商业银行个人理财业务面临的问题与对策_商业银行个人理财业务

商业银行个人理财业务面临的问题与对策由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“商业银行个人理财业务”。

商业银行个人理财业务面临的问题与对策(1)

近年来，在金融创新浪潮的冲击下，商业银行存、贷款及中间业务虽然得到快速发展，但个人理财业务还处于新兴阶段。因此，面对十分广阔的市场前景，商业银行大力发展个人金融业务，扩大业务经营范围，增强金融服务功能，改善银行的资产、客户和收益结构，已成为推动经营战略转型的必然选择。

一、个人理财业务面临的问题

从实际运行情况看，商业银行在理财业务上给客户提供的服务层次低、规模小、类别上都不能与外资银行相抗衡，存在的问题也比较突出：

1、理财功能“有头无尾”。由于目前国内金融业仍然处于分业经营阶段，银行、证券、保险三大市场相互割裂，环节上重办、重收，而取兑上商业银行大撒手，客户一般还要回头，个人理财业务发展空间受到限制。目前的个人理财业务，基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等低层面的操作，还不算真正意义上的理财。

2、运作系统“条块分割”。个人理财业务是体现“以客户为中心”的理念，它的顺利开展必须依赖前后台业务的整合，而我国个人理财业务通常归于个人银行卡部，但个人理财业务涉及的资产、负债和中间业务又分别由多个部门管理，导致前后台业务条块分割。个人理财未能形成相对独立的运作系统，使商业银行无法为客户提供一站式的服务。

3、客户信息“资源短缺”。建立和运用客户资料库分析系统是银行个人理财业务的基础，但多数商业银行的运行系统是建立在账户基础上，而不是客户基础上，客户信息极为有限，导致理财业务的开展犹如“盲人摸象”。此外商业银行之间、与保险、证券公司之间的有关客户信息资料库还不能相互共享，不利于个人理财业务向纵深发展。

4、员工素质“参差不齐”。个人理财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员不仅了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等相关知识，并具有良好的人际交往能力与组织协调能力。然而事实上有的懂保险，有的懂证券，有的懂了讲不出，加上培训、激励机制跟不上，一时难以适应不断变化的新形势，从而制约了商业银行为客户提供全面的个性化理财服务。

二、发展个人理财业务的建议

1、积极培育员工的理财意识和理财市场。利用媒体和中介机构加强宣传和引导，主动向顾客推销介绍，真正从客户利益出发，帮助其分析自己的风险承受能力、理财目标和财务状况，向其传达正确的理财观念和方法，推荐适宜的理财产品，提供便捷的理财工具，同时为其出具个人理财建议书，以让所有现实和潜在的理财欲望的客户都能理解其业务产品，感

受到贴心的人性化服务。

2、加强个人理财业务发展的管理与规划。在当前我国商业银行面临机制转轨、改革发展任务十分沉重的形势下，银行应该根据个人理财业务发展的需要，专门指定一个专业结构比较综合的业务部门负责个人理财业务，使个人理财业务由以往的随意性转向有目的、专业化的理财规划。

3、重视个人理财业务产品个性需求研究。由于在人生的不同的理财阶段表现出不同的特点，因此，有针对地提供具有现实操作性的个人理财业务的方案。商业银行可以根据单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期的不同阶段提供差异性的服务。

4、不断丰富个人理财业务产品和服务内容。随着我国加入WTO后金融业的开放以及混业经营政策的松动，我国商业银行个人理财业务不能停留在为客户提供单一的储蓄或者咨询上，要针对客户的要求，加大个人理财金融产品的创新力度，为客户“度身定做”金融产品，使客户实现最大化的保值和

5、加大理财业务综合人才培养开发的力度。目前市场上普遍缺乏既熟悉银行业务又精通证券交易、保险等多项金融业务的全能型人才。一方面，商业银行在引进人才时要注意在这方面发展；另一方面，通过各种渠道培养人才，例如培训、进修等，进而任用一批高素质的理财客户经理作为理财专家，更好地挖掘个人理财“金矿”，提高商业银行的竞争力。（执笔：周海陆成之）