第十期_第10期

第十期由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“第10期”。

第十期

公司领导参加下城区政银企金融服务对接会

百年一遇的国际金融危机给我国的经济和金融稳定带来考验。为化解中小企业融资难、促进金企之间良性互动与共赢，营造良好的金融坏境，6月15日下午，下城区区政府、杭州联合银行、部分企业在杭州国际假日酒店召开政银企金融服务对接会议。杭州市金融办奚素勤主任、下城区区政府副区长、杭州联合银行喻建新行长出席会议并致辞，下城区16家项目建设单位、50余家小企业受邀参加会议。我公司领导也应邀参加本次会议并作专题介绍。

本次会议以“携手向上”为主题，旨在搭建政、银、企三方携手共进的平台，并以此为基础建立长效沟通机制，为下城区的建设项目、小企业、个体经营户提供更好的融资服务，促进下城区的经济发展。

在当前特殊的金融局势之下，中小企业受到严峻的考验，因生产经营而带来的资金困难严重影响了小企业的发展。如何帮助小企业获得及时的政策支持和融资支持，促进整体金融环境的和谐发展成为亟待解决的问题。

公司总裁童天水以“金融仓储与中小企业融资”为题，从金融仓储模式及其对企业的意义、公司基本情况、金融仓储业务主要产品以及合作伙伴与业务发展四个方面进行了全方位介绍，他认为杭州联合银行是杭州中小企业、微小企业最贴心的银行，也将是浙江金储天然的战略合作伙伴，将共同为中小企业提供融资服务，开辟解决中小企业融资难的新途径，联合银行和浙江金储的联合必将给此下城区南至杭州的中小企业贷款领域以新的生机、活力和效率。

杭州市金融办主任奚素勤在总结讲话中提到，市政府将积极采取多种方式如建立再担保体系、集合债、金融仓储等形式，帮助解决中小企业融资难题。他同时强调信用和契约精神是企业的宝贵财富。

此次会议的成功举办对解决企业融资难问题起到了很好的示范作用，下城区为银企搭建了一个相互了解、相互信任、相互支持的平台，为企业融资和银行拓展金融服务提供了一个有效容道，推动了金融资本与企业需求的对接，建立了互信、共赢、稳定的新型银企合作关系，对进一步营造良好的金融安全环境，更好地发挥金融对经济的拉动作用，促进本区域社会经济健康、稳定、快速发展起到积极作用。

公司业务稳增 发展势头可喜

金融仓储模式经过一年多的时间，已迈入稳步发展的轨道。公司已与杭州银行、杭州联合银行、上海银行杭州分行、稠州银行杭州分行签订动产监管业务合作框架协议，与中国农业发展银行浙江省分行、恒丰银行杭州分行、杭州银行、杭州联合银行、上海银行杭州分行开展动产监管业务，目前共计帮助三十余家企业获授信额度近十亿元，对28个企业的抵质押货物已实施了监管。

公司已监管的货物品种涉及刚才、有色金属、纸张、冷冻水产、石材、家纺、汽车、轮胎、酒类、农产品等多个行业的产品和原材料，同时也在不断开拓复合“保值、保质、易变现”的仓储监管品种。针对不同产品的特点，公司采取“一案一仪”的方式，制定贴合的监管方案，做到“银行放心，企业满意”。当前监管仓库的地域已涉及上海市、浙江省（杭州、绍兴、舟山、上虞、衡州、海宁、富阳、浦江）、江苏省（常州）和天津市等。

金储标准仓单业务方面。目前我公司位于萧山衙前镇的“青云金储”仓库为东方丝绸市场交易所（江苏吴江）聚酯切片产品在浙江地区的交割仓库。公司出具的金储仓单除具备货物存储、仓单转让和仓单质押货款等功能外，东方丝绸市场交易所的注册交易会员还可凭金储仓单参与中远期交易。目前我公司和杭州银行、恒丰银行杭州分行达成合作意向，共同推广标准仓单业务。

第十一期

设立货押贷新产品 力推仓储金融业务

杭州银行在全行推广“货押贷”业务

7月9日，杭州银行总行以发文形式在全行范围内推广“货押贷”业务，二我公司目前是杭州银行唯一准入开展小企业仓单质押方式货押担保授信业务的第三方监管企业。

货押担保授信业务是指借款人在正常经营过程中，以其自有的、银行认可的货物作抵（质）押，并交由银行认可的第三方保管或监管，向银行申请授信的业务。货押担保授信业务分为仓单质押和浮动抵押二种。

货押担保授信业务是杭州银行推广应收账款质押货款后，以流动资产担保方式实现小企业融资的又一条途径，避免了原动产质押借款人窜货带来的法律风险。货押贷的产品种类，包括金属、非金属原材料、农副食品、家电、汽车配件、电子产品及配件和贵金属等几大类、近三十个品种，并具备详细的业务管理办法以及相关协议文本。货押担保授信业务是杭州银行实施小企业“金融仓储”的第一步，今后杭州银行将在校企业的物流和仓储、预警和处臵、流程简化和风险控制上进行更多的实践和创新。

杭州银行作为我公司的主要合作银行，一年来积极推广金融金储业务，推动了该项业务的快速发展。该文件的颁布，也表明我公司与杭州银行的合作又提升到了一个新的层析。展望未来，我公司将于定位于服务中小企业客户的杭州银行等金融机构一起携手共进，为中小企业融资提供更方便、更快捷的服务。

杭州联合银行联合我公司为中小企业提供融资服务 7月29日，我公司与杭州联合银行签订首笔动产质押监管业务协议。这是我公司与联合银行签订框架合作协议后，首次正式合作开展业务。

获得贷款的企业是杭州一家集生产、研发、营销和服务于一体的综合性企业。该企业主要生产聚酯、氟碳、拉丝聚酯及印花等系列涂装合金铝卷，年产量达到15000吨，本次融资额为1500万元，获得资金后，企业将获得更好的发展。

此项业务的成功开展，是杭州联合银行、企业和我公司三方努力的共同成果，鉴此机会，我公司将与联合银行继续扩大业务合作范围，进一步推展中小企业融资市场，为广大中小企业提供贴合的融资服务。

金融仓储拓新业 产品监管结硕果 近期，公司在业务拓展上继续加强力度，获得丰硕陈国。公司陆续开拓了沥青、煤炭等新监管产品，扩大了产品监管范围。

实施沥青产品质押的企业为萧山一家大型民营产业。该企业主要经营进口、国产沥青的销售和投资建设沥青仓储基地，已为杭金衙、金丽温高速、泸杭等高速公路等国道、省道和城市市政道路提供维修和养护。企业通过其库存沥青融资获1500万元，打通了其资金瓶颈，促进了业务发展。

采用煤炭产品质押贷款的企业为杭州余杭一家民营燃料公司，主要经营煤炭、建筑材料等的销售，本次融资额为500万元，解决了企业资金需求的燃眉之急。

目前我公司共计有监管产品十几大，涉及多个行业，同时公司正在开拓化纤、家电、贵金属等各类复合“保值、保质、易变现”特点的产品，并努力为更多的企业提供融资服务。

动产质押：缓解中小企业融资难的有效途径

动产质押是设定在动产上的担保权益。目前，动产担保已经成为国际社会最主要融资担保方式之一，相比于实物动产，被视为“物”的权利在实践中应用更为广泛。

一、动产质押的基本模式

从国际上看，动产担保已成为最主要的物权担保融资方式，并 形成了一套比较成熟的担保模式，约80%的贷款为动产担保。其中，存货、应收账款和知识产权是使用较多的动产担保物，在动产质押仲60%以上是以应收账款为主的权利担保。

1、存货质押融资

存货质押是指借款人以存货作为质物向信贷人借款，为实现对质物的转移占有，信贷人委托物流企业或资产管理公司作为独立的第三方，代为监控和存储作为质物的存货。目前，国际上比较常用的存货质押融资方式主要有三种：仓储融资、信托收据融资和抵押单存货融资。一是仓储融资。借款人将存货存放在银行制定的仓库中，由第三方代为管理和保管，借款人销售存货后，购货人直接将购货贷款支付到借款人在银行的账户中，银行用购货款直接冲减贷款。按照仓库位臵不同，仓储融资分为公开仓储和就地仓储：公开仓储是将存货存放于第三方的仓库中，而就地仓储就将存货放在借款人自己货栈的仓库中，银行雇佣大三房（通常称为就地仓储管理公司）作为银行的代理人或者直接派出管理人员对存货进行管理。二是信托收据融资。所谓信托收据，是指一种承认借款人代银行持有商品的证书，银行对货物拥有“暂时的法律上的所有权”。借款人利用银行贷款购买货物后，向银行开出信托收据，信托收据规定，银行和借款人是一种委托人和受托人的关系，商品由借款人为银行代为持有，借款人或将货物存入公开仓库，或就地保存但无需第三方参与货物管理。商品销售后，借款人当天将货款转入银行贷款账户。三十抵押单存货融资。抵押单是一个由第三方定期签发给银行的文书，第三方保证作为贷款抵押品的存货数量的存在。企业的存货通常处于不断流动的状态，但企业一般都会保有一份存货，第三方能够对企业的销售活动进行跟踪，对企业存货的浮动加之进行追踪，并保证存货在销售活动结束时会转化为应收账款。实际上，第三方的工作代替了银行工作人员对企业的监管，降低了银行的信贷成本，且由于不需要对存货进行实物上的分离和占有，企业的经营更具灵活性。

2、应收账款质押融资

应收账款质押融资是指企业将应收账款作为质物，向银行等金融机构取得短期贷款的一种担保融资方式，目的是增强资产的流动性，使融资费用与其业务周期同步。应收账款融资期限一般不超过90天。所有应收账款均可作为担保物，但贷款额度要在所有应收账款中扣除不合格的应收账款，再按照一定的折扣率确定。在国外，应收账款被认为是最有价值的动产担保物，据调查，在美国动产担保的70%以上是应收账款。比较常用的应收账款担保方式主要有以下几种：一是总括性的应收账款担保协议。银行和企业签订一个总括性的应收账款担保协议，企业以现存的和/或未来产生的应收账款作担保，可以设定质押也可以设定抵押。担保物权需要在担保机构登记备案，担保效力自动及于担保品转化而成的收益。在该担保协议中，借款人仍然负责回收应收账款。二是特定应收账款担保。该方式多用于交易合同金额较大，且交易笔数不多，付款方式为一次性支付或长期合同项下的分期付款类型的应收账款融资业务。借款人将不可撤销地指示付款人（应收账款债务人）向银行付款，而非向借款人付款。在这类贷款中，付款人并不会成为贷款合同的一方，也没有义务替借款人清偿借款。三是借款基础贷款。这种融资方式要求借款人拥有众多的应收账款作为永久性铺底流动资产，以此流动资产为基础，贷款人向借款人提供一个长期授信额度，在此额度内贷款人为借款人提供循环授信。借款人定期（如两周、一个月）或需要提用新的款项时向贷款人提供应收账款清单，包括客户名称、账龄等，以使永久性流动资产保持在一个稳定的水平。密切监控借款基础是该种方式的关键环节，以确保用于担保的应收账款是合格的应收账款。四是锁箱。在传统意义上，锁箱是指在邮电局里的一个户头，由银行开设和管理，银行的企业客户一般会要求其应收账款债务人将付款打入这一账户（或将支票寄给一个设定的邮箱），目的是为了加快回款过程，银行提供的是现金管理和回款管理服务。客户可能从银行要求融资，也可能不需要，如果客户需要融资，银行将处于有利的监控地位。邮局的锁箱目前已极少使用，但银行提供账务管理服务是很普遍的3、知识产权质押融资

知识产权质押融资是指由债务人或第三人以特定的知识产权债权人出质用于担保债权的实现，并因此获得融资的借贷行为。在许多国家，利用人类思想、技术或是创意的知识产权已经超越土地、劳动力、机器设备、原材料等资产，成为企业活力的主要来源。在金融市场上知识产权不仅能作为融资担保的标的，而且可以作为基础资产发行有价证券。以知识产权作为融资担保的模式主要有三种:一是以知识产权权利本身作为担保，就是将知识产权本身提供融资者作为借贷之担保，当借款人不能清偿债务时，融资者可以依约定取得担保物的所有权抵偿，或是将担保物拍卖所得的价金补偿。

而实际操作中，单独将知识产权作为融资的担保的例子并不多，更多的是通过担保契约将基于该知识产权权他人使用所产生的利益，以及基于该知识产权所制造商品的销售利益纳入担保范围。二是以知识产权授权的收益作为担保，该方式以基于知识产权所产生的收益即授权金为担保物，对于融资者来说，授权金是预期可见的权利资金，比一纸薄薄的知识产权权利证明更令融资者放心，美国就有专门从事利用知识产权权利金作为担保的融资公司。三是以知识产权换取第三人提供信用增强或信用担保，包括两种模式：企业直接以知识产权作为担保向融资者融资，再由第三人提供保证担保，在借款人不能清偿债务时，由保证人做出赔偿，或是以预先保证的价格购买作为担保物的知识产权；企业以知识产权或知识产权所产生的现金收益，向第三人提供担保，而由第三人向融资者提供信用担保。

二、我国动产质押现状及发展前景

在我国，保证担保、不动产抵押担保仍是银行常用的授信方式，以存货、应收账款、知识产权等动产为担保物的融资方式虽然有一定发展，但规模相对较小，且主要集中在经济比较发达的少数地区。据统计，目前我国动产担保嗲款额仅占担保贷款总额的12%左右，其中8%左右属于动产质押贷款。这种贷款担保结构造成企业大量动产资源浪费，更使动产占总资产60%以上的中小企业融资困难。尽管如此，动产质押担保方式正在被越来越多的银行和企业所认识和接受，动产质押贷款绝对额不断扩大，占全部担保贷款的比重也呈明显的上升趋势。充沛的动产资源、完善的质押管理系统、简捷的质押担保债权处理法律程序、较强的担保债权变现性等几方面的条件是动产质押被认识、应用和推广的前提条件。从我国目前情况看，动产质押发展前景较为广阔。

一是我国动产资源丰富。据统计，我国中小企业资产中60%以上是以应收账款、存货等形式存在的动产，中小企业拥有的存货和应收账款占所有企业的60%左右。由于动产质押担保尚未被社会充分认识，商业银行习惯于贷款保证担保和贷款抵押担保，动产质押担保方式应用很少，这块资源基本上处于原始状态，丰富的动产资源意味着动产质押担保市场拥有巨大潜力。

二是第三方企业的发展提高了动产质押方式的可操作性。动产质押管理包含质押的合法性审核、质物流转管理、质物变现处理等内容，它涉及权属认定、价格评估、物流管理、商品信息、物资经营等许多方面的问题，是一整套系统的管理工程。资产管理过程的复杂性，往往使商业银行望而却步。而专业性资产管理公司和物流企业的出现有效地弥补了银行在这方面的不足，其通过对动产质押业务的全过程整合，以多功能、全方位的资产管理，实现动产质押管理的社会化和专业化。目前，我国已有多家专业的资产管理公司和物流企业，它们的存在提高了动产质押担保方式的可操作性，有利于推动该担保方式发展。

三是法律制度渐趋完善为动产质押担保方式推广应用提供了法律保障。1995年之前，我国并未确定质押制度。1995年出台的《担保法》对动产质押、权利质押的一些基本问题作了规定，确立了我国动产质押法律制度，而2007年出台的《物权法》使动产质押制度进一步完善。根据《担保法》和《物权法》规定，在出质人无法按时偿还债务时，质权人可以直接拍卖、变卖质物，并以所得价款优先受偿，确保职权得以实现，从而避免了商业银行债权实现过程总寻在的诉讼难、执行难等问题，动产质押担保方式的实习现实使用性优于其他担保方式。

第十二期

我公司成功监管业务新品种

8月下旬，我公司成功接管某知名品牌液晶显示器产品，为公司监管产品目录又增加了新的内容。

以库存液晶显示器抵押贷款的为该品牌在浙江省的一级代理商，此次抵押的产品共五个大类，26个型号，货值共计600多万元。

杭州银行对该企业的授信额度为300万。获得贷款后，企业增加了采购资金，促进了业务的开展。

这也是我公司首次监管电子元器件产品。随着监管产品的不断增多，我公司监管产品线不断丰富，为进一步开拓市场打下了良好基础。

面向中小企业开展仓单质押业务浅析 仓单质押贷款业务是物流仓储企业（或第三方保管商）代表银行将货主的存货作为抵质押物实施监管，银行为货主企业发放贷款的一种业务形式，是具有多赢特性的物流增值业务。仓单质押业务目前在我国还没有得到广泛的推广，很大程度是由于缺乏统一的规范和操作的标准。针对我国企业发展现状，仓单质押业务面向中小企业开展一方面可以为中小企业融得资金，另一方面可以为仓单质押业务的发展累计经验，推动仓单质押业务的创新。

1、仓单质押业务概述

仓单是指仓储方签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。仓单是在仓库收到存货人要存放的货物以后，向存货人开具的说明存货情况的存单。

随着市场经济的发展，仓单不仅是存货人与仓库经营者之间的存货凭证，作为一种有价证券可以进行质押，实现资金融通，降低交易成本。所谓仓单质押贷款指的是货主企业把货物存储在仓库中，然后可以凭仓库开具的货物仓储凭证——仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款；同事，由仓库代理银行保管货物，并收取一定报酬。

2、我国仓单质押业务现状

仓单质押比较适合我国目前企业融资难、银行房贷难的市场现状，能够较好地解决银行和企业之间的矛盾。它通过仓储物流企业作为第三方担保人，有效地规避了金融风险，并未企业筹得资金。仓单质押业务正在蓬勃兴起，但我国开展仓单质押业务的时间不长，实施的模式还在不断探索之中，很多方面需要不断完善和健全。目前存在的问题主要有：

2.1仓单及业务流程标准化程度低

虽然在《合同法》规定了仓单上必须记载的内容：存货人的名称或者姓名和住所，仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记，仓储物的损耗标准、储存场所、储存期间、仓储费、仓储物保险情况，填发人、填发地点和填发时间，但是知道现在仓单还是由仓储企业自行设计。虽然仓单内容基本相同，也符合我国合同法的规定，但形势并不统一。仓单质押业务流程也亟待规范化，仓单质押业务之所以不能打范围的推广很大程度上市因为流程不够完善，没有实现统一化，银行担心其中的风险而谨慎操作，业务量一直比较小。

仓单质押业务中必须推进单证及操作流程的标准化，才能保证业务的可行性，推进业务的规范化运作。2.2物流企业监管难

目前我国还缺少专业的第三方保管（监管）商。大部分物流企业规模小、层次低，信用无法保障，企业变更不通知银行，银行很难对其进行信用评级，形成正式的监管。另外，在仓单质押业务中，货物品种复杂，不同品种之间具有可替代性，而对于银行和物流企业来讲，希望货物种类有一定的限制，品种不能太多，否则，监管成本会增加。

3、面向中小企业开展仓单质押业务

仓单质押业务的开展还需要不断寻找新的市场和途径，从而推动其发展，形成标准化、规范化的运作模式。针对目前我国物流市场及金融市场的现状，中小企业可以作为仓单质押业务拓展的一个新领域。3.1我国中小企业存在的融资困难

我国中小企业面广量大，在促进中小企业发展中，融资支持的当前具有现实的紧迫性。相对大企业而言，中小企业规模小，自有资金不足，产品金属含量低，抗击市场风险的能力弱，经营前途存在着很大的不确定性，而且一些中小企业相对来说经营管理素质较低，随意性大，财务制度不够规范，企业资信也较差。因此对中小企业的融资成本很高，主要是资信调查的成本高、融资后控制成本高。央行不断出台扶持中小企业发展的政策，各地也在为中小企业融资的新途径进行有益的探索。但商业银行在具体操作中往往是“想贷不敢贷”，由于中小企业过