邮储银行商洛市分行支持小微企业成果显著_银行支持小微企业服务

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邮储银行商洛市分行支持小微企业成果显著

邮储银行商洛市分行自2012年4月开办小微企业贷款业务以来，根据小微企业实际情况和资金需求特点，在把握风险的前提下，有针对性地制定解决小微企业融资方案，有效缓解了小微企业贷款难题，受到广泛好评，实现了银企共赢。截至2014年7月末，该行已对46户小微企业进行了授信，贷款余额1.72亿元，累计发放贷款124笔，金额近2.72亿元，未出现不良贷款。

组建专营机构，健全投放激励机制

（一）组建小企业信贷专营机构。该行小企业金融部全面负责小微企业信贷业务营销、调查、报审、贷后等工作，授权12个支行负责小微企业信贷业务的营销推广、咨询受理等职能，业务覆盖全市各县区，使小微企业信贷业务既有集中的风险管控，又有全面的市场推广。

（二）健全小微企业信贷投放激励机制。建立了风险与收益结合、责任与利益统一、业务量与个人收入挂钩的激励机制，明确多劳多得，设立尽职免责条款，使小微企业信贷从业人员从“要我干”变成“我要干”，每一个人都能够主动融入到业务发展中。

（三）建设高素质廉洁型小微企业信贷队伍。建立了学习培训制度，定期组织小企业从业人员学习财务、会计、税务、法律、“三个办法一个指引”等贷款方面的相关知识，了解国家宏观经济政策、产业发展政策、地方经济发展重点等信息，促使小微信贷营销队伍素质

不断提高。坚持提供阳光信贷服务，要求信贷人员严格落实信贷“八不准”，树立邮储银行良好的社会形象，从而为小微企业信贷业务在全市迅速推进奠定良好基础。

（四）建立小微企业信息库。针对邮储银行小微企业贷款开办时间晚、社会认知度较低、对全市小微企业信息掌握少的现状，该行主动出击，采取上门走访和召开银企对接会等形式，推销自身产品并逐步建立了全市小微企业信息库。一是从网络、报纸和政府部门搜集各县区产业发展情况和行业（企业）分布情况。先后对全市各行业中有影响力的120多家企业进行了上门走访；二是借助各级政府部门，通过银企对接活动获取信息，如先后与商洛市金融办、商州区个私协会、商洛市浙商协会、商南县工商联联合召开小微企业金融产品对接会，将信贷产品推介给市内小微企业；三是对收集到的行业（企业）信息，进行分类汇总登记，并不断积累丰富信息，建立了小微企业信息库。打造小微企业贷款绿色通道, 服务重点特色产业

（一）高效办贷，打造小微企业贷款绿色通道。一是在贷款调查时，针对不同行业的小微企业确定不同的调查重点，提高现场调查针对性和目的性，在保证调查全面、真实的基础上，尽可能缩短调查时间。二是对资金急需的客户，信贷经理力求高效，在符合各项规定的前提下，争取以最短的时间完成信贷审批。如**物流公司因急需支付货款向该行申请贷款500万元，在距货款支付期仅有半个月时间的情况下，该行小企业金融部加快了各环节运行速度，最终仅用10天便完

成了对贷款的调查、审批、抵押登记和发放等环节，得到客户的高度评价。

（二）协助企业发掘有用信息，解决关键信息缺失问题。该行通过还原企业实际经营过程，评估企业实际经营情况，从而实现对小微企业成功授信。如在对**核桃发展公司贷前调查时发现，由于该企业财务报表不全，信贷人员很难掌握企业财务真实情况，对这类企业银行一般情况下是不受理的，但该行信贷人员通过还原企业实际经营过程，对该企业近一年十多本各种流水的汇总、分析，核算出其每月的实际现金净流量，确定该企业具备还款条件，据此对企业进行了400万元授信。

（三）把握小微企业“成长性”关键，服务地方重点特色产业。一是优先支持具有地域资源优势的生态种植养殖企业和绿色农产品开发企业，实现助农惠农。该行向23户涉农企业授信7810万元，支持了我市烤烟、魔芋、茶叶种植，促进了生猪、蛋鸡、大鲵、蚕桑养殖，带动了核桃、板栗、油菜、桐油加工业；二是大力支持市县（区）保障房、廉租房建设，为政府和群众分忧。该行通过向承建保障房、廉租房的5户建筑企业授信2500万元，有效缓解了企业资金困难，加快了保障房、廉租房项目建设进度；三是重点支持资源综合利用企业，促进循环经济发展。该行向6户尾矿综合利用企业和商品混凝土企业授信2280万元，促进了绿色建材的发展。

小企业金融部