关于对某准入及客户服务方案调查报告_关于xxx的调查报告

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关于XXX准入及客户 服务方案的调查报告

为进一步拓展县域金融服务市场份额，积极推动小微企业批量化营销，实现规模化服务，我行对XXX情况进行了实地调查核实，在对市场认真分析整理的基础上形成了本次市场准入及客户服务方案，现将有关情况汇报如下：

一、XXX基本情况

1、市场简介

XXX（原化纤市场）是由XXX投资兴建、管理的投巨资负责项目的投资建设，从政府街、人行大街两大城市主干道的黄金交汇点纵横连贯西延高速、包茂高速，临近XXX火车站、陵马汽车站及多路城区/城乡公交，交通便利，该公司拥有项目29年（自2013年9月1日至2042年8月31日）的管理权、使用权、经营权、收益权，公司自主制定项目经营方式、经营范围、管理模式等相关事宜。公司主要经营范围为：市场管理服务、电子商务营销策划、企业咨询与管理、场地及房屋租赁；日用百货、电子产品、农副产品、服装销售及网上经营。营业执照有效期至2043年7月31日。

XXX位于具有30年商脉传奇的原化纤市场，项目总建筑面积37000平米，地下一层，地上五层，是XXX目前最大的集购物、休闲、餐饮、娱乐、停车于一体的一站式购物中心。商场主体采用国内先进的钢结构建设，统一规划、统一招商、统一管理、统一宣传的运营管理模式，以科学、规范、诚信的服务理念，为XXX消费者提供品质优良、价格适中、环境舒适的全方位服务，填补市场空白，满足XXX人民一站式消费需求。

XXX于 2015年12月28日正式开业，目前该商贸中心共有约1000个铺位，已签订入驻商户800多户，如肯德基、国际环球电影院、联通营业厅、大型美食城、生活超市、大型儿童娱乐城等知名品牌纷份入驻商场，年租金收益约2700多万元。该商贸中心于2015年9月被咸阳市人力资源和社会保障局评为咸阳市XXX县电商创业孵化基地，陕西省电子商务示范基地，共青团咸阳市青年创业基地。2016年3月15日上午，陕西省青年创业孵化基地落地XXX，并举行了揭牌仪式。XXX青年创业孵化基地是陕西省咸阳市团县委深入贯彻落实青年创业扶持政策和“大众创业、万众创新”重要举措，是促进XXX县全民创业的实际行动。XXX青年创业孵化基地将为有创业意愿和创业潜力的创业者提供一个创业平台，提供电子商务、小额贷款、创业大赛等一系列创业知识与技能的培训，有效引导和服务青年创业就业，帮助青年掌握创业就业技能、提升创业就业的综合能力，助力青年创业圆梦。

2、市场管理者简介

XXX主要负责商贸中心的整体运作及经营，该公司成立于2013年8月1日，由四名股东出资成立，XXX卫企业法人代表，XXX升为监事，XXX为总经理，XXX为部门经理，企业注册资金100万元XXX认缴40万元XXX认缴40万元，XXX20万元，目前市场总投入资金约1.2亿元，现已全部投资到位。

商贸中心共计1000户，现已已签订入驻商户800多户，该商场商铺出租率为80%，该项目所用土地为集体土地，XXX作为开发、管理公司只拥有土地租赁权，无所有权，无法办理产权证。

3、市场管理方信誉情况

经查询人行征信系统，当前人行征信报告显示该企业无借款也对外担保,法定代表人征信记录良好，经查询全国人民法院被执行人信息查询网，该查询结果为当前无涉诉信息，查询法定代表人XXX及其他股东当前无涉诉信息。

4、市场内商户经营模式

XXX已签约入驻的商户共计800户，经营场地均为租赁，均以个体工商户形式经营，且取得营业执照。

5、市场管理模式

XXX是由XXX资成立的法人企业，主要负责XXX的整体运作及经营。XXX承袭XXX化纤市场30年商业文脉，更成就XXX城市中心独一无二的现代化电商实体店基地平台，XXX，不仅仅立足于XXX，创新建筑全业态，更肩负着变革XXX商业格局、拉动XXX商业模式的升级为电商平台及促进XXX经济发展的责任。截止2015年12月31日，XXX总资产6089万元，负债2155万元，资产负债率 35.39%，2015年全年实现主营业务收入5835万元，实现经营利润总额1234万元，税金26万元，净利润925万元。截至2016年6月30日, XXX总资产10382万元，负债5804万元，资产负债率 55.90%，实现主营业务收入10536万元，实现经营利润总额623万元，税金78万元，净利润467万元。

6、市场经营状况及发展前景

XXX周边辐射XXXXXX等区域。XXX作为XXX县2013年重点招商引资项目，得到了XXX县委、县政府及相关部门的大力支持，经近一年的经营运行，市场运行良好，主要业态分布如下：

一楼：黄金珠宝/精美饰品/人体首饰/钟表眼镜/电脑手机数码/服装服饰/鞋包皮具/化妆用品/婚庆用品/办公用品小电器/小五金/画框工艺/十字绣/厨房用品/文体用品/绢花布艺/家具用品/水晶玻璃/塑料制品/不锈钢制品/汽车用品/茶叶茶具/陶瓷制品/工艺礼品/日化用品。二楼：男装/鞋包皮具网络实体店。三楼：女装系列网络实体店。四楼：童装/针织内衣/床上用品/窗帘布艺网络实体店。五楼：环球国际影城/大型美食城/儿童乐园。负一楼：XXX县最大的地下停车场。店铺所在地为XXX县化纤市场，成熟的服装商贸区，升级改造完成后，更名为XXX县商贸中心。

XXX主体建筑采用国内最先进的钢结构建设，单层6000㎡，利于业态规划及大型商家入驻。商贸中心内部配置10部豪华自动扶梯、2部直升观光电梯、1部载重货梯，形成立体交通布局，均衡客流走向，兼顾每一处商铺。地下上百停车位大型停车场，24小时智能监控，国际化时尚外立面，是XXX核心商圈中首家最大网络电商实体店，是XXX未来城市网络电商业名片。

开发商五和公司依托企业本身行业经验和资金实力，打造引领城市网络商业的大型电商基地平台；用创新的经营模式，指导商户网上进货，从而为商户搭建一手货源，引进全国适合产品，以XXX电商实体店基地为平台，不仅仅是满足XXX人民的需要，更是要扩大到陕西、西部，借助网络平台的优势，服务于全球的消费者。

二、客户服务方案

目前投入资金约1.2亿元，建筑面积3.7万平方米，现有商户约800余户，XXX是对XXX传统商业全面升级为网络商业，首创XXX科学动线商铺，网络和实体店相结合，合理规划人流通道、商城出入口及结合业态动线。是XXX核心商圈中首家最大网络电商实体店，是XXX未来城市网络电商业名片。XXX，是对XXX传统商业全面升级为网络商业，首创XXX科学动线商铺，网络和实体店相结合的典范。随着商场的日益繁荣，商户的经营也在不断扩大，对资金的需求与日俱增。为满足市场内经营户的融资需求，制订客户服务方案如下：

XXX商贸在上述已详细介绍，为商贸城开发及管理方，根据我行相关规定，经过对保证人XXX2015年度财务报表及2016年6月末财务报表综合测算，保证人担保额度计算如下：

保证额度=（资产总额-负债总额）-已为他人提供的各

类担保余额

2015年末数据测算保证额度=（6089-2155）-0 =3934万元

2016年6月末数据测算保证额度=（10382-5804）-0 =4578万元

两项取最低值，测算出保证人XXX保证额度为3934万元。

（一）、市场整体授信依据

XXX共有商铺约1000个铺位，已签订入驻商户800多户。根据调查，大多商户为了长期稳定的发展，希望与商场签订中长期租赁合作协议，针对此类商户需求（满足贷款条件的约为50%），结合我行相关规定，经过对保证人XXX2015年年度财务审计报表及2016年6月末财务报表综合测算，保证人担保额度测算为3934万元，结合上述授信担保情况，拟向XXX整体授信3900万元。本次拟对市场整体授信3900万元，市场内所有商户的贷款总额不得超过整体授信总额，对个人经营贷款单户贷款额度最高不超过50万元。担保方式采用专业担保公司及市场管理者承担连带责任保证，并由市场管理方向我行缴纳不低于市场内商户贷款总额10%的保证金。

（二）、担保情况分析

本次市场贷委托XXX提供担保，并由XXX承担连带责任保证担保。

1、第一保证人由XXX对该企业进行担保。

2、第二保证人XXX承担连带责任担保。

（三）、单户授信方案

借款主体为个人的商户申请贷款，其贷款额度按借款人净资产的70%和经营实体前12个月销售的35%二者低值确定，且单个商户不得超过50万元。

（四）、商户应具备的条件

市场内商户申请贷款应符合我行小微企业信贷业务规定的基本条件，以个人为借款主体的，应具备我行个人经营贷款的准入条件，同时还应具备以下条件：

（1）商户在市场内经营2年以上或经营者具有3年以上相关的经营经历或经验；

（2）在我行开立结算账户，且其主要销售款通过我行结算；

（五）、商户应提交的贷款资料

（1）借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；

（2）需提供能证明经营实体连续12个月销售额的银行对账单、销售凭证、流水账簿等；

（3）个人资产证明，包括房屋所有权、汽车所有权、金融资产、股权投资和其他资产；

（4）须提供与XXX五和市场管理服务公司的租赁合同，合同须经XXX五和市场管理服务公司确认为有效合同；

（5）担保人XXX、XXX五和市场管理服务公司同意承担连带责任保证担保的担保函。

（六）、担保方式

市场内商户申请市场贷，其担保方式采用专业担保公司XXX，追加市场管理方XXX五和市场管理服务公司承担连带责任保证担保，并由市场管理方XXX五和市场管理服务公司有限公司缴存不低于市场内商户贷款总额10%的保证金。

（七）、贷款期限和利率

经我行与市场管理者XXXXXX有限公司充分协商，拟将“市场贷”的贷款期限确定为最长不超过1年；贷款利率拟按人民银行同档期基准利率上浮30%执行。

（八）、还款方式 市场贷的还款方式采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。

（九）、市场贷业务操作流程

市场贷业务操作流程包括与开发商签订业务合作协议、市场管理方推荐客户、业务批量化受理、调查、审查、审批、发放和贷后管理等环节。基本流程是：签订业务合作协议→市场管理方推荐客户→业务受理→贷前调查→评级→授信→审查→审批→签订合同→贷款发放→贷后管理→贷款收回。

（十）、市场贷业务审批方式

因借款主体均为个人，贷款户数较多，贷款金额不超过50万元，为提高审批效率，拟建议采用“有权审批人审批”方式审批。

三、结论

我行经过调查认为：XXX交通四通八达，客流量繁华，依靠原化纤市场（建于1987年，近三十年的商业繁荣历史，传统县城商业购物中心）的发展客源，现已初具规模，属XXX县城内知名度较高的大型批零兼营小商品交易中心，市场内商户入驻率已达80%，市场整体运行良好，本次开展XXX市场贷，拟对市场整体授信3900万元，市场内所有商户的贷款总额不得超过整体授信总额，期限2年，在2年内整体授信总额可循环使用。对单个商户开展个人经营贷款单户贷款额度最高不超过50万元；商户贷款期限1年，利率在基准基础上上浮30%，担保方式采用专业担保公司陕西省中小企业融资担保公司保证担保，追加市场管理方XXX承担连带责任保证担保，并由市场管理方XXX缴存不低于市场内商户贷款总额10%的保证金。

本方案通过充分利用商贸中心的专业运营管理和商户的稳定的持续经营，为商场中长期经营的商户提供信贷支持，减轻商户资金投入压力，帮助其加快经营周转、扩大市场份额，从而实现经营户、商贸中心、银行三方共赢，共同发展。

XXX

二O一六年十一月二日