过桥资金的定义、种类、操作方法及风险控制_过桥资金风险控制

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过桥资金：＂还旧借新＂资金拆借业务

如今，在资金市场上有一种特殊的业务，叫做＂还旧借新＂资金拆借。这种业务，专为解决企业在银行贷款到期需续期，但自己又没有资金归还，因此，必须临时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款，用以归还临时拆借的资金。

原来商业银行对这种情况，往往采取展期的办法；但鉴于人民银行贷款管理办法对于贷款展期的规定，展期原则上不能超过原贷款期限的一半。因此，商业银行在企业贷款到期后往往要求企业归还原贷款，再贷出新贷款，让企业继续使用资金。如此，企业在无足额资金情况下，就不得不去资金市场高息拆借一笔资金来周转一下。

做＂还旧借新＂资金拆借，风险很大，因此，收益也高。通常都要收取１％的手续费。风险点在于银行很可能收回贷款后，不再发放新的贷款。那样拆借资金有去无回，陷入一场无休止的追索讨债中。操作＂还旧借新＂资金拆借业务通常有以下几种方法：

１、贷款银行出具承诺书，保证拆借资金方（银主）的资金归还借款方在该行借款后，必须发放等额的新贷款，用以归还拆借资金的拆借资金；

２、同台交割。所谓＂同台交割＂，指拆借资金方（银主）开出支票交给银行的同时，银行将拆借方还款的支票回单盖好银行转讫章交给拆借资金方（银主）。

３、拆借资金方（银主）出具承诺书。拆借资金方（银主）在贷款银行开立账户，转入还贷资金，向银行出具承诺书，承诺此笔资金用以归还拆借方的贷款，银行可以动用，并将一张空白或印鉴少一个章的支票交给银行，银行据以转账；在银行发放新的贷款，归还银主所拆借资金后，银主保证补齐转账支票印鉴，完成整个操作过程。

做此类业务，先要调查企业的贷款情况，是抵押或是担保，企业信誉情况如何。如果企业经营情况良好，又是抵押贷款，那操作的可能性就很大；如果银行只是想收回贷款，让借款去拆借，那就无操作的可能性。

这种业务现在越来越多，甚至有的公司专门从事＂还旧借新＂来牟利。所谓有利必有风险，把握不当，就会出现大的问题，好自为之吧。

（一）企业取得银行经营性借款，在按银行要求还旧贷新时需要过桥资金还款的，融资部到借款企业的借款银行核实借款情况，了解银行再放款时间，待银行放款时扣划回过桥借款。

（二）企业在经营过程中需要过桥借款周转的，融资部通过入户调查要核实该企业是否合法正常经营、经营场所地址，落实有无抵押物，如没有抵押或抵押物不能足额，可采用企业法人作借款人，企业做担保的方式借款。（法人和公司的证件提供原件及复印件）

（三）所有借款企业除控股股东及董事会决议签订承诺函外，企业的财务总监也必须签承

诺函，是法人代表的，要与其配偶签订无限连带责任保证书。

（四）收押借款企业的法人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。

（五）用清单的形式登记企业的财产，企业法人签字、盖章，并承诺以此作为借款的担保项。第二十三条 待企业付清借款期限内的全部利息后，融资部通知财务部出纳向企业发放借款，财务部出纳具体办理支付和结算。如果是外地的企业，融资部和财务部各派一人前往办理。

对资金的流向要全程跟踪、掌控，直至完善全部手续。