无锡地区融资性担保公司经营环境分析_福建省融资性担保公司

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2011年无锡地区融资性担保公司经营环境分析

一、区域经济环境

2011年是宏观经济环境发生较大变化的一年。无锡市经济社会发展取得新的成绩，全面完成了市十四届人大四次会议确定的各项任务。初步测算，2011年全市实现地区生产总值突破6000亿元，达到6880.15亿元，同比增长11.6%，规模以上工业增加值3346.46亿元，同比增长11.2%。地方财政一般预算收入615.00亿元，同比增长20.1%。从一般预算收入看，城市维护建设税、专项收入、企业所得税、房产税增长较快。城市维护建设税37.34亿元，同比增长61.2%；专项收入19.47亿元，同比增长49.9%；企业所得税101.16亿元，同比增长34.2%；房产税17.08亿元，同比增长31.0%。从一般预算支出看，全市一般预算支出577.58亿元，同比增长18.2%，其中市区377.45亿元，同比增长20.6%。财政对民生支持力度较大，用于社会保障和就业、医疗卫生、城乡社区事务、农林水事务的地方财政支出分别增长22.0%、23.7%、19.4%和26.6%。全市完成固定资产投资3169.18亿元，同比增长18.0%。社会消费品零售总额2122.72亿元，同比增长17.3%。进出口总额724.47亿美元，同比增长18.3%，出口总额423.12亿美元，同比增长16.7%。城镇居民人均可支配收入、农民人均纯收入分别增长13%和16%；城镇登记失业率2.6%；居民消费价格指数105.1。

通过近年来经济和产业结构的不断调整，无锡已形成了以机械及汽车配套、电子信息及光电、精细化工及生物制药、特色冶金及金属制品、高档织物及服装加工五大支柱产业为主的现代工业体系，其私营个体经济保持快速增长的强劲态势，已成为经济发展的重要支撑。总体来看，无锡市民营经济发展活跃，各类中小企业融资需求旺盛，为公司担保业务的开展提供了良好的区域发展环境。

二、区域金融环境

2011年国家加大力度把好流动性闸门、防止信贷增长过快，2011年下半年，我国实施积极财政和稳健货币政策，由此前的“适度宽松”调整为“稳健”，受此影响，银行信贷规模明显有所萎缩。

2011年无锡市金融支撑作用加强。全市现有商业银行30余家，同时农村小额贷款公司、财务公司、村镇银行、创投公司等新型金融机构蓬勃兴起，金融存贷款规模逐年扩大，深入开展银企对接，加大对经济发展的支持，全市银行本外币存贷款余额分别新增912亿元、805亿元，实体经济新增贷款占比达86%。创新金融产品与服务，银行表外、发债、上市等社会融资总量达1655亿元。科技金融建设深入推进，新设创投机构39家，新增基金规模122亿元，农银150亿元无锡股权投资基金正式注册成立。科技支行、中小企业专营机构、科技小贷等作用逐步显现，新增高新技术企业贷款53亿元。新增上市公司9家，融资78亿元。花旗银行、恒丰银行、浙商银行等一批境内外银行机构落户无锡，中外合资华英证券正式营业。总体来看，无锡市金融业态丰富，具有本地化特征的银行信贷政策为融资担保业务的开展提供了便利，为无锡地区担保机构创造了有利的经营环境。

三、担保行业环境

（一）目前现状

截止2011年底全市共有融资担保机构104家，比上年净增6家；注册资本金总额达到163.77亿元，比去年底的121.24亿元增长35.07%。全市与银行业金融机构合作的90家担保机构全部参加了信用评级并取得了信用等级，同比增长44.26%。其中，AA级以上6家，A级及以上担保机构31家，分别同比增长50%和7%，BBB级企业38家，BBB-级企业9家，另有4家出示了信用评级调查报告。参评率达100%，居全省前列。担保机构贷款担保余额快速增长。

2011年无锡市共有10家担保机构共获得2960万元国家工信部中小企业融资担保专项资金支持，占全省争取到该专项资金总额的31.73%；共有24家担保机构获得了4237万元扶持资金支持，获得省财政资金总额名列全省第一。同时，无锡市获得国家工信部、国家税务总局免征营业税担保机构7家，占全省六分之一左右。

2011年末，全市担保机构担保贷款余额达475亿元，同比增长16%，有效地缓解了中小企业融资困难，支持了中小企业的发展。从监管系统上看，全市融资担保公司2011年发生代偿总额6229万元，按当年担保发生额比例为万分之9.36，在全省处于较低水平。

（二）发展前景

2012年全市担保行业将继续以信用评级为手段，以银保合作为主线，以服务中小企业为目标，解决银保合作中的信息不对称问题，促进担保机构发挥在金融机构与中小企业之间的桥梁作用，支持地方经济平稳健康发展。在信用评级机构和辖内金融机构的配合下，发挥担保机构信用评级的积极作用，有效缓解了中小企业融资难问题，促进了经济金融良性互动发展。

2011受国内外经济形势波动的影响，去年下半年以来，国际国内面临的经济形势发生了较大变化，经济形势下行的风险加大，不确定因素增多，企业经营风险增加，给融资担保行业发展带来了很大的风险，国内各地屡见融资担保公司破产倒闭，老板跑路。尽管无锡市银保合作业务相对稳定，但担保机构管理粗放、担保和投资业务混合经营、内控管理不到位，担保潜在风险积聚的问题同样存在，去年也发生了担保机构大额代偿或主要负责人联系不上的风险事件。在当前比较艰难的形势下，全市各担保公司更加注重增强审慎经营意识，进一步规范提升经营管理水平，有效降低系统性风险。

四、监管外部环境

为引导、扶持和规范担保机构的发展，国家自2009年以来已相继出台了一些相关法律与政策，主要包括：

1、2007年12月28日财政部、国家税务总局下发《关于中小企业信用担保机构有关准备金税前扣除问题的通知》，2008年12月8日，国务院办公厅发布《关于当前金融促进经济发展的若干意见》，从多个方面鼓励信用担保公司的发展。

2、2009年2月，国务院办公厅发布《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发[2009]7号），决定建立融资性担保业务监管部际联席会议，由银监会牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等部门参加；明确由地方政府负责对融资性担保业务进行监管。

3、2010年3月，财政部下发《关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的意见》（财金[2010]23号），要求地方政府加强融资性担保公司财务监督，提高财务管理规范性，防范化解地方金融风险；加强对政府出资融资性担保公司的管理，确保国有资产高效运作等。

4、2010年3月8日，银监会、发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行和工商总局等部委联合发布了《融资性担保公司管理暂行管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》综合了以前发改委、财政部、原国家经贸委等政府部门对担保机构的管理规定，形成了相对统一的担保行业监管法规。《办法》对融资性担保机构的主体属性、市场准入、业务资格、风险控制、信息披露和监管等方面均作了比较具体的规定，对规范融资性担保公司的经营行为，监控和化解融资性担保行业风险，促进融资性担保行业健康发展等方面具有积极意义。

5、地方性的政策

根据江苏省政府2009年12月下发的《省政府办公厅关于明确融资性担保业务监管职责的通知》（苏政办发〔2009〕119号），江苏省融资性担保机构的设立与变更审批、关闭和日常监管由省经济和信息化委员会负责，省金融办参与；由江苏银监局牵头建立融资性担保业务监管省级联席会议，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题。

为引导、扶持和规范担保机构的发展，国家自2009年以来已相继出台了一些相关法律与政策，主要包括：

1、2010年4月，江苏省中小局下发《关于完善融资性担保机构行政许可工作的通知》（苏中小保[2010]4号），《通知》主要是在《融资性担保公司管理暂行办法》的基础上进行的省内规范说明。其中，在设立条件方面规定，要求注册资本为实缴货币资金且不低于5000万元，法人股占注册资本的50%以上且出资比例最大发起人为法人；高管人员应具备三年以上从事金融、信贷、风险控制等方面的职业经历；在资金业务的风险控制方面，要求不低于实收资本70%以上的货币资金用于存出保证金、银行存款及信用等级较高的固定收益类金融产品等。

2、2010年8月26日，江苏省经济和信息化委员会下发《关于开展融资性担保行业清理整顿的通知》（苏经信担保〔2010〕734 号），规范融资性担保机构行为，防范和控制担保业务风险，营造良好的发展环境，促进融资性担保行业健康发展，根据《融资性担保公司管理暂行办法》和融资性担保业务监管部际联席会议《关于认真贯彻〈融资性担保公司管理暂行办法〉的通知》精神，对全省融资性担保机构进行全面的清理整顿。对于规范整顿合格的担保

机构颁发行政许可证，对担保机构实现经营许可证管理。

3、2011年4月13日，江苏省经济和信息化委员会下发《关于江苏省融资性担保机构行政许可工作指引的通知》（苏经信担保〔2011〕261 号），进一步规范全省融资性担保机构设立、变更、终止审批行政行为，明确工作程序和申报要求。

4、工作指引、行政许可、通知

2011年，江苏省经信委陆续出台和修订《江苏省融资担保机构行政许可指引》、《江苏省融资担保许可证管理办法》等一系列政策文件，并对融资担保机构进行考核记分制，达不到标准的要限期整改，对考核得分较低的融资担保公司将设置更严格的行政许可条件和监管措施，甚至不予通过融资担保许可证年审，取消融资担保资格。

总体看，国家及地方政府制定的相关监管和扶持政策，在规范和扶持担保机构发展方面发挥了重要作用，随着担保行业管理制度不断完善以及监管力度不断提高，业务风险控制能力较弱、资金业务运作不规范的担保机构面临整顿或将逐步退出担保市场，带动整个行业的规范发展，制度健全、信用能力较强、资本实力较强、人员素质较高的担保机构则会得到更大政策支持和市场份额。