现场检查流程_现场检查操作流程图

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现场检查流程

⑴检查前准备

①物品的准备：包括现场检查考核表，整改意见书、空白纸（主要用于盘库）、笔和通讯录等；②检查重点的准备：包括查看申报及申报批复意见（尤其注意补充条款）、监控信息，掌握企业的现场风险控制的重点，以便有针对性的进行检查；总公司风控部检查时，直接打印申报批复带至现场；③检查路线的准备：结合企业距离，合理安排检查路线，节俭开支、提高效率。

⑵现场检查的步骤

首先，与监管员交流，看其对业务的熟悉情况，包括贷款银行、贷款额、押品应控制数、存放方式、统计方法、统计时间、收费标准等。

其次，查看现场存放的资料是否完备、台帐登记是否及时准确。

监管现场应有的资料包括：监管协议（尤其注意补充条款必须严格按照审批要求逐字逐句落实，不得擅自改动，要求收集的指定联系人签字的报表及时、连续）、移交/置换/释放手续，仓库租赁协议、收费协议、实施细则，统计平面图、盘点记录、厂区平面图、权属品质汇总表、监管授权书、人员交接表等。

日常台帐主要有：工作日记、监管工作报告、总账和明细账。工作日记主要查看是否认真登记分品种进出，四看二交流情况记录情况；监管工作报告，重点关注经营情况、价格波动情况和申报批复的其他要求；总账和明细账主要看，记录是否连续、完整、准确。

第三，查看移交手续载明的押品品种、数量及价值；如做过置换、还贷释放、保证金置换等，还需要查看置换、释放手续是否完备，并了解实际控制押品的品种、数量和价值；

第四，查看质押物存放平面图阴影区和监管区是否一致，指定条款是否齐备，签章是否符合要求；查看置换、释放、监管报告等需要出质人和质权人签章手续的签章与指定人员签字及样章预留是否一致；

第五，现场盘点

检查任何企业时均必须做好全盘或测量。如因押品散放等原因无法全盘，可认真查看进出库记录，并尽可能估测。现场盘点时，应做到：

①协议有押品价值结构控制要求的，要注意押品各品种之间结构比例是否符合清单、仓单或置换后的手续控制要求。

②统计方法是否可行，现场的统计方法、存放方式与申报方法是否一致，是否能做到每天100%准确统计；盘库记录或统计平面图记载要能反映盘库过程，不得透支，如透支必须如实、及时向总公司报告，不得隐瞒不报，更不得帮助员工做假帐。

③注意监管牌、巡检表的放置。监管牌尽可能充足、明显，不得低于实施细则的要求；巡检表应该存放于现场，并及时登记；申报批复要求两次以上巡检的企业，需要注意查看每天的巡检记录，确保不低于两次。

④检查时，认真贯彻落实“四看二交流”制度。“四看”有问题是指被监管企业：非节假日停产1天以上，半停产（非节假日机器设备部分停产和生产时断时续）3天以上；老板（特大型企业可为指定联系人加仓管）离开企业2天以上而其行踪无人知晓；工人工资距正常发放日5天（不含节假日）以上未发；企业全部存货大幅度下降20%以上。流通企业的“停产或半停产”可以用“正常上班员工数量有无减少、7天以上押品未有进出库”来界定。移库监管企业的“全部存货”数据的取得可采取由企业提供、每周2次去企业财务部门大概核实的方法。“四看”有问题必须查明原因！“二交流”，一是指监管员在日常监管工作中要与企业老板（特大型企业可为指定联系人加仓管，其他企业老板不在时也可为指定联系人加仓管）每日进行交流，主要内容为押品进出需求、存货总规模、资金需求、“四看”情况等。要注意有礼有节，以不反感、不影响别人工作为度；二是指分公司经理、主管在业务洽谈和现场检查时，要与企业负责人交流。

第六、检查签字。检查结束以后，检查人员需要分别在现场检查考核表，整改意见书以及工作日记上签字，并标注检查日期；监管员需在现场检查考核表和整改意见书回执上签字。总公司在检查时，还需查看记录业务管理部、分公司及监管组的检查时间，严格审查其是否符合检查频率要求。