保险公司调研报告（精选8篇）_保险公司现状调研报告
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第1篇：保险公司调研报告
2011年1-6月全国寿险公司保费
资本结构保险公司保费（单位：万元）中资国寿股份1954 9043.61
平安人寿721 9038.42
太保人寿545 7398.71
新华人寿506 6237.57
人保寿险436 9699.48
泰康人寿397 9242.82
太平人寿176 5100.66
生命人寿1396686.46
阳光人寿945425.57
国寿存续634200.04
合众人寿616242.76
民生人寿564025.06
中邮人寿336880.91
华夏人寿301143.27
人保健康297583.31
平安养老291105.26
幸福人寿266752.82
国华200568.89
长城185806.82
嘉禾人寿168731.67
信泰人寿128705.07
百年人寿78317.6
天安人寿47119.09
英大人寿37254.41
正德人寿24222
太平养老18178.81
平安健康5698.95
昆仑健康3445.31
安邦人寿1656.61
中融人寿551.49
和谐健康45.88
国寿养老0
长江养老0
泰康养老0
小计53956109.35
外资友邦387936.01
光大永明199482.27
中英人寿192866.9
中意人寿191133.14
华泰人寿185911.55
信诚人寿181891.86
中美联泰110653.6
中宏人寿100162.09
太平洋安泰 100162.09
金盛人寿97098.16
招商信诺94765.82
中荷人寿74116.3
海康人寿63378.88
中德安联45787
恒安标准41190
交银康联33770
国泰人寿24375.98
海尔人寿22452.76
中航三星18453.08
中新大东方16693.3
汇丰人寿11815.93
长生人寿11572.89
新光海航8747.63
君龙人寿8392.43
中法人寿3720.6
瑞泰人寿1265.05
小计2166727.31
合计56122836.66
以上数据仅供参考。
顺便说一下，保险公司的排名意义不是很大，但也并未全无意义。
不过，只要是在中国境内成立的人寿保险公司，是都不允许倒闭的，即便是宣布破产，也会有保监会指定保险公司接管其业务，对于投保人的利益，不受影响。
买保险最重要的是适合自己的实际需求，能够方便的理赔，这才是王道。
第2篇：保险公司调研报告
保险公司调研报告
——中国人寿保险股份有限公司(沈阳市分公司)
安全1001 韩佳妍
通过学习保险学这门课程，使我们不仅对了保险有了更加专业的认识，也使我们了解了更多的知识。为了将课上所学的理论知识与实践所学结合起来，我根据老师的建议，前往中国人寿保险股份有限公司（沈阳市分公司）进行公司调研，在此次调研过程中，了解了中国人寿保险公司的发展历程，同时也了解了一些保险公司的客户服务的内容，使得我对课程所学理解的更加深刻。
中国人寿保险公司在沈阳有几个分公司，我在网上查找其具体位置后，便去了离学校最近的，位于三好街22号中润·国际B座的中国人寿保险公司（沈阳分公司）进行调研。以下是我的调研结果。1．公司简介
中国人寿保险（集团）公司(China Life)中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是国内唯一一家资产过万亿的保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。2008年，中国人寿保险（集团）公司及其子公司总保费收入达到3220.52亿元，境内寿险业务约占寿险市场份额的42.7%；总资产达到12846.11亿元，可运用资金超过11000亿元。中国人寿保险（集团）公司已连续8年入选《财富》全球500强企业，排名由2002年的290位跃升为2011年的108位；连续3年入选世界品牌500强，位列第278位，是中国保险业唯一一家全球企业、全球品牌“双500强”企业；在“2011中国企业500强”中，营业收入3887.91亿元人民币列第6位。2013年《财富》杂志世界500强排名第111位。
目前，中国人寿正致力于实施“资源配置合理、综合优势明显，主业特强、适度多元，备受社会与业界尊重的内含价值高、核心竞争力强、可持续发展后劲足”的集团化战略，奋力打造“实力雄厚、管治先进、制度健全、内控严密、技术领先、队伍一流、服务优良、品牌杰出、发展和谐”的国际顶级金融保险集团。2．公司发展历程
中国人寿保险（集团）公司属国有大型金融保险企业，总部设在北京。中国人寿的历史可以追溯到成立于1949年10月20日的原中国人民保险公司所经办的人身保险业务。新中国建立刚刚20天，为迅速发展经济，经中央人民政府批准，成立了全国统一的保险机构——中国人民保险公司，下设人身保险室。
建国初期的人身保险业务有强制保险和自愿保险两大类，强制保险主要是铁路、轮船、飞机旅客意外伤害保险，自愿保险则分为职工团体人身保险和简易人身保险两类。到1958年，共实现人身险保费收入1.41亿元，参加职工团体人身保险者达到300万人，参加简易人身保险者发展到180万人，对安定群众生活起到了积极作用。
公司1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。2003年，经国务院同意、中国保险监督委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司。集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险（海外）股份有限公司、国寿投资控股有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理、另类投资、海外业务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。
3.客户服务
在了解了公司的发展历程以后，我又了解了公司的主要产品。中国人寿为客户提供的服务主要有人寿保险、财产保险、养老保险、资产管理、海外保险、另类投资及科研教育这几个方面。我从工作人员的介绍以及提供的资料了解了每种服务的内容。
（1）人寿保险：人寿保险服务作为中国人寿的主营业务，由中国人寿保险股份有限公司承担，经营范围涵盖寿险、人身意外险、健康险、年金等人身保险的全部领域。中国人寿保险股份有限公司作为中国最大、也是全球市值最大的专业寿险公司，秉承“用专业和真诚赢得感动”的信念，力求通过“热诚、规范、准确、便捷”的服务，回报广大客户的支持与信赖。
中国人寿的寿险业务在国内市场一直居领先地位，占有中国寿险市场最大的市场份额。2010年，境内寿险市场份额为37.2%。中国人寿拥有寿险行业覆盖区域最广的机构网络和规模最大的分销队伍，共有遍布全国各省区市（台湾除外）、延伸至县乡的4800多家分支机构、1.5万多个营销网点、71.6万名个人代理人、1.26万名团险销售人员及9.4万多家分布在商业银行、邮局、信用社等的销售网点，与多家专业保险代理公司和保险经纪公司进行长期合作。截至2008年底，中国人寿拥有超过1.2亿份有效的个人和团体寿险保单、年金合同及长期健康险保单，已为超过6亿人次的客户提供过保险服务。
中国人寿通过遍布全国的3000家客户服务单位以及先进的95519“一站式”客户服务电话，使客户一周七天都可享受咨询、查询、投诉、挂失登记、报案登记等一系列服务。（2）财产保险：财产保险服务是中国人寿的一项新主营业务，由中国人寿财产保险股份有限公司承担，经营范围主要包括：财产损失保险、责任保险、法定责任保险、信用保险和保证保险、农业保险及其他财产保险业务；上述业务的再保险业务，以及中国保监会批准的其他业务。中国人寿财险公司拥有完善领先的服务体系，为客户提供全方位、多层次、专业化的财产保险保障。
在此项保险中，特别的一项是该保险具有立体高效的监督机制：公司建立了定期、量化的内部考评机制、服务品质暗访监督机制、社会义务监督员机制；引入第三方调查机构，积极建立、完善客户服务质量评价体系；从社会各界聘请412名义务监督员，通过内部检查和外部监督，为客户服务品质管理提供坚实保证。
（3）养老保险：养老保险服务是中国人寿一项新的主营业务，由中国人寿养老保险股份有限公司承担，其经营范围主要包括：企业年金业务；个人年金业务；上述业务的再保险业务，以及经中国保监会批准的其他业务。
中国人寿养老保险股份有限公司具备人力资源和社会保障部颁发的企业年金基金受托人、账户管理人和投资管理人三项资格，与中国人寿资产管理有限公司的企业年金基金投资管理人资格一起，形成中国人寿“三位一体”的企业年金服务架构体系和完整服务链，为各类企业客户降低了管理成本，提高了管理效率，防范了管理风险。通过中国人寿强大的专业力量和服务网络优势，客户能够享受中国人寿为其量身定做的一揽子整体企业年金解决方案、多样化的产品选择和全国范围内“点对点”稳定便利、统一无差异的优质服务。（4）资产管理：资产管理服务是中国人寿的一项主营业务，由中国人寿资产管理有限公司承担，经营范围包括管理运用自有资金；受托或委托资产管理业务；与以上业务相关的咨询业务；国家法律法规允许的其他资产管理业务。中国人寿资产管理有限公司作为国内最大的保险资产管理公司和国内资本市场最大的机构投资者，管理资产超过16000亿元。
中国人寿在资产管理服务领域，拥有高水准的专业投资研究、决策执行和风险防范力量，在国内多种固定收益产品及其衍生品种的研究和投资工作中处于领先地位；是中国债券市场最大的机构投资者之一，在长期债券市场具有重要影响；是国内最大的基金投资机构；一贯坚持价值投资、长期投资、战略投资的股票投资理念，稳健经营；紧跟保险资金投资渠道不断拓宽的政策进展，关注各类投资领域。近年来，公司在投资咨询、顾问业务方面取得了积极进展。
中国人寿资产管理有限公司的企业和银行信用评价体系、信用风险评估模型有效防范了投资风险；独具特色的基金评估方法，具有领先水平的投资信息管理支持系统等为投资者获取最大回报提供一流服务。在为客户提供多样化投资产品选择和个性化投资管理服务方面，中国人寿独创以账户管理为主线的矩阵式投资管理模式，根据委托方账户特性，确定投资指引，量身订制资产配置方案，并进行精细化组合管理，在委托方风险承受能力范围内追求合理而稳定的收益。
中国人寿能够以国际化的标准提供各类准则下的会计核算、资产估值服务和高效的清算服务；为委托人提供相关领域的专业支持和增值服务；定期向委托方提供投资品种报告；针对客户要求提供各投资品种投资市场分析和投资策略展望；每年邀请国际顶尖投资顾问，与委托方共同举办专题培训项目，提高投资水平。
（5）海外保险：中国人寿境外保险和资产管理服务，由中国人寿保险（海外）股份有限公司、中国人寿富兰克林资产管理有限公司承担，主要业务包括人寿保险、投资连结保险、健康保险、退休计划（公积金与强积金）及基金管理、第三方机构客户境外资产管理及投资咨询服务。
面对经济全球化浪潮和中国经济腾飞的历史机遇和挑战，中国人寿以建设国际顶级金融保险集团为目标，以国际化的视野、国际化的理念、国际化的思路、国际化的专业知识、国际化的技能为基础，积极开展境外保险服务，努力推动国际合作。
中国人寿通过专业化的另类投资平台——国寿投资控股有限公司，开展股权投资、不动产投资、养老养生投资及资产管理等业务。公司专业的投资和管理团队将为您提供投资咨询与顾问、委托和受托资产管理、不良资产处置、房地产开发管理、物业管理、酒店管理等服务。
（6）教育科研：中国人寿的保险教育服务包括博士后培养、保险专业学历教育、职业教育和保险领域的专业培训。
中国人寿博士后科研工作站各项工作由中国人寿保险（集团）公司总部直接负责。保险类教育培训由中国人寿的专业培训机构——保险职业学院（位于长沙，是全国唯一一所专门从事保险职业教育的全日制普通高等院校）和中国人寿（成都）保险研修院，具体落实教育培训内容集高职教育、成人教育、职工培训和资格考试“四位一体”。5.调研总结
此次前往保险公司进行调研，虽然调研的内容简单单一，但是在了解的过程中，使我对保险公司有了更加深入的了解，以前只是认为保险公司只是单一的保障服务，但是了解后发现保险公司涉及业务内容范围很广泛，并且我也意识到保险离我们没有那么遥远，很快我们也要为自己或者家人选择保险来保障人身或财产。这也使认识到了保险学的重要性。
在调研的过程中，不仅学习和了解到了新的实践知识，并且也联想到了平时课程所学的知识，将实践与理论相结合，也到达了此次调研的一个重要的目的。在了解公司的产品的过程中，我不仅仅学习到了产品本身的一些规律，同时也注意到了老师平时结合生活中的实例，为我们讲解的一些保险产品中的注意事项，如保险合同的一些需要注意的内容，在实践中也得到了应用。
此次的调研活动虽然有很多不尽人意的地方，但是收获知识的同时，还锻炼了自己的社交及保险咨询购买的能力，使我受益良多。保险作为一种具有社会公益性质的保障形式，我们应该在适当的时候购买适当的产品，在以后希望可以应用课程所学知识，以及结合此次前往保险公司的经历，选择好人生的每一份保险。
第3篇：【某公司调研报告】保险公司调研报告
【xx公司调研报告】保险公司调研报告
公司是指一般依法设立的，有独立的法人财产，以营利为目的的企业法人。下面是X为您带来的xx公司调研报告，欢迎阅读!
xx公司调研报告篇1
公司概况
公司的市场营销管理现状
(一)营销部门的组织概况和理念
(二)营销人员的薪酬激励和稳定性
(三)营销人员的培训
(四)营销部门和其它部门之间的工作关系
调查结果分析
(一)以顾客为导向
(二)以营销为主，生产、财务、人事、后勤等部门为之服务
内容提要
企业的生存、发展与企业产品的销售直接相关，良好的销售业绩提供给企业生存发展的经济基础。在现代市场经济条件下，企业必须十分重视针对市场营销的管理，根据市场需求的现状与趋势，制定计划，配置资源，通过有效地满足市场需求，来赢得竞争优势，求得生存与发展。本文对上海
旺卓橡塑制品有限公司市场营销管理制度进行了较为全面的分析，并在分析现状的基础上，指出了该公司进一步提升营销管理水平的努力方向。
对上海旺卓橡塑制品有限公司市场营销管理的调查
公司简介
上海旺卓橡塑制品有限公司成立于一九九八年四月，是一家集橡塑材料生产、加工、销售为一体的中型发展中的民营企业。其橡塑产品分为两大类：一、多种材质的密封件，客户为空气净化，电子，特种机械制造商及其工程商;二、Aeroflex三元乙丙橡塑保温材料，应用于空调、太阳能、制热、化工生产等领域。随着经济社会的发展，该司产品配套于机械设备整机、部件销往国内，如华东、华南、华北地区;直接或间接销往国外，如美国、德国、新加坡、韩国、日本、越南以及中东地区的国家。以此，满足客户对现代高品质的环保型橡塑密封、保温材料的需求。
公司的市场营销管理现状
上海旺卓橡塑制品有限公司领导层在企业的运行中，认识到公司营销部门的工作绩效直接影响到企业的经营发展，对公司的营销部门非常的重视，近年来采取了一系列的措施不断完善和提高公司市场部门的各项规章制度。
(一)营销部门的组织概况和理念
该司的营销队伍在近几年趋于年轻化，营销人员的学历
在不断地提高，而且由副总经理负责领导管理工作。经过调研，发现该司将企业市场营销管理纳入企业整体运营理念，而不是将市场营销管理的工作职能传统化、简单化地植入营销部门内。这样就保证了制订的营销政策具有全面性、战略性、前瞻性。
(二)营销人员的薪酬激励和稳定性
该司为了提高营销人员的积极性，在薪酬上采用工资加佣金的激励方法，这样能够调动营销人员的积极性，能够发挥他们的能力。为企业创造更高利润创造条件，又能保持营销队伍的总体稳定性，不因营销人员的流失发生客户被带走的现象。具体的薪酬组成形式为：岗位工资、通讯补助、交通补贴及佣金，营销人员的个人平均固定收入约占总收入的25%～30%。
(三)营销人员的培训
从调研的情况来看，该司对营销人员的培训工作采取定期和不定期培训。定期培训依据是按既定的间隔时间进行通常培训，即业务技能、产品与市场环境知识重复、更新培训，让这些要求具备的知识能够在营销人员的脑子里得到回顾、强化与更新;不定期培训，是针对营销人员在平日营销工作的突发事件、需要及时处理并且有代表性的问题，集中群体的智慧，共同做到重要信息即时收集、研究分析、制定处理方案，以此通报给未遇到此类问题的营销人员，扩充、提升
整体营销人员的业务知识和处理技能。
(四)营销部门和其它部门之间的工作关系
在调研信息中获知该司在平日生产运营时，营销部门的自身工作能够即时快速完成，各部门突发问题能够在副总经理的领导下做到临时紧急处理，降低问题带来的市场负面影响。但，善后未做总结并制定相应的机制，缺乏针对突发问题的部门之间联动预案，而只能在问题出现时“头痛医头，脚痛医脚”。由此显现该司各部门之间工作关系的衔接、配合相对薄弱，不利于企业动态运营的平稳性。
三、调查结果分析
我们知道现代企业的市场营销，是个人和集体通过创造并同他人交换产品和价值以满足需求和欲望的一种社会和管理过程。由此，市场营销管理是为了实现企业目标，创造、建立和保持与目标市场之间的互利交换关系，对设计方案的分析、计划、执行和控制。市场营销管理的本质即是需求管理。毋庸置疑，对于上海旺卓橡塑制品有限公司的市场经营来说，既要遵循现代企业市场营销管理的通常规则，又要建立和完善针对自身行业特征、符合自身行业发展途径的市场营销管理机制，依此才有助于公司在愈来愈激烈的市场竞争中的再提升、再发展。具体来说该公司可以从以下两个方面来进一步提升公司的营销管理水平。
(一)以顾客为导向。现代化市场营销的工作重点是有利
益的满足客户需求。顾客是企业的衣食父母，没有顾客，就没有利润，进而公司也失去存在的基础，这就要求我们需以顾客为导向，把满足顾客为导向作为企业的运营战略理念的重中之重。
(二)以营销为主，生产、财务、人事、后勤等部门为之服务。目前，该司能够认识到部门之间虽没有高低贵贱之分，平等相处，但在实际工作中由于利益、绩效等多方面的冲突，并重绝不是好办法。它不能有效解决、处理部门之间的利益失衡问题，不能排解低收入岗位员工的不满情绪等不利因素。现代企业各部门的通力协作是保证企业有效运营的基础，直接影响到营销实绩的好坏。例如营销部门的人员组织、培训、管理、费用以及产品销售和客户服务等等都要与企业内部的这些部门发生工作关系。因此，我们不能单一地重视产品的直接销售实绩，忽视这些部门的工作对于销售实绩的内部支撑效应。事实上，只有对企业的存亡、发展有一个全力服务的宗旨，企业内部的关系处理才会顺畅、容易。此时市场营销人员就可以心思专一地收集市场信息、挖掘潜在市场，专一地面对讯息万变的市场而设计应变办法，抵御市场竞争带来的精神压力，从而更好、更高、更快地做好市场营销工作，为企业的再发展贡献力量。
xx公司调研报告篇2
一、调查过程
(一)调查目的与意义
1.调查目的员工培训的目的是通过一定的科学手段，促使员工在知识、技能、能力和工作态度等方面得到提升，以保证员工能够按照预期的标准或水平完成工作任务，员工的素质决定着企业的素质，拥有高素质的人才，才可能谈得上持续发展。通过培训，可以使新员工融入到企业的文化之中，可以使老员工补充新知识新技能，以跟上企业发展的步伐。
2.调查意义
企业要参与市场竞争，就必须拥有高素质的员工队伍。人才要参与人才市场竞争，就必须时时“充电”，吸收新知识和新技能，以增强自身竞争力。培训使企业人力资本整体增值的同时，也增加了企业自身的价值。员工培训可以有效地帮助企业创造价值或赢得竞争优势,重视员工培训工作的企业会比他们的竞争对手表现出更好的经营业绩,更有信心迎接竞争性挑战。培训不仅通过员工自觉性、积极性、创造性的提高而增加企业产出的效率和价值使企业受益，而且增强员工本人的素质和能力，使员工受益。培训是管理的前提、培训是管理的手段。培训不仅为管理创造了条件，其本身就是一种管理的手段，即培训通过满足员工高层次的精神文化需求来激发员工的干劲和热情。
(二)调查对象概况
1.调查对象全称
上海百晟精密机械有限公司
2.调查对象地址
上海市浦东新区康桥路898号
3.调查证明人
邵鹤良 136xxxx
(三)调查时间
20xx年8月26日—20xx年11月18日
(四)调查方式
主要采取的是访谈的形式。通过对上海百晟精密机械有限公司的管理人员进行访谈，深入了解了该公司员工培训的现状、存在的问题及其改进途径。
二、调查对象现状
(一)上海百晟精密机械有限公司概况
上海百晟精密机械有限公司创于20XX年，到20xx年我们公司总人数为96人，其中技术人员占了65%，公司转制前为上海钟表工具模具厂，是上海钟表公司所属单位，专业制造精密机械设备、钟表、仪表、仪器等行业配套设备。设备先进，技术力量雄厚。主要产
品有C6104多功能精密小车床、各类自动车夹头，同时承接各类模具及精密零件各类小齿轮加工。特别是多功能精密小车床、自动车夹头均有三十多年的生产经验，产品销往
全国各地，出口东南亚及欧美。
(二)上海百晟精密机械有限公司员工培训的特点
培训与技术不分离。员工在培训不能只是客体或客户的角色，而应当完全的融入到培训的内容和方式中去，唯有如此，才能在培训中更好的结合实际问题对症下药。双向不间断层进式的培训模式。在平时的工作中不断累积遇到的实质问题，有专人归类总结，在考虑培训经济性要求的基础上，非定时定人组织小范围讲解和解答，这样不会延误平时工作的效率。在访谈过程中了解到，新进员工的基础知识及专业知识缺乏，老员工这两方面欠缺的并不是很多，这样在安排培训的时候就要考虑到侧重性的问题。新进员工的能力和技术不及老员工，那在平时就要对新进员工加强培训的次数和强度，以便其在最短的时间内能够最多的技术知识，应对其本职工作
(三)上海百晟精密机械有限公司员工培训的内容
员工技能培训和员工素质培训，员工技能培训是企业针对岗位的需求对员工进行的岗位能力培训。员工素质培训是企业针对员工素质方面的要求主要有心理素质，个人工作态度，工作习惯的素质培训。
三、调查结论与对策建议
(一)调查结论
1、对培训工作不够重视。随着科技技术的飞速发展对
员工的知识技能、创新能力、管理能力的要求越来越高，但是对员工的素质培训和技术培训不能及时进行，大部分现场员工各部分管理人员不能得到有效的培训。缺乏“苦练内功、培养后劲”的意识和行动，长期以往只会导致企业管理水平和安全生产水平的下降。
2、培训工作尚不能适应企业发展的需求。培训工作仍停留在简单的技能培训上，且多以陈旧的培训方式为主，培训效果级差，没有根据企业的整体发展合理地进行布局规划，缺乏分专业分层次和循序渐进的培训。
3、没有调动员工参与培训的积极性。目前培训工作被动参加的多，主动学习的少，应付的多，真正求知的少。由于没有建立起有效的激励机制，企业需求和员工个人发展的要求不能很好地结合起来，再加上培训工作没有结合企业生存的.些根本性问题，因而难以充分调动员工培训的积极性。
4、培训效果反馈不够健全。由于常常搞突击式的培训，人多量大，时间紧，给出题、考核、阅卷带来许多困难，培训部门对培训后的效果不能进行全面、及时的分析和评价，因而无法对后来进行更合理有效地培训安排，从而不能保证培训效果和质量的提高。
5、培训方法落后，多数情况下培训工作采用讲授和技术问答的形式，没有采用互动练习的设施，缺少基础设施的配置。
(二)对策建议
企业可以结合每个员工的特点去实行培训，这样可以使得培训可以更好的体现出培训的效果。企业可以把以往的培训方式改变下，不要培训工作仍停留在简单的技能培训上，可以重新制定有利于企业发展需要的培训内容。建立有效的激励机制让员工人主动去参加培训，这样的培训意义更大吗，然后企业可以把企业的需求和员工的发展更好的结合起来这样就可以充分的调动起员工培训的积极性了。可以把企业原有落后的培训方式改变下，改变更有利于企业发展的培训方式。
xx公司调研报告篇3
一、调查背景
改革开放以来，随着中国市场经济的确立和发展，民营企业像雨后春笋般蓬勃成长，并逐步趋于成熟。它是解决社会就业、增加国家财政收入、发展高科技、支援国家经济建设等众多方面发挥着越来越重要的作用，已经成为我国经济增长中的一环亮点。但是民营企业毕竟存在着许多先天的不足和缺陷，特别是财务管理工作存在的诸多问题，使得企业不能适应市场经济的快速发展。
我选取民营企业作为考察点，对****有限公司的财务管理工作的问题进行调查分析，找出民营企业的财务管理工作存在的共性问题，为完善企业的财务管理工作提供借鉴和启
示。
二、调查结果
通过这次调查，发现公司岗位设置、账册设置基本齐全，记载及时，基本上做到了帐帐、帐实相符、帐实相符。账务做到了日清月结。财务人员都能遵守会计职业道德，没有发现提供虚假财务报告、做假账、隐匿或者销毁会计凭证、会计账簿。财务会计报告、贪污、挪用公款、职务侵占等于会计职务有关的违法行为发生。而且公司财务制度完善。健全，并制定了各项规章制度。但同时我还发现公司有几点不好的地方：
1、管理者素质低下，财务管理意识不强
思想重视不够，财务管理重于形式。财务管理只是个形式，对其认识不够，致使许多制度过于简单，趋于形式，摆摆样子。甚至部分内容不愿建账，也有怕多缴税，不感建账的想法，还有部分内容因为缺乏财务会计知识，不会建账。公司内部财权集中地关键人手中，过于注意控制，而疏于管理。在财务管理方面仍停滞于过去简单的收付记账法，会计基础十分薄弱，通晓财务管理的理论、方法的人很少，不能够按现代企业管理制度要求进行财务管理。
2、专业人员素质较低，缺乏管理专业知识
会计专员聘请专职三人，非专职两人，个别人员缺乏会计专业知识，不具备会计从业资格，例如，刘某10年前十
港下镇乡镇基层的一名村会计，没有取得过会计从业资格证，****有限公司财务负责人就联系上退闲在家的刘某到公司从事会计工作，刘某凭借几十年前积累下来的经验处理日常会计业务。有的虽然参加短期培训取得会计证，但对会计金融知识了解甚少，基本不懂成本核算，更谈不上现代企业的财务管理。
3、资金管理不善，使用资金不够合理
有些公司为逃避银行的监督，多开户头。许多业务不通过银行来结算，超限额、超范围地支取现金，且数额巨大。而却还不按照的规定对现金进行管理，经常坐支现金，在发现现金短暂时盘查不过彻底;除此在货款坏账的管理、存货资金成本管理、固定资产更新或改造中存在问题，占用了大量的资金，降低了资金的使用效率。据记载为了节约支出，部分时段还会计、出纳一人兼。只记银行帐、现金账根据需要任意调整。
4、成本核算混乱，账目设置不够规范
企业没有严格区分资本性支出和收益性支出的界限、应计入成本支出和不应计入成本支出的界限、本期费用和以后各期费用的界限、完工产品和在产品的界限，成本核算不准，库存不实。该企业的存货发出不是按照国家或行业的规定来计算，而是采用目测或估推，任意扩大或缩小范围，从而失去了存货发出成本和期末存货的真实性和准确性。
5、预算编制缺乏，资本结构不够优化
预算经过规划、分析，并加以数量化系统的编制，可使企业的目标及策划具体的显现。例如：企业目标是追求利润极大化?降低成本?或是提高成本?全能生产?目标一旦拟定，就可以制定策略及政策，并定期检讨执行成果。****有限公司经过17年的发展历程，伴随着所在行业的发展以超常规的速度不断膨胀，近年来公司成功地实施了外部扩张型战略，成为资产总额超过千万元的公司。公司现有的发展规模迫切需要提升企业内部管理水平，行业的激烈竞争与有限的利润空间给公司进一步发展带来了机会与压力，规范经营管理、合理控制成本成为企业亟待解决的问题。因此，如何利用先进的预算管理理论，建立符合公司特点生物全面预算管理体系，以实现合理的资源配置、更好地规划经营活动、控制公司生物成本，让公司在竞争的市场环境中获得持续的高速发展，是摆在公司负责人面前的首要课题。
6、融资困难，周转资金不足，使用缺乏科学性，财务管理成断源之湖。
目前，我国民营企业初步建立较为独立，渠道多元的融资体系，但是融资难、担保难，仍然是制约民营企业发展的最突出的问题，主要问题是：第一，负债过多，融资成本高，风险大，造成民营企业信用等级低，资信相对较差。第二，大多数民营企业是非大型企业，有些银行受传统观念和行政
干预的影响，对其贷款不够热心。第三，中介机构不健全，缺乏专门为民营企业贷款服务的金融中介机构和贷款担保机构。
分析其主要原因表现在两个方面：一是金融业对民营企业的信贷支持部够。我国金融系统从设置到服务项目，大都是以大企业为服务对象，民营企业的信贷服务往往被忽略，由于贷款难，生产经营过程中所需资金不足，极大制约了民营企业的发展。有的民营企业，虽存在暂时困难，但银行一旦支持就能起死回生;而是民营企业的日子渠道单一，难以适应市场需求的变化。由于有的民营企业，在既得不到银行的贷款支持，又不具有自我融资或向社会公开融资能力，无形中，加强企业财务管理也就成了一句空话，财务管理也就成了断源之湖!
除此之外在资金投放或活动中，企业有盲目跟风的思想，想一蹦而就，一口吃成大胖子，没有做好前期的市场调查及对未来风险的预算及防范。在资金的运用上，企业在盈利时，不注意资金的节约，过多将资金投入企业非生产性支出。一旦市场变化，生产资金紧缺时，资金却无处可筹。
三、解决问题的方法及对策
1、提高民营企业主、财会人员的财务管理意识及综合素质
提高民营企业的财务管理水平，首先要提高民营企业主的管理素质。民营企业主要提高管理水平，通过考察或参加专项研讨会，利用业余时间系统自学，边工作边函授，听讲座，参加短期培训，请专家进行专题辅导等渠道来提升自己财务管理水平。
民营企业应当树立以人为本观念，一方面可高薪聘请资新的财会人员补充到企业中来，另一方面必须加强企业现有财会人员培训，提高他们的综合素质。企业要根据现代企业制度对高效科学管理的客观要求，改变过去重视技术轻视财务的陈旧管理方式。
2、重视货币时间价值，做出科学的投资决策
要重视货币时间价值，应有一批专业的财务管理人员，还应有一批效率高，能力强的市场调查人员，收集决策所需的资料，以便决策人员进行周密的市场和全面可行性论证，保证决策的安全性和科学性。企业还需在决策实施后，跟踪实施结果，及时根据市场的变化进行新的决策。当然，企业的投资决策不能只考虑到货币时间价值，还有项目自身的一些因素以及政府的政策等因素，这些都要有相应地考虑。
3、加强资金管理，提高使用效率和合理性
(1)要合理筹集资金，确保资金占用和资金成本最低;(2)要加强货款坏账的管理;(3)要加强存货资金成本管理。(4)要加强固定资本更新或改造。
4、建立科学、严谨、实用的成本管理机制，提高企业
经济效益
财务部门要利用自身拥有大量有关成本核算信息的有利条件，运用量本利分析法，合理测定企业最佳销售量及保本销售量，进一步确定销售价格，确定存货最佳存量，减少无效或低效劳动。同时，寻找适合企业产品特别的既能提高产品功能又能降低成本的途径。在产品核算当面要遵守重要性原则，对严重影响企业效益的产品要做横向对比，把成本浪费消灭在产品生产采购的源头，实现财务部门抓成本核算管理的事前参与和超前控制。
拓展成本核算考核范围，建立以成本、费用、利润为中心的成本考核体系，将能量化的指标尽尽量量化，通过考核绩效促进各部门工作效率的提高。财务部门不能局限于目前成本核算内容，不仅要考核产品制造成本核算，而且要考核产品的质量成本。责任成本。把成本管理的重心从侧重于简化成本核算转移到侧重于成本控制。
5.优化资本结构，确定最佳资本结构区域。
实践告诉我们把企业的最佳资本结构设定在一个点是不尽合理，并且缺乏实际应用价值。企业的最佳资本结构应该在一个最佳资本结构区域，只要企业经营方向，销售策略等决定企业方向因素不变，企业资本结构只要在最有区域内都是可以接受的，企业也必要经常调整。
6、实施预算管理体系，保证生产经营有序进行
企业要编制全面的销售预算、采购预算、费用预算、成本预算、现金收支预算和损益预算，使企业生产经营能沿着预算管理轨道科学合理地进行。预算管理的关键是制定严密、详细、可行的预算计划，制定详细的计划需要企业各个部门的密切配合，也需要财务部门有精干人员参与这项工作;预算的执行、总结、分析也是很重要的方面，通过预算执行情况的总结、分析，能够发现变动因素及原因，使企业采取的对策更具有针对性。实施预算管理体系具有表现以下几个方面
1.健全预算管理的组织结构明确职责;2.调整并优化预算编制、汇总、审批、分析等流程;3.改进编制方法使预算能够更准确的反映现实情况;4.增强信息收集分析能力;5.结合信息技术手段，不断提高预算管理效率。
四、调查体会
经过这次的调查，我体会到面对现今激烈竞争的市场，在企业财务管理现状当中，面对新环境的变化，企业对财务管理和会计核算的要求也越来越高，建立健全财务制度，特别是加强财务管理的应用，提高财务管理水平显得十分重要。企业应该不断强化自身各项管理措施，及时进行技术、管理、制度等方面的创新，才能逐步解决其财务管理中存在的各种问题，从而推动企业和整个国民经济的健康发展。
第4篇：平安保险公司调研报告
中国平安保险公司调研报告
调研时间：2011-10-26 15:00
调研地点：就业指导中心 20
1公司简介：
公司简介:中国平安保险股份有限公司是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。
四川分公司简介：中国平安财产保险股份有限公司四川分公司是平安设在四川负责财产保险业务的省级分公司，成立于1993年，成为全省第二大财产保险公司。
所获荣誉：连续五年进入“全球五百强” 2009年《福布斯》排行榜排名141 名在中国内地上榜企业中排名第8
三度蝉联非国有企业第一名
连续十年被评为“中国最受尊敬的企业”
公司涉及业务：
招聘岗位：
工科学生的大致去向为财产保险的核保以及理赔岗位。
招聘条件：
性情品格：心理健康、承压能力
职业精神: 诚实守信、求真务实、动手能力、正面思维
专业技能: 办公软件、外语表达、核心技能：执行导向、团队协作、沟通协调、求知愿望
工作环境：核保类：一般工作于公司办公室内
理赔类：一般是奔波于各施工或事发现场
公司中有健身房，员工休息区
工资及福利：
工资：
以岗定薪，岗位不同，薪酬不同。结合个人绩效确定岗位薪酬，采用激励绩效，反映市场的政策。（绩效为主导），年底后10%的员工警戒，第二年还是后10%的员工面临淘汰。
福利：
薪酬福利：节日费，取暖/降温费，住房公积金，异地交流干部补贴
社会保险：基本养老，医疗保险，工伤保险，失业保险，生育保险
保障计划：员工综合福利保障计划，商业补充养老计划
休假福利：假期强制休假，年休假，义务献血假，特殊奖励假（旅游），民族假等
薪酬激励：考核激励，晋升调薪，季度、年度奖金，旅游、活动激励
个人发展：
员工成长轨迹：
招聘---实习培训（系统培训）---规划成长（专人指导）---价值实现（竞争淘汰）员工升迁：
管理发展：中层管理干部、初级管理干部、基层管理干部
渠道发展：渠道发展总监。渠道经理、渠道服务专员
技术发展：高级技术顾问、中级技术专家、初级技术人员（工科发展方向）(附：收入横向可比，投入倾斜渠道，人员横向流动)
员工培训体系：
平安形成了国内企业培训体系规模最大、覆盖面最广、课程体系最健全的企
业人才发展平台。平安设有中国一流的企业大学—平安金融培训学院；其拥有一整套培训体系，为员工提供全方面的知识、培训技能。
员工精英
公司派来两名新员工讲解对公司的理解及感受，其中两个全部来自于水利水电工程专业。一名女学姐在市场营销部门工作，另一名男学长就职于国际业务部。问题提问;
1请问贵公司具体招多少工科类的学生？
答：大约招60名产险的员工。
2请问贵公司招非211院校的学生吗？
答：我们对学生的学科不看重，我们不要求最好，只要求最合适，所以非211院校没问题。只要有学位证和毕业证就行。
四、六级不过也没关系。请问贵公司最看重应聘的学生的什么素质？是不是在学生会工作的会有优势呢？
答：学生会的主席可能表达能力或者其他能力强一点，但是这是把双刃剑，我们随之对他的期望也会更高，到时面试的时侯达不到我们的预期值，那也不是件好事。我暑假曾经在贵公司做过假期实习，请问应聘的话是否会有优势？
答：这个问题也是一样，也是把双刃剑，我们对你的期望值会更高，但是你在我们公司实习过，相信你会对我们公司的文化、节奏、工作会更加熟悉，应该会更有胜算。
个人感想：培训多，竞争大，重业绩，招聘流程：
宣讲会—笔试（东三教）--筛选简历—初试—复试—体检—评议—录用
调研人：张涛
调研时间：2011-10-26
第5篇：太平洋保险公司调研报告
调研报告
一、调研背景
纸上谈兵终觉浅，觉知此事要躬行。在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。财务管理老师为了让我们早点接触社会，快速适应社会的要求，让我们走出课堂了解企业。带着任务我们，我在2011年5月10日走进了丹东太平洋财产保险股份有限公司。
二、调研单位介绍
太平洋保险公司是中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下的控股公司。其集团在上个世纪九十年代中期已自发形成了产寿险共同经营的业务架构，之后成立了各自的集团控股公司，而集团公司的成立也使其综合业务经营踏上快车道。
经过近二十年的发展，到今天已基本完成保险金融集团布局，旗下拥有产、寿险、资产管理、银行、信托、证券等金融子公司，成为当前保险业内最接近金融控股公司的模版。开办险种多达150余个，覆盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域，成为中国第二大财产保险公司。
2007年、2009年分别在上海证交所和香港联交所成功上市。中国太平洋保险建立了覆盖全国的营销网络和多元化服务平台，拥有5700多个分支机构，6.7万余名员工与27万多名营销员，为全国4700万个人客户和285万机构客户提供包括人身险和财产险在内的全方位风险保障解决方案、投资理财和资产管理服务。2010年，被第七届“中国财经风云榜”授予“2010年度中国保险业杰出品牌建设奖”；被凤凰网和凤凰卫视评为“2010年最受喜爱的保险品牌奖；连续四次在《21世纪经济报道》、《21世纪商业评论》组织的最佳企业公民评选中，获评中国最佳企业公民奖。
“平日注入一滴水，难时拥有太平洋”，这句耳熟能详、妇孺皆知的广告语，大家一定会想到中国太平洋保险公司。保险市场现在客观存在的一个事实，那就是尽管当前保险公司不断提高理赔服务，但是保险理赔速度和质量仍然不能令消费者满意。而太保多年来一直致力于“为客户提供最好的一切”的服务理念。为了保证理赔质量和速度，太平洋产险公司投入了巨大的人力、物力和财力，组建了一只理赔服务队伍，包括报案、公估、法律援助、调查、医生、核赔、核损等。尤其是2008年汶川大地震中对东方汽轮机有限公司的地震损失进行赔付5000
太保公司为了提高服务效率，高度重视IT系统在经营工作中的重要作用，建立相互连通办公与信息交换平台，支持各子公司公用数据共享和信息交换，实现了资源的共享。完善的销售系统、理赔系统、财务系统、办公系统、人力资源万，这是迄今为止中国寿险业界单笔赔付金额最高的保险赔案。1
系统、决策系统的集成，为太保公司健康发展提供了技术支持。
为了扩大客户市场，他们还通过协议代理，利用银行的网络渠道销售自己的产品，与银行形成战略联盟，针对顾客专门设计产品和服务，为企业的提供了新的利润渠道。
太保的投资优势还体现在其对外投资上。一直被打上“保守”烙印的保险巨头，倾向于在固定收益方面加大投资力度，而在我国现行通货膨胀日益加剧的经济形势下无疑是一种优势。正是依靠承保和投资这两个轮子得到了有效运转和全速前进。2010年中国太保净利润达到了85.57亿元，同比增16.3%，越来越多的客户主动选择太保，越来越多的合作伙伴致力于与太保合作。我们有理由相信，随着我国经济的不断发展，太保产险必将在中国这片沃土上竞相绽放，并结出丰硕的果实。
三、调研感想
初到太平洋财险公司，我被它的气派深深地吸引了-优雅的工作环境、系统化的部门分工、统一的着装、整体给人的感觉就是不一样，我庆幸自己可以有机会目睹这样大的公司。工作人员热情的接待了我们。仔细的给我们讲述了公司人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域的险种。还为我们介绍了他们的理财产品如金享人生、鸿鑫人生等。
虽然只有短短的三个多小时，但从言语中，我们看到每个太平洋职员都非常地自信和开朗，我想这也是太平洋公司一直能够优质高效地保持业绩的一个原因吧。在太保公司调研中，大家都觉得非常贴心、暖心，他们的热情，积极向上、乐观进取的精神时刻感染者我们。忙中不乱，稳中求胜，一个笑容掩饰过一切的烦恼与忧愁，这不正是我们应该学习的工作方式嘛。
整体来说，我觉得太平洋保险公司无论是在经营管理上还是服务上都比较 好，但我想保险公司都拥有过大的组织队伍，这无疑会造成管理的困难。曾经也听说过太保公司出现人才大量的外流，甚至出现了“新公司带动集体跳槽”的现象，给公司带来了很大的损失。我想“兵在精而不在多”只要能有个优秀的领导团队加上精干的下级，我想太平洋保险的业绩肯定同样是非常优秀的。
经过这半学期的调研活动，我成熟了许多，也改变了许多，并且对于某一公司或是单位的形象认识有了很大的转变。比如说保险公司呈现在众人面前的形象往往是胡搅蛮缠的角色，我觉得这片面的评价对公司来说并不是公平，那种印象完全是一些素质低的营销人员给公司产品造成的负面影响。评价一件事物不能仅仅通过个别现象，要真的全面的去了解它，同时通过了解保险产品，觉得它确实对人生的保障起到很大的作用。我个人认为一个单位的服务必然影响到它未来的发展，优质的服务态度才能维系忠诚的客户，我在以后的工作中也会这样去对待
客户。
虽然在保险公司我们收到了好的待遇，但有时我们也受到过冷遇。当得知我们不是办理业务的时候，建设银行的工作人员冷脸相对，拒不向我们提供任何资料，无论我们如何苦口相求，他们都不接待。调研的难度使我们曾经想过放弃，但大家相互鼓劲，为了完成任务一定要委曲求全，现在回想起来，虽然那些逆反的情绪全然不在了。但从调研中我学会了怎么去处理一些简单的事情，怎么去和别人进行沟通，怎么能够站在别人的角度去考虑问题，我的表达能力和应变能力得到了充分的锻炼。
“千里之行，始于足下“，通过这次的调研活动，我认为对我走向社会起到了一个桥梁的过渡作用。我对大企业的工作有了更具体的熟悉和客观的评价。同时也让我看清了将来努力的方向，给了我充足的自信，在即将毕业的日子里，我会不断地完善自我的沟通能力和专业技能，勇敢的迎接未来的挑战！
第6篇：保险调研报告
保险调研报告范文4篇
改革开放以来，伴随着党的各项惠民政策的出台，达拉特旗在不断实现经济大发展的同时，各项社会保障制度建设也取得了明显进展。以城镇职工基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、城市居民最低生活保障等为主要内容的社会保障体系基本框架已初步形成，但从总体上，社会保障的发展滞后于经济发展和社会进步的需要，突出表现在社会保障覆盖面窄，体系不健全，社会保障的发展滞后已制约了经济发展，也影响着社会和谐。
一、基本情况
达拉特旗现有总人口35万，符合参加城乡居民养老保险的人数为172524人（其中，农牧民159728人，城镇无业居民12796人，75周岁以上13836人，（农牧民13229、城镇无业居民607人）男60周岁、女55周岁已到龄人员41972人，男25-59周岁、女25-54周岁116716人）截止10月底全旗共有55499人参加了城乡居民养老保险,其中农牧民53267人,城镇居民2232人，75岁以上有7282人，到龄31907人,不到龄14078人,收缴养老保险金159512413元
二、实行市级统筹
为顺应时事的要求，鄂尔多斯市于xxx年初，率先在伊旗、准旗1
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启动了农牧民养老保险工程试点工作，试点初期考虑到此项工作涉及面广，参保对象居住分散、数据处理量大、及时性要求强的特点，为避免将来数据反复录入核对，试点地区不仅设立了专门的管理机构，下属的苏木乡镇劳动保障事务所均增设了专管员，同时还一步到位全部配备了计算机及专用养老保险信息管理系统，且与旗社保局实现联网管理，网络化的管理不仅方便了参保农牧民就地实时业务办理，也便于旗社保局的工作指导和管理，实现了旗乡两级双层管理一步到位，使全旗的农牧民养老保险工作从启动时就步入了规范化轨道。
试点工作取得了满意的效果，当地农牧民非常满意，参保热情越来越高，其他各旗区也纷纷酝酿，值此，经过反复论证，市政府果断决策，xxxx年xx月，鄂尔多斯市政府人民出台了《鄂尔多斯市城镇居民养老保险暂行办法》、《鄂尔多斯市农牧民养老保险暂行办法》和《鄂尔多斯市城乡居民养老保险实施细则》，至此，从制度上我市将社保范围扩大到了城乡所有人群，这标志着我市城乡居民养老保险工程正式启动。
达旗人民政府极积响应市政府的政策，立即行动，为保证xxxx年底前符合享受待遇的城乡居民都能及时领到养老金，在市政府补贴的前提下，旗财政大力调整支出结构，今年在预算中安排专项资金
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1600万元用于此项工作，预计今年将有６万多城乡居民受益。
三、各项政策规定
(一)参保范围：凡具有达拉特旗户籍的城乡居民或外地迁来本市两年以上的，未参加城镇企业职工和个体工商户养老保险的年龄在25周岁以上，男性60周岁以下、女性55周岁以下的；未享受城镇职工社会保险待遇的男性年满60周岁、女性年满55周岁或以上的，均属参保对象。
(二)领取养老金条件：参保人参加城乡居民养老保险男性年满60周岁、女性年满55周岁、其缴费年限累计满15年或以上的，即可按月领取养老金。男年满60周岁、女年满55周岁以上、75周岁以下的人员可一次性缴纳15年，且年龄每增一岁，缴费年限减少一年，最低不得少于5年，75周岁以上人员不缴费，直接从启动后的城乡居民养老基金中按月领取养老金。
(三)缴费方法：从XX年起缴费的农牧民以我市XX年度农牧民人均纯收入为缴费基数、城镇无业居民以XX年我市城镇居民人均可支配收入(16200元)为基数，三年调整一次。
(四)缴费比例：农牧民总缴费比例为18％，其中个人缴纳8％，财政补贴10％；城镇居民总缴费比例为16％，其中个人缴纳10％，3
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财政补贴6％，财政补贴比例随着经济发展适时调整。还实行土地换社保的原则，鼓励农牧民自愿放弃土地草牧场经营权，享受城镇居民养老保险待遇，且财政补贴lo％来鼓励农牧民转移进城。
(五)个人帐户：农牧民养老保险个人帐户按缴费基数的12％划人，城镇居民养老保险个人帐户按缴费基数的10％划入，个人帐户余额比照城镇企业基本养老保险个人帐户利率计息。
(六)养老金计发办法与标准：由基本养老金(政府补贴养老金)和个人账户养老金两部分组成。基本养老金=到龄时我市当期月缴费基数×实际缴费年限×l％；个人账户养老金＝个人账户存储额／计发月数(男139，女170)。启动时到龄的农牧民月领取养老金为200元，城镇无业居民为450元，以后计算不足的补齐到此标准。三年调整一次。
(七)养老保险关系转移：全市户籍已参加城乡居民养老保险的，因正当理由在旗区之间迁移的，其养老保险关系也可以随之转移，迁入地社保局应准予转入。
为了防止社保移民，凡正当理由从外盟市迁入鄂尔多斯市的，如其在原籍已参加城乡居民养老保险，并将养老保险关系和个人账户金转入本市后，允许其参加本市城乡居民养老保险；若原未参加养老保
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险的，需在我市常住满三年后方可参保。
(八)农牧民养老保险、失地农民养老保险、城镇居民养老保险与城镇企业基本养老保险之间流动，原个人账户应转换为新险种的个人账户。
由低缴费险种向高缴费险种转换的，按换算折抵的缴费年限和最低缴费标准，从换算之日起前推补建个人账户。换算公式如下：应折抵缴费年限=折算系数×原个人账户累计缴费月数÷12；
折算系数=原个人账户本金累计余额÷城镇企业基本养老保险相同年限(社平工资)个人缴费本金(折算系数≤1)。由高缴费险种向低缴费险种转换的，原个人账户与缴费年限合并计算，退休时执行现行标准。
四、周密安排环环落实
一步到位实行城乡居民养老保险市级统筹，是一项前无古人的事业，市委、政府已经做了决策，能不能落到实处，能不能真正惠及全民，关键在于旗区各级政府和各级劳动保障部门的认识和管理，因此旗委、政府、劳动保障部门非常重视此项工作，对此项工作的正常开展进行了周密的时间安排和工作部署，整体工作分为五个阶段：
第一阶段为政策宣传和动员阶段。主要任务是：
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l、筹备召开全旗劳动保障工作暨城乡居民养老保险启动动员大会，具体部署工作计划，学习讨论有关方针政策，使旗乡两级劳动保障部门和经办机构“形成共识、统一思想、统一步调”。
2、开展媒体宣传，印发小册子，使城乡居民养老保险的基本政策做到家喻户晓。
第二阶段为机构人员落实和设备采购、材料印制阶段。
主要任务是：完成旗乡两级农保内设机构的建设，完成聘用工作人员的考录和村、社区居委会社会保险专兼职协管员的选聘；完成办公硬件设施的配备和各种表格材料的制作印制工作。
第三阶段为人员培训阶段。
主要任务是：对旗乡两级经办机构、劳动保障事务所专业人员和村、居委会社保协管员进行业务培训。
第四阶段为全而实施阶段。主要任务：
1、完成对第一批参保人员和75岁以上人员的调查摸底、登记和征收保费工作。
2、完成旗社保局计算机管理系统的网络建设。将第一批参保人员基本信息核实和录入计算机。
3、分批核定办理城乡居民退休手续，开始发放养老金。
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64、逐步建立健全各种账册。建立健全旗乡两级会计核算制度。
5、规划退休审批和养老金发放程序，使各项工作基本进入正常运行状态。
目前，各项工作正在有条不紊的按计划进行中，相信，有市委政府的高度重视与支持，有财政、公安等相关部门的协调配合，有各级劳动保障部门工作人员的不懈努力，实现城乡养老全覆盖，让全旗各阶层人民共享经济发展的成果，共建和谐美好达拉特愿望必将成为现实，也将为社会保障与经济发展增光添彩。新型农牧民养老保险制度调研报告
一、建立新型农牧民社会养老保险制度的必要性
（一）实施“转移发展”战略，促进城乡协调发展的需要
随着“转移发展”战略的深入实施，阿拉善盟的人口、工业、农牧业会进一步向城镇、工业园区、绿洲集中，城乡一体化步伐将会进一步加快。因此，迫切需要突破体制障碍，为实现城乡一体化铺平道路。而加快农牧民社会保障制度建设，逐步与城镇社会保障制度相衔接，促进城乡协调发展。当前，阿盟正在步入以工带农、以城带乡的发展阶段。工业化和城镇化是社会生产力进一步发展的必然要求，是解决“三农三牧”问题的一个重要载体。要以人口较为集中的三旗政7
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府所在地和重点工业园区为重点，集中建设，经过三五年的努力，把农牧区转移人口变成城镇从业人员和城镇居民问题。而建立农牧民社会养老保险制度，是打破城乡二元结构、缩小城乡劳动者利益差别、实现农牧区劳动力自由流动的有效措施之一。
（二）保护生态环境，守护祖国北部边疆的需要
阿拉善盟受特定地理背景和气候条件限制，形成了十年九旱的典型干旱荒漠地区，三大沙漠贯穿全境，植被稀疏，生态环境非常脆弱，是我国沙尘暴的主要发源地之一。全盟27万平方公里土地只有三分之一是荒漠半荒漠草原，可以用来适度放牧。在过去的几十年里，我们忽视了脆弱生态环境的承受能力，选择了把农牧业作为实现经济发展的基础产业。但由于气候变化因素特别是长期严重的超载过牧、乱砍滥伐等人为破坏，草场退化沙化非常严重，植被退化，生物多样性减少，大风、沙尘、虫害、鼠害等各种灾害频发，草原逐渐丧失了自身的调节功能，许多地方已失去了人畜生存条件。那么，肩负着建设和保护脆弱的生态环境、守护祖国北部边疆重任的农牧民，怎样实现治理生态，恢复植被，实现致富呢？。实践证明，最好的办法就是禁止在退化草场放牧，自然恢复草场植被。这就急需让大部分牧区人口向城镇转移或转产，留守定居小部分牧区人口进行人工栽培恢复草场、————来源网络整理，仅供供参考
发展白绒山羊和双峰驼等生态畜牧业、守土安边。关键是要解决好离开草场、失去土地农牧民的生活保障和致富问题，即解决好农牧民的稳定就业和社会保障问题，尤其是解决好农牧民的养老保险问题。
（三）建立以科学发展观为指导的责任政府的需要
社会保障制度建设应优先保障低收入群体和经济欠发达地区，以人人享有基本生活保障和免除贫困为政策目标，使全体城乡居民生活有保障、有质量、有尊严，是社会主义初级阶段基本国情决定的客观规律，具有不以人的意志为转移的特点。事实上，在我国实现让人人享有社会保障的现实途径，是先建立缴费和保障水平既能包容低收入者，又能包容高收入者的新型养老保险制度。先把制度和机制建立健全起来，再逐步提高缴费和保障水平，促进制度的转型和相对统一。财政投入可以实现向低收入群体、转移搬迁农牧民和老年农牧民倾斜，体现责任政府扶贫济弱，在制度和机制上引导农牧民向城镇转移或转产，共同致富的目的。
二、新型农牧民社会养老保险试点工作进展情况
按照盟委、行署加快“实施转移发展战略”、加速实现城乡一体化的总体要求，为有效实施退牧还草、退耕还林和公益林保护工程项目，阿右旗于XX年在全盟率先开展了农牧民养老保险试点工作，制9
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定出台了《阿拉善右旗退牧还草牧民养老保险实施办法》，对牧区55周岁以上的退牧牧民采取政策补贴和个人筹资相结合的措施，纳入农牧民养老保险。XX年，又制定出台了《阿拉善右旗农牧民基本养老保险实施办法》，将30岁以上的牧区人口全部纳入到农牧民养老保险范围。
XX年，额济纳旗制定出台了《额济纳旗农牧民社会养老保险试行办法》，结合退牧还草和生态公益林效益补偿项目的实施，将20岁以上的农牧民统一纳入养老保险范围。
XX年，阿左旗出台了农牧民养老保险制度，开展试点工作，将女年满50周岁、男年满55周岁的退牧还草和公益林项目区牧民纳入农牧民养老保险统筹范围。并逐步将其他（移民搬迁户、在职离职嘎查书记和主任、边境一线及东关村综合改造项目户）农牧民在自愿的基础上，采取政府补贴和个人缴纳相结合的办法，纳入农牧民养老保险统筹范围。
XX年，阿拉善经济开发区出台实施了《阿拉善经济开发区农牧民基本养老保险制度实施暂行办法》，将全部农牧民纳入制度范围。
目前，全盟普遍开展了农牧民养老保险试点工作。这一做法在一定程度上为开展转移搬迁、退牧还草生态治理起到了促进和稳定作用，————来源网络整理，仅供供参考 10
也得到了搬迁农牧民的普遍接受和一致好评。截止XX年底，我盟三旗一区（开发区）被纳入养老保险的农牧民人数达到了21895人，占应参保农牧民45000人的48.7%。征缴养老保险费9594万元，支出养老保险金4465万元，累计结余养老保险费5265万元，按月领取养老金的人数达6642人。目前，养老金待遇月人均支付标准在353元-800元之间（除少数70岁以上人员外）。
三、新型农牧民社会养老保险试点工作存在的问题
虽然我盟在统筹城乡养老保险特别是建立农牧区养老保险制度方面做了一些有益的探索，但还存在一些问题和困难。
一是制度不统一不够完善。由于各旗农牧民人数、分布、实施项目和财政负担能力的不同，实行各自不同的试点办法。各自为阵的格局不利于农牧区富余劳动力的流动、不利于农牧民参保率的提高。
二是养老保险基金抗风险能力弱。农牧民基本养老保险资金筹集很大程度上依托国家生态建设项目补助资金，而农牧民生活困难、个人负担能力有限，地方财力支持十分有限。不能和国家即将出台的新型农牧民养老保险政策相衔接，未列入国家和自治区试点，得不到国家和自治区资金补助，缺乏政策和资金支撑。
三是养老保险缴费水平偏低，基金积累少。受到缴费水平的限制，11
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与城镇企业职工养老保险制度对接存在较大困难，多数农牧民享受的待遇相对于企业养老保险还很低。由于我盟农牧民居住分散、交通不便、物价水平高、成本开支大、生活和生存条件十分恶劣，因此较低的农牧民养老金水平无法维系正常生活开支。
四是开展农牧民养老保险业务缺少人力和业务经费。
四、新型农牧民社会养老保险工作面临难得的机遇
在查摆问题的同时，也看到我盟在全面推行农牧民养老保险制度方面具有良好的基础和难得的机遇。
一是党和国家重视“三农”问题，提出了开展新型农牧民养老保险试点的要求。党的xx大提出了“加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系，保障人民基本生活”的目标任务，十一届全国人大一次会议提出鼓励各地开展农村养老保险试点，为我盟完善农牧民基本养老保险制度，加快推进建立城乡一体的养老保障体系，提供了政策依据。
二是我盟农牧民人口相对少，农牧民养老保险易覆盖。据统计，XX年阿拉善盟实有人口22.05万人，农牧业人口为68939人，占总人口的31.3%，其中从事草原畜牧业人口30481人，从事农业人口24082人。
三是我盟经济实力明显增强，财力有保障。随着经济社会的快速
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发展，我盟生产总值和财政收入增长速度连续多年保持25%-30%以上，地方财力保障能力越来越强。XX年，阿拉善盟实现生产总值181.79亿，财政收入达到25.3亿元，产业结构优化为：4：75：21，工业对财政贡献率达到68.04％。
四是国家加大对中西部地区财政转移支付和中央预算投入力度。这有利于阿盟向上争取项目和资金，加大生态保护和基础设施建设力度；国家继续实施退耕还林、退牧还草、生态公益林补偿等项目，农牧民群众能得到一笔可观的补偿收入，可使农牧民参加养老保险有资金方面的保障；阿盟已被列入国家“兴边富民行动”重点地区，也有利于向上争取项目和资金。
五是积累了很多有益的经验，进入全国试点地区具有基础好、投入少、易覆盖等优势。我盟农牧民养老保险工作起步早、起点高，经过几年的实践，已初步建立了农牧民基本养老保险制度，为下一步实现养老保险城乡一体化打下了良好基础。
六是广大农牧民对参加养老保险的认识已有很大的提高。通过农牧民养老保险制度的实施，转变了以往以家庭养老为主的传统观念，增强了社会保障功能，解除了农牧民的后顾之忧，对加快农牧民搬迁转移、促进生态恢复、增加农牧民收入等起到了积极的推动作用。
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五、建立新型农牧民社会养老保险制度的思路
目前，我国各地试行的农牧民社会养老保险制度模式，是基础养老金与个人帐户相结合的新型养老保险制度。它既具备覆盖城乡居民、特别是覆盖城乡低收入居民的功能，又能满足不同地区、不同群体、不同单位、甚至是个人在不同时期对养老保险的不同需求，具有广泛的适应性和可推广性，符合中央加快建立覆盖城乡居民养老保险制度建设的决策。从各地建立新型农牧民社会养老保险制度财政投入方式、水平与成效看，在如何促进全面建立新型农村社会养老保险制度方面积累了重要的经验。在中央财政没有投入或投入少的情况下，各地在实践中已形成了缴费补贴、基金贴息、老人直补、待遇调整等四种财政投入方式。在投入时点上，已经形成了缴费环节的入口补贴、给付环节的出口补贴及缴费和给付环节同时补贴三种方式。
我盟要探索建立资金来源上以个人缴费（集体补贴）、政府补贴（项目补助）相结合；待遇发放上以基础养老金和个人账户相结合；制度选择上允许城乡居民自主选择城镇灵活就业人员养老保险、城镇居民养老保险、新型农牧民养老保险制度的城乡一体化养老保险制度。这样可以解决低收入群体和高收入群体参保问题；可以解决财政（项目补助）投入、个人（集体补助）承担能力不同问题；可以解决实施
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项目期间多发养老金、项目结束后少发养老金等问题，从而形成“低缴费、低待遇”“高缴费、高待遇”的科学合理、公正普惠的养老保险待遇支付制度。我盟在财政投入方式上可以选择缴费和给付环节同时补贴的方式。即在缴费环节由中央和自治区财政投入，积累基础养老保险基金积累；在给付环节由地方财政（项目补助）投入，发放基础养老金的办法。具体做法有：
（一）参保范围。凡年龄在16周岁以上，未满60周岁的具有我盟农牧区户籍居民和暂不具备参加城镇职工养老保险的农村牧区其他各类经济组织从业人员。
（二）资金筹集。参保农牧民基本养老保险费按农牧民年均纯收入水平的10-30%的比例自主选择缴纳。由个人负担（可从国家支付给个人的退牧还草或公益林保护项目补助金中扣缴），个人缴费部分全部计入个人账户，实行完全积累，实账管理。用于退休后的个人账户养老金的发放。中央和自治区财政补贴部分建立统筹基金，用于退休人员基础养老金的发放。地方财政和集体视不同情况按不同比例补助已退休人员基础养老金待遇的发放，地方财政和集体补助的具体标准，由各旗（开发区）根据实际情况确定。各级政府须从土地开发收益、项目开发收益、生态保护收益中按比例提取部分资金，建立农牧15
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民基础养老金风险基金。农牧民养老保险费年人均筹资标准在2500元至4000元左右。各级政府对实施生态（公益林）保护工程项目区的退牧牧民；有草场、有土地，并从事农牧业生产活动的农牧民；自第一轮草牧场与土地承包经营权之后无草场、无土地的分支户；在城镇规划区范围内被征地的农牧民按不同标准补助已退休人员基础养老金。在农牧民养老保险制度推行时间上，对实施生态（公益林）保护工程项目区的退牧牧民、城镇规划区范围内的被征土地（草场）农牧民和边境一线的农牧民优先纳入；有草场和土地承包经营权，从事农牧业生产的农牧民和农牧区剩余劳动力逐步纳入的方式有序渐进，3-5年内实现所有应参保对象的全覆盖。
（三）待遇支付。参保农牧民达到退休年龄,并按规定缴纳或补缴农牧民养老保险费满15年及以上的，可以办理退休手续，按月享受农牧民基本养老保险待遇至死亡。农牧民基本养老保险金由基础养老金和个人账户养老金组成。项目实施阶段，项目区农牧民基本养老保险金月人均达500-800元（包括各级地方财政补助100元、统筹基金200元、项目资金补助200元-500元、个人账户养老金200元）以上；其他农牧民养老金待遇水平月人均达500元（包括各级地方财政补助100元、统筹基金200元、个人账户养老金200元）。
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（四）基金运行、管理及监督。成立农牧民基本养老保险基金管理委员会，履行政府资金补助、部门协调、相关政策制定、基金监督职能。各旗（开发区）人事劳动和社会保障局履行农牧民基本养老保险制度的行政管理职能，各旗社会保险经办机构应承担农牧民基本养老保险的经办业务。农牧民基本养老保险基金要纳入社会保障基金财政专户，实行收支两条线管理，封闭运行，专项管理，专款专用。
六、新型农牧民社会养老保险下一步工作安排
一是开展调研，提供决策依据。为制定我盟新型农牧民社会养老保险制度提供科学依据，保证新型农牧民社会养老保险工作在全盟范围内有序推行，各相关部门，要按照盟委、行署的要求，对项目区和非项目区农牧民人口、劳动力人数、60岁及以上老年人口等基本情况、养老保险制度运行情况认真进行调查研究，测算资金筹集和需求情况，形成有参考价值的调研报告。
二是编制农牧民社会保障规划。将农牧民养老保险纳入全盟社会经济发展和新农村建设长期规划，把这一关系广大农牧民切身利益的大事摆在重要的位置加以统筹规划，全盘研究，局部试点，稳步扎实地推进改革。
三是出台《阿拉善盟新型农牧民社会养老保险指导意见》。结合17
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国家和自治区的新框架和我盟的新思路，尽快出台系统、全面、统一的全盟新型农牧民社会养老保险办法，以调整和规范三旗各自为体系的试行办法，使全盟农牧民养老保险试点工作步入一个良好的运行状态。
四是进一步调整财政支出结构，加大公共财政对农牧民社会保障的投入力度。测算提出每年财政对农牧民养老保险支出的比例和资金数额。同时，要积极争取国家新型农牧民社会养老保险试点，争取更多的资金支持。
五是要严格控制农牧业劳动力的增长，积极引导和扶持退牧还草农牧民和新生劳动力到企业或城镇从事二、三产业，从而直接参加城镇职工基本养老保险统筹。
六是形成政府牵头，劳动保障部门具体管理经办业务，农牧、林业、财政、扶贫、民政等部门通力协作配合的农牧民社会保障管理体系。
七是积极扩大农牧民养老保险覆盖面，在政策制度方面覆盖全盟所有的农牧民的同时，要拿出具体扩面规划，采取切实可行的办法措施，尽快提高农牧民参保率。
八是出台农牧民养老保险向城镇职工养老保险、城镇居民养老保
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险转移和接续的办法，并逐步实现与城镇职工养老保险、城镇居民养老保险并轨，使农牧区养老保险逐渐向城镇养老保险靠拢直至并轨，实现城乡养老保险制度的全覆盖。
九是考虑解决开展农牧民养老保险工作的各级社会保险经办机构的机构设置、人员编制、业务经费问题。
总之，落实以人为本的科学发展观的核心内容突出的表现在农牧民这一最大多数、也是最弱势的民众切实利益上。在构建和谐社会中，更加重视边疆少数民族地区的发展和稳定，不断扩大农牧民的社会养老保险覆盖面，让社会发展成果惠及全体人民。建立完善新型农牧民社会养老保险制度，事关社会稳定、事关广大农牧民切身利益，任务非常艰巨，需要我们既要大胆创新的工作，又要有实事求是、科学谨慎的工作态度。我们要在盟委、行署的领导下，围绕建设小康社会和构建和谐社会这一目标，转变思维方式，创新工作方法，认真做好新型农牧民社会养老保险，为构建社会和谐、经济繁荣、人民富裕、生态环境良好的阿拉善做出应有的贡献。机关单位养老保险状况调研报告
一、现状
**县机关事业单位养老保险工作启动于1997年4月。截止XX19
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年底，全县参保机关事业单位共有234个，其中：党政机关46个，事业单位188个（乡镇转制事业单位74个），现有参保人员2335人（乡镇事业单位转制人员442人），退休人员425人，供养遗属20人。在职参保人员与供养退休人员比例5.5：1。历年累计征缴养老保险费5014 万元，历年累计发放退休人员养老金2868 万元，历年累计结余养老保险基金 2146万元。
二、存在的主要问题
（一）管理体制与州局及部分县（市）不统一。社会保险经办机构职能、资源整合、“五险合一，一票征收”等改革目标至今尚未实现。经办机构尚未纳入参照公务员管理。
（二）业务管理机制不健全，特别是控制机制、反馈机制、导向机制不够完善，管理基础不牢，管理手段不新。
（三）至今没有统一政策和法规，工作处于被动状态，与事业发展要求差距较大。
（四）乡镇转制事业单位人员养老保险现行政策不完善，特别是计发养老金待遇的有关规定不尽合理，如缴费满15年的人员，缴费每增加一年，计发比例提高1%，致使乡镇事业单位转制人员的退休待遇与企业养老保险的退休待遇差距越来越大，今年退休人员按上述
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办法计发的待遇已高于人事部门核定的退休费标准。
三、对策
（一）创新管理机制，优化管理模式。计划经济体制是以单位为管理主体，表现在社会保险管理上，主要是通过单位管理 “单位人”；市场经济体制下，社会保险管理的是“社会人”，实行社会化管理服务，从而减轻参保单位的事务性负担。在市场经济体制转轨过程中，如果不创新管理体制，管理就会遇到体制性障碍，而且难以提升。要遵循“机构职责明确、权限分配适度、制约配合平衡、控制调度及时”的原则。形成 “服务、管理、监督”三级管理模式框架，将纵向分工的管理体制调整为横向分工的管理体制。原来纵向分工的管理体制，明显存在工作协调难和业务经办权限过于集中两个弊端，这对提高服务质量和职工综合素质不利。而横向分工的管理体制既互相配合，又互相制约，也能提高办事效率。因此，建议将县（市）级社会保险经办机构尽快进行整合，通过 “五险合一”使机构设置上下统一，同时加强服务大厅建设，形成 “一站式”办理业务的服务网络，实现社会保险经办业务的统一化、标准化、高效化。
（二）强化管理手段，改善管理环境。依托计算机系统规范业务管理，健全三大机制，一是控制机制。主要是控制业务经办人员的具21
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体操作情况；控制社保基金的资金流量。二是反馈机制。对一线操作和基层现场管理工作中遇到的问题，采用全面反馈的方法快捷处理，形成经办业务网上运行，公开办事制度和程序，实行阳光操作。三是导向机制。努力提高数据库质量，加快金保工程建设步伐，通过内部局域网络对工作计划、规范管理进行及时高效引导。
（三）结合实际情况，完善相关政策。我县机关事业单位养老保险一直沿用的是**县人民政府颁发的《**县机关事业单位养老保险实施办法》（鹤政发［1996］12号）。从现行的情况来看，有部分条款已不符合工作实际和新的政策规定，建议县人民政府对12号文件进一步修订补充和完善。
（四）切实加强能力建设。各级党委政府应尽快将社保经办机构的参公管理落实到位，同时在队伍建设和素质建设上下功夫。企业医疗保险参保情况的调研报告
在学习实践科学发展观活动中，我局认真组织、加强学习，深刻领会学习科学发展观的重要性、必然性及目的和意义，结合医疗保险管理工作的实际，深入到参保单位，对退休人员和破产关停企业医疗保险参保情况进行调研，现将具体情况报告如下：
一、破产关停企业医疗保障存在的困难和问题
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××县现有参保县属企业 75户，其中有政策性破产企业1户(含云师清酒厂和副食品厂)、关停企业7户，共有退休人员190人、在职人员548人(其中建筑公司27人、政府宾馆36人、云师青酒厂86人、副食品厂37人、造纸厂301人、木材加工厂38人、丹丹科技园23人)。自我县XX年实行医疗保险制度以来，这些企业一直处于关停状态，根本无力缴纳职工的基本保险费，就连基本生活费都分文未领过，只有其中的190人退休人员，在XX年8月已按照××县人民政府XX年第24次常委会议纪要要求办理了城镇职工基本医疗保险参保手续，从根本上解决了这些退休人员的医疗保险参保问题，然而，那些在职的548人，仍然因企业困难而没有能力参加医疗保险。据查，这些困难群体只有极少数参加了新型农村合作医疗和城镇居民医疗保险，主要原因是困难，其次是保险意识不强。
二、退休人员医疗保障存在的困难和问题
××县现有参保退休人员3458人，其中县属财政供养的行政事业单位 1364人、上级驻县单位403人、县属企业1691人，从XX年把破产关停企业中的190个退休人员纳入城镇职工基本医疗保险后，我县真正实现了退休人员参保率100%，但其中还存在一些问题,主要是对缴费基数未统一，县乡财政供养单位实行“单基数”缴费，23
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即单位只按在职人员总数及工资总額缴费，退休人员单位和个人都不缴费，支付确有困难是财政追加预算兜底办法;其它单位实行“双基数”缴费，即退休人员和在职人员一样，单位都要缴费，只是退休人员个人不缴费。
三、对策与措施
(一)完成企业改制。政府一定要站在讲政治、保稳定、促和谐的高度，想尽办法帮助他们实现真正意义上的改制，使他们的企业员工身份得到置换，并且通过置换得到的经济补偿以促进他们自谋职业或再就业，这是上策。
(二)出资买保险。在改制确实不能操作的情况下，政府应通过民政的困难救助方式，出资将他们纳入城镇居民基本医疗保险，每人每年70元，548人共需资金38360元，可过渡性地保障他们的医疗问题，待他们所在企业完成改制后，再将其纳入职工基本医疗保险或继续纳入居民基本医疗保险。
(三)“双基数”统一为“单基数”缴费。现有的3458人参保退休人员中，县乡财政供养的1364人，除XX年财政预算了一年的保费后，再也没有预算了;企业2094人参保退休人员中，有1130人早在XX、XX年的企业改制中进行了“一次性清算”，不再缴费;只剩下964人延
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续着“双基数”缴费，XX年人均缴费1680元、总額162万元，如果实行单基数，就意味着XX年应收的2966万元将减少162万元。
(四)对企业缴费率降低1%。现行单位缴费比率为10%，全年应缴保费1272万元，如果把缴费率降低1%，就意味着XX年基金将减少127.2万元。
(五)XX年保费预算收入2966万元，与XX年的2871.6万元相比，将增收94万元，XX年基金支出2671.4万元，当期只结余了200.2万元。如果实行单基数缴费和对企业缴费率降低1%办法，XX年基金收入将减少 289.2万元，只可能收入2676.8万元;如果XX年的基金支出水平能与XX年保持完全一致，XX年的收支结果将仍然能实现“收支平衡、略有结余”目标;如果XX年的医疗需求水平继续同XX年一样的增涨速度，XX年基金将会赤400-500万元左右。
(六)财政预算应到位。财政在每年的医疗保险缴费预算时，应按照政策规定的“工资总額”足额预算，这是实行“单基数”和“降低费率”的充分必要条件。————来源网络整理，仅供供参考
第7篇：寒假关于太平洋保险公司调研报告
2012年寒假关于太平洋保险公司调研报告
班级：投资1121学号：1103206134姓名：王玉兰
一、调查目的接触实际，了解社会，增强劳动观点和社会主义事业心、责任感；学习业务知识企业文化，获取专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。
二、调查时间：2013年2月5--8日
调查地点：丽水市松阳县西屏镇太平洋保险公司
调查过程：实地考察太平洋公司，向太平洋保险公司的员工资讯，上网查找资料
三、调查方法和内容
调查方法：实地考察、员工交流、上网查找
调查内容：
1.调查单位介绍
太平洋保险公司是中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下的控股公司。其集团在上个世纪九十年代中期已自发形成了产寿险共同经营的业务架构，之后成立了各自的集团控股公司，而集团公司的成立也使其综合业务经营踏上快车道。经过近二十年的发展，到今天已基本完成保险金融集团布局，旗下拥有产、寿险、资产管理、银行、信托、证券等金融子公司，成为当前保险业内最接近金融控股公司的模版。开办险种多达150余个，覆盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域，成为中国第二大财产保险公司。2007年、2009年分别在上海证交所和香港联交所成功上市。中国太平洋保险建立了覆盖全国的营销网络和多元化服务平台，拥有5700多个分支机构，6.7万余名员工与27万多名营销员，为全国4700万个人客户和285万机构客户提供包括人身险和财产险在内的全方位风险保障解决方案、投资理财和资产管理服务。
“平日注入一滴水，难时拥有太平洋”，这句耳熟能详、妇孺皆知的广告语，大家一定会想到中国太平洋保险公司。保险市场现在客观存在的一个事实，那就是尽管当前保险公司不断提高理赔服务，但是保险理赔速度和质量仍然不能令消费者满意。而太保多年来一直致力于“为客户提供最好的一切”的服务理念。为了保证理赔质量和速度，太平洋产险公司投入了巨大的人力、物力和财力，组建了一只理赔服务队伍，包括报案、公估、法律援助、调查、医生、核赔、核损等。太保公司为了提高服务效率，高度重视IT系统在经营工作中的重要作用，建立相互连通办公与信息交换平台，支持各子公司公用数据共享和信息交换，实
现了资源的共享。完善的销售系统、理赔系统、财务系统、办公系统、人力资源系统、决策系统的集成，为太保公司健康发展提供了技术支持。为了扩大客户市场，他们还通过协议代理，利用银行的网络渠道销售自己的产品，与银行形成战略联盟，针对顾客专门设计产品和服务，为企业的提供了新的利润渠道。
我们有理由相信，随着我国经济的不断发展，太保产险必将在中国这片沃土上竞相绽放，并结出丰硕的果实。
2.调查的内容
了解保险企业及其他企事业单位的性质，企业的经营管理目标及形成的体制，企业文化与发展史。
了解保险企业内部的组织体系，管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部
之间管理与责权利的划分。
了解财产保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证。 了解保险公司在个险、团险、企业年金险营销中的主要环节、主要险种、相关
单证。
了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程，培养和提高在单位的工作能力。3.业务流程
保险公司的主要业务流程分为以下三类：
保险展业：保险展业是保险公司引导具有同类风险的人购买保险的行为。保险公司通
过其专业人员直接招揽业务称作“直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称为“间接展业”。
业务承保：保险人通过对风险进行分析，确定是否承保，确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。
保险理赔：保险公司在承保的保险事故发生，保险单受益人提出索赔申请后，根据保险
合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查，并且予以赔偿的行为。
4.相关法律
1)保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承
担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。
2)保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。
3)保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为：
① 欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；
② 隐瞒与保险合同有关的重要情况；
③ 阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；
④ 承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益；
⑤ 利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。
4)保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证，向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金或者投保职业责任保险。保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门账簿记载保险代理业务或者经纪业务的收支情况，并接受保险监督管理机构的监督。
5)保险代理手续费和经纪人佣金，只限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付，不得向其他人支付。保险公司应当设立本公司保险代理人登记簿。保险公司应当加强对保险代理人的培训和管理，提高保险代理人的职业道德和业务素质，不得唆使、误导保险代理人进行违背诚信义务的活动。
四、调查的结论
初到太平洋财险公司，我被它的气派深深地吸引了-优雅的工作环境、系统化的部门分工、统一的着装、整体给人的感觉就是不一样，我庆幸自己可以有机会目睹这样大的公司。工作人员热情的接待了我们。仔细的给我们讲述了公司人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域的险种。还为我们介绍了他们的理财产品如金享人生、鸿鑫人生等。从言语中，我们看到每个太平洋职员都非常地自信和开朗，我想这也是太平洋公司一直能够优质高效地保持业绩的一个原因吧。
在太保公司调研中，大家都觉得非常贴心、暖心，他们的热情，积极向上、乐观进取的精神时刻感染者我们。忙中不乱，稳中求胜，一个笑容掩饰过一切的烦恼与忧愁，这不正是我们应该学习的工作方式嘛。我个人认为一个单位的服务必然影响到它未来的发展，优质的服务态度才能维系忠诚的客户，我在以后的工作中也会这样去对待客户。从调研中我学会了怎么去处理一些简单的事情，怎么去和别人进行沟通，怎么能够站在别人的角度去考虑问题，我的表达能力和应变能力得到了充分的锻炼。
“千里之行，始于足下“，通过这次的调研活动，我认为对我走向社会起到了一个桥梁的过渡作用。我对大企业的工作有了更具体的熟悉和客观的评价。同时也让我看清了将来努力的方向，给了我充足的自信，在即将毕业的日子里，我会不断地完善自我的沟通能力和专业技能，勇敢的迎接未来的挑战！
第8篇：保险公司健康工会工作调研报告
按照人保健康工发（2010）25号的文件精神，关于开展人保健康工会工作调研工作的汇报，分公司工会组织精心组织，积极筹备，严格按照总公司工会的要求准备此次的调研活动。现将此次调研中发现的问题和对分公司的工会工作的建议汇报如下：
工会组织作为党联系广大职工的桥梁和纽带。做好工会工作，是
贯彻党的群众路线，密切党群关系，巩固党的阶级基础和执政地位的本质需要；是贯彻落实科学发展观，坚持以人为本，加强职工队伍建设，充分发挥职工工作积极性的必然要求；是维护职工合法权益，和谐稳定劳动关系，确保社会稳定的有力手段，对于全面建设和谐社会有着重要的意义和作用。在新的形势下，如何应对并理顺这些新的变化、新的情况，在践行科学发展观的过程中，怎样把一个新公司广大职工特别是青年员工的积极性调动起来，结合集团公司党委的争先创优活动的指引，充分发挥工会组织桥梁纽带作用。其次是作为一家新公司怎样在健全管理和不断开拓公司业务的同时，扭转新公司、新机构人少事杂的不利局面，积极扩充工会组织，创新工会工作思路，建立、健全工会工作机制，不断提高工会干部的自身素质。这是安徽分公司工会工作应当重点思考并努力实践的重要问题。
一、分公司首先要坚持以人为本，不断加强和创新思想政治工作方式方法，着眼于提高青年员工思想政治素质。突出信念、道德和思想意识的转化教育，紧密结合员工在思想认识和工作中的新问题，释疑解惑，以理说教，把握时代脉搏，对症下药，循序渐进，循循善诱，超前预防，弘扬典型，以点带面，引导广大青年员工为企业建设和发展贡献力量。通过强化爱企、爱岗、立业教育，培养青年员工良好的敬业精神，使艰苦奋斗、无私奉献的思想深入人心，做到敬业、创业、勤业、精业。采取“请进来、走出去、个别谈、群众提、深入访”的形式，开展谈心谈话、对话沟通等活动，以“换位”思维的方式，把思想工作做到青年员工的心坎上，用真情感染人。要采取科学的心理疏导方法，高度关注青年员工心理上的变化，主动关注青年员工的心理状态，及时化解青年员工心理压力，通过加大人文关怀和心理疏导的力度，促进青年员工心理健康
二、工会组织要紧密开展各种健康有益的文体活动与思想政治工作结合起来，不断丰富青年员工精神文化生活。通过举办员工们喜闻乐见的小型文体活动，有效激发青年员工的积极性，鼓舞士气，增强团队精神。充分利用职工学校、员工之家、宣传栏，组织征文、演讲和岗位练兵等竞赛评比活动，使青年员工在丰富多彩的工会活动中受到教育，在教育中升华思想境界，达到净化心灵、提高觉悟的目的。积极引导员工树立艰苦奋斗、宽容相济的理念，提倡包容和协作精神，要寓教于乐，着力丰富青年员工文化生活，满足员工的精神文化需求，充分发挥企业文化陶冶情操、愉悦身心的作用，用健康丰富的文化生活有效调节员工的情感和心理，消除忧郁感、孤独感、失落感等不良情绪，让青年员工精神上感到愉悦。要充分关注每位青年员工自身成长与发展的需要，最大限度地消除引发青年员工心理失衡、失调的外部诱因，为培育青年员工的心理和谐提供良好环境支持。
三、工会组织要经常深入基层一线、深入各个岗位、深入员工家庭，特别是还没有置业的外地青年员工，了解员工的生产生活情况，帮助困难员工，解决实际问题。对企业发展和建设过程中引起的收入分配问题等，不要回避矛盾，更不要推卸责任，坚持主动沟通，当面解说，赢得青年员工的理解和支持，使问题得到圆满解决。
四、要建立、健全工会工作机制，企业工会针对人员少、任务重、难度大的客观实际，严格按照《工会法》的要求，各三级机构达到组织要求的必须建立各机构的工会组织。必须以建立完善各种工作机制来确保工会重点工作落到实处。根据安徽分公司工会当前的实际情况，我们感到应建立五个方面的工作机制。一是民主管理机制。就是要根据分公司的实际情况，不断丰富和充实职代会内容，创新职代会组织形式，重点处理好分公司各个层级之间的关系，避免引发不必要的矛盾。二是宏观参与机制。就是要建立参与涉及职工切身利益的政策制定，与分公司及有关部门建立联系会议制度。通过宏观参与机制的建立，使工会与行政的沟通渠道更加畅通，最终实现宏观维护的目的。三是调查研究机制。就是要深入基层和职工群众，了解新情况，分析新问题，拿出新思路，让工会的工作始终贴近实际，贴近职工，具有时代特色与活力。四是工会工作评判机制。就是要建立让职工群众来评说工会工作，以职工满意不满意，高兴不高兴作为衡量工会工作好坏的根本标准，彻底丢掉自我总结、自我陶醉的工作方法。
五、要转变、创新工会工作方法，分公司工会工作只有彻底摆脱旧的工作模式，以与时俱进，开拓创新的精神开展工作，才能适应企业发展的需要。一是工会工作要“求变”。在当前环境下，企业为了不断发展，经济结构日益多样化，工会要在多样化经济格
局中发挥作用，必须在复杂的客观环境中，以变应变，找准位置，寻求最佳结合点，体现出变化的态势。确立工会的工作内容、活动方式、工作重点，体现出针对性、特色性、灵活性和实效性。二是工会工作要“做专”。当前，分公司工会工作的重要性、复杂性、独立性显著提高，工作内容和领域不断扩展和延伸，比如，代表职工与行政协商谈判，劳动法律法规的监督，充分
保障女职工权益等工作，涉及的领域广，专业知识强，工会要想完成这些繁重而艰巨的任务，就必须加快工会干部队伍专业化进程，更好地把握工作的主动性，履行好自己的职责。三是工会工作要“依法”。工会要承担起维护客观上处于弱势地位的职工群众的合法权益，必须运用法律武器，以法律为准绳，坚持依法建会、依法治会、依法维权。工会干部要学深、学透《工会法》、《劳动法》，达到每一条款都能够熟悉运用，成为依法维护职工合法权益的专家。四是工会工作要“干实”。“干实”工会工作必须突出重点与讲求实效，这不仅是工作方法问题，更是工作作风问题。求实效就是要明实情、讲实话、鼓实劲、办实事。通过深入基层，深入职工，了解情况，研究问题，提出对策，向分公司党委反映职工群众的呼声和要求，最大限度地调动职工的积极性、创造性，干党政所需、职工所求、工会所能的实事。
六、工会工作只有与企业管理工作有效融合为一个整体，做到“你中有我、我中有你”，相得益彰，才能充分发挥出整体合力，才能营造一个和谐、稳定、健康向上的浓厚氛围，更好地推进企业科学发展。
