第10讲：第银行从业人员职业操守_银行从业人员职业操守

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第10讲：第三篇银行从业人员职业操守

讲义

第四节 银行业相关职务犯罪

职务侵占罪:（专指非国有公司等）

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利（通常为“监守自盗”），将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。

本罪与贪污罪的界限：两罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：

一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。

二是犯罪对象不同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。

三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

挪用资金罪:

挪用资金的行为可以分为“超期未还型（超过三个月未还）”、“营利活动型（数额较大，进行营利活动的）”、“非法活动型（进行赌博、吸毒、嫖娼和其他非法经营、放高利贷等为国家法律、行政法规禁止的行为）”三种情形。

本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。

非国家工作人员受贿罪:

非国家工作人员受贿罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。

关于签订及履行合同失职被骗罪建议学员自行了解，不再讲解。

【例题判断题.】职务侵占罪是指国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。

答案:错误

多智网校试题解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。

综上所述：本章主要介绍了金融犯罪及刑事责任，分为金融犯罪概述、破坏金融秩序管理罪、金融诈骗罪、银行业职务犯罪四个部分。旨在帮助各位学员正确理解《刑法》中有关金融犯罪和职务犯罪条文的含义及司法实践的审判标准，有效提高银行业从业人员遵纪守法与防范犯罪的法律意识。

建议各位在学习中掌握共性、突出个性；把握重点、突破难点；弄清各类犯罪之间的联系和区别，尤其是近两年新列入教材的，诸如：骗取贷款罪、票据承诺罪、金融票证罪、背信运用信托财产罪、职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪等新内容。

第三篇 银行从业人员职业操守

本篇考情分析：

本篇共有三章内容，实际上只有两章，因第三章只有两个观点。它是银行从业人员应该了解的基本知识，也是银行从业人员应该具备的基本素质。本篇主要包括银行业从业基本准则，银行业从业人员职业操守的相关规定等内容。这篇内容浅显，可不做重点，但必须了解。

第九章概述及银行业从业基本准则

1.本章应主要把握制定职业操守的宗旨；银行业从业基本准则

2.本章应理解《银行业从业人员职业操守》的适用范围

（本章由主要应掌握三个问题）

1.为什么要制定职业操守:即指:制定职业操守的宗旨（P245黑字略）

中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。

【.例题判断题】职业操守是职业行为规范的总称（Y）

答案:正确

2.《银行业从业人员职业操守》适用范围：

银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。

其中：所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。

银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。

监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等，行使监督管理职能的部门及其分支机构。

【.例题单选题】制定《银行业从业人员职业操守》的机构是（C）

A．中国人民银行

B．中国银监会

C．中国银行业协会

D．中国金融教育基金会

【.例题多选题】银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ABCD）的监督。

A．所在机构

B．银行业自律组织

C．监督机构

D．社会公众

※3.银行业从业基本准则

1.诚实信用：

银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。

诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。

2.守法合规：

银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

3.专业胜任：

4.勤勉尽职：

5.保护商业秘密与客户隐私：

6.公平竞争：

【.例题单选题】（E）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A．守法合规

B．专业胜任

C．勤勉尽职

D．公平竞争

E．诚实信用

第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定

本章主要阐述了银行业从业人员与客户、与同事、与所在机构、与同业人员、与监管者等五个方面的职业操守规定。需要掌握的知识点主要是：.岗位职责，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，商业贿赂，电子设备使用的规定等内容。

第一节 银行业从业人员与客户

银行业从业人员与客户共有17条规定。

关于熟知业务：

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：

一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

关于监管规则：

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

关于岗位职责：※

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

(一)不打听与自身工作无关的信息；

(二)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；

(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

关于信息保密：

为保护客户隐私，许多国家进行了专门立法。国际上影响较为广泛的是经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则，即信息收集限制原则.信息质量原则．表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则以及负责任原则。

【例题多选题】为保护客户隐私，国际上经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定了若干个人隐私保护的基本准则，包括（ABCDE）等原则。

A．信息收集限制原则

B．信息质量原则

C．表明目的原则

D．使用限制原则

E．公开性原则

多智网校试题解析：为保护客户隐私，许多国家进行了专门立法。国际上影响较为广泛的是经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则，即信息收集限制原则.信息质量原则．表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则以及负责任原则。因此，上述所给各原则是正确的，均予以选择。

关于内幕交易：

内幕交易主要包括下列行为：

(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或根据内幕信息建议他人买卖证券行为；

(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；

(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。

恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：

1．不在不当时间和地点谈论工作话题；

2．不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息：

3．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；

4．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档：

5．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。

关于了解客户：作为一名银行业从业人员，应该做到：了解客户；熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定；严格遵循操作流程

关于反洗钱：了解大额、可疑交易的判断标准以及协助反洗钱调查的义务，履行大额可疑交易报告、账户资料保存等义务。

关于授信尽职：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

关于协助执行：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

关于礼物收、送：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物：

(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感：

(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

【例题判断题】银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面差异，应视为歧视。

答案：错误

多智网校试题解析：根据《银行业从业人员职业操守》对客户公平对待的要求，其所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面差异，不应视为歧视。

第二节 银行从业人员与同事（略）

第三节 银行业从业人员与所在机构

关于兼职问题

一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。

关于电子设备使用问题

银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：

(一)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；

(二)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；

(三)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

随着电子信息技术的发展，银行业务处理越来越依赖于电子信息技术手段完成，电子设备安全使用问题也越来越重要。按照法律法规和所在机构规定安全使用电子信息技术设备，是银行业从业人员应当具备的职业操守。

关于媒体采访

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

第四节 银行业从业人员与同业人员（略）

第五节 银行业从业人员与监管者

规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

第十一章 附则

1．惩戒措施：

《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但应视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界存在一定约束力。

对于因违反操守被开除的从业人员，所在机构应当通报银行业协会，由银行业协会通报同业。

2．解释机构与生效日期：

本职业操守由中国银行业协会负责解释。

经2007年2月9日即中国银行业协会第六次会员大会审议通过，并从通过之日起生效并正式颁布实施。

【例题单选题】《银行业从业人员职业操守》的生效日期是（D）

A．2005年10月30日

B．2006年10月30日

C．2006年2月9日

D．2007年2月9日