林某借款调查报告（优秀）_林xx借款调查报告
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林XX借款的调查报告
借款申请人林XX向XX支行支行申请借款150万元，借款用于经营购销饲料，期限壹年，经调查，具体情况如下：
一、借款户背景情况
（一）基本情况
借款申请人林XX，女，现年34岁，肇庆市XXX人，具有完全民事行为能力人，家庭人口6人，劳动力2人，供养人口4人，家庭和睦，现住XX地方，该借款申请人夫妻二人一起在XX地方经营购销饲料。目前该户家庭总资产约310万元，总负债77万元，资产负债率24.83%，资产质量较好；2015年经营收入达480万元，年利润实现40万元，经营效益可观，经济实力较强。
经查询个人征信记录系统：借款人林XX有一次借款记录，于2015年3月13日向XX支行借款50万元，用于购饲料，状态正常，无拖欠利息记录及不良记录，信用记录良好。
（二）经营状况
该借款申请人夫妻二人于2014年开始在XX地方经营购销饲料生意，并于2014年9月2日向工商局领取正式牌照，取名XX地方XX饲料店，租用黎XX的私人房屋为经营地点，租期5年。经过两年的发展，经营规模逐步扩大，整体运作正常，历年经营利润较好，取得良好发展。该借款申请人主要经销的饲料产品有：鹤山市广佛饲料有限公司的广佛和睿峰牌饲料（主要经销）、江门市得宝集
团有限公司佛山分公司的得宝牌饲料、广州市海维饲料有限公司海龙牌饲料等品牌产品，主要供应XX地方附近农户养殖需求。现时该户已投入资金200万元，由于该行业结算方式主要以先赊数，产品上市后一次性结算为主，故需投入资金较多，现时存货约50万元，应收账款约150万元；2015年实现销售额480万元，经营利润40万元，经营利润可观。由于近年国家大力扶持三农行业，行业发展前景良好，现计划今年加大投入，扩大经营规模，实现经营利润增长。
（三）财务状况
根据该借款户提供的资产负债相关情况：
1、林XX家庭经济良好，家庭资产总额310万元，总负债77万元，资产负债率24.83%，家庭资产质量良好，具有一定的长期债务的偿债能力。
2、林XX的经营活动与财务指标情况： 2014年主营收入420万元，年净利润34万元，年利润率8.1%；2015年主营收入480万元，年净利润40万元，年利润率8.4%，历年来经营利润率都在5%以上。因此，借款人具备举债能力和到期偿还贷款的能力。
经分析：该借款户目前经营正常，利润较好，资产质量较好，该借款户具备偿还贷款的能力。
二、借款申请用途与还款来源
由于近年国家大力扶持三农行业，该行业发展前景良好，该借款申请人故计划今年加大投入，扩大经营规模，实现经营利润增长；由于自有资金不足，故向
我行申请借款150万元整，用于购饲料。该户主要供应XX地方附近养殖农户的饲料需求，而XX地区是本市有名的水产、家禽养殖地区，养殖面积大且农户较多，农户养殖时间长，经营丰富，故该地区养殖规模较大，购销饲料等农业服务行业市场较为稳定，前景较好。经营者林XX为人诚实，重合同、守信用，故客源较广，社会评价高，2015年实现销售额480万元、利润40万元。如果我行满足该户资金需求，预测其今年销售收入可达720万元，利润约60万元，还款资金来源有保障。
三、借款担保情况
该笔借款落实权属邓XX位于XX房产的房产作为抵押担保物，该抵押物建筑面积415.25平方米，经XX评估公司评估现时市场价值353.79万元，抵押率42.40%，权属清晰，地理位置优越，具有较高的升值潜力且变现能力较强，抵押率较低，为借款提供了良好的保障。
并且落实抵押物权属人邓XX及其妻子黎XX、借款申请人配偶邓XX作为该笔借款连带担保责任人。查询个人征信显示：邓XX及其妻子黎XX没有借款和不良记录，信用记录良好；借款申请人丈夫邓XX，2012年9月7日在XX支行个人按揭30万元，现时余额26.8万元，状态正常，无拖欠利息及不良记录，信用记录良好。邓XX夫妇是澳门居民，在XX市拥有多处物业，家庭总资产达500万元，无负债及对外担保，具有一定的代偿还能力。借款申请人丈夫邓XX和妻子一起经营购销饲料，故现时经济情况与借款人基本一致。
四、贷款风险分析及防范措施
（一）借款风险分析
1.市场竞争的风险：根据该户行业实际情况，市场竞争较大，存在一定的风险。将会影响该户经营效益状况。
2.资金周转的风险：由于行业结算方式以及赊数为主，故该户应收账款较多，容易造成资金周转困难，影响正常经营。
3.货款回收的风险：由于行业结算方式以及赊数为主，故该户应收账款较多。养殖行业受自然因素影响较大，无法规避自然因素，对农户养殖会造成较大影响，造成农户亏损，无法归还该户货款。
4.担保的风险：该笔借款的抵押权人为澳门居民且年龄较大，存在一定风险。
5.多头授信风险：该借款人已于2015年3月13在XX支行借款50万元，用于购饲料。
（二）建议防范措施
1.办理好房地产他项权证及律师见证手续以降低贷款风险。确保抵押手续完善并领取抵押登记的他项证件后才发放贷款，以确保我行的信贷资金的安全。2.要求该借款申请人将全部收入所得存放在贷款行开立的帐户，且须在合同或相关协议中明确约定接受贷款行的监控以及贷款行有权根据借款人账户收入情况，贷款的用途使用等，约违约提前收回贷款等条约。
3.自有资金须在贷款发放前落实到位，并需出具证明资料，用款资金必须真实可靠，收集用款资料，定期到户考察授信客户的经营状况。
4.要求该借款申请人结清原XX支行50万元贷款后，才向该户发放贷款。5.加强贷款贷后管理，加大贷后跟踪检查的力度，确保信贷资金的安全。同时对贷款的发放、档案管理、本息归还、风险预警进行跟踪。
五、还款来源：
该借款申请人总资产310万元，总负债77万元，资产负债率24.83%，资产质量较好；2015年实现销售额480万元、利润40万元，利润率8.4%，收入可观；如果我行满足该户资金需求，预测其今年销售收入可达720万元，利润约60万元，第一还款来源有保障。
抵押担保物经XX评估公司评估现时市场价值353.79万元，抵押率42.40%，位置理想，权属明晰，升值潜力大，变现能力强，且抵押率较低，第二还款来源有保证。
该笔同时落实抵押物权属人邓XX及其妻子黎XX、借款申请人配偶邓XX作为该笔借款连带担保责任人。抵押权属人邓XX夫妇为澳门居民，在肇庆市拥有多处物业，家庭总资产达500万元，无负债及对外担保，具有一定的代偿还能力。
综合上述情况，可以证明该笔贷款的还款来源充足，抵押物足值，借款人具备到期偿还贷款的能力，预计能依时收回贷款本息。
六、借款户与我社合作前景状况
该借款户的主要帐户在XX支行支行开立，90%业务均通过我行主要帐户结 5
算。根据借款人的预算并结合该户实际经营情况，预测今年的年收入和利润有所增长，预计该笔贷款可到期收回本息。
综合以上情况，该借款户经营三农服务行业，有较大的市场，利润较好，经营效益理想，预计今年经济收入达720万元，年利润约60万元。该户提供的资料明晰，贷款符合“三性”原则和贷款要求,预计该笔贷款到期能依时收回本息。建议在该客户结清XX行的50万元借款、落实抵押借款的手续及办理律师见证后，建议给予林XX发放借款150万元,借款资金用于购饲料，还款来源是经营收入及家庭综合收入，借款期限壹年，贷款利率6.090%，现呈上级领导审查批复。
调查人： 协办调查人：
XX支行支行
2016年4月18日
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