《中国支付体系发展报告()》分析报告110729_中国支付体系发展报告

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《中国支付体系发展报告（2010）》分析报告

以下结合我司业务对《中国支付体系发展报告（2010）》进行分析

一、2010年中国支付体系发展成就

1.法规制度建设取得重大突破

为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，中国人民银行发布了《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等规章制度，明确了中国人民银行对非金融机构支付服务的监管职责，并从准入资质、审批程序、客户备付金管理、监督管理以及过渡期等方面进行了全面规范。2010 年9月2日，中国人民银行发布实施《境外机构人民币银行结算账户管理办法》，明确了境外机构在中国境内银行业金融机构开立人民币银行结算账户的条件、办理流程、手续以及使用等方面的规定。

提示：央行发布的《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等规范非金融机构支付规章制度是我司进行申请《支付业务许可证》的重要法律依据。

2.非现金支付工具创新推广

在全国范围内推广中职学生自助卡、公务卡；在高速公路收费、铁路售票和旅游门票等行业中应用银行卡；支票授信业务试点成功，2010年底开始全国范围的推广。

3.支付体系监督管理深入开展

非金融机构支付服务管理取得重大进展，截止2010年底在中国人民银行登记的非金融机构法人有371家。正式启动《支付业务许可证》审批核发工作，对拟从事支付业务的非金融机构提交的申请材料进行了初审。在此基础上，对申请机构的资质情况、技术能力、反洗钱工作水平等进行了集中审查。并提出审查意见。

2010年1月25日，中国支付清算协会发起人会议在北京召开，会议对设立中国支付清算协会的必要性、职能、组织架构等进行了讨论，至同年11月，中国人民银行上报民政部。（2011年5月23日，中国支付清算协会在北京举行成立大会）

2010年3月，山西和湖南株洲启动存量个人银行账户实名制核实试点工作，对所有个人人民币存款账户开户人身份信息进行核实，将《个人存款账户实名制规定》颁布之前的非实名账户实名化。

提示：《个人存款账户实名制规定》是我司进行反洗钱工作的重要法律依据，在我司工

作人员开发用户或用户主动申请开通“指纹支付”业务填写资料时，工作人员应对用户填写的资料和其身份证件上的信息进行核对，确保用户不使用假名、昵称等。

二、2010年支付体系运行分析

1.非现金支付工具

（1）票据.（2）银行卡

（3）汇兑等支付方式

（4）其他支付方式

电子支付指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。网上支付等电子支付方式蓬勃发展，业务量大幅增长，逐渐成为我国非现金支付方式的重要组成部分。我司“指付通”业务属于其他电子支付方式。

2.支付系统

我国现有支付系统主要包括：

（1）中国人民银行大、小额支付系统；

（2）全国支票影像交换系统；

（3）同城票据交换系统；

（4）网上支付跨行清算系统；

（5）银行业金融机构行内支付系统；

（6）中国银联银行卡跨行交易清算系统；

（7）城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统；

（8）农信银支付清算系统；

（9）境内外币支付系统。

3.证券结算系统

我国现有的证券结算系统主要包括：

（1）中央债权综合业务系统；

（2）中国证券登记结算系统；

（3）上海清算所业务系统；

（4）电子商业汇票系统。

三、支付体系展望

1.建立健全支付结算法律制度

推动《票据法》、《支付结算办法》的修改和《银行卡条例》出台。完善票据业务和其他支付结算业务管理制度，适应新形势下支付结算业务的发展。

起草《支付结算系统管理条例》。明确中央银行对于各类支付结算系统的监管职责，完善中央银行履行“维护支付、清算系统安全、稳定运行”职责的法律基础，提升支付系统管理制度的法律级次。

建立和完善电子支付业务管理制度。加强对商业银行网上支付业务的规范管理，强化对非金融机构从事互联网支付、移动支付、银行卡收单、预付卡发行与管理等支付服务的规范和管理，防范支付风险。

提示：其中《银行卡条例》、《支付结算系统管理条例》及电子支付业务管理制度都与我司“指纹支付”业务相关。我们应当关注中国人民银行在这些方面的动态，新的政策法规出台后应第一时间组织相关工作人员学习，并保证我司工作制度合法合规。

2.加强支付结算体系监督管理

加强银行结算账户管理，推进金融账户实名制工作。建立健全银行结算账户业务准入制度，严格核准类单位银行结算账户开立审批，加大非核准类单位银行结算账户和个人银行结算账户备案力度；适时适度研究全国存量个人银行存款账户公民身份信息真实性核实问题，会同证券、保险等部门，调研银行账户、保险账户及证券账户落实账户实名制的情况，研究制订金融账户实名制实施方案。

完善对非金融机构支付服务的监督管理。认真实施《非金融机构支付服务管理办法》，依法有序开展非金融机构支付业务行政许可；切实加强非金融机构支付业务监督管理，积极引导非金融机构规范与持续发展，研究建设非金融机构监测系统，充实对非金融机构支付业务的现场和非现场监督检查手段；协调工商、公安等相关部门建立健全协调工作机制，组织开展支付服务市场规范清理工作，严肃支付服务市场纪律。

3.大力推广非现金支付工具的应用

4.完善发展规划和支付信息分析、披露机制

完善支付信息披露机制。增强支付结算统计指标的国际可比性，改革现行指标体系，抓紧发布《支付业务统计指标及其释义》。建立健全支付业务统计指标体系，做到界限明确、含义清楚、便于操作，既要满足中国人民银行支付体系监督管理需要，也要便于国际比较。

综上所述，2010年我国支付体系发展取得了辉煌成就。随着电子商务消费市场的逐

渐成熟，电子支付工具已经得到广泛的应用，使得现在支付方式呈现多样化的趋势。针对出现的新型支付方式，中国人民银行及中国人民银行支付清算司必然会制定相应的制度来进行规范管理，以维持我国支付体系的稳定发展。我司作为非金融支付机构之一，现有的“指付通”这样的非现金支付工具，正是2011年里中国人民银行重点监督管理的领域。因此，我们应当对支付领域内的新政策保持高度敏感，随时跟进学习新法律，在合法合规的操作环境下，保证公司业务的快速增长。