前海跨境人民币贷款的优势及实施细则_前海跨境人民币贷款

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前海跨境人民币贷款的优势及实施细则

前海跨境人民币贷款息差诱人。目前，中国境内一年期基准贷款利率为6%（按照企业的信用等级可以在此利率上浮或下浮，财务实力较强的公司或企业，可以下浮利率达10%，也就是最低约5.40%），加权平均利率7.61%，国内的部分融资成本高达18%左右，而香港目前的贷款利率只有4%左右，香港贷款与境内贷款（包括其他融资渠道）相比具有巨大的优势，能申请到前海跨境人民币贷款业务的企业从一开始就赢在了起跑线上。

如何办理前海跨境人民币贷款业务：目前的基本情况：2013年1月5日，中国人民银行深圳市中心支行发布了《前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则》。2013年1月28日，☆汇控、☆中银香港、☆工行(亚洲)、☆恒生、☆交行、☆农行、☆中行、☆国开行、☆渣打、☆东亚、☆南洋商业银行、☆大新银行、☆信行(国际)、☆永隆银行、☆招行 等15家银行参加了“前海跨境人民币贷款项目签约仪式”。15家香港当地银行向15家前海注册企业（包括招商局物流、中兴供应链、千合资本、腾讯电商等）放贷20亿元人民币。真正意义上的前海跨境人民币贷款由此拉开序幕。截至8月底,前海跨境人民币贷款申请额接近70亿元。以下是具体实施细则:

前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则

第一条 为规范前海跨境人民币贷款的开展，根据《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）及有关法律规定，制定本细则。

第二条 《办法》和本细则所称前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。符合条件的境内企业（以下称借款企业）是指在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业。解读：本条规定申请人民币境外贷款的资格是企业须在前海注册并实际经营或投资

第三条

中国人民银行深圳市中心支行（以下简称深圳人行）根据香港人民币业务发展情况、前海建设发展需求和国内宏观调控的需要，测算前海跨境人民币贷款年度余额，上报中国人民银行总行后执行。

第四条 前海跨境人民币贷款用途应符合前海产业发展目录要求，优先支持用于进口及其它对外支付的贷款需求。解读：贷款的用途必须符合前海产业发展目录。（产业目录之前微信有发布，请查看微信公众号（广深港法律智库）的历史记录。）

第五条 借款企业应依据《办法》和本细则的规定，在贷款备案、资金使用、还本付息等环节向境内结算银行提交相应资料，配合境内结算银行进行真实性审核及信息报送。

第六条 境内结算银行应依据《办法》和本细则的规定，对借款企业跨境人民币贷款的备案、资金使用、还本付息等环节进行真实性审核，并按规定向深圳人行报送相关信息和资料。

第七条 前海跨境人民币贷款业务办理前，借款企业应通过境内结算银行向深圳人行提交以下资料办理备案手续：

（一）营业执照副本、机构信用代码证；

（二）《贷款意向函》或类似告知书；

（三）贷款用途说明书；

（四）贷款合同（可在贷款正式发放后三个工作日内补充）；

（五）企业信用报告、企业主要股东信用报告、企业法人代表个人信用报告；

（六）深圳人行要求的其他材料

境内结算银行应对借款企业备案材料的真实性、完整性进行审核。深圳人行自受理之日起五个工作日内告知境内结算银行是不予以备案。解读：本条是规定贷款的程序和所需要的材料。

第八条借款企业凭深圳人行出具的《前海跨境人民币贷款备案表》（具体格式见附件）等材料，向香港经营人民币业务的银行申请跨境人民币贷款。《前海跨境人民币贷款备案表》有效期为三个月。

第九条 借款企业应当按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，向境内结算银行提交营业执照等材料，申请开立一般存款账户，专门用于存放从香港汇入的前海跨境人民币贷款资金，该账户不得办理现金收付业务，该账户存款利率原则上按照中国人民银行公布的活期存款利率政策执行。

解读：企业需要在国内开立一般存款账户，专门用于存放从香港汇入的前海跨境人民币贷款资金，且该账户不得办理现金收付业务。

第十条 借款企业在办理贷款资金入账前，应当向境内结算银行提交贷款合同、资金使用说明书以及深圳人行出具的《前海跨境人民币贷款备案表》等材料。境内结算银行审核通过后通知香港贷款银行办理贷款资金划款手续。解读：提交贷款合同、资金使用说明书以及深圳人行出具的《前海跨境人民币贷款备案表》是为防止企业提供虚假信息而审核之用。需要境内银行审核通过后才能成功办理境外贷款。

第十一条 借款企业使用贷款资金前，应当向境内结算银行提交相关资金用途证明材料。境内结算银行审核后，向香港贷款银行反馈，获得香港贷款银行同意贷款资金支付的书面答复后，方可办理贷款资金支付，并于当天完成贷款资金支付划转手续。

解读：本条是资金用途监管。相当于香港银行委托国内银行对企业资金用途监管。第十二条 借款企业用人民币偿还贷款本息时，应凭贷款合同，支付命令函和纳税证明等材料到境内结算银行办理还款汇出手续。解读：还款依旧通过国内银行处理。

第十三条

前海跨境人民币贷款资金不得用于投资有价证券和金融衍生品，不得用于委托贷款，不得用于购买理财产品，不得用于购买非自用房产等。解读：贷款资金投向限制：不得用于有价证券和金融衍生品，不得用于委托贷款，不得用于购买理财产品，不得用于购买非自用房产等。主要目的是想让资金流入实体行业，而不是用于投机行业（例如不得用于炒股、炒房、债券等）。

第十四条

境内结算银行应对前海跨境人民币贷款资金用途和流向进行审查，建立完整的业务台账，建立前海跨境人民币贷款档案管理制度，妥善保管相关凭证资料。

第十五条 境内结算银行应按规定报送以下信息：

（一）及时、准确、完整地向“人民币跨境收付信息管理系统”报送依 据《办法》开立的一般存款账户的开立信息，通过该账户办理的跨境人民币 支付信息，人民币跨境信贷融资业务信息，以及其他与前海跨境 关信息；

（二）及时、准确、完整地向“深圳市借款企业风险预警系统”报送前海人民币贷款信息；

（三）在每季度结束后十个工作日内将前海跨境人民币贷款发放情况，包括季度内借款企业名称、借款期限、利率、金额、用途等信息报备深圳人行；

（四）及时将前海跨境人民币贷款业务中出现的问题或异常情况报备深圳人行。

第十六条 深圳人行依据《办法》和本细则对前海跨境人民币贷款的真实性实施非现场监管和现场检查。检查对象包括境内结算银行、借款企业。

第十七条 本则由深圳人行负责解释。

第十八条 本细则自发布之日（2013年1月5日）起实施。

资金收入和

人民币贷款的相