农村金融服务市场调查报告_农村金融市场调研报告

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关于加强和改进农村金融服务

状况的调研

一、主题简介

为了解当地经济发展对农村金融服务需求和农户对农村金

融机构创新服务的要求，掌握农村金融服务机构存在问题及发展方向，并准确地预测信贷投量，把准信贷投向，促进农村金融服务机构不断创新金融服务方式，提升“三农”服务水平，从而更好服务于当地经济。通过对延川县农村金融服务机构采用问卷、座谈、走访等形式的调研，就延川农村金融服务机构的普及和服务能力、服务方式进行全面掌握，并对今后发展提出对策。

二、调研时间

2013年11月15日-2013年12月1日

三、调研情况

1、调研目的通过本次调研，了解延川农村金融服务机构发展的现状以及创新发展的模式，分析延川农村金融服务机构的当前问题，然后通过剖析当前问题，以及借鉴国内先进县市农村金融服务机构发展的模式和经验，提出促进现阶段延川县农村金融服务机构发展的一些对策和建议。

2、调研方法

主要通过查阅相关的资料和进行问卷调查、座谈调研调（调

查问卷见附件2）以及上网查找相关资料。

3、基本现状和存在问题

由于延川县农村金融服务体系建设刚刚起步，存在的问题还

很多。部分金融机构在经营过程中资金紧张，存款的增长速度和

贷款增长速度严重不匹配。以延川县农村信用社为例，因为农村

信用社一直扎根农村，情系农民，立足农村经济发展，长时期服

务“三农”，同农民建立了深厚的感情，是农村主要的金融服

务机构，截至2013年10月，延川农村信用社各项存款 63237

万元，各项贷款9584万元，其中涉农贷款 4996万元。农村金

融服务机构初步在农村开始设立，时间较短，所以存在有很多的问题，主要的问题有以下四个方面：

（1）农村金融服务机构尚待普及，经营模式还不成熟

农村金融服务作为一种新型的金融服务机构，需要在摸索中

不断发展。农村金融服务水平不能满足需求。这些年来，农村信

用社的金融服务水平虽有一定提高，但还不能满足农业和农村经

济发展的需要。从客户群体看，农村金融服务对象广泛，客户群

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体差别较大，服务需求差异化，部分发展较快的农村地区，金融

服务要求越来越高；从涉农贷款操作和管理上看，农村客户群体

对信用社贷款程序多、手续繁琐一直颇有微词，复杂的贷款环节，使一些借款者望而却步，同时，信贷产品单一，未能满足客户多

样化需求；从基础服务设施上看，农村信用社硬件服务设施还有

待加强，服务网点的改造、人力资源配置仍需进一步完善。

（2）支农资金不足，抵御风险能力还很弱

农村金融服务机构立足县域，主要吸收当地存款资金，存款

规模受地方经济影响较大，特别是山区农业县，经济规模制约农

信社支农资金更加明显。县域范围内存款市场份额的竞争日趋激

烈，民间融资行为更加活跃，存款搬家的现象比较突出，支农资

金不足一定程度上限制了农信社支农功能的发挥。农村金融服务

机构信贷支持的主要对象为弱势产业的农业和弱势群体的农民，农业作为高风险低受益的行业，受自然风险和市场风险影响巨

大，而目前农业保险覆盖率不高，且手续复杂，一旦发生自然灾

害，借款人就可能不按时履行还贷责任。即使有抵押，但由于抵

押品大多数是农民住房、宅地或农机等，这些抵押品一般都很难

变现，所以农村金融机构还要承担不良贷款损失。

（3）农村金融服务机构业务单一，创新不足

农村金融机构的设立是为了促进农村经济发展，增加农民收

入，解决农村发展的资金困难，所以要在经营管理、业务发展和

产品服务创新上有所突破。但是，当前农村金融服务机构利润来

源和结构单一，严重缺乏创新动力，服务机构开办的中间业务也

仅有代理企业产险和代理借款人意外伤害保险等几项，还不能办

理代扣代缴税金等中间业务，无法留住企业基本结算账户，吸收

企业存款难度较大。

4、解决对策及办法

（1）立足社区、服务“三农”。农村金融服务机构要找准

市场定位，主要服务于县域经济，信贷资金绝大部分用于支持本

地农户、中小企业的发展，促进地区经济发展。

（2）通过强化监管措施，切实防范可能带来的各种风险。

各级监管机构在积极争取试点工作的过程中要加强监管与控制，要始终把防范风险放在第一位，优化产权结构，完善公司治理，加强内部控制，强化资本约束，把农村金融服务体系办成具有可

持续发展能力的农村金融市场。

（3）通过合理规划，设置农村金融服务机构，实现公平竞

争，服务周到，高效务实的农村金融市场。鼓励农村金融服务机

构投资来源多元化和股权结构分散化，为农村金融机构良性运作

奠定良好的资本来源结构。

（4）改进服务方式，开发多种服务产品。农村金融服务机

构要推行“阳光信贷”，适当简化贷款手续和审批程序：一是公

开信贷品种、办贷流程、信贷服务人员服务片区、办贷监督机构，承诺办贷时限；二是简化贷款办贷手续；三是适当放宽基层网点的贷款审批权限。农业和农户小额贷款具有其特殊性，既受其生

产经营项目的制约，也与农村地区经济交易方式相关，对额度较

小的农户贷款在监管上适度放宽，以比较简化的手续规范管理。

（5）加强培训与教育，尽快建立一支高素质的农村金融服

务工作人员队伍。一是要强化工作人员的遵纪守法、行业自律

意识和岗位业务技能培训，培育出一批政治过硬、业务精良的工

作队伍。二是要加快人才引入步伐。高薪从外地引进高素质人才，亦可通过协商从当地金融机构中吸纳一批富有从业经验的现有

从业人员，切实提高农村金融机构的服务水平。

五、总结

通过实践调查，全面掌握了延川农村金融服务的状况，并根

据自己的学习知识，结合实践情况，对延川农村金融服务的未来

发展，提出了一些建议，希望自己的这些建议能为延川农村金融

服务体系的完善有所帮助。本次实践调查给了我一次很好的锻炼

机会，使我所学习到的金融知识在实践中的一次有机结合，提高

了我的实践应用能力。

附件1：

参考书籍和资料

1.延川农村金融服务发展规划

2.延川县农村信用联社发展规划

3.中国农村金融服务问题及对策浅析《中国县域经济

报》

附件2：

村镇银行现状及发展调查问卷

尊敬的先生/女士：

您好！我们是陕西师范大学网络教育的学生。为了了解农村金融服务的发展

现状、农村金融等问题，现进行问卷调查。本调查不记名，绝不会泄露您的信息，希望您能够放心如实作答。非常感谢您能在百忙之中抽出时间参加调查，提供宝

贵的看法与意见。

祝您工作顺利，生活愉快！

1、您目前是否从事金融行业？

A 是 B 否

2、您对农村金融服务的了解程度？

A 非常了解 B 比较了解 C 一般了解 D 仅听说过 E 从未听说

3、您所知道的农村金融服务机构目前的业务有哪些？

A 个人存款 B 个人创业贷款 C 个人消费贷款 D 单位定期存款

E 单位活期存款F 结算 G 代理发行 H 其他

4、您到农村金融服务机构办理过业务吗？

A 办理过 B 未办理过

5、对于如今农村金融服务中存在的问题（如极易偏离宗旨、筹集资金困难、发展速度缓慢等），您有什么想法或对策？

6、您认为农村金融服务机构应如何改进？（例如服务、组建制度、业务等

方面）