如何撰写考察调查报告_如何撰写调查报告格式
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怎样撰写考察调查报告
撰写贷款和监管业务考察调查报告，是调查人员在办理贷款、监管业务过程中不可缺少的重要环节。一份文理清晰、逻辑性强、分析透彻、判断准确、言简意赅的考察调查报告，是审查、审批人员迅速、全面了解贷款业务概况的重要依据。怎样才能撰写好调查报告？
一、突出实事求是，客观、真实地反应业务项目的本貌
以事实为依据，实事求是陈述调查情况，完整、真实、准确反应调查结论，是调查人员必须遵循的基本原则。借款单位提交贷款申请及有关资料后，调查人员应按规定对借款人及企业的基本情况、经营现状、财务状况、资信情况、管理人员素质以及借款用途、担保实力等关键问题进行深入的调查。同时，通过采取“听、看、查、访、核、证”等方式、方法，周延、旁证、侧引客户本身和项目的状况，经过由表及里、反复博弈、数理论证、综合研判等过程，提出贷与不贷、贷多贷少、期限长短、费率高低，以及贷款担保方式、风控措施等调查结论。然后，在掌握借款人及担保人第一手资料的基础上撰写调查报告。调查人必须本着实事求是、尊重事实的态度，将调查掌握的情况如实在调查报告中反映，绝不能为了做项目而夸大事实，甚至对客户实际情况人为拔高，误导项目决策。要对调查内容的真实性、完整性负责，撰写时平铺直叙、言简意核，尽量不用与事实不符的表述语句，更不能未经核实、查证，就照搬照抄借款申请书等企业提供有关资料，甚至原表抄录有些本来就存在虚假的有关数据。众所周知，有些借款人为顺利获取贷款，其申请等资料往往带有浮夸、虚假的成分，有关报表明显存有一定的水分。因此，撰写调查报告时不要人云亦云，而应该深入细致的调查了解，核实借款人各项情况，实事求是地进行陈述，避免因调查不实、报告不准而形成潜在风险，以防“病从口入”。1
二、把握逻辑关系，引证、陈述重点，确保条理清晰
调查报告原则上归属于应用性论文的范畴。但贷款、监管项目的调查报告不同于一般性的调查报告。我们在撰写业务项目调查报告时，特别突出事实依据，必须坚持用客观事实和有利、有效的数据说话；谋篇布局虽然不与撰写论文相提并论，但也应遵从逻辑关系，做到重点突出、条理清晰、主次分明。撰写时务必按照相关要求、规定的顺序和内容进行陈述。
（一）引文的阐述。调查报告的开头应“开门见山”，简明扼要说明借款人为何申请借款；自有资金及缺口情况；后续资金如何筹集以及申请借款的金额、期限；担保方式及还款来源渠道等等。有的须说明是否收回再贷、续做等。
（二）企业总体情况及贷款项目可行性。不同企业的情况千差万别，但普遍存在经营状况、企业形象、资信荣誉等夸大其词的现象，尤其是与项目无关的内容泛泛，而实质性的东西不是“避重就轻”,就是虚假浮夸。调查人员在撰写调查报告时，要分析判断其提供资料、情况的可用性，甄别选用、把握重点、详略得当。针对不同企业的不同特点有针对性的筛选，对企业基本情况作出简要介绍，特别对企业的社会荣誉等，不能“拿来主义”。要将重点放在企业经营状况、偿债能力等方面下功夫研判。在收集、整理和必要“加工”后企业资料的情况下详细分析，对项目可行性做出正确判断。要分析项目发展前景、盈利前瞻、市场竞争力，科学、准确判定项目生命周期；要注重分析项目还款时间及担保方式设定是否合理、是否有足够的现金流支撑；要特别分析判断项目的风险度，分析企业各种经营手续是否齐全，是否合法合规；要掌握资金缺口以及解决的办法、来源等情况。在借款用途上，尤其注意其用途的合规、合法、合理性。
（三）企业运营状况。要根据企业提供的进货和销售有关报表，经过实地考察判断，分析企业产、供、销运转情况；延伸分析企业上
2下游客户的合作情况，分析应收、应付账款的结构构成，论证评价产销是否合理、市场需求和供应能力是否配套衔接，验证企业物流与资金流的一致性。要根据企业提供的近期月度及最近三年年度财务报表，分析企业资产结构是否合理，资产负债状况是否适中，对外担保是否掌控。突出掌握资产变动（尤其是异常变动）的原因，股权投资情况如何，依次判断企业的短期及长期偿债能力，即第一还款来源是否充足，企业资产的总体营运的可控性。
（四）贷款占用及资信状况。根据索证、核查，全面了解银行征信系统反映的企业、相关个人的信用情况和按期履约情况。客观分析企业的财务风险、管理人员的道德风险，为评审决策提供较为准确的依据。
（五）分析第二还款来源的保障程度。第二还款来源的分析，包括抵押担保标的或保证人的担保实力的分析。在介绍抵押物状况时，要注重分析抵押物权属是否合法有效，规范的评估价值是否合理，处臵变现的难易程度。分析时可参考抵押物所处地段周边同类型物业的租、售价格。对保证人担保实力的分析，应着重分析其资产规模、资产负债率、或有负债等情况，判断其对该笔贷款有无足够的担保能力。
(六)分析存在的主要风险及相应对策。重点分析行业风险、企业风险、市场风险、道德风险，同时提出控制风险的意见、思路、措施。诸如：企业行业发展前景及预测，看行业政策面是否符合国家产业政策，持续发展的前瞻分析，研判行业发展的潜力；企业当前和未来经营状况的风险因素，规避风险的自我消化能力和风险覆盖措施；客户外在环境的影响和可能对经营风险产生的不利因素；产品市场竞争力和增值、创新能力；第一和第二还款来源的保障程度。等等。
（七）特别情况的说明及项目相关收益。贷款项目预计带来的相关收益，是指发放该笔贷款后，对于本公司社会效益、经济效益的提升情况。包括信贷总量的增加及结构调整，业务品种的开拓等给本公
3司带来的收益，也包括为中小企业发展做出的贡献形成的社会效益。而不单指该笔信贷业务在本公司产生的收入。若企业其他需要说明的情况较多，必要时可单列为一个问题进行陈述。
（八）归纳综合调查意见。综合意见就是对该笔贷款的可行性作出简单概括的综合判断，表明调查人的观点（贷款金额、期限、费率及具体操作步骤的意见）。
三、坚持综合考量、透彻分析，做到精准阐述不含糊
调查报告既是记叙文，又是议论文。既要用事实说话，同时特别注意依据经过审核的事实分析判断。一般来说，有些调查人员在撰写调查报告时，只是简单罗列企业提供的各项数据，或者陈述企业的表面情况，而未进行深入的分析；有的调查报告下笔千言、重点不够突出，读后使人不得要领；有的即使做了一些分析，也提出了风险点，但是对信贷决策的意见含糊其辞，尤其如何防范风险缺乏应对措施。这就需要我们在全面细致地调查基础上，综合分析基期、判断预期基本情况，较为准确、全面、明晰地提出考察意见。
四、讲求格式规范，兼顾文笔风采，确保调查报告质量
原则上贷款项目调查报告主要包括但不限于以下内容：企业基本概况；企业生产经营情况；企业财务状况（重点贷款占用及资信）；质押监管物基本情况（监管侧重）；第二还款来源保障情况；项目贷款情况（包括：本次贷款金额、用途、期限、担保方式、还款来源）；风险分析及防控措施；征信和涉诉情况；调查结论。实际撰写中，要立足全面、突出重点，根据不同项目的实际，做到有所侧重、详略得当。同时，撰写调查报告可在把握实事求是的前提下稍加一些文采，但不能夸夸其谈，尽量少用修辞。要注意少用特长句型，避免缺少主语、漏掉宾语、搭配不当、用词不准或语言模糊等。力求达到内容前后呼应，结构连贯，语句通顺。另外，要注重文字排版格式的规范，标点符号、页码、落款等的规范，正确引用数据等等。
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