银行年中业务经营工作汇报（精选7篇）_银行经营情况工作汇报
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第1篇：银行上半年业务经营情况汇报
ⅩⅩ银行上半年业务经营情况汇报
ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行
今年以来，面对复杂严峻的经济金融形势，我行在坚守风险底线的前提下，改进金融服务，调优信贷结构，提升风险管理，强化案件防控，加快提升发展竞争能力，上半年各项业务发展态势平稳。
一、上半年业务经营主要指标完成情况
（一）存款规模增幅稳定。今年以来，我行抢抓首季机遇、积极参与竞争、采取有力措施，实现了组织资金稳步增长。截止6月末，我行各项存款余额为122.41亿元，比年初净增15.07亿元，增幅14.03%，同比多增1.53亿元，完成省联社指导性计划的96.3%。其中，储蓄存款余额为95.07亿元，比年初净增14.9亿元，同比多增2.07亿元；对公及其他存款余额为27.35亿元，比年初上升0.17 亿元，同比少增0.54亿元。
（二）信贷资金序时投放。受国际国内经济形势影响，我行坚持遵循审慎经营、风险为本的经营理念，稳步推行贷款营销，序时完成贷款指标。截止6月末，我行各项贷款余额到达84.95亿元，较年初净增7.5亿元，增幅为9.68%，完成人民银行下达的序时投放计划。其中，农户贷款达31.28亿元，比年初净增3.3亿元，公司类贷款余额到达42.35亿元，比年初净增2.5 亿元。
（二）工作中存在的问题：一是各项存款存在期限结构不合理、网点发展不平衡、资金收益率不高等问题。二是实体经济贷款投放不足。涉农贷款、中小企业贷款均未能实现“两个不低于”目标。三是随着宏观调控的趋紧以及货币政策的收缩，中小企业资金吃紧问题凸显，导致部分贷款形成逾期、欠息，展期、借新还旧等瑕疵贷款呈上升趋势。四是电子银行拓展不力，网银动户率不高。
（三）下一步工作打算
1.着力推进“四抓四促”，进一步拓展主营业务。一是围绕优化存款结构，着力抓好存款稳步增长。逐步提升以中小企业为主体的企事业单位存款市场份额，加强与企事业、机关团体、学校、个体工商户等客户群体的沟通。增加便民服务方式，丰富网上银行、手机银行、自助终端的服务功能，逐步拓展个人网银客户，扩大网银客户使用群体。二是围绕优化信贷结构，着力抓好信贷投放。继续支持成熟型企业。强化对现有客户的多元化服务，包括代发工资、开立账户、资金归行、银票贴现及相关电子银行业务等。全力支持成长型企业。围绕“一区四园”、重点乡镇，开展扫园、扫区式营销活动，重点支持产品有市场、有效益、有发展潜力的成长型企业，实施错位竞争。在风险管理过程中，加强风险识别、计量、监测、控制的同时，适度降低准入门槛，将其纳入我行服务范围，培养成我行的优质客户。加快开发个人消费类贷款产品。针对购房、购车、装修、大宗消费等资金需求，提供二手房按揭、大宗消费整贷零还、商铺门面的经营性物业抵押贷款等配套服务，促进小微客户金融业务市场份额的提升。重点满足农户贷款
推进转型工作。一是信贷资产质量控制体系向精细化转型。配套地方产业结构调整，迅速组织对企业进行分类排队和风险预警。正确区分外部环境恶化引起的短期风险与同业竞争激烈引起的长期风险，对已经发生风险事件的一些行业和产业在动态中持续调整，从而不断优化信贷结构，稳定资产质量。二是客户服务体系向科学化转型。继续深入开展“阳光信贷”工程，在全面建档的基础上，制订客户管理细则，开发和运用客户关系管理系统，不断完善分层分类的客户管理机制。三是产品创新体系向特色化转型。全面开展“金融创新工程”，坚持贴近客户、贴近市场，积极开发农民住房消费贷款等产品，深化产品设计，拓展产品功能，赋予产品特色，形成系统化、配套式的综合服务产品体系。四是市场布局体系向合理化转型。立足打造新型地方性社区银行，在布设离行式自助银行、自助设备上加大投入，加快进程，进一步丰富物理服务渠道。同时，继续加大“助农取款”设备布点覆盖面，实现物理、电子服务功能配套、优势互补的服务格局。
第2篇：信用社银行业务经营会议汇报
信用社（银行）年度业务经营会议汇报材料**联社理事长
** 根据会议安排，现我将**联社今年度业务经营情况以及工作中存在的问题和不足、明年的工作计划向大家作简要汇报，请予指正。一、业务经营情况。一年来，**联社全体干部员工面对金融危机的冲击和日趋激烈的金融市场竞争，积极调整思路，以科学发展观为指导思想，加大资金组织和信贷营销力度，努力增收节支，积极防范风险，截止今年10月末，各项业务经营成绩出现了喜人景象。（一）存款规模持续扩大。各项存款余额增加25658万元，完成省联社全年计划
131291万元，较年初
285%，占全县
9000万元的金融机构存款增量的43.43%，市场份额为34.27%，较年初增加1.68个百分点。（二）贷款投放力度持续加大。各项贷款余额
68855万元，较年初增加23240万元，其中累计发放农业贷款27176万元，占累放贷款的59%。贷款投放完成省联社全年计划
5000万元的465%，占全县金融机构贷款增量的64.56%，市场份额为67.45%，较年初减少1.57个百分点。（三）经营效益持续好转。实现各项收入
5822万元，其中利息收入4533万元，中间业务收入51万元；各项支出5687万元，全辖盈余136万元。（四）资本实力持续增强。股金余额3905万元，较年初增加824万元，完成全年计划902万元的91%。其中：资格股余额1037万元，占27%，较年初减少12个百分点；投资股余额
2868万元，占73%，较年初增加12个百分点。股权结构日趋合理，抗御风险能力进一步增强。（五）不良贷款攻坚压力增大。不良贷款按四级分类余额
4718万元，较年初增加123万元，不良占比为7%，较年初下降3个百分点；按五级分类余额8471万元，较年初下降2.7万元，不良占比为12.3%，较年初下降2.7个百分点。二、加大业务拓展，各项业务稳健快速发展。（一）大力开展资金组织工作。一是把“早”字作为资金组织工作的基本方法。联社本着“万事谋为先，早抓早受益”的原则，根据
2008年各项业务发展情况，对今年工作进行了统筹安排，做到早计划、早安排、早落实，同时出台了一季度业务工作安排意见，将存款指标分解到社、到人，形成人有任务、人人有压力的工作氛围。二是把“百日业务竞赛”活动作为资金组织的突破口。联社及时根据活动指标制定了工作方案、考核办法，落实考核机制和激励机制，并明确以全年存款任务的80%作为活动目标，充分调动了每个员工的人积极性，在社与社之间形成了你追我赶的良好竞争局面。三是把规范柜面文明服务作为资金组织工作的助推器。年初以来，联社加大了柜面文明服务的管理力度，约束柜面窗口服务行为，使规范化服务意识深入全体干
部员工心中，从而在全县农村信用社掀起一股改善服务手段、美化服务环境、提倡优质服务的热潮，全面提升了我县农村信用社的对外服务形象，以服务质量助推资金组织工作。四是把宣传工作作为资金组织工作的载体。
年初以来，**联社加大了对宣传工作的投入力度，通过在乡镇赶集日散发传单、制作乡村墙体广告、刻录业务品种光碟、录制业务品种专辑、制作宣传折页等方式，并及时在报纸、电视上推出各类宣传广告，起到了较好的宣传效果，有效地吸收了农村闲散资金。五是把单位存款作为资金组织工作的重点。特别是加强对水电、教育、卫生系统以及低保、扶贫和城镇基础设施建设等专项资金的公关力度，通过联社班子成员的积极协调，在单位存款工作上取得很大突破。如联社营业部通过不懈努力，使水电局及教育局基本账户开立在我社，带来存款3300多万元；雍阳信用社通过以贷引存，在河西新区道路建设项目贷款营销成功后，带来存款近
4000万元等。（二）适度调整信贷政策，积极支持地方经济发展。面对金融危机的巨大冲击、农民贷款难和中小企业融资难等问题，**联社充分利用适度宽松的货币政策积极调整信贷方向，款投放多元化，积极支持地方经济发展。一是以小额农户信用贷款为拳头产品，加大涉农贷款的投放力度。为将小额农户信用贷款做好、做实，全面掌握农业生产的资金需求，各社主任和信贷人员深入各乡镇、村（组）和农户家中进行调查，摸清信贷需求量，统计农户资金需求户数和金额，同时积极做好农户
实现贷信用等级年审工作，发放贷款证，使持证农户可直接在柜面上办理万元以内的小额农户信用贷款。截止
10月末，全县农村信用社共发
3放农户小额信用贷款26198户，余额29231万元，极大地解决了农业生产资金需求。二是创新贷款方式，引入担保机构。今年，**联社拓展与担保公司的业务合作，着力解决部分农业龙头企业、农民专业合作社、专业协会、种养大户等因缺乏有效的抵质押而无法融资的问题。截止月末，共发放担保贷款
10笔，金额9180万元。
10三是加大对农村青年创业的扶持力度。为引导和帮助农村青年就地创业，缓解返乡青年带来的社会压力，帮助他们提高发展能力，增强致富本领，联社制定了《**县农村信用社支持农村青年创业贷款管理办法》，为全面做好农村青年创业信贷金融服务工作提供了制度保障。截止10月末，累计发放农村青年创业贷款
986户，金额1499.6万元。其中：支持较为成功的农村青年创业贷款项目有草塘农机专业合作社、鑫旺木材加工厂、平定营特种养殖场等。四是加大对城镇基础设施建设项目的支持力度。通过主动介入，积极争取，建立城镇建设项目库，择优给予信贷支持。联社牵头组团发放了黔南农村信用社最大的一笔贷款于**县城河西新区道路建设。五是开展中小企业第三方信用评级工作。为有效解决中小企业融资难的问题，**联社积极引进了贵州中鼎资信评估有限公司，部分需要融资的中小企业开展了资信评级工作，对辖内3月末，由**8000万元，用
此项工作的开展，一方方面为农村信用社发放中小企业贷款提供了有效的参考依据，面使中小企业走上规范发展的轨道，实现了社企“双赢”的局面。
一方六是积极参与社团贷款。在效益优先的前提下，**联社积极参与省州内兄弟联社组织的社团贷款，截止笔，金额21150万元。（三）加大不
良贷款清收力度，提高资产质量。
4月27日，与县法院召开了依法
10月末，共发放社团贷款20一是持续开展依法收贷工作。收贷工作联席座谈会议，明确了各片区法庭的受理范围，进一步加大了受理力度。截止10月末，全县农村信用社共新起诉案件金额554万元，通过起诉收回本息
102万元。
336件，二是依靠公安经侦大队协助清收。通过与县公安局经侦大队达成协议，借助公
安的力量协助**联社对以前发放的部分违规贷款、安力量进行清收。通过经侦赖帐户、钉子户进行调查取证，依靠公部门的积极配合和**联社的努力，截止10月末，共完成调查取证20户，涉及金额40.5万元，收回金额20.39万元。三是加大不发放形成的不
良贷款责任追究力度，对信贷员个人主观因素违规
良贷款严格实行责任追究，对已认定落实责任的贷款
10月末，收回实行责任清收，并加大责任贷款清收考核力度，截止责任贷款12.4万元，对不按计划清收的17名责任人实行扣工资抵偿贷款。四是让利清收不
良贷款，对于一些贷款时间长，原贷款约定利率高，利息压力大，借款人有还款意愿，但因家庭困难，不能足额偿还贷款，可能造成损失，为尽量减少贷款损失，对此类贷款采取让利减息方式，积极促成借款人调剂资金一次性偿还贷款，让利减免利息收回面临损失贷款24笔，金额29万元，最大限度减少损失。五是依靠地方党委、政
府的大力支持，积极清收行政事业单位和职工及其家属拖欠农村信用社贷款。按照清收程序送达催款通知书，到期未还的在电视媒体上进行公开曝光。截止行政事业单位和职工及其家属拖欠农村信用社不（四）加强财务核算，提高经营效益。一是严格费用开支。年初，联社对各社的费用进行了重新调整，对零星费用进行一次核定，规定开支比例，对基础费用开支实行限额控制。同时按照效益优先的原则，努力压缩财务开支，加大成本控制力度。二是加强大宗物品采购的管理和监督，保障采购物资质量，对电子设备、大宗用品的购置充分发挥采购委员会和财务审批委员会的职责，坚持一切从简的原则，做到物美价廉。三是加强低值易耗品管理。对低值易耗品管理坚持“预算控制、统筹兼顾、经济实用”的原则，规范了低值易耗品购入和管理，在成本列支上把好尺度，为增大盈利额起到一定促进作用。三、强化内控管理，整体管理水平不断提高。一是加强监察稽核审计力度，提高制度执行力。年初联社对辖内16个信用社2008年度会计决算数据所涉及的各类资产、负债、所有者权益、损益、利润分配、税收减免及其使用情况等进行了全面检查；对因工作调动的部分基层社主任和主办会计进
10月末，共收回良贷款35万元。行了离任审计；积极开展非现场稽核审计，不定期向财务信息部、业务发展部和风险管理部等部门收集相关报表资料，分析有关业务操作
对信贷风险五的规范性，并根据贷款五级分类台帐信息的录入情况，级分类数据的准确性进行分析和评价，及时提出并建议纠正其中存在的问题。二是扎实推进案件防控工作。**联社结合工作实际，围绕大方县联社羊场信用社存在的隐患着重对门柜业务系统柜员（主管）设置和管理、现金和重要空白凭证管理、大额交易管理、“九种人”排查、“四双”制度执行情况等五个方面进行风险隐患排查。成立工作组，制定工作方案及时开展了案件专项治理“回头看”深度排查；同时开展“九种人”排查，严格执行“四项”制度，对达到轮岗年限的人员及时进行了岗位轮换；开展警示教育，邀请**门对省内银行业历年发生的案件进行深入分析和讲解，组织干部员工集中观看了警示教育片《国门腐败——李培英贪污受贿警示录》，使广大干部员工的思想得到净化和洗礼；根据《省联社纪委关于在全省系统内开展专项治理“小金库”活动的通知》开展了专项治理“小金库”活动，通过各社自查和联社全面检查，均未发现私设“小金库”等行为；扎实开展信访工作，实行领导班子包片包保管理制度，与各社签订信访维稳工作责任书，同时在信用社系统内开展了矛盾纠纷排查化解工作，切实将信访工作落到实处，没有发生越级**现象。三是安全保卫工作一丝不苟。在安全保卫工作中，**联社始终坚持物防、人防、技防“三结合”的工作方法。加大安全设施投入力度，对9个便民服务网点进行安防建设，对各营业网点年久老化的监控器和报警器进行维护、更换；加大安全意识教育。联社要求安全保卫部结合自身工作实际，坚持每月组织所属保卫人员2次以上的安防知识学习，时刻绷紧安全保卫这根弦。同时要求基层信用社每月都要召开一次安全教育工作会议，组织员工学习经济法规，安全保卫工作制度，通报治安形势，分析典型案例，做到有内容、有要求、有记录、有部署、有检查，提高了员工的安全防范意识；加大安全保卫技能演练培训，提高处置突发事件的能力，邀请县消防大队和武
警支队举行一年一度的安全保卫技能培训、反抢劫演练以及消防灭火演练；加大安全检查频度，以节假日、中午、晚上等案件易发期为安全检查时间，采取白天检查与夜间巡查相结合、电话检查与现场检查相结合等方式进行检查，全隐患及时进行跟踪督促整改。四、加强员工管理，强化培训力度，提高员工综合素质。“人是一切生产力的创造者”。在实际工作中，**联社始终坚持正确的用人导向，一是知人善用，用其所长。在科学发展观“以人为本”的前提下，联社注重考察员工的优点和特长，根据其专长调整其工作岗位，充分调动了员工的工作积极性。二是招聘派遣员工充实到信合队伍中来。根据省联社的统一安排和部署，招收了8名职工子女派遣工和面向社会公开招聘了
8名应往届大学本科毕业生派遣制员
对检查中发现的安工。三是强化培训力度，提高员工综合素质和业务操作技能。年初以来，联社就将员工培训纳入工作日程，制定了详细的培训计划和培训方案，先后举办了会计基础知识、信贷业务知识、风险管理知识等专业培训，培训人次达387人。通过培训，在提高员工业务操作技能的同时提高了他们的综合业务素质。五、加快企业文化建设，努力提升农村信用社的社会形象。一年来，**联社加大了企业文化建设步伐，农村信用社的社会形象和声誉得到很大提升。一是宣传工作有声有色。加强信息报道。一年来，联社结合工作实际，不断加强信息报道，截止省联社和办事处采用，或被“
10月末，共采编信息54期，多篇被121”信合网采用；制作业务品种宣传
**联社目前开办的12种业务品种专辑，通过与县新闻中心协调，将进行包装，在县有线电视上定时播送，将专辑制作成光碟，通过信贷员发送到各村、组。同时为加大柜面宣传力度，联社根据开办的业务品种情况制作了50000份业务宣传折页，通过这种方式，在加大农村信用社业务品种宣传力度的同时，使操作程序更加阳光化；制作了347幅共计5300平方米的乡村墙体广告，进一步增强了农村信用社的社会影响力。二是抓好“整脏治乱”专项整治工作，营造舒适的营业环境。根据县整治办的要求，联社成立了活动领导小组，制定了工作方案，与各社签订了“整脏治乱”工作承诺书，按人员收取了保证金。同时，为保证“整脏治乱”工作取得实效，营造干净整洁的环境空间，活动领导小组按季对各社开展情况进行现场检查，对存在的问题限期整改。通过专项治理，各营业网点的环境卫生得以很大改观，得到县整治办检查组和督查组的好评，得到客户的一致认可。三是持续开展柜面文明服务工作，努力提升窗口形象。随着客户服务质量的需求变化，联社结合“从我做起，提升农村信用社形象”活动加快了窗口形象建设工作步伐，对黔南州唯一的“精品网点”花竹信用社实行巩固提高、创新服务方式进行管理，同时将联社营业部纳入精品网点建设范围，活动领导小组采取定期或不定期的形式对全辖各网点形象工作建设情况进行现场检查，意见。四是加快便民服务网点建设步伐。为解决零金融机构乡镇金融服务问题，**联社加大了便民服务网点建设步伐，截止今年
8月6日，针对存在的问题提出整改9个便民服务点全部对外营业，及时解决了当地居民存取款难和贷款难的金融服务缺失问题，这项工作受到了中国银监会、人民日报、新华社的广泛关注，得到了地方政
府和当地居民的认可。六、结合行业特点，扎实深入开展党建工作。一是深入开展学习实践科学发展观活动。自3月18日启动学习实践科学发展观活动以来，联社党委认真按照省联社党委学习领导小组的统一部署，紧密结合行业特点和党员实际，成立了活动领导小组，制定了活动实施方案，定期集中学习和不定期自学，邀请州政协专家进行现场授课，积极开展内容涵盖网点建设、人事教育、风险控制、信贷支农、案件防控的调研活动，形成了领导班子调研报告；开展“更加解放思想，推动跨越发展”大讨论活动对如何解放思想、如何推动业务发展和解决当前农村信用社业务工作中存在的问题提出了许多可行的建议和意见；认真查摆突出问题，深刻剖析思想根源，形成了领导班子分析检查报告；抓好活动载体，送资金、送技术、送信息，扎实深入开展“四联四帮”活动。通过开展学习实践活动，使**联社干部员工更加认识到了科学发展观在推进农村信用社改革发展进程和各项业务又好又快发展中的指导意义，更加坚定了贯彻落实科学发展观的信心和决心。二是逐步完善党组织体系建设。年初以来，随着党组织的垂直管理，**联社根据有关规定加快了完善党组织建设步伐。一是成立党委。根据省联社党委任命文件，联社成立党委，完善了纪委机构，同时明确了党委和纪委的负责人，使党组织工作更加有序开展。二是对支部进行换届选举。根据选举办法规定，联社党委对基层7个支部进行了换届选举，重新选举任命了基层支部书记，同时为便于管理，减少管理环节，将花竹支部和雍阳支部合并为雍阳支部，使基层支部由原来的7个减少到6个。三是认真考察和吸收优秀新同志入党，为党员队伍增添新鲜血液，为党建工作注入新的活力。一年来，共吸收了
4名积极分子，讨论批准了
2**名预备党员按期转正。四是加强党风廉政建设。严格按照省联社“七个不准”要求党员干
部，特别是领导干部，认真传达党风廉政建设有关文件精神和会议精神，加强对人、财、物的管理使用、关键岗位的监督，逐步建立完善了制约和监督机制，积极纠正行业不正之风，严格查处违规违纪行为，切实做到了防微杜渐、防患未然。七、工作中存在的问题和不足。半年来，在金融危机的巨大冲击下，通过全体干
部员工的共同努力，各项业务实现了跨越式发展，但处在改革发展的关键时期，仍存在许多问题和不足，主要表现为：一是各项存款虽有大幅度增长，但职工人均存款量、市场占有量还较低，存款不够稳定；二是不贷款占比仍旧居高不下，风险加剧，导致效益偏下，资产质量不高；三是富余资金占，资金利用率偏低；四是员工素质普遍偏低，人员结构不合理，与经济发展、业务需要不协调，制约着业务发展；五是中间业务工作举步维艰，开展局面不理想；六是小额农贷工作有待于进一步完善，还不能全部上柜办理；七是大额贷款管理滞后，没有制定科学合理的贷后管理制度；八是制度建设还不完善，没有涵盖整个业务操作流程，致使违规违纪行为时有发生；九是柜面文明服务方式、质量还有待于进一步加强和提高，部分人员还没有真正做到微笑服务、真诚服务；十是党建工作制度不完善，没有形成科学的管理模式。八、2010年工作计划2010年，**联社将以学习十七大四中全会精神为契机，全面落实科学发展观，以改革发展为动力，以防范风险为主线，以中小企业营销为核心，增加总量，优化存量，降低经营成本，争取实现利润最大化，全年安全无事故。（一）业务指标：----存款增长11800万元；----贷款增长18000万元；
良----不良贷款五级分类口径下降增长目标；----增资扩股1200万元；
500万元，四级分类口径实现零----实现各项收入8500万元，其中：中间业务收入息收入6920万元；----实现净利润650万元。（二）具体措施：
80万元，利一是继续强化存款立社的思想，积极筹措资金。制定切实可行的考核办法，细化工作任务，明确工作目标，积极加大吸收存款力度；优化办公环境，提升社会形象，争取社会各种团体主动上门存款；大力推进柜员制建设进程，简化办理业务操作程序，为客户提供方便、快捷、灵活的服务；加快
ATM机的安装进度和维护，尽快开通
24小时自助银行；拓宽业务市场，在当地存款量度有限的情况下将揽存目标重点放在其他国有商业银行。总之要想尽一切可用办法，力争存款又快又稳增长。二是加强信贷管理，全面提高信贷管理水平。
2010年，我社将
正确进一步加强信贷管理，把防范信贷风险作为一项重要工作来抓，处理好加大信贷投放与防范金融风险的关系，努力提高管理水平和资产运营质量。2010年的信贷投放和管理我们将着重做好以下工作：一是适应形势，加大旧城改造信贷支持力度，拓展信贷领域；二是加大信贷支持农村危房改造工程，使达到信贷支持条件的农户均能获得农村信用社的信贷支持；三是优化小额农户信用贷款，确保上柜办理面达100%；四是确保贷款形态的真实性，确保合同的完整性，确保贷款的合规性。五是强化风险管理部门职能作用，加大风险处置力度，进一步提高贷款五级分类的质量；六是全面开展非信贷资产风险分类工作，真实反映非信贷资产质量。三是提高职工综合素质，促进业务发展。
2010年，我社将继续贯彻“以人为本”的科学理念，发现人才，用好人才，做到人尽其才。一是继续面向社会招聘记名应往届大学本科毕业生充实到信合队伍中来，积极优化职工队伍结构，进一步提高职工素质和农村信用社服务水平。二是加强业务技能培训力度，在条件允许的情况组织干员工分批分次到成都或湖南金融职工大学进行集中培训，部
增强员工综合办公能力，为客户提供一流的金融服务，让员工优质的服务带动我社的业务发展，用员工整体良好的服务形象来提高信用社的社会声誉，用员工过硬的专业技术推动快速、高效、廉洁办公效率。四是加大党风廉政建设工作力度，防范案件的发生。我们将进一步落实十七届四中全会精神，员职责，加强反腐倡廉力度，建立党员干
2010年，完善党建工作，细化党委委部廉洁自律档案；继续强化稽核审计的作用，以案件防控为中心开展各种专项稽核或常规稽核；在信用社内部推广工作失察失误责任追究制度，责、弄虚作假的人员进行责任追究。五是加强企业文化建设，树立农村信用社全新社会形象。
2010
对工作不认真负年，我社计划把企业文化建设与改革、发展、管理有机结合起来，引导广大员工树立“改革创新、团结实干、廉洁高效、争创一流”的农信精神，通过举办各类集体活动、演讲比赛、歌咏比赛等活动，建立信合文化宣传栏，增强员工的服务理念和爱岗敬业精神，量和服务档次，不断满足广大客户的金融服务需求。谢谢大家！
提高服务质
第3篇：银行季度业务经营分析汇报
随着业务范围的进一步扩大，xxx已逐步形成“一体两翼”的业务发展格局，贷款业务全面延伸到农、林、牧、副、渔整个领域。今年以来，我行认真执行上级行精神，领悟政策，全行全员全力营销，努力拓展中间业务及存款业务，加快两棉破产及抵债资产处置进度，配合完成新兴财务挂账贷款的重新认定工作，为今后业务发展奠定了扎实的基础。
一、各项业务指标完成情况
（一）贷款总量稳中有升。一季度末，各项贷款xxx万元，与年初相比上升60万元。中储轮换贷款0万元，比年初下降90万元，主要原因是xxx国家粮食储备库根据中储粮（2006）8号文件精神，圆满完成中储小麦轮出任务xx万公斤，归还贷款xx万元。调控粮食收购贷款xx万元，比年初下降xx万元，原因是我行收回楠木粮站、定水粮站调控粮食收购贷款xx万元。流转粮食收购贷款xxx万元，比年初上升xxx万元，原因是我行发放xxx有限公司流转粮食收购贷款xxx万元。
（二）收息进度缓慢有因。一季度末，应计利息。
实施优质客户战略，有效促进了新业务发展。二是强化服务意识，提高办贷效率。在坚持执行贷款规定的基础上，结合我县实际，对纳入营销范围的客户提前开展调查，掌握第一手资料，企业提出申请后，在3个工作日内搜集整理所有上报资料，及时向市分行前台提交调查材料，提高了办事效率。三是加强新业务知识培训，充实贷前调查人员，提高调查质量。在进一步加大业务学习，深刻领会和理解信贷政策、新制度办法内容的同时，通过举办贷款调查培训班、业务骨干授课等各种形式带动全体信贷人员学习业务知识和新制度办法规定，调整充实信贷力量以适应新业务发展的需要。今年2月对xxx有限公司投放粮食流转收购贷款xxx万元。对xxx有限公司进行了信用等级评定、内部授信及公开授信，授信额度xxx万元，预计今年追加贷款500万元。通过扶持产业化龙头企业，不仅培育了新的收息增长点，也提高了农发行的知名度。
（三）积极抓好财务挂账工作，提高我行信贷资产质量。按照国家财务政策，支行积极与政府、财政、审计、粮食等部门多次汇报沟通，围绕应挂尽挂政策，切实做好粮食财务挂账工作。经五部委重新清理认定，我行98年6月1日以后挂账xxx万元，在2005年和2006年共计利息xxx万元，已通过风险基金收息xxx万元，下欠xxx万元一并从企业剥离挂账。
(四)加大不良贷款清收力度，加快抵债资产处置进度。
今年以来，我行采取内部挖潜与外部促压相结合，一是落实不良贷款清收任务，先后派专人、专车，垫支费用与法院及清算小组的同志一道去xxx等地催收棉麻公司应收账款，确保我行最大限度受偿，预计收回应收账款150万元。二是通过发公告、登报宣传联系抵债资产购买人，加快抵债资产处置进度，目前已将xxx意向购买资料上报市分行。
三、业务经营中存在的突出问题
（一）经济发展相对落后，优质客户少。xx虽然是农业大县,但不是农业强县、基础薄弱，符合农发行贷款条件的优质客户较少。自开办新业务以来，经过多方调查、营销，只培育了xx两个优质客户，累计发放商业性贷款仅xx万元。优质客户缺乏的主要原因一是企业实力不强，可供抵押担保的物资少，有的企业根本无抵押担保物资。二是管理水平低下,产业化龙头企业少，市场竞争能力较弱。从调查情况看，除xxx生产规模较大外，其他企业有的是家族式管理的小企业，有的甚至就是手工作坊，无法成为农发行所需要支持的优质客户。
（二）中间业务发展迟缓，经营环境不佳。在车辆保险业务办理过程中，保险公司给各家的优惠条件和费率不一，有的保险公司提供给客户的优惠比xx行的优惠多10％甚至20％，即使给予同样优惠的同时，又将代理保险10％至20％的手续费以现金方式返还投保人，导致我行开展业务处于被动。
四、围绕下阶段重点挂账目标，切实加强信贷管理工作。
（一）全面完成xx信贷管理系统数据采集工作，提高电子化管理水平。一是做好xx信贷管理系统上线准备工作，对职工做好前期思想动员，加大对该系统重要性的阐述和宣传，积极营造声势，使每位员工心中有数。二是做好人员、设备准备工作，为该系统顺利上线运行创造良好的软、硬运行环境。三是严格按照采集标准完成数据采集表的填报工作，做好与会计综合业务系统相关数据衔接核对工作。
（二）全力开展客户营销工作，寻找新的贷款增长点。
第4篇：银行业务经营季度工作计划
文章标题：2006年银行业务经营季度工作计划
各县支行：
一年之计在于春。近年来实践证明，谁抓住了一季度工作，谁就抓住了全年工作的主动权。为此，全行必须以一季度“两节”带来的各种机遇，以开展“迎新春”劳动竞赛活动为契机，认真组织，再接再厉抓好“三收一拓展”工作，力争使各项业务取得良好开端。
一、树立存款工作
新理念，确保实现“开门红”
各行要牢固树立“总量就是实力，份额就是地位，增存就是增效，增量就是竞争力”的存款新理念，全面分析和研究当地资金组织及市场竞争的新动向及新特点，牢牢把握元旦、春节期间市场活跃和社会各类资金集中回笼等有利时机，大力拓展新的存款领域，努力提高市场份额。一要树立“服务增值、服务创效”理念，真正把规范化服务工作落[本文来源于好范文-www.daodoc.com,找范文请到xiexiebang.com]实到基层、落实到柜台、落实到每个员工的行动上，不断加强和改进服务手段和服务措施，进一步提高服务质量和服务效率，针对元旦，春节前后城乡居民收入相对集中、劳务人员返乡、商品市场交易活跃等季节性特点，认真研究和探索揽存的新对策，突出抓好储蓄存款工作。二要着力提高对公存款综合营销能力。以资产业务为切入点，积极拼抢集团性、系统性优良客户，努力提高我行在能源、交通、电讯、电力、烟草、基础设施等行业的存款份额。要高度重视机构存款业务，以代理业务为突破口，有效扩大与行政事业客户的合作领域，提高资金留存率。三要继续密切同保险公司、农信社和其它商业银行的合作关系，扩大合作领域，力促同业存款稳步攀升。四要加大宣传力度，进一步加强形象建设和“两节”期间的宣传攻势，尽可能全方位、多视角宣传我行的经营优势、产品特点及服务宗旨，全面塑造农业银行新的良好形象。
二、大力营销贷款，打好全年业务经营基础面对全行资金日趋富裕的现状，各行必须依靠自身拓展来提高资金营运效益。要以信贷新规则为前提，严把投放质量关，加大贷款营销力度，全力以赴拓展业务市场领域，达到早投放、早见效。一要强力公关，继续抓好大行业、大系统、大客户的营销工作，各行必须在龙头项目上做大文章，为全行一季度资金营运寻找新的出路。二是各行要继续加大对交通、通讯、电力、公路、烟草和科教文卫等行业性、系统性、垄断性客户的营销力度，确保取得突破性进展；同时，要高度注重个人质押贷款、消费贷款、贴现、住房等低风险贷款的营销，以营业网点为单位，结合实际情况，确定营销重点。三要继续建立和完善市场营销的组织保障体系，形成行级领导主攻系统大户，部门负责人主攻重点户，客户经理和员工主攻个人精品户的全员营销机制。四要依托“双节”，采取召开银企座谈会、联谊会、上门走访等形式，对现有大客户和重点意向客户进行回访维护，加强沟通，联络感情，为扩大合作关系奠定良好的基础。
三、坚持不懈，提早抓好收贷收息工作随着新年度绩效考核在业务经营中的实施，我行不良贷款占比高的不利因素将进一步显现，全行必须面对现实，充分认识整体经营上所面临的严峻形势，利用年初集中回笼资金有利时机，动员全行员工，早收快收，全力搞好收贷收息。一要清醒地看到，清收工作仍是明年的重头戏，是绩效考核的重点，我行清收旺季是在一、四季度，决不能等待观望，必须坚定信心，在一季度抓出成效。二要对法人客户不良贷款继续实行领导和部门包挂责任制，各行领导和信贷人员要深入重点大户、重点企业进行连续跟踪清收，以点带面，大力推动全行清收管理工作扎实深入开展，在一季度取得新的突破。三要切实发挥资产经营部的专业清收作用，发扬连续作战精神，继续打好清收“攻坚战”。四要高度重视国有企业改革的新动向，加强与当地政府和司法部门的联系与沟通，主动参与企业破产改制的全过程，充分运用行政、法律等各种手段，坚决制止逃废银行债务的行为；要充分把握年末岁首的市场机遇，加大对各类抵债资产的处置力度。五要加大买断、打包清收力度，同时把“散、小、差”贷款作为外勤人员的主要清收对象，继续组织人力抓好清收工作，全面掀起不良贷款清收新高潮，大力开创“散小差”退出工作新局面。
四、转变观念，力促中间业务再上新台阶思想是行动的先导，观念就是财富。发展中间业务必须彻底改变中间业务是“副业”的看法和做法，确立“资产、负债、中间业务”共同开拓，协调发展的思想，真正把中间业务当做主营业务来抓。一是以营销活动为契机，加快保险代理业务的发展步伐。各行要在总结2005年开展的保险代理集中营销活动经验的基础上，克服困难，进一步挖掘潜力，促使保险代理业务成为全行中间业务的骨干产品。二要加大对银行卡业务的营销拓展力度，积极拓展银行卡的受理渠道，全面提高银行卡收入水平。三要大力拓展代收代付领域。在坚持不懈发展代收水电费、通讯费、代发工资等业务的同时，积极发展金融同业机构和企事业单位代理业务，加强对代理发行业务的维护，千方百计做好财政资金代理工作；重视对新业务品种的营销，做好基金、国债的代销工作，全方位拓宽中间业务收入渠道。
五、精心组织，全面动员，迅速掀起“四收”工作新高潮为全面保证一季度各项任务全面完成，一要认真抓好全省农行存款工作电视电话会
议精神的贯彻落实，把会议精神不折不扣地传达到基层营业网点和每一个员工，结合地分行提出的业务经营目标，拿出贯彻意见，早部署，早动手，早落实，早见效。二要实施“一把手”工程。各行“一把手”要切实加强组织领导，充分发挥组织、协调、公关、营销作用，切实加强组织领导，周密安排开展劳动竞赛活动，为全年开局工作起好步。三要统一思想，提高认识，使全行员工深刻领会首季就是旺季，关系到全行整个年度的业务经营，积极主动投入“四收”活动，并迅速掀起高潮。四要继续完善激励机制，强化对各项业务经营的考核，做到任务到人，责任到人，奖罚到位，增强旺季“四收”工作的发展动力。五是一如既往地抓好安全保卫工作。“两节”是各类案件的高发期，要做到业务经营和安全工作两不误，在节前进行一次全方位的安全大检查，把“安全”二字真正落到实处，为全行业务经营创造一个良好的环境。
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第5篇：银行个人业务经营分析
2010年12月份个人业务经营分析
截止年月日我自营网点个人储蓄业务余额万元，比年初增长万元。完成第一季度跨年度余额净增奋斗目标万元的%。月份我行个人储蓄余额明显比上个月上升了，经过分析储蓄余额上升主要原因是在月份了万元，一笔多万元，由于月份过新年，取款的人也比较多，所以余额逐步下降了一部份。但新年过后，存款的客户也纷纷把红包钱存进来了，所以目前我行现在每天余额也不断上涨。
各项业务发展情况：
短信业务发展：本月累计开办948条，本月短信业务收入2.8万元。绿卡通业务：本月发卡张数1179张。
代理保险业务：本月累计销售148.34万元，完成保险收入4.7万元。托管业务：本月销售117.8万元。
信用卡：本月发展20张。
个人VIP客户量（5万以上）：新增64户
商易通完好率：91.23%
POS收单业务：新增3台。
下一步工作计划：
1.根据分行下达跨年度第一季度劳动方案奋斗目标，针对各网 点的净增趋势及综合各方面的条件进行了目标任务的分配，并通知全体员工配合，在本年第一季度加大力度完成我行个人储蓄存款净增任务数。虽说目前完成净增目标了，但我们还要踢除万的余额，2月开学后会有大部份学生取款交学费，我行除了要维护好现有的客户，还
要加大力度营销新的大客户，做好服务工作，鼓励员工多走动亲人朋友，多拖动存款，争取完成第一季度开门红工作。
2.组织网点员工开展个人外汇业务学习，并在月初参加全国外 汇远程考试，并要求开办外汇业务的网点必须通过考试，确保网点都有人持证上岗。
3.制定好本年度业务培训方案，要求组织我行自营网点与邮政企业员工进行联合进行业务培训，掌握好新的业务知识，新的系统操作，营销的技巧、营销术语、还有业务知识才能很好发展。
4、做好代发新中平系统业务工作，采用新的代发系统代发工资，并通知相关代发单位进行开立对公账户，拖动公司存款开户与余额净增工作，共同合作把我行业务发展上来。
业务部
年月日
第6篇：银行业务经营“七不准”
银行业务经营“七不准”
一、不准以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
二、不准存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。
三、不准以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
四、不准浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。
五、不准借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
六、不准一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
七、不准转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
第7篇：投资银行业务与经营
第三章 投资银行业务与经营 第一节 投资银行概述
一、投资银行的涵义
投资银行是在资本市场上从事证券发行、承销、交易及相关的金融创新和开发等活动，为长期资金盈余者和短缺者双方提供资金融通服务的金融机构。
在我国，能够被称作投资银行的是那些具备证券承销资格的证券经营机构。
二、投资银行的业务
（一）投资银行的主要业务
1.证券发行与承销
（1）证券发行是指商业组织或政府组织为筹集资金，按照法律规定的条件和程序，向社会投资人出售有价证券的行为。
（2）证券承销是指在证券发行过程中，投资银行按照协议帮助发行人推销其发行的有价证券的活动。通常的承销方式有两种，包销和代销（又称尽力推销）。
（3）证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。
（4）证券发行与承销业务也称为证券一级市场业务。
2.证券经纪与交易
证券经纪与交易同样是投资银行最本源、最基础的业务活动。
投资银行在证券二级市场中扮演着三重角色，即证券经纪商、证券交易商和证券做市商。此外，投资银行还在证券二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。
3.兼并收购
并购与反并购设计和咨询已成为现代投资银行业务领域中的核心部分。
4.基金管理
5.风险投资
在风险投资业迅速发展的过程中，投资银行起到了积极地促进作用，其业务内容涉及风险投资的各个方面。第一，采用私募的方式为这些企业募集资本。第二，对于某些潜力巨大的企业有时也进行直接投资，成为其股东。第三，更多的投资银行是设立“风险基金”或“创业基金”，向这些企业提供资金来源。
6.项目融资
项目融资是一种不主要依赖发起人的信贷或涉及的有形资产，而主要是以项目本身的效益和项目的资产与现金流量为支持的融资方式。
7.金融衍生产品创新与交易
金融衍生产品创新一般分为期货，期权和互换等三类。
利用金融衍生产品的策略主要有套期保值和套利。
首先，投资银行作为经纪商代理客户买卖这类金融衍生产品并收取佣金；其次，投资银行业可以获得一定的价差收入，因为投资银行往往首先作为客户的对方进行金融衍生产品的买卖，然后寻找另一客户做相反的抵补交易；第三，这些金融衍生产品还可以帮助投资银行进行风险控制，免受损失。
8.财务顾问和投资咨询
9.资产证券化
（1）资产证券化是指将资产原始权益人或发起人（卖方）具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。
（2）投资银行家首先将证券化技术用于政府担保的住房抵押贷款，并依次转向私人担保的住房抵押贷款、商业抵押贷款、汽车贷款、信用卡贷款等。
（二）投资银行的业务特征
1.专业性
2.广泛性
3.创新性
【例题·多选题】投资银行的业务有如下特点（）。
A.稳健性
B.专业性
C.广泛性
D.创新性
E.安全性
『正确答案』BCD
（三）投资银行的功能
投资银行有四个基本功能：媒介资金供求，构造证券市场，优化资源配置，促进产业集中。
1.资金供求的媒介
投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的：
（1）期限中介。
（2）风险中介。
（3）信息中介。
（4）流动性中介。
【例题·单选题】在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的（）
A.期限中介作用
B.信息中介作用
C.风险中介作用
D.流动性中介作用
『正确答案』D
2.证券市场的构造者
在发行市场中，投资银行通过咨询、承销、分销、代销、私募等方式帮助构建证券发行市场。
在证券交易市场中，投资银行以多重身份参与，对维持价格的稳定性和连续性，提高交易效率，起到了重要的作用：
第一，投资银行在证券发行完成以后的一段时间内，为了使该证券具备良好的流通性，常常以作市商的身份买卖证券，以维持其承销的证券上市流通后的价格稳定。
第二，投资银行以自营商和做市商的身份活跃于交易市场，保持市场秩序，搜集市场信息，进行市场预测，吞吐大量证券，发挥价格发现的功能，从而起到了活跃并稳定交易市场的作用。
第三，投资银行以经纪商的身份接受顾客委托，进行证券买卖，提高了交易效率，稳定了交易秩序，使得交易活动得以顺利进行。
3.资源配置的优化者
（1）投资银行的证券发行业务与优化资源配置
（2）投资银行的并购业务与优化资源配置
第一，宏观功能。
第二，微观功能。企业兼并的微观功能可表现在两个方面：
①可以使被兼并企业的原有资产或资源配置的有效性提高；
②可优化与促进优势企业内部所有资源或资产配置的合理性及有效性。
4.产业集中的促进者
三、投资银行与商业银行的比较
（一）资金媒介机制不同
投资银行：
（1）直接融资是通过投资银行的服务，主要在资本市场上直接实现资金融通的活动
（2）投资银行作为直接融资的中介，仅充当中介人的角色
商业银行：
（1）间接融资是指通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动
（2）商业银行作为间接融资的中介，同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份
（二）本源业务不同
投资银行：
（1）证券发行和承销是投资银行的一项最核心的业务
（2）本质上，投资银行就是证券承销商
商业银行：
（1）资金存贷业务是商业银行业务的本源和实质
（2）商业银行在本质上是存贷款银行
（三）利润来源和构成不同 投资银行：（1）佣金
（2）资金运营收入（3）利息收入 商业银行：（1）存贷利差（2）资金运营收入
（3）表外业务——承诺业务、担保业务和金融衍生工具业务
（四）经营管理风格不同
投资银行的经营突出稳健和创新并重的策略； 商业银行必须保证资金的安全性和流动性
【例题·单选题】下列不属于投资银行主要利润来源的是（）A.佣金
B.资本运营收入 C.表外业务收入 D.利息收入
『正确答案』C
第二节 投资银行的主要业务
一、证券发行与承销业务
（一）证券发行与承销业务
1.证券发行承销的方式
（1）包销、尽力推销与余额包销
包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。承销商要承担销售和价格的全部风险，如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己“吃进”。
尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。
余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，即需要在融资的上市公司增发新股前，向现有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额，承销商有义务全部买进这部分剩余股票，然后再转售给投资公众。
（2）首次公开发行与股权再融资
股票的公开发行包括首次公开发行和股权再融资。
首次公开发行简称IPO，是指股票发行者第一次将其股票在公开市场发行销售。因此，投资银行承销首次公开发行股票的业务，通常也称为IP0业务。
股权再融资（SEO）是指股票已经公开上市、在二级市场流通的公司再次增发新股。
【例题·多选题】在投资银行的股票承销业务中，按照投资银行在承销过程中承担的责任和风险大小，投资银行可以选择的承销方式有（）
A.包销
B.公开招标
C.尽力推销
D.股东分摊或第三者分摊
E.余额包销
『正确答案』ACE
（二）股票的IP0发行
1.一般的IP0发行方式
根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为询价方式、固定价格方式、竞价方式、混合方式等四种类型。
询价方式又称簿记方式或累计订单定价方式，指主承销商通过对拟IPO企业的全面、深入研究，先确定新股发行价格区间，通过召开路演推介会，征集需求量和需求价格信息建立簿记，给出需求曲线，然后对发行价格进行修正，最后确定发行价格，承销商自由分配股份并对后市给予支持的新股发行方式。
固定价格方式是指承销商事先确定发行价格，投资者根据这一价格申购，如果出现超额申购，承销商或拥有较大的分配权力，或采取按比例配发的方式。
竞价方式的显著特征是价格由需求方决定。
在统一价格拍卖（“荷兰武”拍卖）中；这一有效价位即新股的发行价格；而在差别价格拍卖（“美国式”拍卖）中，这一价位则是最低价格，各中标者的购买价格就是自己的出价。
混合方式是指多种招股方式同时混合使用。
在IP0中的“绿鞋期权”是指发行人授予主承销商有权自主执行炒股计划融资规模15%的配售新股的权力。当新股供不应求时，主承销商爵以115%的数量向投资者发售，但其中15%的股票在股票发行完毕上市之日30天内推迟交付；在上市之后的一段时间里；主承销商可以动用这部分资金入市平抑价格波动。
具体的操作是：在绿鞋期权行使期内；若市场股价高于发行价，主承销商根据授权要求发行人按发行价额外配发多达该次募集总量15%的股票，主承销商将其配售给投资者；若市场股价低于发行价，则主承销商用超额的15%的资金在市场按市场价购进股票再按发行价配售给投资者。
2.我国的IP0发行方式
（1）在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少于20家的符合证监会规定条件的机构投资者（以下简称询价对象）进行询价，并根据询价对象的报价结果确定发行价格区间以及相应的市盈率区间。若公开发行股数在4亿股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50家。
（2）在累计投标询价阶段，发行价格确定后应向参与累计投标询价的询价对象配售股票，发行总量4亿股以下的，配售数量应不超过本次发行总量的20%，公开发行数量在4亿股以上（含4亿股）的，配售数量应不超过本次发行总量的50%。
（3）在累计投标询价结束后，发行人及其保荐机构应将其余股票确定的发行价格按照发行公告规定的原则和程序向社会公众投资者公开发行。
【例题·单选题】投资银行股票发行承销业务中，不是我国股票IP0询价制的询价步骤的是（）。
A.发行人及其保荐机构应向不少于20家的符合证监会规定条件的机构投资者进行询价，确定发行价格区间以及相应的市盈率区间。
B.发行人及其保荐机构应在以确定的发行价格区间内向询价对象进行累计投标询价，并根据累计投标询价结果确定发行价格
C.在累计投标询价结束后，发行人及其保荐机构应将其余股票确定的发行价格按照发行公告规定的原则和程序向社会公众投资者公开发行
D.将新售股票分售给除股东以外的本公司职员、往来客户等与公司有特殊关系的第三者，或按照股票面值向原有股东分配该公司新股认购权
『正确答案』D
3.股票发行监管制度
（1）股票发行审核制度
从各国证券市场的实践来看，股票发行审核制度主要有三种类型：审批制、核准制和注册制。
①审批制是一种带有强烈计划经济和行政干预色彩的股票发行管理制度。
②注册制又称备案制或存档制，是一种市场化的股票发行制度，证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”。
③核准制介于审批制和注册制之间。核准制遵循的是强制性信息披露和合规性管理相结合的原则。
（2）我国的IP0监管制度
我国的IP0监管制度经历了以下两个阶段的演变：
第一阶段，行政审批制阶段（1993～2000年）
①“额度管理”阶段（1993～1995年）
②“指标管理”阶段（1996～2000年）
第二阶段，核准制阶段（2001年～现在）。
①“通道制”阶段（2001年3月～2004年4月）
②“保荐制”阶段（2004年4月～现在）
2004年4月我国开始推出保荐人制度，与通道制相比，保荐制增加了由保荐人承担发行上市过程中的连带责任的制度内容，这是该制度设计的初衷和核心内容。保荐人的保荐责任期包括发行上市全过程，以及上市后的一段时期（比如两个会计年度）。
（三）债券发行
1.国债发行方式
我国目前仍然对事先已确定发行条款的国债采取承购包销方式，主要是不可上市流通的凭证式国债。记账式国债完全采用公开招标方式。
2.企业债券发行方式
3.金融债券发行方式
我国发行金融债券必须是政策性银行。
1998年中国人民银行对政策性金融债券发行机制改革后，金融债券全部采用市场化招标方式进行。主要通过银行间债券市场发行。
（四）证券私募发行
证券私募发行也称内部发行或不公开发行，是面向少数特定投资者的发行方式。
1.股票私募发行
股票私募发行分为股东分摊（股东配股）和第三者分摊（私人配股）两类。
2.债券私募发行
债券私募发行对象：个人投资者和机构投资者。
二、证券经纪业务
（一）证券经纪业务概述
1.证券经纪业务的基本要素
证券经纪业务的基本要素包括委托人、证券经纪商、证券交易场所、证券交易的标的物等。
（1）证券交易场所
证券交易场所是供已发行的证券进行流通转让的市场，可以分为证券交易所和其他交易场所两大类。
①场内市场
证券交易所是有组织的市场，又称为“场内交易市场”。
证券交易所的组织形式分为会员制和公司制两种，我国采用会员制。
②场外市场
具体说来有柜台市场、第三市场、第四市场等不同形式。
A.柜台市场
柜台市场简称OTC。在柜台市场上，每个证券商大都同时具有经纪人和自营商双重身份。柜台市场是按标购标售（Bid and Ask）方式进行交易的市场，其典型代表是美国的NASDAQ系统。
B.第三市场
第三市场又称为“店外市场”，它是靠交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。
C.第四市场
第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场。
第四市场的交易通常只牵涉买卖双方。
（2）证券交易的标的物
所有上市交易的股票和债券都是证券交易的标的物。目前，我国证券交易的标的物可以是A股、B股、基金、债券（包括可转换债券）等。
（二）证券经纪业务的特点
1.业务对象的广泛性和价格波动性
2.证券经纪商的中介性
3.客户指令的权威性
4.客户资料的保密性
（三）证券经纪业务的流程
1.开立证券账户
（1）按照开户人的不同，可以分为个人账户（A字账户）和法人账户（B字账户）
①个人投资者只能凭本人身份证开设一个证券账户，不得重复开户；
②法人投资者不得使用个人证券账户进行交易，投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户。
（2）按照目前上市品种和证券账户用途，可以分为股票账户、债券（回购）和基金账户。
股票账户可以用于买卖股票、也可用于买卖债券和基金以及其他上市证券；债券账户和基金账户则只能用于买卖上市债券（回购）和上市基金的一种专用型账户。
2.开立资金账户
在多数国家，客户可以选择开设现金账户和保证金账户两种。
现金账户不能透支，客户在购买证券时必须全额支付购买金额，其所买卖的证券完全归投资者所有并支配。
保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。
信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。在这项业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而其还扮演着债权人和抵押权人的角色。
信用经纪业务主要有两种类型：融资（买空）和融券（卖空）。
①融资是指客户委托买入证券时，投资银行以自有或外部融入的资金为客户垫付部分资金以完成交易，以后由客户归还并支付相应的利息。
②融券是指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还。
3.进行交易委托
（1）交易委托的要求
（2）交易委托的种类
①按照委托数量的不同特征，交易委托可以分为整数委托和零数委托。
②按照委托价格的不同特征，交易委托可以分为市价委托和限价委托。
4.委托成交
（1）成交原则
证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验，按照“价格优先、时间优先”的原则，自动撮合以确定成交价格。
（2）竞价原理
竞价包括集合竞价和连续竞价。
连续竞价的成交价格决定原则是：最高买进申报与最低卖出申报相同。买入申报价格高于市场即时的最低卖出申报价格时，取即时最低卖出的申报价格；卖出申报价格低于市场即时的最高买入申报价格时，取即时最高买入申报价格。
5.股权登记、证券存管、清算交割交收
清算与交割交收统称为证券结算。
证券的收付称为交割，资金的收付称为交收。
证券结算主要有两种结算方式：净额结算（差额结算）和逐笔结算。
应注意的是：结算价款时，同一结算期内发生的不同种类的证券买卖价款可以合并计算，但不同结算期发生的价款不能合并计算；结算证券时，只有在同一清算期内且同一证券才能合并计算。
三、并购业务
（一）并购的涵义
1.狭义的并购
（1）概念
企业并购通常被称为兼并与收购。在狭义上，兼并与收购是两个概念，其区别主要表现在两者的法律后果不同。
兼并是一家企业对另一家企业的合并或吸收行为；至少一家企业法人资格消失。
收购是企业控制权的转移，二者之间只形成控制与被控制的关系，两者仍然是各自独立的企业法人。
并购完成后，并购方与目标方有三种结果：吸收合并、新设合并和控股。
①吸收合并是一个或几个公司并入一个存续公司的商业交易行为，因而也称为存续合并。即A公司兼并B公司，A公司保留存续（称为兼并公司），B公司解散（并入A公司，称为被兼并公司），丧失法人地位，用公式表示就是A+B=A。
②新设合并是两个或两个以上企业合成一个新的企业，特点是伴有产权关系的转移，多个法人变成一个新法人（新设公司），原合并各方法人地位都消失。用公式表示为：A+B=C。
控股与被控股关系是A公司通过收购B公司股权的方式，掌控B公司的经营管理和决策权，但A与B公司仍旧是相互独立的企业法人。
【例题·单选题】在公司并购业务中，可以用公式“A+B=C”表示的并购结果是（）。
A.吸收合并
B.新设合并
C.控股与被控股
D.交换发盘
『正确答案』B
（2）兼并与收购的区别
①在兼并中，被合并企业作为法人实体不复存在；而在收购中，被收购企业可仍以法人实体存在，其产权可以是部分转让。
②兼并后，兼并企业成为被兼并企业新的所有者和债权债务的承担者，是资产、债权、债务的一同转换；而在收购中，收购企业是被收购企业的新股东，以收购出资的股本为限承担被收购企业的风险。
③兼并多发生在被兼并企业财务状况不佳、生产经营停滞之时，兼并后一般需要调整其生产经营、重新组合其资产；而收购一般发生在企业正常生产经营状态，产权流动比较平和。
2.广义的并购
从广义看，并购实际上是通过资本市场对企业进行一切有关资本经营和资产重组形式的代称，主要形式如下：
（1）扩张
（2）售出
（3）公司控制
（4）所有权结构变更
（二）并购的基本类型
1.横向并购、纵向并购与混合并购
按并购前企业间的市场关系，并购分为横向并购、纵向并购和混合并购。
横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时，则称为横向并购。横向并购的主要目的是扩大市场规模或消灭竞争对手，确立或巩固企业在行业内的优势地位。
纵向并购是并购企业的双方或多方之间有原料生产、供应和加工及销售的关系，分处于生产和流通过程的不同阶段，是大企业全面控制原料生产、销售的各个环节，建立垂直结合控制体系的基本手段。其主要目的是组织专业化生产和实现产销一体化。
混合并购是同时发生水平并购和垂直并购，常与企业的多元化战略相联系。
【例题·单选题】按照并购前企业的市场关系分类，一家奶粉罐头食品厂合并了另一家咖啡罐头食品厂，这种并购的方式是（）。
A.多元化经营收购
B.横向并购
C.纵向并购
D.混合并购
『正确答案』B
2.用现金购买资产，用现金购买股票、用股票购买资产与用股票交换股票
按并购的出资方式，并购分为用现金购买资产：用现金购买股票、用股票购买资产和用股票交换股票。
用股票交换股票（交换发盘）又叫“换股”是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的股票。特点是无需支付现金，不影响并购的现金流状况，同时目标公司的股东不会失去其股份，只是股权从目标公司转到并购公司，从而丧失了对目标公司的控制权，这也是最常用的并购方式。
3.善意收购与恶意收购
按收购的动机，并购分为善意收购和恶意收购。
善意收购又称为“白衣骑士”，是指收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上通过谈判达成收购条件的一致意见，协商制定收购计划而完成收购活动的并购方式。
恶意收购又称为“黑衣骑士”。
在恶意收购中，收购公司通常要以高于目标公司股票市场价格来收购目标公司的股票（一般要高20%到50%）。
收购公司通常是直接向目标公司的股东发起收购要约，即向目标公司的股东提出收购其部分或全部股票的现金报价，也可能是现金和本公司证券的联合报价。另外，由于恶意收购易导致股市的不良波动，甚至影响企业发展的正常秩序，各国政府都对恶意收购予以限制。
【例题·单选题】收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上协商制定收购计划的并购方式被称为（）。
A.杠杆收购
B.要约收购
C.白衣骑士
D.黑衣骑士
『正确答案』C
4.要约收购与协议收购
按持股对象针对性，并购分为要约收购和协议收购。
要约收购是指收购人为了取得上市公司的控股权，向所有的股票持有人发出购买该上市公司股份的收购要约，收购该上市公司的股份。并购公司通过证券交易所的证券交易，持有一个上市公司（目标公司）已发行的股份的30%时，就依法向该公司所有股东发出公开收购要约，按符合法律的价格以货币付款方式购买股票，获得目标公司股权。要约收购直接在股票市场中进行，受到市场规则的严格限制，风险较大，但自主性强，速战速决。恶意收购多采取要约收购的方式。
协议收购是指由收购人和上市公司特定的股票持有人就收购该公司股票的条件、价格、期限等有关事项达成协议，由公司股票的持有人向收购者协议转让股票，收购人则按照协议条件支付资金，达到收购目的。协议收购中，并购公司不通过证券交易所，直接与目标公司取得联系，通过谈判、协商达成收购协议。协议收购一般都属于善意收购。
5.杠杆收购与管理层收购
按收购融资渠道，并购分为杠杆收购和管理层收购。
杠杆收购（LBO）是指由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购。
这种以目标公司资产及收益作保证的筹资，标志着债务观念的根本转变，只要目标公司的财务能力能承担如此规模的债务，则筹资如此规模的债务收购目标公司就不会有大的清偿风险，这种举债与收购公司本身资产多少没有什么关系，而与目标公司的财务能力和未来收益有关。
特点是只需少量的资本即可进行收购，小公司也可以通过杠杆收购大公司，并且常常以目标公司的资本和收益作为信贷抵押。
管理层收购（MBO）作为杠杆收购的一种，是指公司经理层利用借贷资本收购本公司股权的行为。
MB0顺利实施的条件是：一是卖者愿意卖，二是买者愿意买，三是买者有能为买。
MB0融资渠道主要有：银行借款、民间借贷、延期支付及MBO基金、担保融资等。
MB0价格确定方法有：贴现现金流量法（DCF模型）、经济增加值法（EVA）和市盈率法等。
【例题1·多选题】管理层收购（MBO）的主要融资渠道有（）。
A.银行借贷
B.民间借贷
C.延期支付及MB0基金
D.担保融资
E.股票回购
『正确答案』ABCD
【例题2·多选题】MB0主要的价格确定方法有（）。A.基本分析法 B.技术分析法 C.贴现现金流量法 D.经济增加值法 E.市盈率法
『正确答案』CDE
（三）投资银行在企业并购中的作用
在企业并购当中，必须依靠专业性的中介机构及专家去完成目标企业的前期调查、项目评估、方案设计、条件谈判、重组规划等高度专业化的工作，而这种高度专业化的服务工作在西方国家一般是由投资银行去组织完成的。在并购中，并购方和目标方分别聘用投资银行作为自己的并购顾问机构。
第三节 全球投资银行的发展趋势
一、2008年金融危机中美国投资银行业的变化
拥有悠久历史的华尔街五大独立投行就这样轰然倒下，但必须澄清的是，这并不意味着投资银行的消失，只是美国投资银行业格局以及其监管背景、组织模式、业务模式和盈利模式将会发生变化。
首先，投资银行证券业的组织模式会形成一个新的格局。形成了大型全能银行机构和中小型特色投行业务机构的共生格局。
其次，美国资本市场将迎来新监管时代。
再次，在投资银行业务格局和对资本市场业务再监管的变化趋势下，投资银行的经营理念会发生变化，投资银行业务的核心价值会被人们重新审视，一定程度摒弃交易型资产膨胀式投资银行业务模式，适当回归投资银行业务的服务型模式。
最后，留给人们最大悬念的是，在经历金融危机的非常时期的非常之举后，我们相信美国的债务和消费推动的经济模式不会发生根本变化，这是美国经济文化的底色，但对自由式资本市场发展的反思在理念层面还是在金融制度层面抑或在技术层面进行?由此，美国资本市场新监管会收紧到什么程度，会采取什么形式?美联储和SEC怎样协调监管?在已经经历花旗分拆**后，资产规模越来越大的业务类型、越来越多的全能银行的效率、风险点和监管模式的权衡在哪里?这是需时日才有答案的问题。
二、全球投资银行发展趋势
（一）投资银行业务的综合化
20世纪80年代，英国为了加快金融自由化的进程，于1986年10月27日在伦敦证券交易所实施了所谓“大爆炸”的重大的金融改革，传统的投资银行和商业银行业务界限不复存在。目前，欧盟国家实行的基本上都是综合型的全能银行模式。
1996年底日本开始推行“大爆炸”式的金融改革。
投资银行最发达的美国，直到1999年11月《金融服务现代化法案》得以通过，从而废除了《格拉斯一斯蒂格尔法》及其代表的金融分业管理的教条。2008年的金融危机以及危机中的高盛和摩根斯坦利的转型更是增强了商业银行和投资银行业务混合全能化发展的趋势。
【例题·单选题】以下法案中，确立了美国投资银行与商业银行分业经营管理的法案是（）。
A.金融服务现代化法案
B.金融制度改正法
C.格拉斯一斯蒂格尔法
D.第二号银行业务指令
『正确答案』C
（二）投资银行的国际化
1.投资银行机构的全球化
2.投资银行业务内容的全球化
主要表现在两个方面：一是一些重要的证券市场纷纷向国外的公司开放，接受国外公司的证券到交易所上市交易；二是一些国家既允许本国投资者参与买卖证券，也允许买卖国外市场交易的证券。
3.投资银行市场国际化
（三）投资银行业务的网络化
1.互联网对承销发行的影响
2.互联网对证券交易的影响
它是指证券商通过互联网把投资者的订单输入到证券交易所的电脑撮合主机进行撮合成交，网上交易已经成为一种十分重要的交易方式。
3.投资银行业务运作和管理进一步网络化
（四）投资银行业务的多样化和专业化
1.投资银行业务的多样化
投资银行的业务不断根据市场环境的变化和客户需求的差异进行创新，推动了其业务向多样化的方向发展。
2.投资银行业务的专业化
投资银行业务的专业化体现在投资银行业务内容的专业化和投资银行从业人员的专业化。
（五）对投资银行业加强监管的趋势
美国资本市场监管是统一监管与自律监管相结合的模式，即在国会的授权下由美国证监会负责对证券市场的监管，并且在市场操作层面上采用完全接受美国证监会管辖的自律监管模式。2008年11月15日的G一20国峰会通过了《华盛顿声明》，提出了加强金融市场和监管机制的五项原则，其中强调了加强稳健的监管，保证所有的金融市场、产品和参与者受到合适的监管，并且保证监管机制不会阻碍创新、鼓励加大金融产品和金融服务的交易。
三、我国投资银行业的发展状况及趋势
（一）我国投资银行业的历史发展
1.资本市场和投资银行业的萌生阶段（1978--1992年）
1987年9月，我国第一家专业证券公司——深圳特区证券公司成立。
2.投资银行业的调整发展阶段（1993--1998年）
l998年4月，国务院证券委撤销，中国证监会成为全国证券期货市场的监管部门，建立了集中统一的证券期货市场监管体制。
3.投资银行业的规范发展阶段（1999年以来）
1999年《证券法》的实施及2006年《证券法》和《公司法》的修订，使我国资本市场在法制化建设方面迈出了重要的步伐，标志着资本市场走向更高程度的规范发展，也对投资银行的规范经营产生了深远的影响。
2004年至2007年8月底的我国证券公司综合治理工作是我国投资银行业走向规范发展之路的重要时期。
中国证监会按照风险处置、日常监管和推进行业发展三管齐下，防治结合、以防为主、标本兼治、形成机制的总体思路，对证券公司实施综合治理。
在以上综合治理中，以净资本为核心的风险监控和预警制度及对证券公司的重新分类监管使我国投资银行业的监管走上了较稳定的常规监管的道路。
2007年7月，中国证监会以证券公司风险管理能力为基础，结合公司市场影响力对证券公司进行了重新分类，《证券公司分类监管工作指引（试行）》规定，根据证券公司风险管理能力评价计分的高低，将证券公司分为A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E等5大类11个级别。
【例题·多选题】我国投资银行业面临的主要问题有（）。
A.整体规模偏小
B.盈利模式同质
C.行业集中度过大
D.证券公司治理结构和内部控制机制不完善
E.整体创新能力不足
『正确答案』ABDE
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