授信调查报告_集团授信调查报告

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授信调查报告

一、授信客户管理情况

（一）基本信息 申请人名称 成立时间注册地址 注册资本实收资本 企业性质法定代表人 经营范围 主营业务 历史沿革

（二）集团及关联关系

申请人股东情况（单位：万元）

序号股东名称出资额持股比例与申请人经营管理上的联系备注 1 2 3 合计

申请人控股及主要参股子公司情况： 序号子公司名称投资金额持股比例 与申请人经营及管理上的联系 备注 1 2

（三）制度建设及执行情况

（四）管理层情况

二、授信客户经营情况

（一）行业及生产情况

1、行业情况

2、生产情况

3、立项及排污情况

4、装备及生产工艺情况 生产装备情况： 生产工艺流程：

5、生产许可情况

6、生产用地情况

7、商标注册情况

（二）产品及市场情况

（三）供销及结算情况

1、原材料供应情况

2、产品销售情况

（四）发展前景及重大事项

三、授信客户财务及账务情况

（一）财务报表情况 近三年及近期财务数据简表（万元）序号项目 2008年 2009年 2010年 1 总资产 1.1 流动资产其中：货币资金应收账款其他应收款存货 1.2 长期投资 1.3 固定资产净值 1.4 在建工程 1.5 固定资产合计 2 负债总额 2.1 流动负债其中：短期借款应付票据应付账款 2.2 长期借款 3 所有者权益其中：实收资本 4 营业收入 5 营业利润 6 投资收益 7 利润总额 8 净利润 9 经营活动现金流入量 10 经营活动现金净流量 11 投资活动现金净流量 12 筹资活动现金净流量

（二）资产负债重点项目分析

1、资产状况分析（2）应收票据分析（3）应收款项分析（4）其他应收款分析（5）预付账款分析（6）存货分析（7）长期投资分析（8）固定资产分析

2、负债状况分析（2）应付账款分析（3）预收账款分析

（三）损益及现金流情况分析

1、损益状况分析：

2、现金流量分析

现金流量表（万元）项目年份 2008年 2009年 2010年

经营活动现金流量

经营现金流入经营现金流出净流量 投资活动现金流量

投资现金流入投资现金流出净流量 筹资活动现金流量

筹资现金流入筹资现金流出净流量现金净流量合计

3、账务调查情况

（四）财务指标分析

1、偿债能力指标

2、营运能力指标

3、盈利能力指标

4、现金偿债能力指标

5、增长能力指标

四、授信客户信用状况：

申请人列表比较如下：肥料制造业优秀值良好值平均值申请人数据分析结果

一、盈利能力状况净资产收益率(%)总资产报酬率(%)销售(营业)利润率(%)盈余现金保障倍数成本费用利润率(%)资本收益率(%)

二、资产质量状况总资产周转率(次)应收账款周转率(次)不良资产比率（新）(%)流动资产周转率(次)

三、债务风险状况资产负债率(%)已获利息倍数速动比率(%)现金流动负债比率(%)带息负债比率(%)或有负债比率(%)

四、经营增长状况销售(营业)增长率(%)资本保值增值率(%)销售利润增长率(%)

五、补充材料存货周转率(次)资本积累率(%)三年资本平均增长率% 三年销售平均增长率% 不良资产比率(旧)(%)

五、担保情况

（一）保证人管理情况

（二）保证人经营情况

1、行业情况

2、保证人经营情况和发展前景

（三）财务情况

1、财务报表情况

2、财务分析：序号

项目 2008年 2009年 2010年 1 总资产 1.1 流动资产 其中：货币资金 短期投资 其他应收款 待摊费用 1.2 长期投资 1.3 固定资产净值 2 负债总额 2.1 流动负债 其中：短期借款 预收账款 其他应付款 担保赔偿准备 未到期责任准备 2.2 长期借款 长期责任准备 3 所有者权益 其中：实收资本 4 营业收入 5 营业利润 6 投资收益 7 利润总额 8 净利润经营活动现金流入量 10 经营活动现金净流量 11 投资活动现金净流量 12 筹资活动现金净流量 13 现金净流量

（四）信用状况

六、授信用途及综合效益

（一）客户需求及授信用途

1、授信需求

2、授信用途

3、需求测算

（2）最高风险控制额度测算：来源

（二）综合效益分析

七、管理措施及授信建议

（一）管理措施

（二）授信建议

CL＝E×V×S4、还款