关于建设社会主义新型农村合作金融温州初步调研报告（优秀）_温州鹿城农村合作银行
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关于增强农村合作金融支持新农村建设能力的提案
提案人：温州银监分局吉明
人行温州市中心支行黄和容
省农信联社温州办事处屠双燕
（2007年3月）
党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的重大战略任务，农村合作金融机构作为农村金融的主力军，在建设新农村的进程中担负着独特的使命。为提高农村金融服务，推进社会主义新农村建设，在调研分析的基础上，将全市农村合作金融系统有关情况及建议汇报如下：
一、温州农村合作金融系统概况
在市委市政府的正确领导下，在人行温州中支、温州银监分局的指导和关心下，05年10月我市农村信用社按“551”方案完成了体制改革，成立了五家农村合作银行、五家一级法人联社和一家两级法人联社，现营业网点有447个，员工近4000人。体制改革以来，我市农村合作金融机构紧扣建设社会主义新农村的中心任务，以科学的发展观为指导，坚持“三农”服务宗旨，实施“小额、分散、流动、本土化”信贷策略，积极转换机制，加大拓展力度，呈现出业务快速发展、质量不断优化、对地方经济贡献度明显提高的良好态势。
截止2006年末，全市农村合作金融机构各项存款372.5亿元，各项贷款余额288.5亿元，存款当年增量列全市金融机构第二、贷款增量居第一，存款总规模居全市第三、贷款居第四。不良贷款余额3.33亿元，1
不良占比1.16%。全年实现利润7.15亿元，上缴各类税收4.17亿元。
二、温州农村合作金融支农服务开展情况
06年末，全市农村合作金融机构农业贷款余额180.4亿元，占全部贷款的62.4%，占全市金融机构农业贷款的98.3%。当年新增农业贷款58.54亿元，占全部贷款新增额的91.5%，较好地完成了市委市政府确定的“农村合作金融机构信贷资金增加额65%以上用于支农”的年度重点工作责任目标。全年累计发放各类贷款497亿元，其中累放农业442亿元，占各项贷款累发额的89%，比上年增长29.2%。累放支持农户45.1万户，满足了80%以上有合理贷款需求农民的资金需求。
（一）积极做好新农村建设金融服务工作
积极接轨温州政府“139”富民攻坚计划，搭建信贷支农平台，不断增强支农力度，支持农户脱贫致富。
1、支持农业结构调整，推进农业产业化进程。在地方政府大力支持下，在瑞安开展农村新型合作体系“三位一体”工作试点，并与农信担保公司合作，加大对农民专业合作社和农业龙头企业信贷支持。通过实施“支持一个点、带动一个面、影响一大片”的措施，推进现代农业发展。06年向385家农业龙头企业累放贷款2.4亿元，向226家农民专业合作社累放贷款2亿元，间接带动近15万农户从事各种农业生产活动，让许多山区农民尝到勤劳致富的甜头。
2、不断创新支农品种，支农服务得到提升。一是支持贫困农民脱贫。2006年，全辖支持贫困农户9650多户，累放贷款1.48亿元。其中泰顺、平阳等联社配合政府推出“一户一策一干部一贷款”扶贫措施，贷款492万元惠及2394户农户；乐清合行向1000多户老区扶贫户发放财政贴息扶贫贷款1837.2万元。二是支持农民发展生产致富。永嘉联社与团县委联合打造“万名新农村青年诚信创业工程”，共向1167位农村青年发放诚信贷款10265万元；瓯海合行突出支持丽岙花卉种植基地等十大特色农产品基地建设，向50户规模化种养大户授信5610万元，带动周边农户5000多户；龙湾、瓯海、瑞安等合行发放移民安居创业贷款13476万元，帮助1670户农民安居乐业；洞头联社累放贷款8000多万元支持1360多户渔民转产转产转业发展休闲产业、渔家排档、百姓旅馆等经营。三是支持农民改善居住环境。如苍南联社首推农民“新家园”住房按揭贷款，贷款余额496万元支持105户农户改善居住环境，并先后两次受到吕祖善省长批示肯定。这些支农贷款产品的推出，有力地支持了当地农民和农村发展。
3、降低利率，让利于民。06年全市农村合作金融机构通过降低贷款利率，全年利息让利6844万元，降低了农民和小企业贷款成本。
（二）积极改善农村信用生态环境。近年来，我市农村合作金融机构依靠地方政府部门、农村组织的支持，通过信用农户和信用村评定等有效方式，致力“信用温州”建设，培育诚实守信的文明乡风。06年全市农村合作金融机构共建立支农联系点650个，评出信用农户16.56万户、信用村468个，分别比上年增加3.95万户和69个，农村信用评定覆盖面进一步提高。在此基础上，我们大力推行农户小额信用贷款和农户联保贷款，满足农户生产生活资金需求。近二年累放农户小额信用贷款12.24亿元，累放农户联保贷款6.24亿元。同时，全市农村合作金融机构还积极开办代理农村新型医疗保险、计生奖励基金、代收农电费、农话费等便民代收代付业务，开办了丰收卡业务，06年末发卡34.1万张，安装ATM机119台，为农民提供了多种金融产品服务，有效改善了农村的金融生态环境。
（三）做好农民灾后重建信贷服务工作。2006年，超强台风“桑美”、地震给我市造成了严重经济损失。
1、积极争取上级资金支持。一是在人民大力支持下，争取到支农再贷款1.15亿元。二是在银监局的支持下，争取苍南联社存贷比例增加10个百分点。三是争取到省农信联社调剂资金1亿元。四是全省农信系统广大干部员工共向灾区捐款71.7万元。
2、帮助灾区灾后重建。苍南、文成、泰顺、平阳等联社累计投放各类救灾和自产自救贷款3.3亿元，其中发放5994万元支持7988户农户房屋重建，发放15772万元帮助9469户农户解决灾后生产生活贷款，发放企业重建贷款2549万元。
（四）加大机制创新，助推农村小企业发展。为解决小企业融资难问题，在银监部门指导下，积极推进小企业贷款六项机制建设，通过简化手续、降低利率等措施，加大对我市支柱产业和成长型农村小企业的信贷支持力度。
1、增加信贷投放。06年末累计发放小企业130亿元，比上年增加47亿元，增长39.8%。贷款余额68亿元，比年初增加21亿元，增长44.8%。共向2000多户小企业授信87.8亿元，比上年增加24亿元，增长37.8%。
2、简化审批手续。根据小企业贷款的“小、频、急”的特点，改进授权授信方式，减少贷款审批环节，努力提高办贷效率。2006年小企业授信87.8亿元，比上年增加24亿元，增长37.8%。
3、引进域外资金。苍南联社通过与萧山合行、淳安联社等省内兄弟行社合作开办信贷资产转让业务，06年共引进信贷资金9880万元，比上年增加4430万元。与国开行合作，签订了江南海涂围垦工程4.95亿元贷款管理协议，达成了总额3.5亿元的微小企业贷款业务代理合作意向。成功尝试银（社）团贷款，累计发放社团贷款4.3亿元，其中支持市重点项目贷款3.3亿元。
4、争取补偿政策。在地方财政支持下，全辖有8家行社被纳入全省2006年度小企业风险补偿范围。
三、扶持农村合作金融发展的几点建议
目前，农村金融发展过程中也存在几个问题：一是目前财政支农项目管理部门众多，资金多头管理、分散运作，支农资金有效性未充分发挥。二是农民贷款抵押担保难，农贷面广额小，易受自然灾害影响，风险较大；三是农村合作金融27个山区偏辟网点处于亏损经营，缺少政策性补偿难以为继。结合这些问题，提出如下建议：
（一）建议整合财政支农资金，实行“改拨为贷、财政贴息、整体运作、滚动使用”支农新模式。将各级财政支农资金统一归口，存入县（市、区）合作银行、信用联社作为建设新农村启动资金，合作银行、信用联社再按一定比例配套信贷资金（如1：1），并承担全部风险。政府部门要设立农户小额贷款财政贴息专项预算基金，按照“改拨为贷、财政贴息、整体运作、滚动使用”的原则，在农户信用等级评定的基础上，通过农村合作金融向农户发放小额信用、担保贷款，由财政贴息资金根据农户具体情况进行全额或部分贴息，贷款利率按国家基准利率执行。这样既可放大有限的财政支农资金的倍数效应，又降低了农民贷款成本，利用信贷杠杆发挥财政支农资金“四两拨千斤”的作用，加大支持新农村建设的力度。
（二）建议试办政策性农业保险业务。通过“政府补贴一点、保险公司优惠一点、农村合作金融机构让利一点、农民自己出一点”的模式试点推广政策性农业保险，转移农业自然灾害风险，减少农民自然灾害经济损失。
（三）建议建立小额农贷风险补偿机制。由于温州农村自然灾害较多，农业种养殖风险大，农贷风险较高，为建设新农村，解决
农民贷款难，扶持农村合作金融发展，化解农贷呆账损失，调动发放信贷员农贷积极性，对山区、海岛等支农任务重、经营亏损的农村合作金融机构，建议参照小企业贷款风险补偿的运作模式，对用于农民生产生活的小额信用和联保贷款减免营业税，或按小额农贷累放额给予适当的风险补偿。
（四）建议扩大农村集体土地流转范围。城乡统筹发展需要将农村集体土地逐步享有国有土地同等“待遇”，建议政府探索扩大农村集体土地流转范围的途径，允许农村集体土地在一定的条件下可以进行转让、变卖或拍卖，提高农村房产融资和变现能力，有效解决农民贷款担保难问题。
（五）建议加强农村信用信息体系建设。良好的农村信用环境是实现“乡风文明”建设“和谐社会”的重要基础，开展信用户、信用村、信用乡镇建设需要政府牵头主导，社会各方共同推动。第一，建立农村信用环境建议联席会议制度；第二，开展农户信用档案建设工程；第三，在农村组织“诚信”主题的宣传活动。
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