小微企业助保贷产品推介材料_小微企业信用贷产品
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小微企业助保贷产品简介
建行伊川支行
小微企业是我国国民经济和社会发展的重要力量。促进小微企业发展，是保持国民经济平稳较快发展的重要基础，是关系民生和社会稳定的重大战略任务。
一、建设银行鼎力支持伊川小微企业
近年来，建设银行紧紧围绕伊川产业布局，不断创新信贷方式、优化信贷流程，加大信贷投放力度，为伊川县的小微企业发展提供了强有力的资金支持：
目前，我行不断加大对伊川县的贷款投放力度，截止到2013年8月底，伊川县小微企业信贷客户67户，贷款余额为38490万元。伊川县的小微企业贷款投放量以及客户数量占洛阳市的四分之一；全省范围内99个县，排名名列前茅，有效地缓解了伊川县企业的融资难问题，大力促进了伊川县经济的发展。
二、小微企业助保贷产品要点简介
小微企业助保贷是我行推出的创新型产品，通过政府投入部分资金作为助保金池的铺底资金，形成资金的规模效应和杠杆放大效应，可有效解决小微企业的担保和融资需求，降低小微企业的融资成本。
本产品是向当地优质小微企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金纳入助保金池共同作为增信手段的信贷业务：
（一）助保金池和风险补偿金的组建
1、组建原则：“自愿缴费，有偿使用，共担风险，共同受益”；
2、资金来源：由获得助保金贷款支持的小微企业缴纳的助保金（贷款金额3%）和政府风险补偿铺底资金（当年预计投放的助保金贷款的10%）组成；
3、账户管理：由助保金管理机构在建设银行开设专户存放助保金，仅用于助保金贷款的代偿。
（二）业务操作流程
1、银行与政府有关部门签订小微企业助保贷业务合作协议，设立助保金管理机构以及助保金池；
2、政府财政部门提供助保金池铺底资金（当年预计投放的助保贷贷款的10%）；
3、助保金管理机构向银行推荐客户，银行经客户准入、调查，客户评价及授信申报等流程，经审批同意后放款，企业需按一定比例缴纳助保金，同时提供担保。
（三）贷款对象、额度、期限
1、贷款对象经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业客户。
2、贷款额度
助保贷贷款单户额度最高不超过2000万元。
3、贷款期限
助保贷期限原则上不超过1年。
三、中小企业助保金贷款产品优势介绍
（一）三方共赢
1、对政府：
第一，有利于发挥财政资金放大倍数效应。由政府提供铺底资金，建设银行放大10倍发放贷款，有效支持小微企业的发展；
第二，有利于地方招商引资工作的开展。政府搭建助保金平台，外来入驻企业可通过助保金贷款优先获得建设银行贷款支持，可打造领先于其他地区的良好融资环境，为招商引资工作提供了便利条件；
第三，为当地培育一批优质的客户群体和税收资源。助保金业务的开展，使助保金池内企业获取更多的银行信贷支持，有利于形成稳定、优质的中小企业发展群体，为当地财政收入提供稳定的税收资源。
2、对企业：
第一，通过政府搭建平台，使小微企业更容易在银行获得融资支持；第二，助保贷业务不需要通过担保公司担保，有效降低财务费用与融资成本（目前担保公司担保费用全部折算下来基本接近贷款金额的4%）；
第三，纳入助保金池并成功取得贷款后，有利于成为政府部门重点关注、银行重点支持的优质企业。
3、对银行：
通过助保贷这一创新产品发放贷款，有利于向上级行争取贷款规模资源，以更好地支持伊川县的经济发展。
（二）成功案例
1、山东菏泽分行助保金贷款业务2010年7月开始试点，推进顺畅，效果凸显，截至2011年末，该项业务覆盖菏泽市八县一市，共到位政府风险补偿铺底资金17255万元，企业缴纳助保金3664万元，入池企业344户，授信客户达到281户，授信额度136400万元，投放到位232户，累计投放129445万元，贷款余额91595万元；
2、河南安阳分行于2010年8月5日与安阳市殷都区政府签订了“助保金贷款业务”合作协议，截至2011年底，殷都区小企业助保金贷款业务累计实现投放26户，贷款金额18200万元。目前安阳分行已与殷都区以及安阳市合作开展此项业务。
3、中小企业助保金贷款业务自2009年试点开展以来，已在河北、安徽、山东等7家分行成功开办，目前小企业助保金贷款客户418户，贷款余额近30亿元（含中型企业共120亿元），不良贷款余额为0，各级政府和社会各界反响良好。
二0一三年九月三日
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