从巴克莱银行到汇丰银行_汇丰银行国际结算工具
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从巴克莱银行到汇丰银行、从摩根大通、花旗银行再到德意志银行，全球顶尖级别的金融机构纷纷传出丑闻，甚至被课以重罚，也引起了国内监管层的关注。昨日，央行召开2012年上半年全国反洗钱形势通报会，主要分析了当前境内洗钱风险状况和类型，报告了国际反洗钱发展趋势和境内开展反洗钱资金监测的情况，交流了商业银行反洗钱工作经验，并对下一阶段金融系统反洗钱工作进行部署。
央行党委委员、副行长李东荣表示，当前国内外洗钱活动手法不断演化，给我国金融系统的洗钱风险防范工作带来了新的挑战，提升反洗钱工作有效性的任务艰巨。
央行在此时强调洗钱风险，不禁让人联想到近日全球银行业的丑闻频出。一波未平一波又起，从交易员违规操作到操作伦敦银行间同业拆借利率（Libor）再到反洗钱不力，欧美银行业接连不断的丑闻正在全球银行大佬中引发一场“地震”；从摩根大通首席投资官依娜·德鲁到巴克莱银行首席执行官鲍勃·戴蒙德、首席运营官杰里·德尔密斯耶，银行高管们一个接着一个落马。而美国参议院长达340页的报告更是详数汇丰合规“七宗罪”，包括长期存在严重缺陷的反洗钱体系、高风险的分支机构、设法逃避OFAC调查、忽略恐怖主义联系、兑付大额可疑旅行支票、提供不记名股票账户服务和放任反洗钱问题恶化。
而国内银行业近几个月来也是消息不断。先是烟台银行董事长庄永辉突遭免职并被批捕，随后曾曝被中纪委调查的农行副行长杨琨也“因个人原因”辞职，继而中国邮政储蓄银行行长陶礼明也因涉嫌巨额违规贷款被调查，近日因建行涉及一笔30亿元贷款深陷破产企业，又导致建行浙江省分行行长崔滨洲被免职。银行内部监管问题不断显露，同时据银监会此前公布的数据显示，2011年全国银行业案件发案92起，涉案总金额21亿元，较之2010年的89起和5.1亿元，发案率和涉案金额增幅达到3%和311%。近来市场人士频频呼吁，汇丰银行洗钱丑闻就像一面镜子，照着各国银行业，一刻也不能放松对金融机构的监管，尤其是必须尽快完善对大型金融机构的监管漏洞。
李东荣对做好下半年反洗钱工作提出了具体要求：
一是深化洗钱风险研究；二是做好制度设计；三是合理配置资源；四是加强宣传和队伍建设。通过反洗钱知识普及，加强正面舆论引导，争取社会各界对反洗钱工作的理解和支持。要积极推动我国反洗钱标准化培训，提高金融系统反洗钱从业人员的整体资质，培养一支业务素质高、作风过硬、战斗力强的反洗钱工作队伍。
最近一个月，英国两大金融机构汇丰控股(HSBC)和渣打集团(Standard Chartered)先后成为美国金融监管机构攻击的靶子。先是美国参议院常设调查小组委员会7月16日发布报告，指认汇丰银行没有能够阻止关联贩毒团伙的账户洗钱、与关联“基地”组织的金融机构有业务往来。报告揭发汇丰银行与恐怖组织、贩毒集团等有业务往来，披露出的非法交易约为2.5万笔，涉及金额约160亿美元。
本周二渣打集团接到美国纽约州金融服务局(The New York State
Department of Financial Services)发来的监管指令，称其纽约子公司和其他分支机构从2001年到2010年间与伊朗进行了总值超过2500亿美元的约6万笔交易，触犯了美国反洗钱法，可能丧失在纽约州的经营牌照。
汇丰银行是世界最大的金融机构之一，在超过80个国家或地区开展业务，在全球拥有数百个分支机构。而渣打集团则是英国历史最悠久的银行之一，最早甚至可以追溯到维多利亚时代。渣打也是一家跨国银行巨头，业务网络遍及全球。
汇丰和渣打受到的指控相同，都是涉嫌违反了美国的《反洗钱法》，只是涉及的金额有所不同。
虽然面临同样的指控，汇丰和渣打却做出了截然不同的反应。汇丰7月26日发表声明，承认该行未能阻止墨西哥和美国的洗钱活动是“令人羞愧和难堪，同时也是十分痛苦的”。该行已在账目上计入一笔7亿美元的支出，用以支付美国监管部门开出的罚单。
渣打银行所属的渣打集团8月7日发表声明，否认监管当局的说法，称将辩驳美方指认。渣打集团董事会秘书安娜玛丽-德宾在声明中说，渣打集团“强烈否认”纽约州金融管理部门所描述的所谓事实，认为那“不反映对事实的全面、准确认识”。
声明中说，渣打集团在对有关伊朗支付的复核过程中，未发现任何一笔为美国政府认定的恐怖组织或机构支付的交易。声明称渣打涉及伊朗的交易中99.9%以上符合美国当局规定，而未符合规定的交易总量低于1400万美元。此外，渣打已于五年前停止了所有新来的伊朗客户的业务。
这两起事件在英国政界也引发了强烈反响。多名英国资深议员谴责美国监管机构拿汇丰和渣打银行“开刀”是为了打击伦敦金融城(City of London)。他们表示，其明显意图是削弱对美国构成竞争的金融中心。保守党议员夸西-科沃腾(Kwasi Kwarteng)表示，美国监管机构有着靠“莫须有的证据”打击企业的历史记录。他表示：“这些调查中有一部分具有政治动机。”
5月15日,是全国打击和防范经济犯罪宣传日。记者从公安部经济犯罪侦查局了解到,当前,洗钱犯罪呈高发态势,并且呈现向中西部地区蔓延、组织性突出的特点。
今年2月,广东省珠海市警方成功破获一起从事跨境资金汇兑活动的地下钱庄案,查获、冻结涉案资金1300余万元；3月,江苏省东海县公安局经侦大队破获多起洗钱案件,涉案金额170余万元……
今年以来,各地公安机关开展的反洗钱领域“破案会战”,列出了一串长长的成绩单。截至目前,各地公安机关已经侦破洗钱、地下钱庄等重大案件10余起,打掉地下钱庄20余个、窝点30余个,大大震慑了不法分子的违法犯罪活动。
多起案件涉及中西部地区
“当前,洗钱犯罪与走私、毒品以及贪污贿赂等犯罪日益交织,相互作用,复杂程度不断加深。”公安部经济犯罪侦查局有关负责人这样表示。
而网上银行、手机银行等现代支付结算手段的出现和发展,为洗钱活动突破地域限制提供了更多便利。
记者注意到,各地公安机关破获的地下钱庄案件中,已经有多起直接涉及中西部地区。
从重庆、广东、四川、云南公安机关破获的地下钱庄案以及上海杨某等人地下钱庄案看,涉嫌洗钱案件的资金流动均是跨地区进行,不法分子在中西部地区选择社会关系较多的中小城市开设洗钱账户,接收从广东深圳、广州和上海等沿海经济发达城市转出的资金,经过个人账户周转后再转回资金来源地。这种跨地区快速调划资金的作案手法,对公安机关提高资金查控效率提出了更高要求。
“随着活动区域的延伸,洗钱犯罪组织性日益凸显。”这位负责人说,从已破获的案件看,洗钱犯罪嫌疑人呈现一定的家族化,内部分工明确,有的甚至请会计师等专业人士参与,发挥其专业特长,形成高度组织化、专业化的洗钱犯罪集团。
假外资向境内转移资金增多
据介绍,随着高科技的广泛运用和新兴金融业务的产生,洗钱犯罪手段不断翻新,隐蔽性越来越强。除通过地下钱庄、现金走私、进出口贸易、经营性投资等方式洗钱外,不法分子还采取其他各种手段掩饰和隐瞒犯罪所得。
一是控制大量银行账户转移资金,且多为使用虚假身份证件或借用他人证件开立,账户交易达到一定量时便不再使用,重新开设一批账户以逃避追查。在查处的大量案件中,洗钱犯罪嫌疑人动辄控制十几甚至几十个账户,专门为一些从事偷逃税等不法犯罪活动的公司和人员频繁转移资金。
二是通过套现进行洗钱日渐突出。提取现金,切断资金去向通常是洗钱者的首选。近年
来,非法办理转账、提现等资金支付结算业务的地下钱庄活动一直十分猖獗。在重庆公安经侦部门办理的地下钱庄专案以及四川、云南公安机关破获的地下钱庄案等案件中,不法分子通过注册空壳公司等手法,协助他人进行转账和提现,累计涉及资金数十亿元。
据介绍,警方在破案过程中还发现跨境转移资金手法趋于多样化,除传统的直接携带现金入境或通过虚假贸易等形式外,利用虚假外资向境内转移资金的情况有所增多。
这位负责人说,一些地下钱庄与个别地区不法分子相勾结,成立无实际经营业务的外资公司,并以资本金或增资等名义将外汇汇入,然后再使用假合同、假发票等虚假材料结汇,从而变相将资金转入境内。
江苏省连云港市公安机关办理的一起案件中,犯罪嫌疑人利用在连云港注册的48家虚假外资企业,累计将数亿美元资金汇入境内。此外,一些境外不法分子到境内银行开立账户并开通网上银行后,在境外操纵网银转账,作案手法隐蔽,增加了公安机关的查处难度。
重点打击三大类地下钱庄
今年以来,全国公安机关打响严厉打击经济犯罪“破案会战”。行动开展以来,各级公安机关全力围剿假币、金融、涉税、商贸、知识产权、涉众型、证券期货、洗钱8大类经济犯罪,战果丰硕。
这位负责人表示,公安机关将重点打击危害较大的3类地下钱庄犯罪。
从事跨境资金汇兑活动。主要是境内外不法分子相互勾结,协助他人进行跨境汇款活动。如江苏省公安机关办理的“何某地下钱庄案”中,何某在加拿大等地设立汇款中心,在境内以本人及亲属名义开设大量账户,为客户进行跨境汇款。
从事非法买卖外汇活动。不法分子在国内非法买卖外汇,从中赚取汇差。如新疆等地公安机关办理的一起特大地下钱庄案中,不法分子在广州、北京等地收购外币,再携带至乌鲁木齐进行非法买卖外汇活动。
非法从事资金支付结算业务。不法分子以非法获利为目的,通过设立“三无”公司(无实际经营地址、无从业人员和无经营活动)和采取网银转账等方式协助他人进行资金划转、提现等非法支付结算活动。此类犯罪活动迎合了一些不法分子非法转移资金的需要,近年来发案数量增长较快。
“我们要求各地公安经侦部门树立反洗钱意识,在打击经济犯罪活动的同时,注重深挖上、下游,加大对协助转移赃款不法分子的打击力度,侦办一批洗钱犯罪案件。”这位负责人说。
据悉,在开展侦查破案工作的同时,公安部经济犯罪侦查局不断加强与中国人民银行、国家外汇管理局等相关部门的协作配合。“破案会战”以来,各地公安机关通过加强与行政执法部门协作,立案侦办洗钱案件10余起,有力震慑了洗钱不法分子。
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