直客式住房贷款调研报告_银行住房贷款调研报告

2020-02-26 调研报告下载本文

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关于《榆林市直客式住房贷款》调研报告

一、调研背景及方法概述

1.调研背景

房地产业是资金密集型产业，具有高投入、高风险、高产出的特性。房地产开发的每一个阶段都需要庞大的资金支持。

一般来说，房地产融资可以分为内部融资和外部融资两种。

内部融资主要是指房地产企业的自有资金，包括一些抵押贴现的票据，债券，可出售的经营性和存量物业，以及近期内可回收的各种款项等，包括向消费者预收购房定金等。但随着企业投资规模的不断扩大以及考虑企业的可持续发展，单纯依靠内源融资已很难满足企业的发展需求。

外部融资又可以分为直接融资和间接融资。直接融资主要是从资本市场获得的资金，主要满足长期投资的资金需求，包括上市融资、债券融资、房地产投资基金、房地产信托等多种融资方式。间接融资主要是从金融机构获得的资金，主要是房地产项目贷款，解决房地产开发中短期的资金需求。

现在，我国主要依靠银行贷款满足整个房地产行业的金融需求，据统计，在我国房地产企业资金来源中，银行贷款占到70％以上，贷款余额也占到了商业银行贷款余额的7．8％。资金来源的单一和过度集中，是我国房地产业融资渠道的特点。

2.方法概述

1)从网上查阅资料，查阅“直客式住房贷款”的近年发展及办理情况，2)通过各银行全国客服电话咨询“直客式住房贷款”业务的办理并电话咨

询榆林当地网点确定此项业务是否办理、适用条件等。

3)向榆林房地产从业者了解“直客式住房贷款”的在榆林当地的实际运用。

二、直客式住房贷款

1.概念

直客式住房贷款是指借款人未通过房地产开发企业或房地产经纪公司推

介，直接向银行申请办理的个人住房贷款。

2.适用对象

直客式住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65周岁（含）之间，借款人具有良好的信用记录和还款意愿，并且能够提供有效的阶段性担保。

3.具备特点

直客式住房贷款除具备一手个人住房贷款的所有特色服务外，还具备以下特点：

1)楼盘灵活选择——可以不受与开发商签署按揭合作协议的限制，购买任意楼盘均可向银行申请贷款。

2)享受一次性付款优惠——可以在获得贷款审批后与开发商签署一次性付款的购房合同，从而享受一次性付款的优惠。

3)担保方式多样灵活——无须落实本笔房产抵押，在提供其他房产抵押、质押、自然人担保、专业担保公司或其他法人阶段性担保的情况下可先获得贷款。

4.近年发展

2005年起间中国银行、建设银行及浦发银行、中信银行、民生银行等商业银行纷纷推出直客式个人住房贷款服务，加快实现个人住房贷款营销服务模式由以“间客式”为主向以“直客式”为主的转变。从2006年开始，我国政府加强了对房地产业的宏观调控，国土资源部、建设部、央行等部门分别从土地、开发、资金等层面相继出台了一系列调控政策，“直客式住房贷款”近年来发展较为缓慢。

5.调研情况

通过各银行全国客服电话以及电话咨询榆林网点，调研情况如下：

1)中国银行——咨询全国客服在天津、山东、江苏等地可办理，陕西没有

此项业务

2)建设银行——咨询全国客服在陕西有此项业务，咨询榆林网点没有此项

业务。

3)农业银行——咨询榆林网点没有此业务

4)工商银行——咨询全国客服显示没有直客式住房贷款的资料

5)交通银行——咨询全国客服没有直客式住房贷款的具体规定

6)邮政储蓄银行——咨询全国客服没有直客式住房贷款业务

7)上海浦东发展银行——咨询全国客服没有显示直客式贷款业务

8)兴业银行——咨询榆林网点无直客式住房贷款业务