家庭投保计划书2_家庭投保计划书
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《保险学》课程设计——家庭投保计划书
一、家庭情况概述：
自选一个家庭（可以虚构），详细介绍家庭的收入情况，家庭财产情况和家庭每个成员的身体健康状况。要求：
1、家庭的年总收入在5万元——10万元人民币之间；
2、家庭成员要有三代人。
二、家庭财产投保计划：
根据家庭实际财产情况选择合适的险种和保险公司，并详细说明选择的理由（以保险合同的具体条款为据）。要求：
1、至少要有一套私人住宅；
2、可以有车
三、家庭成员人身保险投保计划：
要求根据家庭的实际收入情况和成员的需求合理的安排人身保险的险种和保险公司。要求：
1、每代人中至少要给一个人购买人身保险；
2、要将选择险种和保险公司的理由进行详细的说明（以保险合同的具体条款为据）
四、结论
通过分析，得出家庭在制定投保计划时的原则、注意事项和意义等。
一，家庭情况概述
杨先生一家五口人。杨先生本人今年30岁，在一家外贸公司，任会计主管，月薪7000，身体健康。杨先生夫人今年28岁，在家经营一个小书店，月收入3000，身体健康。杨先生和其夫人都具有良好的社会保险。另有一子，杨铮今年4岁，刚刚进入幼儿园。
杨先生父亲，母亲居住在农村老家，杨父身体一直不好，属于三高人群，而杨母则是很健康，硬朗。杨父是退休干部，每月有一千元的退休工资。杨母则是一家国有企业的退休工人，每月也有一笔退休金。老两口与杨先生三口分开，杨先生和其妻，子在市区有一套住房，并拥有一辆价值15万元的私家车。
二、家庭财产投保计划：
住房：
杨先生在市区拥有一套私人住房，价值70万，是杨先生夫妻的积蓄和父母积蓄所买。
并无房贷。买一份家庭财产保险至关重要。
拟定杨先生购买“中国人保财险公司的“金锁”家庭财产综合保险”。此种“金锁”系列家庭财产保险产品包括“家安”、“家顺”、“家康”、“家泰”四种定额保险单，提供范围不等的家庭财产保障，在主险下提供附加盗抢保险、附加现金首饰盗抢保险、附加家用电器用电安全保险、附加管道破裂及水渍保险、附加第三者责任保险等多个附加险。
“金锁”家庭财产综合保险条款规定，“凡是被保险人自有的，座落于本保险单所载明地址内的家庭财产（一、房屋及其室内附属设备，二、室内财产），都在保险标的范围以内”。保险期限分别为一年。自保险单约定起保日零时起至期满日二十四时止。保险期满，保险责任自行终止。期满续保，另办手续。
轿车：
杨先生15万元的汽车，拟定购买太平洋财产保险公司的“机动车辆综合保险条款”。此保险分为基本险和附加险，附加险不能单独投保。保险人按照承保险别分别承担保险责任。条款规定，基本险分为车辆损失险和第三者责任险。
杨先生经常开车，对车辆的使用较多，碰撞等一些小意外经常有。
“机动车辆综合保险条款”规定“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列列明原因造成保险车辆的全部损失或部分损失，保险人负责赔偿： 1.碰撞、倾覆； 2.火灾、爆炸； 3.外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落； 4.受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击； 5.雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾； 6.保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏” 而且杨先生开车的时间处于上下班的高峰期，难免出现一些小的碰撞事情。
“机动车辆综合保险条款”规定“第三者责任险被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《中华人民共和国道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。”
三、家庭成员人身保险投保计划：
杨先生： 在对杨先生家庭成员的人身保险中，因着重对杨先生进行保险。
1，拟定为杨先生购买平安保险公司的“意外伤害保险”，杨先生经常开车，意外风险较高，万一发生事故，会对家庭造成很大的打击。
“意外伤害保险”条款规定：“在合同保险责任有效期间内，本公司承担下列保险责任：
一、意外身故保险金 ；
二、意外伤残保险金 ；
三、交通意外身故或伤残特别保险金；
四、意外全残辅助保险金。
2，拟定为杨先生购买平安保险公司的“附加意外伤害医疗保险’,杨先生在工作或者我出
过程中，发生意外事故，需要支付大额的医疗费用，这会给杨先生家庭带来一笔不菲的开支，甚至会影响到杨先生的家庭。
“附加意外伤害医疗保险”条款规定，在本附加合同保险责任有效期间内，本公司承担下列保险责任： 被保险人因遭受意外伤害事故并进行治疗，本公司就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的合理医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金”。同一被保险人的意外伤害医疗保险金累计给付以保险单所载明的“意外伤害医疗保险金额”为限。
3，拟定为杨先生购买平安保险公司的“平安附加豁免保险费重大疾病保险”，杨先生作为
家庭最大的经济来源和支柱，应该着重对杨先生进行保险投资。如果发生什么重大疾病，对杨先生这个家庭来说，都是很致命的打击。
“重大疾病保险”条款规定“等待期—从本附加险合同生效（或最后复效）之日起 90天内，被保险人因疾病发生下列情形之一的：
（一）“ 重大疾病 ”
（二）因导致“重大疾病”的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，扣除手续费后退还保险费，本附加险合同终止。这90天的时间称为等待期；被保险人因 意外伤害 发生上述两项情形之一的，无等待期。如果在等待期后发生保险事故，按照下列方式豁免保险费： 被保险人经 医院诊断初次发生“重大疾病”，从 本条款约定确诊日起，我们豁免保险单上所列的主险和保险期间超过1年的附加险的以后各期保险费。
4，拟定为杨先生购买平安保险公司的“永利两全保险”。属于保障保险范畴，对于杨先生来说，投保这种保险可作为社会保险的有利补充，充分满足自身养老需求，为杨先生以后的生活，进行预先投资。
“永利两全保险”条款规定“1年内疾病身故 按当年度保额的10%给领取身故保险金，无息返还保费 ；1年后疾病身故 按当年度保额领取身故保险金 ；意外身故 按当年度保额领取身故保险金 ；生存保险金 每满三周年时仍生存，按基本保额的5%领取生存保险金。”
杨太太：
拟定为杨太太购买平安保险公司的“永利两全保险”。属于保障保险范畴，可作为对杨太太社会保险的有利补充
“永利两全保险”条款规定“1年内疾病身故 按当年度保额的10%给领取身故保险金，无息返还保费 ；1年后疾病身故 按当年度保额领取身故保险金 ；意外身故 按当年度保额领取身故保险金 ；生存保险金 每满三周年时仍生存，按基本保额的5%领取生存保险金。”
杨父：
杨父居住在乡下，身体一直不好，高血压，高血脂，有相当严重的糖尿病。不时的会因为病发，手术住院。因而，可以为其购买健康保险
1，拟为杨父购买平安保险公司的“平安附加住院手术费用医疗保险（2004）”。条约规定“被保险人因疾病或意外伤害住院且需进行手术治疗，我们按照被保险人每次手术在约定范围（同签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定）内实际支出的合理且必要的手术费用的80%给付保险金，每次手术给付保险金的限额见附表。若被保险人因同一原因需间歇性施行手术，且前后手术日期间隔未达 90天，则视为同一次手术。” 2，拟为杨父购买平安保险公司的“平安附加住院费用医疗保险（2004）”。条约规定“被保险人因疾病或意外伤害而住院，对于 每次住院在约定范围（同签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定）内的 床位费、药费、治疗费、护理费、检查检验费、特殊检查治疗费，救护车费以及住院期间前后各30天内因与该次住院相同原因而产生的门诊费，我们按照被保险人实际支出的合理且必要的上述各项费用的80%分项给付保险金，各项保险金的限额见附表。”
杨母：
杨母身体较为硬朗，没有重大疾病的发生，因而，可以为杨母买一份意外伤害保险
拟为杨母购买一份平安保险公司的“意外伤害保险”，该保险条约规定“在合同保险责任有效期间内，本公司承担下列保险责任：
一、意外身故保险金 ；
二、意外伤残保险金 ；
三、交通意外身故或伤残特别保险金；
四、意外全残辅助保险金。”
子（杨铮）：
杨先生孩子杨铮，年龄4岁，刚是上学年龄。
1.为了孩子的健康成长，有必要为孩子的健康上买一份保险。
拟为杨铮购买新华人寿保险公司的“成长无忧少儿重大疾病”险，为杨铮的健康成长买下一份保障，该保险适合年龄在20岁以下
保险条约规定“一在合同生效一年内，被保险人初次患合同所指的重大疾病或初次实施合同所指手术，按保险单上载明的保险金额的10%给付重大疾病保险金，并无息返还所交保险费，合同终止。
二、在合同生效一年后，被保险人初次患合同所指的重大疾病或初次实施合同所指手术，按保险单上载明的保险金额给付重大疾病保险金，合同终止。
三、被保险人身故的，将按所交保险费（不包括利息）给付身故保险金，合同效力终止。” 2，拟为杨铮购买中国平安保险公司的“世纪彩虹保险”。孩子的教育很重要，尤其是高等教育，关乎着孩子一生的命运，够买“世纪彩虹保险”则是为孩子的高等教育做好投资 “世纪彩虹保险”条约规定“大学教育金 在18-21周岁保单年日，您的孩子将每年领取保额的40%作为大学教育保险金，为孩子的成功打下扎实的基础 ”
3，拟为杨铮购买新华保险公司的“福星高照”。新华保险吉星高照是一款稳健的中期理财产品，满期领取本金和红利，还有双倍以上的身价保障，是一款适合众多家庭的比较完善的保障计划。购买此种保险，可以为杨铮提供比较完善的终身保障。
“福星高照”条约规定“满期生存保险金 被保险人生存至保险期间届满，本公司按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和给付满期生存保险金，本合同终止。身故或身体全残保险金 1.被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故或身体全残本公司按{（1）基本保险金额的10％；（2）本保险实际交纳的保险费。}这二者之和给付身故或身体全残保险金，本合同终止。被保险人于本合同生效之日起一年后因疾病身故或身体全残，本公司按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的二倍给付身故或身体全残保险金，本合同终止。2.被保险人因意外伤害身故或身体全残，本公司按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的二倍给付身故或身体全残保险金，本合同终止。”
四、结论
保险是对风险带来损失的补偿，是一种补救手段。家庭购买保险之前，得制定好详细，稳重，合理的投保计划，以保证购买的保险的合理性及最大程度的减少投资资本，但获得同等的收益。
制定投保计划时，我们应该注意：
1、没有社保的情况下，应该先买社保，做好人生的基本保障，基础保险。
2、家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-15%是比较合理的，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配。
3、投保顺序问题，一般家庭是优先给孩子进行购买，这是有风险的，因为孩子的保费源于家长，所以，投保，应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的。
4、在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。
5、在基本保障做好规划的情况下，经济条件允许，可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择，这样，可以让未来的钱为养老生活的品质增砖添瓦，锦上添花。
“凡事预则立，不预则废”。无论任何机关或单位，无论办什么事情，事先都应明确其目的和意义，有个打算和计划安排。有了计划，就有了明确的奋斗目标，具体的工作程序，就可以使工作有条不紊地顺利进行，避免大的失误，乃至失败。家庭投保计划的制定，可以为家庭的投保指明方向，使保险得购买可以有序进行。事前的精打细算，选择合适的保险公司，合适的保险产品，为未来不可预测的风险做最全面的保障，以最低的成本获得最大的收益。
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