中国应建立怎样的银企关系_我国银企关系现状

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中国应建立新型银企关系

银行与企业的关系是现代市场经济运行中最重要的经济关系之一。针对银企关系，长时间来，仁者见仁、智者见智。如果辩证地看，银行和企业之间的关系，是既相互依赖、相互促进，又相互对立的矛盾关系。银行的存在和发展依赖于企业的存在和发展，企业经营状况的好坏、资金周转的正常与否，又直接影响到银行信贷资金的安全、顺利归流和盈利的实现。而反过来，银行又会通过收紧或放松信贷资金反作用于企业的发展，影响其效益的提高。因此，银行和企业的关系，既是资金借贷关系，又是服务与被服务的关系，也是相互支持、相互促进的关系。

然而，目前我国银行与企业关系中却存在种种问题。

首先，银行与企业债务危机。由于财政无力承担国有企业的巨额亏损补贴,对国有企业的亏损补贴和维持国有企业运转就无可回避地由国家严格控制的国有银行承担。从表面上来看,银行与企业间是商业借贷行为,但实际上偿还的可能性极小。在这种形势下,银行就会倾向于不愿向企业提供贷款,或减少贷款量。由此形成的债务危机无疑严重地影响了正常的企业运营和正常的银行信用,是深化国企改革和金融体制改革的严重障碍。

其次，银行与企业产权残缺。目前,我国银行与企业双方都没有真正地成为自主经营、自负盈亏的独立法人,还未成为规范的市场主体。在现行产权框架下,国有企业和国有银行在实质上均属于同一主体———国家。

再次，发展直接融资的障碍。由于多年国有企业亏损向国有银行转移,使国有银行沉积了巨额不良资产,存在严重的潜在货币信用危机,在现有体制框架内只能通过两条途径进行维持:一是储蓄存款高增长,以“借新还旧”;二是国有企业非破产,使众多呆帐可以“挂帐”形式存在,而不需用银行资本金冲销。资本市场发展在短期内无疑会对以上两条途径形成冲击,从而加剧甚至引发国有银行货币信用危机。

当然，解决这些问题需要政府、银行、企业和有关部门的共同努力，而关键在银企双方。银行和企业应以更新观念，调整思路，加强合作，形成一种良性互动。我认为问题的关键在于:

1、商业银行必须坚持为企业服务的思想

银行与企业的关系，是一种相互依从、相互促进而以企业为基本方面的关系。没有银行的存在，得不到信贷资金、银行中介业务和各种金融衍生工具的支持，企业的发展就要受到局限，然而，如果没有了企业，更是整个银行业就失去了存在的前提。所以，对于商业银行来说，没有企业整体的存在和发展，没有了对企业的贷款，也就失去了大部分贷款利息和服务费、手续费收入。没有了这些收入，银行用什么钱支付存款利息和自身的管理费、业务费，用什么钱支付股东的红利和职工工资？一句话，没有了企业，银行就基本上没有了业务，就不可能存在。

2、商业银行与企业已成为一种商品交易关系

我们强调商业银行应坚持支持企业、服务企业的思想，是就商业银行同企业的整体关系、商业银行领导的指导思想和商业银行广大职工的思想感情来说的。而不是主张商业银行在具体贷款方面恢复不计成本、不考虑风险的资金供给制作法。相反，在市场经济条件下，商业银行与企业的业务关系，已经转化成一种商品交易关系。

3、信用是银、企商品交易关系的基础

资金商品是一种特殊的商品，银行同企业之间的商品交换关系也是一种特殊的交换关系。这种交换关系的特殊之处之一，就是既是等价的又是不等价的。在这期间，市场、银行、企业的情况都在发生变化，只有银行和企业始终坚守信用，把兑现承诺放在最重要的地位，存款或贷款才有可能到期收回，资金商品的交易才可能正常进行。这就充分说明信用在资金商品的交易过程中有怎样的重要性。破坏了信用，大家都不遵守承诺，银行同企业之间的资金商品交易就无法进行。存款人把钱存入银行，银行不能保证到期兑取，谁还敢再把钱存入银行；同样，银行向企业发放贷款，企业不能保证到期归还，那家银行还敢继续对这样的企业发放贷款！

我国人民在历史上曾非常重视信用，大家都把遵守信用看做从事社会经济活动的基本道德准则，相信“人无信而不立”。但在计划经济时期和改革开放初期，人们的信用观念却被淡化、扭曲、甚至是非颠倒。以至于现在要帮助人们重新重视信用，端正信用观念，提高社会信用水平，在企业与银行之间建立起良好的信用关系，需要有关部门协调配合采取一系列措施才可能见到效果。而在这些措施中以下几条又是最重要的：

首先，要深入开展对社会信用重要性的宣传教育，帮助全社会，特别是企业与银行，消除在信用方面存在的不正确思想，切实建立正确的信用观念。

其次，要加快企业信用监管体系和社会信用中介机构的建设，这里最主要的是征信机构、信用评级机构等的建设。征信机构要系统、全面、准确地收集、积累和整理企业有关信用方面的资料和情况；信用评级机构应客观地对企业的信用状况做出判断、分出级别。应建立社会共享这些信息的通道和办法。使遵守信用的企业到处受到尊重，生意好做，贷款易得，发展更快；不遵守信用的则相反，生意不好做，贷款不易得，成本提高，利润率降低，在竞争中处于不利地位，甚至失败。以推动全社会加强信用观念。

再次，应尽快制定和完善维护社会信用的法规，对有意破坏信用的人进行严肃处理。我国社会信用恶化的情况已很严重，部分人对此已经麻木，没有一点强制性的措施，是不可能真正重振良好社会信用风气的。