尔雅通选个人理财规划答案_个人理财规划尔雅答案
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1期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（Y）
2个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（N）
3所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（N）4个人理财目标只取决于生存环境。（N）
5理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（Y）
6购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（Y）7在美国，购买房地产会增加税收。（N）
8教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（Y）9制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（Y）10理财一般不受个人家庭因素的影响。（N）
11客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（N）
12银行存款可能越存越少。（Y）
13债券是固定收益证券资本市场工具。（Y）14每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（N）15利率和汇率是绝然分开的。（N）
16一般而言，债券的收益率和期限成反比。（N）
17我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（Y）18企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（Y）19理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（N）
20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（N）21不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（N）
22理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（Y）23金融理财师和理财规划师并无任何区别。（N）24理财只是货币资产打理。（N）
25客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（Y）
26社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（Y）
27如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（Y）
28中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（Y）
29以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（N）
30客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（N）
31以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（Y）32市盈率反映投资股票的成本。（Y）
33买股票需要交印花税、证券交易税等。（Y）34参加AFP培训，学员没有限制条件。（N）
35已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（Y）36购买黄金无法规避通胀的风险。N 37企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（N）
38近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（N）
39确定理财目标后要进行自我评价。（N）
40投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（N）
41理财目标一旦制定不能更改。N 42理财等同于投资。（N）
43总的来说，买房优于租房。（Y）
44员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（N）
45银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（Y）
46理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（Y）
47任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（N）
48“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（Y）
49理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（Y）
50理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（N）
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1
以下哪种投资收益最高？（）1.0 分
A、股票
B、基金
C、银行储蓄
D、国债
我的答案：A 2
以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0 分
A、强迫自己存定期储蓄
B、尽早还清银行贷款
C、多办几张信用卡
D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
我的答案：C 3
美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。
A、
美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多
B、
美国在监管方面表现的比较差
C、
中国的监管表现的也较弱
D、
中国的金融产品较少
我的答案：B 4
有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。1.0 分
A、出口
B、保持货币购买力
C、经济一体化
D、提高本国经济实力
我的答案：A 5
利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。1.0 分
A、名义利率和实际利率两部分
B、法定利率和市场利率两部分
C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
D、浮动汇率和稳定汇率两部分
我的答案：B 6
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0 分
A、.4
B、.5
C、.6
D、.7
我的答案：A 7
投资第一目标是什么？（）1.0 分
A、保值
B、升值
C、树立理财观
D、保证心态
我的答案：A 8
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）1.0 分
A、外汇对冲
B、银行结售汇制度
C、转汇制度
D、汇率制度
我的答案：B 9
发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0 分
A、索罗斯
B、纳什
C、鲁比尼
D、萨缪尔森
我的答案：A 10
关于金融理财师，表述不正确的是（）。1.0 分
A、未来发展潜力极大，需要人员众多
B、报酬待遇高，金领人才
C、社会竞争少
D、时间自由度低，整年较忙
我的答案：D 11
个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。1.0 分
A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大
B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升
D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
我的答案：D 12
银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。1.0 分
A、银行开始重视个人理财产品研发。
B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。
D、重视贷款部门
我的答案：D 13
关于基金公司说法不正确的是（）。1.0 分
A、专家理财
B、只是证券理财 C、买房买车也是基金公司的业务
D、收益较好
我的答案：C 14
银行的各类资产中，占比最大的是（）。1.0 分
A、贷款性资产
B、存款利息
C、存款
D、贷款利息
我的答案：A 15 理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。1.0 分
A、最少要76美元
B、最少要80美元
C、最多223美元
D、最多225美元
我的答案：D 16
理财首要的是（）。1.0 分
A、评估风险
B、端正心态
C、筹集资金
D、综合分析
我的答案：B 17
加息时，一般可采取三种策略不包括（）。1.0 分
A、着重关注产品收益率高低
B、选择浮动利率理财产品
C、理财产品以短线为主
D、人民币应成为首选币种
我的答案：A 18
以下说法错误的是（）。1.0 分
A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。
B、股民已经达到上亿人士。
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。
D、但是理财观念已经深入人心
我的答案：D 19
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0 分
A、服务对象
B、经济活动特点
C、理财能力
D、理财资本
我的答案：D 20
关于家庭理财意义，不正确的是（）。1.0 分
A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满
B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处
C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善
D、个人状况好了，国家没有了负担
我的答案：D 21
关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。1.0 分
A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构
B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一
C、“窗口指导”又称“道义劝告”
D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
我的答案：A
测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）
1.0 分
A、测试基础资产有多少
B、测试投资人数有多少
C、测试投资时间有多长
D、测试投资地点在何处
我的答案：A 23
“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）1.0 分
A、节财计划
B、购置住房
C、资产增值管理
D、养老规划
我的答案：A 24
以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。1.0 分
A、资产业务
B、负债业务
C、中间业务
D、保险业务
我的答案：D 25
“理财”的定义是（）。1.0 分
A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等
C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、购买金融产品
我的答案：A 26
以下哪项是与投资相关的金融理财？（）1.0 分
A、教育储蓄
B、投资贷款
C、养老寿险
D、按揭贷款
我的答案：B 27
以下说法不正确的是（）。1.0 分
A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大
B、国内信用环境有所欠缺
C、国内外对财富及理财的观念相同
D、国内外对遗产规划的认同度不同
我的答案：C 28
理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。1.0 分
A、储蓄
B、贷款
C、购房买车
D、黄金
我的答案：C 29
购买汽车属于哪项花费？（）1.0 分
A、养老保障用费
B、购置大件高档品用费
C、子女抚养教育用费
D、医疗住房用费
我的答案：B 30
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）1.0 分
A、66.0
B、74.0
C、88.0
D、92.0
我的答案：C 31
注册会计师单科的通过率约为（）。1.0 分
A、.05
B、.1
C、.2
D、.3
我的答案：B 32
理财规划师的优点不包括（）。1.0 分
A、压力小
B、风险大
C、优厚
D、市场需求大
我的答案：B 33
以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）1.0 分
A、金融保险机构
B、理财事务所
C、技术开发
D、个人持家理财
我的答案：C 34
实际利率与名义利率的关系是（）。1.0 分
A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率
B、实际利率等于名义利率
C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率
我的答案：D 35
银行转账主要关注的是（）。1.0 分
A、方便性
B、利息
C、安全性
D、费用和时间
我的答案：D 36
以下哪项是典型的第三方理财机构？（）1.0 分
A、金融保险机构
B、个人家庭
C、理财事务所
D、基金管理公司
我的答案：C 37
世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。1.0 分
A、7万亿
B、9万亿
C、11万亿
D、13万亿
我的答案：B 38
以下哪种不可以参加AFP培训（）。1.0 分
A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验
B、具有大学专科 学历者或同等学历
C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书
D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格
我的答案：D 39
关于特色优势资源说法错误的是（）。
A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。
D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
我的答案：C
大家关注理财的表现不包括（）。1.0 分
A、全民对理财事项很关注
B、股民已达到上亿人
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注
D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办
我的答案：A 41
下列说法错误的是（）。1.0 分
A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
D、时间和精力规划不属于理财。
我的答案：D
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）1.0 分
A、GDP
B、CPI
C、利率、汇率
D、工资政策
我的答案：D 43
以下说法不正确的是（）。1.0 分
A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。
B、公司理财不属于家庭理财
C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。
D、遗产养老不属于个人家庭理财
我的答案：D 44
银行理财属于哪种理财方式？（）1.0 分
A、自主理财
B、理财事务所
C、基金管理公司
D、帮客理财
我的答案：D 45
以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。1.0 分
A、股票
B、房产
C、黄金
D、存款
我的答案：D 46
国家社会公共理财内容不包括（）。1.0 分
A、国家年征收高达8万亿元的财政收入
B、国家每年财政预算安排
C、单位拥有的人力物力财力资源
D、经营政府、经营城市理念的提出
我的答案：C 47
理财规划职业的要求不包括（）。1.0 分
A、相关知识技能的全面掌握
B、与客户出色的沟通交流能力
C、不需要太看重信誉
D、严格执行标准，即职业资格认证考试
我的答案：C 48
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0 分
A、一年之内
B、五年之内 C、十年之内
D、三十年之内
我的答案：D 49
一般信用卡以多少张为宜？（）1.0 分
A、1张
B、3-5张
C、2-3张
D、越多越好
我的答案：C 50 以下哪项不属于容易操作的模式？（）1.0 分
A、房产置换大房换小房
B、房产反置换小房换大房
C、出售住房+养老寿险
D、住房捐赠+政府养老
我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）1.0 分
我的答案： √ 2
个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）1.0 分
我的答案： × 3
所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）1.0 分
我的答案： × 4
个人理财目标只取决于生存环境。（）1.0 分
我的答案： × 5
理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）
1.0 分
我的答案： √ 6
购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）1.0 分
我的答案： √ 7
在美国，购买房地产会增加税收。（）1.0 分
我的答案： × 8
教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）1.0 分 我的答案： √ 9
制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分
我的答案： √ 10
理财一般不受个人家庭因素的影响。（）1.0 分
我的答案： × 11
客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）1.0 分
我的答案： × 12
银行存款可能越存越少。（）1.0 分
我的答案： √ 13
债券是固定收益证券资本市场工具。（）1.0 分
我的答案： √ 14
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）1.0 分
我的答案： × 15 利率和汇率是绝然分开的。（）1.0 分
我的答案： × 16
一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）1.0 分
我的答案： × 17
我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）1.0 分
我的答案： √ 18
企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）1.0 分
我的答案： √ 19
理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）1.0 分
我的答案： × 20
使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）1.0 分
我的答案： × 21
不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0 分
我的答案： × 22
理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）1.0 分
我的答案： √ 23
金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）1.0 分
我的答案： × 24
理财只是货币资产打理。（）1.0 分
我的答案： × 25
客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0 分
我的答案： √ 26
社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）1.0 分
我的答案： √ 27
如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分
我的答案： √ 28
中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）
1.0 分
我的答案： √ 29
以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）1.0 分
我的答案： × 30
客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）1.0 分
我的答案： × 31
以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分
我的答案： √ 32
市盈率反映投资股票的成本。（）1.0 分
我的答案： √ 33
买股票需要交印花税、证券交易税等。（）1.0 分
我的答案： √ 34
参加AFP培训，学员没有限制条件。（）
1.0 分
我的答案： × 35
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）1.0 分
我的答案： √ 36
购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分
我的答案： × 37
企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）1.0 分
我的答案： × 38
近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0 分
我的答案： × 39
确定理财目标后要进行自我评价。（）1.0 分
我的答案： × 40 投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）1.0 分
我的答案： × 41
理财目标一旦制定不能更改。1.0 分
我的答案： × 42
理财等同于投资。（）1.0 分
我的答案： × 43
总的来说，买房优于租房。（）1.0 分
我的答案： √ 44
员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）1.0 分
我的答案： × 45
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）1.0 分
我的答案： √ 46 理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）1.0 分
我的答案： √ 47
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）1.0 分
我的答案： × 48
“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）1.0 分
我的答案： √ 49
理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）1.0 分
我的答案： √ 50
理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0 分
我的答案： ×
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