小额贷款公司贷款审查委员会实施细则_小额贷款公司申报条件
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马鞍山鑫旺小额贷款有限公司 贷款审查委员会实施细则
第一章 总则
第一条 为了尽快接轨和适合现代非金融管理制度，提高信贷决策的民主化、科学化、规范化，积极有效地防范和化解信贷风险，促进信贷业务稳健经营、健康发展，特制定本实施细则。
第二条 贷款审查委员会（下称贷审会）是具体负责对公司相关业务部门提出的信贷业务进行会办（审批）的专门机构。董事长不参与贷审委，但具有一票否决权。
第三条 贷审委设主任委员一人，委员若干人。具体由总经理、副总经理、业务、财务、风险管理等部门的负责人组成。
主任委员由总经理担任，负责主持贷审委全面工作及贷审会会议。第四条 贷审委人员应遵守保密原则，不得向客户及无关人员泄露贷审委会议的讨论内容。
第二章 会办（审批）内容
第五条 下列信贷业务必须经贷审会会办（审批）通过后方可办理。
1、单笔贷款金额在一百万以上或疑难贷款。
2、制订和完善本公司信贷管理各项规章制度。
3、对客户统一授信、单笔授信和增加或减少授信额度以及对“特优客户”的认定。
4、对贷款客户五级分类的认定。
5、损失贷款核销报批认定。
6、抵贷资产变现损失金额在贷审会审核范围内的。
7、负责对本公司贷款风险责任的审定，并依据有关法规、制度形成风险贷款或贷款损失的责任人的处罚。
8、其他需贷审会审查决策的事项。
第三章 会办（审查）程序
第六条 贷款的会办（审查）程序：
（一）受理。贷款经办人员受理借款申请时，首先要根据《马鞍山鑫旺小额贷款股份有限公司贷款管理制度》第二章第十条、第十一条所规定的贷款对象基本条件进行初审。对初审合格的借款人，要求其按照《马鞍山鑫旺小额贷款股份有限公司贷款管理制度》第五章第十七条之规定提供贷款申请资料及《马鞍山鑫旺小额贷款股份有限公司贷款业务操作规程》办理。
（二）调查。经办人员对借款人提供的申请资料进行调查、核实后，还要进一步对借款人的关键人素质、资产状况、经营能力、发展前景、贷款用途、担保措施进行深入细致的调查分析，认为可行，写出调查分析报告后由业务部负责人签注意见，报风险部审查。
（三）审查。风险部对调查岗提出的申请资料和调查报告进行复审，鉴别其真实性和合理性，签注审查意见，上报公司贷审会，上报材料包括：（1）借款人书面申请及其应当提供的贷款申请资料；（2）经办人员调查报告及业务部初审意见书；（3）风险部审查意见书。（4）其它需要上报的资料。
（四）审批。贷审会采取由委员会主任主持，委员审议并投票表决，记录人记录的模式。贷审会必须有三分之二以上委员出席（即出席的委员人数必须在五人以上），需经委员会决策的事项，必须经全体委员半数以上同意（即同意人数必须为四人以上）方可通过。
（五）对贷审会通过的事项超权限的需报董事长，董事长可行使一票否决权。第七条 接收抵贷资产的会办（审批）程序：
（一）接收抵贷资产的条件：（1）借款人确已关闭、歇业，经多次追偿确实无法以货币收回的贷款本息；（2）借款人破产或诉讼，经法院调解、裁定以借款人的实物资产抵偿的贷款本息；（3）接收的抵贷资产必须具有使用价值，且易保值、保管和变现；（4）《中华人民共和国担保法》禁止抵押或质押的财产不得作
抵资产。
（二）接收抵贷资产必须经经办人员调查、业务部初审意见、风险部审查后上报贷审会，上报材料包括：（1）能证明符合抵贷条件的书面证明材料；（2）拟抵贷贷款的借据，担保合同复印件；（3）拟抵贷资产明细及产权权证复印件；（4）有关法律文书、协议、包括法院调解书、判决书、裁定书、以资抵偿本息的协议书。（5）调查人调查报告及业务部意见。（6）风险部审查意见书。（7）其他所需相关资料。
（三）出让抵贷资产必须按照“公开、公平、公正”原则，通过拍卖形式出让。起拍价必须经经办人员、业务部、风险部和贷审委一致同意。
第八条 损失贷款核销的会办审批程序：凡符合损失贷款核销条件的，经业务部初审后上报风险管理部先行审核，然后报贷审委会办。
第四章 贷审委会议
第九条 贷审委会议一般每星期一、四上午召开。如遇特殊情况，由主任委员决定，可增减会议次数。
第十条 贷审委会议由主任委员主持，主任委员因故不能出席时，可委托副总经理委员主持。会议出席人数不得少于三分之二正式委员。
第十一条 贷审委会议程序：
（一）经办人员汇报借款人的基本情况、财务情况、非财务情况、担保情况、贷款用途、还款期限、还款资金来源、调查结论。
（二）业务部负责人汇报调查、论证意见和风险管理部审查人员汇报审查意见。
（三）会议讨论、审议。
（四）在充分民主讨论的基础上，实行记名投票表决方式，同意人数达到出席人数三分之二或以上，即为通过，否则视为否决。
（五）贷审委通过的贷款决议，超越权限的经董事长或授权人审核后，方可发放。
第十二条 贷审委成员在投票表决时，凡投否决票者必须明确否决理由，每季有三次无故投否决票者自动退出贷审会。
第五章 风险责任
第十三条 调查人责任。调查人（即经办人员）是决定信贷资产质量最关键的环节，因此，调查人要对自己的调查分析论证行为负责，并承担由于调查分析论证失误所造成的信贷资金损失的全部责任。具体按照《贷款管理制度》规定追究其赔偿责任。
第十四条 审查人责任。审查人指信贷业务经调查人调查后，到贷审委会办前所经过的各级审查人员。审查人要对自己的审查行为负责，并承担因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款损失的责任。按照损失贷款金额3%以内追究审查人员的赔偿责任，并按平均比例落实到每个审查人员。
第十五条 贷审委集体会办决策贷款造成损失的按照损失贷款金额的4%以内承担赔偿责任，并按平均比例落实到每个投同意票人员。
第六章 附则
第十六条 本细则由公司制定、解释和修订。
第十七条 本细则涉及的有关资料应及时归档，严格管理。第十八条 本细则由公司董事会批准。
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