药都银行合规测试试题_银行合规测试题

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药都银行合规测试试题

（考试时长：90分钟，满分100分）

分数：

10、农村信用社贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发

布的行政规章，应当遵循的原则有（）、（）、（）。

一、填空题（每空0.5分，共计30分）

1、标准基层行社创建包括：（）、（）、（）、（）、（）

2、网上银行业务运营管理目标是：（）、（）、（）。

3、根据银监会办公厅《农村中小金融机构三项整治活动方案》和省联社会议精神，我行开始启动（）、（）、（）三项整治活动。

4、标准基层行、社创建工作的指导思想中以“（）、（）、（）、（）”为工作中心，严格要求，加强规范，全方位提升基层行、社基础管理水平。

5、合规管理是商业银行一项核心的（）。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

6、（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

7、安徽农金网上银行业务系统所有数字证书分为（）数字证书和（）数字证书。

8、（）是指存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行电子签名的电子文件。

9、信贷资产按“五级”分类，属于不良贷款的有（）、（）、（）。

11、中国银行卡产业面临的主要风险包括（）、（）、（）。

12、为实现银行卡产业内的风险信息共享，中国银联和各发卡银行共同建立了（）。

13、基层行、社应根据上级文件精神，制定员工考核考绩办法，将员工的收入与

其（）（）和（）挂钩。考核考绩办法应（）、（）。

14、授权人员授权时必须亲自操作，不得将（）和（）授受给他人进行授权操作。

15、经国务院同意，中国人民银行批准，（）作为我国自己的银行卡组织于2002年正式宣告成立。

１

6、安徽省农村信用社联合社受托申请发行的借记卡简称为（），它具有（）、（）、（）、（）等功能。

17、按照《安徽省农村信用社工作人员违规行为违规处理暂行办法》的规定，对

违规工人员的处理种类有：（）、（）、（）、（）。

18、优质文明服务的内容包括：（）、（）、（）、工作纪律及服务环境、服务设施等

19、综合业务系统授权方式分（）和（）两种。20、按照银行卡的业务性质，将银行卡的功能分成如下几大类：（）（）（）（）（）

21、ATM长短款查明原因后，一律通过（）方式处理。

22、根据中国银联收单业务市场规范，如商户不在本省经营业务，可以要求商户在外省选择一家（），结算账户开立在（），从而实现对商户资金流量监控。

二、单项选择题（共20小题，每小题1分，共计20分）

1、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（）

A风险评价 B贷款发放与支付 C 贷款限额管理 D贷后管理

2、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（）通过借款人账户支付给借款人交易对手

A 贷款发放当天 B 贷款发放两天内 C 贷款发放后1周内 D 没有明确的时间限制

3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A营业收入 B财产状况 C现金收入

4、《个人贷款管理暂行办法》中（）内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？

A 实贷实付制度 B 贷款面谈制度 C 贷款人受托支付

5、贷款资金用于生产经营且金额不超过()的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A 三十万元人民币 B 五十万元人民币 C 五百万元人民币

6、下列财产中，（）不可以抵押． A、土地所有权

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产

7、个人网银关联账户加挂，要求是（）

A: 任意账户 B: 任意客户号下账户 C: 同一客户号下账户 D:不确定

8、目前个人客户申请开通短信需要到那里办理？（）

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构； B：标识有安徽农金的客户开户机构； C：通过96669电话银行申请； D：所有的银行机构；

9、目前企业客户申请开通短信需要到那里办理？（）

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构； B：标识有安徽农金的客户开户机构； C：通过96669电话银行申请； D：所有的银行机构；

10、《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指()。A、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事；

B、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力； C、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私； D、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度；

11、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检查院、人民法院签发的（）

A、《协助查询存款通知书》 B、《办案协查函》 C、《介绍信》 D、《查询令》

12、《担保法》规定：保证方式可分为（）。

A、代偿保证和一般保证

B、一般保证和连带责任保证 C、赔偿责任和连带责任保证 D、代偿责任和连带责任保证

13、下列支出不能计入农村合作金融机构成本的是（）。A、职工福利费 B、呆账准备金

C、诉讼费 D、支付的罚款

14、农村合作金融机构从事经营租赁业务取得收入，按规定计入当期损益，列（）。

Ａ、营业外收入 B、其他营业收入Ｃ、投资收益Ｄ、营业收入

215、（B）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险 D、国家风险

16、农村合作金融机构固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应（）。

Ａ、营业外收入 Ｂ、其他营业支 Ｃ、营业外支出 Ｄ、营业费用

17、风险管理最为核心、最为关键的阶段是（）。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测 D、风险控制

18、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（D）。

A、资产利润率 B、资本利润率 C、收入利润率 D、资本充足率

19、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（）。A、1%

B、2.5%

C、3.5%

D、5% 20、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（）确定的。A、借款人生产经营周期和银行头寸情况 B、借款人还款能力和保证人还款能力

C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力 D、保证人的保证能力

三、多项选择题（共15小题，每小题2分，共计30分。多选、少选、错选都不得分）

1、个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括（）A 借贷双方约定的情形

B 借款人无法事先确定具体交易对象的情形

C 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 D 贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元的E借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元的情形

2、贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

A真实性 B合法性 C合理性 D准确性

3、在进行贷后管理过程中，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款（）。

A检查的方式 B检查的内容 C检查的频度 D检查的力度

4、《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A.个人消费 B.投资理财 C.生产经营 D.资金周转

5、个人贷款的借款人可以是()A具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 B境内自然人

C符合国家有关规定的境外自然人

6、电子银行业务风险管理原则包括（）

A:统一性原则 B:及时性原则 C:系统性原则 D:持续性原则

7、农信银转账是依托安徽农金营业机构参与联网的农信银资金清算系统发起的实时汇兑业务，可汇款至省外加入农信银的（）等营业机构。

A: 农村信用联社 B: 农村商业银行 C: 农村合作银行 D:国有商业银行

8、下面关于金农卡的说法正确的是：（）。A、金农卡是符合国际银行卡标准的银行卡 B、金农卡是磁条式银行卡

C、持金农卡可在全球有“银联”标识的ATM、POS上使用

D、持金农卡可在安徽省农村合作金融机构网点进行存、取、转账业务

9、下列对金农卡业务的表述正确的是（）。A、经口头挂失的卡，挂失期内该卡不允许发生贷方业务B、口头挂失的金农卡挂失期满后可自动解挂

C、金农卡密码挂失7天内不允许发生借方业务（协议约定代扣款业务除外）D、金农卡书面挂失不能自动解挂

10、下列部门中（）有权查询单位和个人银行存款。A、公安机关 B、海关 C、税务机关 D、审计机关

11、办理支付结算的基本原则是（）。

A、为客户存款保密 B、恪守信用，履约付款 C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、银行不垫款

12、反映商业银行经营状况的指标有（）

A、营业利润率 B、资本金利润率 C、流动比率 D、资本风险比率

13、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具：（）A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金； B、确定中央银行基准利率；

C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现； D、向商业银行提供贷款

14、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。

A、法律

B、法规 C、准则

D、规则

15、商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围

B、员工水平

C、组织结构

D、业务规模

四、判断题（共20小题，每小题1分，共计20分，正确的用√表示，错误的用×表示。）

1、个人贷款资金的受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定的借款人交易对象。（）

2、采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金 支付给借款人交易对象的，贷款人可以在第二天以后完成受托支付。（）

3、支付管理规定内容是《个人贷款管理暂行办法》的核心要义。（）

4、一个核心系统客户号，可以开立多个网上银行户。（）

5、企业网银客户的代付业务不受银行限额管理的控制。（）

6、金农卡所有交易都必须凭密码办理。（）

7、金农借记卡可在国内银联联网ATM和POS上使用，暂时不能在国外使用。（）

8、安徽省农村合作金融机构投放的ATM可受理农民工银行卡特色业务。（）

9、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费3.6元。（）

10、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（）

11、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金。（）

12、以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（）

13、我国票据法中规定的支票是由出票人约定自己付款的一种自付证券，在出票人之外不存在独立的付款人。（）

14、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

15、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指（）

16、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费（）

17、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（）

18、从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。（）

19、“三个办法”是行政管理性规章，主要由强制性规范和禁止性规范构成。违反办法规定要承担行政责任。（）

20、实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。（）

沙土支 行

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