电大个人理财——单选题_个人理财考试单选题
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第1-2章作业
试卷总分：100 注：请20分钟以内保存一次。每大题完成后请先保存再更换大题，试卷试题全部完成后提交。浏览器请采用兼容模式。
第1大单项选择（总分50.00）
题
第2大题
第3大题
1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（2.00分）
A.支出能力 B.净资产水平
C.净资产规模 D.偿债能力
2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分）
A.消费支出规划 B.投资规划 C.保险规划 D.现金规划
3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分）
A.内容由少到多 B.重要性由近到远 C.重要性由远到近 D.内容由多到少
4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分）
A.投资失败 B.养老保险
C.失业导致的收入中断 D.教育费用
5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分）
A.理财收入 B.投资收入 C.主动收入 D.被动收入
6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分）
A.使用资产、固定资产、奢侈资产
B.财务资产、固定资产、奢侈资产 C.财务资产、使用资产、奢侈资产 D.财务资产、固定资产、使用资产
7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分）
A.财务独立 B.财务安全
C.财务自由 D.财务自主
8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分）
A.个人理财的方法和技巧 B.个人理财方案的调整
C.规避个人理财风险 D.个人理财方案的实施
9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分）
A.了解个人的投资风险偏好 B.制定个人理财目标
C.明确个人/家庭的财务状况 D.了解个人/家庭的基本状况
10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分）
A.学识 B.性别
C.年龄 D.财力
11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分）
A.住房抵押贷款 B.信用卡贷款
C.汽车贷款 D.教育贷款
12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分）
A.资产负债状况 B.投资偏好
C.风险管理信息 D.社会保障信息
13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）
A.奢侈资产 B.股票
C.债券 D.房产
14.很多情况下人们往往把能够带来报酬的支出行为称为()。（2.00分）
A.消费 B.投资
C.储蓄 D.支出
15.理财规划的必备基础是。（）（2.00分）
A.投资规划 B.税收筹划
C.保险规划 D.现金规划
16.下列哪个理财观念是正确的。（）（2.00分）
A.理财要趁早 B.理财等同于投资
C.理财就是要“一夜暴富” D.理财产品是为有钱人设计的
17.理财的实质是使().（2.00分）
A.现有财产增值
B.资产分配合理化和投资收益最大化的集合C.资产分配合理化 D.投资收益最大化
18.货币市场基金的特点不包括（）。（2.00分）
A.资本安全性低 B.收益稳定 C.流动性强
D.购买限额低
19.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。（2.00分）
A.现金流量表 B.资产负债表
C.利润分配表 D.损益表
20.与银行贷款相比，典当融资不具备的优势为（）。（2.00分）
A.典当物品起点低 B.手续简便
C.资金使用定向 D.信用要求低
21.家居用品、衣服、住房、汽车等属于（）。（2.00分）
A.使用资产 B.财务资产
C.奢侈资产 D.债权资产
22.一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。（2.00分）
A.3-6 B.1-3
C.1-6 D.6-12
23.开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备。（）（2.00分）
A.资金、知识和心理 B.资金、知识和技能
C.资金、技能和心理 D.知识、技能和心理
24.现金规划的核心是建立（）。（2.00分）
A.财务比例指标 B.资产负债表
C.养老基金 D.应急预备金
25.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的最终目标是（）。（2.00分）
A.财务独立 B.财务自由
C.财务安全 D.财务自主
第3-4章作业
试卷总分：100 注：请20分钟以内保存一次。每大题完成后请先保存再更换大题，试卷试题全部完成后提交。浏览器请采用兼容模式。
第1单项选择（总分57.00）大题1.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照第2 _________项目征收个人所得税。（3.00分）
大题A.工资薪金所得 第3B.利息、股息、红利所得
大题
C.其他所得
D.劳务报酬所得
2.下列所得中，免缴个人所得税的是()（3.00分）
A.拍卖本人文字作品原稿的收入 B.个人保险所获赔款 C.年终加薪
D.从投资管理公司取得的派息分红
3.保单失效后可申请复效的时限是（）。（3.00分）
A.60天 B.半年 C.1年 D.2年
4.（）与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度。（3.00分）
A.基本养老保险 B.年金保险 C.商业养老保险 D.个人储蓄性养老保险
5.保险作为风险管理的一种方法，其基本作用是（）（3.00分）
A.分散风险，排除损失 B.消除风险，消化损失 C.排除风险，提高效益 D.转移风险，消化损失
6.自2011年9月1日，计算工资薪金所得.根据个人所得税应纳个人所得税税额适用的费用扣除金额为（）（3.00分）
A.2000 B.3500 C.4000 D.5000
7.个人兼职取得的收入，应按（）项目缴纳个人所得税。（3.00分）
A.偶然所得 B.其他所得 C.工资、薪金所得 D.劳务报酬所得
8.下列哪个是居民纳税人。（）（3.00分）
A.在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人
B.在中国境内有住所但不居住的个人 C.在中国境内无住所又不居住的个人
D.在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满半年的个人
9.对于县级政府颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金，应当（）。（3.00分）
A.征收个人所得税 B.适当减征个人所得税 C.免征个人所得税 D.减半征收个人所得税
10.以下属于中国居民纳税人的是（）。（3.00分）
A.法国人丙2000年1月1日入境，2001年1月20日离境
B.日本人乙来华学习180天
C.美国人甲2000年9月1日入境，2001年10月1日离
境
D.英国人丁2000年1月1日入境，2000年11月20日离境至12月31日
11.国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险是（）（3.00分）
A.普通保险 B.法定保险
C.商业保险 D.自愿保险
12.某雨天，闪电引起大楼火灾、火灾引起电线短路、短路引起某公司机器损坏。导致机器损坏的近因是（）。（3.00分）
A.电线短路 B.闪电
C.下雨 D.火灾
13.保单的犹豫期是（）。（3.00分）
A.3天 B.1天
C.30天 D.10天
14.下列哪项所得不用缴纳个人所得税。（）（3.00分）
A.个人租房所得 B.个人稿酬所得
C.个人救济金所得 D.个人兼职所得
15.选择商业性养老保险产品时，首先要注重（）功能。（3.00分）
A.融资 B.保障
C.保值 D.增值
16.李某在一次有奖购物抽奖中，购买了1000元商品，中奖一台价值3000元的电视机。李某应缴纳个人所得税税额为（）（3.00分）
A.300 B.400
C.200 D.600
17.外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。（3.00分）
A.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
B.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
C.外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利 D.外籍人士在我国境内取得的保险赔款
18.下列哪个保单不具有现金价值。（3.00分）
A.人寿保险 B.年金保险
C.财产保险 D.分红保险
19.王某将一项发明的使用权转让给乙企业，取得收入8 000元，则其应纳个人所得税（）元（3.00分）
A.1600 B.1280
C.1900 D.1440
第8-10章作业
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第1单项选择（总分57.00）大题1.理财人员拉近与客户距离的第一武器是（）。（3.00分）
第2A.点头
大题
B.握手
第3 C.身体前倾 大题
D.微笑
2.个人理财规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的计划，该计划是（）。（3.00分）
A.独立计划 B.中长期计划
C.一系列互相协调计划 D.单一计划
3.()是联系企业与员工长期经济关系的基本桥梁。（3.00分）
A.国家补助
B.个人储蓄性养老保险
C.基本养老保险 D.企业年金
4.遗产继承过程中，下列不属于第一顺序的是（）。（3.00分）
A.兄弟姐妹 B.子女
C.配偶 D.父母
5.当子女（）时，其与生父母之间的权利义务才得以消除。（3.00分）
A.死亡 B.成人
C.工作
D.被他人合法收养
6.以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。（3.00分）
A.保险公司 B.基金公司
C.律师事务所 D.信托公司
7.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标
II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立
IV、分析客户现行财务状况
V、提出理财计划
VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。（3.00分）
A.III，V，II，I，VI，IV B.I，III，VI，V，IV，II
C.III，I，IV，II，V，VI D.III，I，IV，V，VI，II
8.很多职工退休后最重要的收入来源将是（）。（3.00分）
A.基本养老保险 B.国家补助 C.企业年金
D.个人储蓄性养老保险
9.综合理财规划建议书的特点不包括（）（3.00分）
A.操作的专业化 B.目标的指向性 C.分析的量化性 D.写作的程序性
10.（）不是夫妻财产分配规划的工具。（3.00分）
A.夫妻财产协议 B.夫妻财产协议公证 C.信托 D.遗嘱
11.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（3.00分）
A.退休规划 B.健康规划 C.教育投资规划 D.居住规划
12.为了保证财产安全承继而设计的财务方案，当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制订合理的遗产分配方案是（）。（3.00分）
A.财产增值规划 B.财产传承规划 C.财产分配规划 D.财产投资规划
13.如果有几份遗嘱同时存在，以（）为准。（3.00分）
A.中间的公证遗嘱 B.最后的公证遗嘱 C.最开始的公证遗嘱 D.任意的公证遗嘱
14.()是整个个人财务规划中不可缺少的部分,是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。（3.00分）
A.投资规划 B.退休养老规划
C.银行储蓄存款规划 D.风险管理规划
15.办理遗嘱公证所具备的条件不包括（）。（3.00分）
A.遗嘱的内容和形式不得违反法律或社会公共利益 B.遗嘱人必须具备完全民事行为能力
C.遗嘱人的意思表示真实
D.遗嘱人处分的财产必须是其家庭合法财产
16.普通人遗产规划的主要工具是（）。（3.00分）
A.公证 B.遗嘱
C.遗产委托书 D.个人信托
17.财富积累的高峰期一般在人的（）。（3.00分）
A.家庭与事业成长期 B.单身期
C.家庭与事业形成期 D.退休前期
18.由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是()。（3.00分）
A.投保资助养老保险模式 B.国家统筹养老保险模式
C.现收现付式
D.强制储蓄养老保险模式
19.通过设立信托，可以在自己遭遇商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托（）的特性。（3.00分）
A.财产独立性 B.受托人专业性
C.受托人独立性 D.私密
第5-7章作业
试卷总分：100 注：请20分钟以内保存一次。每大题完成后请先保存再更换大题，试卷试题全部完成后提交。浏览器请采用兼容模式。
第1单项选择（总分50.00）
大题 第2 大题 第3大题
1.按照国际的通行看法，月收入的（）是房贷按揭的一条警戒线。（2.00分）
A.1/2 B.1/3 C.1/6
D.1/4
2.与其他规划相比，（）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。（2.00分）
A.投资规划 B.退休养老规划 C.购房规划 D.子女教育金
3.研究生教育包括硕士和（）学位。（2.00分）
A.博士 B.双学士 C.博士后 D.学士
4.目前各大银行推出的理财产品不包括（）类。（2.00分）
A.保本固定收益类产品 B.非保本固定收益类产品 C.非保本浮动收益类产品 D.保本浮动收益类产品
5.下列哪项是对债券的正确描述？（2.00分）
A.收益率高的债券相对安全 B.安全性高的债券收益率较低 C.安全性高的债券流动性较差 D.金边债券的“三性”俱佳
6.房地产投资的优点不包括_________。（2.00分）
A.具有分散投资的效应 B.能抵御通胀 C.可运用财务杠杆
D.个性差异小，易操作
7.目前产权登记方式是按（）方式进行登记。（2.00分）
A.预售面积 B.套内面积
C.套内使用面积 D.建筑面积
8.证券投资基金是一种_________的证券投资方式。（2.00分）
A.间接 B.以上均不正确
C.直接
D.视具体的情况而定
9.房地产投资的风险不包括_________。（2.00分）
A.利率风险 B.社会风险
C.意外风险 D.交易风险
10.在比较租房和购房时，有可能提高购房吸引力的因素包括：（）。①．在金融市场投资收益率迅速上升 ②．计划居住时间延长 ③．规定的贷款成数提高 ④．通货膨胀率上升（2.00分）
A.①② B.②③④
C.①④ D.②③
11.当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。（2.00分）
A.黄金市场 B.股票市场
C.外汇市场 D.期货市场
12.我国的高等教育包括专科、本科和（）三个层次。（2.00分）
A.研究生教育 B.高中教育 C.博士后教育
D.博士教育
13.关于资产风险分散化，下面哪种说法是正确的？（2.00分）A.分散化降低了组合的预期收益，因为分散化减少了资产组合的总风险
B.资产组合中至少含有30种独立的证券，多样化减少风险的好处才有意义。
C.适当的分散化可以减少或消除系统风险
D.随着更多的证券加入组合，总风险可能会下降，但是下降的幅度越来越小
14.一张5年期，票面利率10%，市场价格1 000元，面值1 000元的债券，到期收益率为（）（2.00分）
A.11.5% B.10.5%
C.10% D.12.5%
15.股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。（2.00分）
A.股权 B.市值
C.红利 D.面值
16.下列投资工具中，风险相对最小的是_________。（2.00分）
A.企业债券 B.国债
C.期货 D.股票
17.李先生面临两个选择：一是在失去贷款购买一套价值较高的房屋；二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较低的房屋，同时购买一辆家用汽车，汽车无贷款。若比较二者的年成本，应考虑的因素是：（）①．房屋的维护成本 ②.购房首付款的机会成本 ③.贷款的利息费用 ④.购车款的机会成本（2.00分）
A.①②③④ B.①②④
C.②③④ D.①③
18.有价证券代表的是_________。（2.00分）
A.债权 B.所有权或债权 C.财产所有权 D.剩余请求权
19.我国市场上的证券投资基金都是（）（2.00分）
A.契约型基金 B.公司型基金
20.房地产的涵义是()。（2.00分）
A.房地产行业 B.房屋财产
C.建筑地块与房屋建筑物 D.房产和地产的总称
21.下列那一项是高风险投资？（2.00分）
A.政府债券 B.蓝筹股票 C.期货合约 D.银行存款
22.房地产的独一无二性是由（）派生出来的。（2.00分）
A.不可移动性 B.供给有限性 C.价值量大 D.易受限制性
23.世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。（2.00分）
A.道—琼斯股价指数 B.金融时报股价指数 C.日经225股价指数 D.恒生指数
24.开放式基金的交易价格主要取决于_________。（2.00分）
A.基金负债 B.基金净资产 C.供求关系
D.基金总资产
25.我国目前个人住房抵押贷款的利率采用的是（）（2.00分）
A.固定利率 B.法定利率
C.固定利率与可调利率相结合 D.可调利率
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