国家开发银行北京分行篇_国家开发银行电子银行
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北京中小企业信贷创新产品汇编之
国家开发银行北京分行篇
（一）“瞪羚计划”贷款管理平台（国家开发银行北京分行）
1、产品介绍
面向北京地区科技型中小企业，由中关村科技担保公司挑选项目，开行进行进一步信用和项目评审，最终发放贷款。
2、业务范围和特点
贷款对象全部为中关村科技园区的中小高科技企业，涉及电子、计算机、环保、数字电视等热点行业，开行营业部发放的贷款有力地支持了这些企业的发展。“瞪羚计划”将信用评价、信用激励和约束机制同担保贷款业务进行有机结合，通过政府的引导和推动，凝聚金融资源，为有能力、守信用的“瞪羚”企业构建高效、低成本的担保贷款通道，帮助他们跳得更高，跑得更快。
3、办理流程
中关村企业信用促进会负责信用管理和信用奖惩评定，并由其指定信用评级机构负责对“瞪羚企业”进行信用评级；中关村科技担保公司负责受理担保申请、资格认定和担保评审，为企业向银行提供担保，代办贴息；承办银行负责审查与审议借款人提交的材料、评级机构提交的评级报告、担保公司提交的材料，实行绿色通道贷款政策；中关村科技园区管委会负责组织和监管“瞪羚计划”实施，为企业提供贷款贴息支持。
4、典型案例
开行营业部于2003年12月26日成功地向海特光电有限责任公司发放了第一笔1000万元“瞪羚计划”贷款。截至2007年6月末，开行营业部累计为属于“瞪羚计划” 的北京数码视讯科技有限公司等共计24个客户26个项目发放贷款35350万元，已有6家客户的7个项目顺利完成贷款项目的建设并还清本金，目前该贷款管理平台下的有余额的贷款客户为18个，项目为19个，余额为27900万元。
（二）北京市高技术创业中心统贷平台贷款管理平台（国家开发银行北京分行）
1、产品介绍
开行与北京市高技术创业中心建立了合作关系，由高创中心成立统贷平台，面向北京市科技型中小企业给予金融支持。由高技术创业中心挑选优质项目，开行进一步进行项目评审，最终发放贷款。
2、业务范围和特点
搭建了北京高技术创业服务中心这一统借统还平台，负责小客户的开发、申请受理、贷款评议，批量向开行申请贷款，负责贷款的贷后管理及统借统还，对开行承担最终还本付息责任，很好地实现了借力的原则；通过制定实施方案明确了相关主体的职责，确定了运转流程，建立健全了相关制度，降低了贷款的操作风险；引入政府组织征信及信用激励机制，将中小企业信用建设的成效与贷款支持的规模和力度挂钩，通过融资推动信用建设。
开行通过贷款平台对科技型中小企业打包贷款这种创新模式能够实现银、政、企等多方共赢。一是科技部通过贷款平台将银行资金引入科技领域，促进科技成果转化，改善社会生存环境，中小企业得到发展，新增大量就业岗位，大幅增加国家税收，社会效益得以显现，政府支持中小企业发展的资金最大程度地发挥了杠杆作用，实现了政府的目标；二是通过平台建设弥补了银行人员不足及对高科技领域了解不够的缺陷，银行业务得以拓展。通过建立中小企业信用促进会，实行民主评议，孵化企业和个人信用，有力地推动试点地区的信用建设，使得开行的信用建设向下延伸到基层，诚信观念深入到众多中小企业和个人，实现了开行信用建设及融资推动的目标；三是促进中小企业业务扩张，增强了市场竞争力。营业部目前有贷款余额的中小企业在贷款到位后业务发展迅速，企业产能销量快速上升，提高了企业创利能力，企业实力增长迅速。同时改善了企业融资环境，提升企业融资能力，有的已经成功地进入资本市场。
3、办理流程
（1）融资平台。由北京高新技术创业中心（以下简称“创业中心”）承担融资平台职能，即借款主体，负责批量向开行申请贷款，负责贷款的统借统还，对开行承担最终还本付息责任。在借款主体内部组建专管机构，专门负责小客户（个人或企业）的开发、申请受理、贷款评议、贷后管理和贷款本息催收等工作，并负责承办中小企业信用管理的具体工作。创业中心利用分布在北京十八个区县科委以及孵化器网络的力量，由专管机构进行贷款项目推荐、辅助调查、后期跟踪以及对企业的信用约束等工作。
（2）担保单位。该项贷款由北京晨光昌盛投资担保公司（以下简称担保公司）作为担保方提供连带保证责任。
（3）委托代理行。借款主体经开行同意在北京市中小商业银行中择优选定，负责受托办理贷款结算业务。
（4）开行营业部负责受理和审批借款主体提出的借款申请并提供贷款资金，向借款主体催收贷款本息及贷后管理；负责按季对以下内容进行评审：贷款信用建设成熟度，融资平台信用、还本付息情况、贷款审议和管理情况、有关制度的建立和执行情况、小客户开发情况，担保机构的担保能力等；负责指导、推动北京市中小企业和融资平台的信用建设和制度建设；负责借鉴国内外先进经验，对营业部员工进行业务培训，组织开展对专管机构等相关人员的培训，并通过专管机构和信用管理机构加强对有关项目人员的培训，以增强借款人的信用意识，提高项目管理人员、评议人员的业务水平和工作效率。
4、典型案例
截至2007年6月30日，营业部累计向北京高技术创业服务中心发放八批贷款，共计21350万元，贷款余额12700万元，支持了38个中小科技企业项目，创造就业岗位2100人，无一例不良贷款。
（三）北京市工业促进局贷款管理平台（国家开发银行北京分行）
1、产品介绍
开行与北京市工业促进局合作建立的贷款管理平台。
2、业务范围和特点
由北京市工业促进局作为统借统还平台，负责小客户的开发、申请受理、贷款评议，批量向开行申请贷款，负责贷款的贷后管理及统借统还，对开行承担最终还本付息责任。
3、典型案例
共开发了2家中小企业客户，合计发放贷款4100万元。其中一家客户为北京某药业有限责任公司，共贷款1200万元，已提前归还所有贷款。另一家为北京某生物化学药业有限公司，贷款总额为2900万元，余额2400万元，第一笔还款500万元曾出现担保公司代偿现象。目前公司已走入正轨，已归还担保公司代偿的资金。
（四）中国扶贫基金会微贷款统贷平台（国家开发银行北京分行）
1、产品介绍
开行与中国扶贫基金会合作建立的统贷平台，贷款用于小额信贷、社区发展和紧急求援等扶贫项目。
2、业务范围和特点
中国扶贫基金会（以下简称“基金会”）作为统借统还平台全面负责贷款“借、用、管、还”。基金会通过在全国各地设立的农户自立服务中心作为基金会的分支机构将其募集的政府扶贫资金及开行贷款作为贷款本金借给符合基金会和国家开发银行双方要求的农户，用于扶贫项目。基金会的还款来源为所有发放给农户的贷款本息。利差收入保证了基金会的可持续发展。专业担保公司为贷款进行担保。该项贷款总规模初期控制在1亿元之内。基金会向国家开发银行申请贷款单笔上限为3000万元，可以分批发放贷款。每批期限统一为5年，宽限期4年，第5年可分批还款。基金会向农户发放贷款期限原则上不超过1年，回收农户贷款后可按要求继续向农户发放贷款。贷款利率为人民银行同期基准利率。
3、典型案例
2006年开行向基金会发放2000万元，用于福建省福安市等第一批六个试点县扶贫项目的实施。期限5年，宽限期4年。北京百利原投资担保有限公司提供连带责任保证担保。基金会共累计向一万户农民发放贷款，客户还款率100％。基金会的小额贷款对农户起到了很大的支持作用，增加了农户的收入，使基金会的还款来源有了根本保证。以福安市为例，基金会实施小额信贷四年以来，贷款农户平均每千元投入年可增加收入692元；尤其是连家船民的捕捞和滩涂养殖效益更好，每千元投入可增加收入1120元；食用菌农户每千元投入可增加收入890元；茶叶农户每千元投入可增加收入957元，起到了小额信贷帮助贫困农户发展生产、增加收入、摆脱贫困的促进作用。
