对农行浙江永康支行合规经营促业务发展的调查_农行支行调查报告

对农行浙江永康支行合规经营促业务发展的调查由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“农行支行调查报告”。

对农行浙江永康支行合规经营促业务发展的调查

段立珍2011年08月15日

近年来，农行浙江永康支行积极塑造“真诚、努力、专业、高效、廉洁”的服务文化，实现了主体业务赶超同业、新兴业务领跑同业、短腿业务逼近同业的良好发展势头，存贷款规模从2005年的70亿元发展到现在的200多亿元，不良贷款率从2005年底的3.3%下降到现在的0.4%，业务经营综合评价连续十年保持浙江分行前十位。永康支行良好的经营业绩不仅得益于员工不断增强的创新能力、营销能力和执行能力，更得益于员工不断增强的合规经营意识、风险防控意识和精细管理意识。

搭建学习的平台、建好学习制度、强化学习考核，提高全行员工合规意识。

始终坚持细节决定成败、合规创造价值、责任成就事业的管理理念，把合规文化的培育作为推动业务快速发展的武器。为提升员工的合规经营意识，该行加强了对员工的学习培训力度。

搭建学习的平台。内建讲师台，外聘专家，对重点岗位、重点人员进行重点教育，对不同人员进行分层教育。为加强员工警示教育，该行通过外聘法院、检察院等老师授课和组织员工到监狱实地参观的方式，使员工能更深切地体会到发生案件对单位、对个人、对家庭的危害，以此提高干部员工主动防控风险的意识。

建好学习制度。该行制订每周一课学习制度、员工培训积分管理制度，推行网点晨会、周会、月会讲评制度，推行客户经理每周五学习例会制度，对客户经理的培训做到“四新”“两及时”，即对信贷上的“新业务”“新产品”“新知识”“新制度”及时进行培训，对检查出的问题及时进行通报，对客户经理工作上的问题及时给予解答。

强化学习考核。该行制订客户经理学习培训考核制度、运营主管千分制考核办法等，把学习成效纳入客户经理和运营主管的绩效考核中，以此提高员工的学习主动性。如对运营主管队伍，该行在定期组织运营主管培训、按月召开运营主管例会的同时，对运营主管的培训成效由员工进行测评，测评成绩作为运行主管履职能力的重要依据。

坚持员工行为分析排查制、案防分析会制和“四书五必谈”提醒制，提高员工执行能力。

为建好一支健康向上、品德优良、执行没有借口的干部员工队伍，该行做到四个坚持：

坚持员工行为分析排查制。按季开展分析活动，并推广以分层次家访、谈心与日常行为测评相结合的行为分析方式，党委班子成员亲自上门走访中层干部家属经商办厂情况；开通“两箱”，即行长信箱和举报信箱，建立员工行为分析管理巡查小组，多渠道掌握员工思想和行为状况。

坚持员工可疑行为情况报告制。凡涉及违法违纪行为的员工，要求各经营单位要及时向支行报告。坚持案防分析会制。通过规范业务部门自律监管行为，强化自律监管考核，加强了业务部门和监督部门之间的信息沟通，充分发挥防案防风险的主渠道作用，及时发现和查处各种违规违纪行为，使案防会议真正成为协调全行各部门解决案防问题的专门平台。

坚持“四书五必谈”提醒制。“四书”即对干部出现苗头性问题时，及时下发提醒书；对员工反映问题需要解释说明的，下发函询书；对违纪情况较轻、尚未造成不良影响的，下发整改通知书；对没有按规定及时作出整改的，下发督查书。“五必谈”即班子不协调必谈、年度考核较差必谈、反映问题较多必谈、接到重要信访必谈、干部遇到重大挫折必谈。通过“四书五必谈”，实现对干部苗头性、倾向性问题的早预防、早发现、早纠正和早解决。

强化资本、制度、机制约束，不仅提升了客户质量和管理质量，而且提升了执行力。

市场竞争的成果最终体现于经营效益的提高。那么是求昙花一现还是求绿树常青？该行是这样对员工说的：基础不实，根基不牢，永康农行随时都会倒下，员工的饭碗随时都会敲掉，只有实事求是，扎扎实实，一步一个脚印，才能年年都上新台阶。

强化资本约束，提升客户质量。在发展战略上，该行做到既遵循市场规律，又把握永康“浪潮”经济特点，采取“开发一批、扶持一批、培植一批、限制一批、退出一批”的客户结构调整战略，逐年提高在基础产业、高科技产业、重点骨干企业、个人消费信贷领域的比重。贷款增量把握上，明确新增法人客户进入标准，对销售收入与贷款之比和抵质押率比例达不到一定标准的，原则上不予进入；结构调整上，以实现风险最小化、收益最大化为目标化，导入资本约束理念，坚持以资本回报为核心的集约增长；客户发展上，本着统筹数理增长和质量提高、统筹客户发展和资源承载、统筹风险控制和长效发展“三个统筹”制订客户发展目标；风险化解上，实施“行长工程”和“1+1”部门经理责任挂钩清收。

强化制度约束，提升执行效率。为提高信贷管理质量，该行成立了放款中心，中心设立了二个法人放款审核岗、二个个贷放款审核岗、二个抵质押登记查询办理岗和三个档案管理岗，通过岗位分离与制约,有效地防范了信贷业务的操作风险和道德风险;成立制度梳理小组，对目前实施的各项信贷制度和临柜操作制度，由专业人员进行梳理，对内容进行缩减，力求客户经理和临柜员工一看即懂，提高工作效率。

强化机制创新，提升管理质量。该行要求运营主管、监管人员做到五结合，即检查与辅导相结合，专门设计运营监管辅导意见书，做到监管员辅导有记录，员工学习有反馈；常规监管与重点、专项、突击检查相结合，做到日常监管有重点，突击监管有内容，专项监管有目标；现场监管与非现场监管相结合，充分发挥ARMS系统的作用，做到有问题早发现，有风险早控制；时点与延续性相结合、实质与形式相结合，对监管项目、监管内容进行分析，采取适宜的监管检查方法，提高监管工作效率；整改与考核相结合，对检查发现的问题，除了按自律监管的要求下发整改意见书、员工违规行为计分外，对严重违规问题，进行全行通报并进行经济处罚，同时与运营主管、网点负责人的绩效考核工作挂钩，提高问题的整改力度。