河北省银行职业资格《个人理财》：职业道德考试试卷_银行职业道德考试题库

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河北省2016年银行职业资格《个人理财》：职业道德考试

试卷

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.62、总部位于上海的大型商业银行是__。A．交通银行 B．中国工商银行 C．中国银行

D．中国农业银行

3、下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是__。

A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

4、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A．合作单位营销 B．网点机构营销 C．网上银行营销 D．银行柜台营销

5、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。A．1.76% B．1.79% C．3.54% D．3.49%

6、某客户23岁开始工作，预计55岁退休，工作平均年收入10万元，平均年支出8万元，储蓄率只有8%。这位客户的理财价值观属于__。A．先享受 B．后享受型 C．购房型

D．以子女为中心型

7、在银团贷款中，__应按照相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查。A．牵头行 B．副牵头行 C．代理行 D．参加行

8、基金管理人自收到核准文件之日起__内进行基金募集。A．3个月 B．6个月 C．10个月 D．1年

9、下列关于质押与抵押区别的表述中，错误的是__。

A．质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物以动产最为常见

B．抵押权的设立不转移标的物的占有，而质权的设立必须转移标的物的占有 C．抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注意义务

D．一物只能设立一个质押权，可设数个抵押权

10、是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。A：出口卖方信贷 B：进口买方信贷

C：进口买方混合贷款 D：福费廷 E：著作权

11、境内个人有__情形，不必经外汇局核准。A．向境外投资

B．向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C．海外资金转人国内结汇 D．对外转移财产需购付汇的12、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。A．股权 B．面值 C．红利 D．市值

13、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为__。A．私人银行业务 B．综合理财服务 C．财务顾问业务 D．理财计划

14、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。A．国债 B．股票 C．企业债券 D．期货

15、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法__ A．主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B．必须直接估计每个敞口之间的相关性

C．Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估计各敞口之间的相关性

16、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中流动缺口率的定义为__ A．30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额 B．60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额 C．90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额 D．120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额

17、__这类客户是商业银行的主要服务对象。A．国有企业 B．民营企业

C．外商独资企业 D．个人独资企业

18、下列关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是__。A．一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受能力越强 B．一般而言，客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升 C．一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加

D．一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力

19、宏观经济政策影响到理财决策的制订和理财服务的开展，下列说法有误的是__。

A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨 20、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为__。A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．押汇

21、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于__。A．审慎尽责 B．充分信息披露

C．妥善处理利益冲突 D．客户资产隔离

22、风险管理文化的精神核心和最重要与最高层次的因素是（）。A．风险管理知识 B．风险管理制度 C．风险管理理念 D．风险管理技能

23、面谈中需要了解的信息里，__属于客户贷款抵押品的可接受性的内容。A．现金流量构成 B．股东背景 C．抵押品种类 D．贷款用途

24、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于__。A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场

25、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按__计付利息。A．存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

26、维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的__流程。A．资产辨别 B．投资目标规划 C．定期检视 D．资产配置

27、贷前调查中最常用、最重要的一种方法是__。A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查

D．通过行业协会了解客户情况

28、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是__。A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、期限在一年以内的贷款实行__利率政策。A．按月调整利息 B．按季调整利息

C．按合同利率调整利息

D．利息随法定利率变动而变动

2、以下属于无效合同的有__。

A．一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B．以合法形式掩盖非法目的 C．因重大误解而订立的合同 D．在订立合同时显失公平的E．一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

3、下列关于农户联保贷款的表述错误的是__。A．农户联保贷款实行分次偿还本息的方式 B．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于10户 C．农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围

D．借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款

4、下列__是生命周期理论的共同创建者。A．罗斯托 B．A·安多

C．F·莫迪利安尼 D．哈里·马柯维茨 E．R·布伦博格

5、__是我国商业银行的主要业务对象。A．个人 B．企业 C．政府

D．社会团体

6、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于（），最近（）年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A．8%；3 B．8%；5 C．4%；3 D．4%；57、以下不属于衡量通货膨胀指标的是__。A．生产者物价指数 B．消费者物价指数

C．国内生产总值物价平减指数 D．GDP8、关于宽限期内利息和本金，说法错误的有__。A．在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本

B．本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取

C．在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本

D．期末一次还本付息时，本息都不用偿还，银行不计算利息，直至还款期才向借款企业收取本金

E．提款期不属于宽限期

9、下列关于信用证的说法，正确的是__。A．是一种无条件的银行支付承诺 B．是一项独立于贸易合同之外的契约

C．信用证业务处理的是单据以及与单据有关的货物 D．开证行承担补充付款责任

10、道德建设和道德教育的最终目的是__。A．使道德成为约束人们行为的最终标准 B．使道德代替法律之上成为人们的行为准则 C．要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践 D．使道德成为法律的一部分

11、基础货币的构成要素有__。A．流通中现金

B．存款银行在央行的存款 C．存款银行持有的货币 D．国债

E．居民的活期存款

12、商业银行的负债业务包括__。A．吸收公众存款 B．发放金融债券 C．发放贷款

D．从同业拆入资金 E．办理票据承兑与贴现

13、以下描述正确的是__。

A．债券信用等级高，债券发行利率就低 B．债券信用等级高，债券发行利率就高 C．债券信用等级低，债券发行利率就高 D．债券信用等级低，债券发行利率就低

E．无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系

14、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是__。A．成长型基金 B．货币市场基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠杆基金

15、下列关于计算VaR值参数选择的说法，正确的有__。

A．如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高

B．如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要

C．如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性 D．如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长 E．如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短

16、下列关于股票风险的说法，不正确的有__。A．通过投资组合可以分散个股风险

B．一般来说，周期性明显的行业风险相对较小 C．一般来说，固定成本高的行业风险相对较小 D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较大

E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较大

17、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，__是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划

D．私人银行业务

18、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。A．成功需求 B．体验需求 C．关系需求 D．产品需求

19、银行评估未来挤兑流动性风险的方法是__。A．现金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

20、个人理财业务萌芽时期的主要业务是__。A．合理避税 B．提供年金

C．销售金融产品 D．理财规划

21、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，科学地确定抵押率。A．原值 B．评估值 C．市场价值 D．核定价值

22、营运资本投资等于__。A．季节性负债数量 B．季节性资产数量

C．季节性资产数量和季节性负债数量的总和 D．季节性资产数量超出季节性负债数量的部分

23、下列属于直接融资行为的是__。

A．某人从建设银行借款10万元用于于工程结算

B．A公司向B公司投入资金800万元，并取得该公司30%的股份 C．某公司通过融资机构向B公司借款100万元 D．某人获得银行的20万元住房按揭贷款

24、根据金融犯罪__的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。A．侵犯的客体 B．行为方式 C．实施主体 D．造成的危害

25、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有__。

A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C．不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D．货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E．货币不存在时间价值

26、维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的__流程。A．资产辨别 B．投资目标规划 C．定期检视 D．资产配置

27、贷前调查中最常用、最重要的一种方法是__。A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查

D．通过行业协会了解客户情况

28、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是__。A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款