金融法作业_金融法第一次作业

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1、2006年4月，甲商业银行因行使对某公司的抵押权而折价800万元取得作为抵押物的一幢大楼，过户手续已经办理完毕。2007年9月，该银行将大楼以900万元的价格出售给乙公司。见房地产业利润丰富，该银行立即斥资5,000万元收购了丙房地产股份公司的51%的股份，成为第一大股东。同时，证券市场正处于牛市，该银行为获取高额收益，也将1亿元资金投入股市。请结合《商业银行法》的有关规定，指出上述案例中的违法之处。

本案中甲商业银行的违法之处有：

（1）投资于股市。我国《商业银行法》第43条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

（2）向丙房地产股份公司投资。根据我国《商业银行法》第43条的规定，商业银行在我国境内不得向非银行金融机构和企业投资。

2、试论商业银行的设立。

试论商业银行的设立条件及程序。

答案：设立商业银行的条件：(1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。(1分)(2)符合《商业银行法》规定的注册资本的最低限额。(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员(4)有健全的组织机构和管理制度。(1分)

(5)有符合要求的经营场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。(1分)商业银行设立一般须经以下程序：

(1)筹建阶段，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、审查并决定。(2分)(2)商业银行筹建完毕,应向银监会提交开业申请，银监会审查符合规定，申请人填写正式申请表。(2分)

(3)开业登记。商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商管理部门办理登记，领取营业执照，并自领取营业执照之日起6个月内开业。(1分)

3、试述《贷款通则》对贷款人的限制。

对贷款人的限制有哪些？

（1）贷款的发放必须严格执行《中华人民共和国商业银行法》第三十九条关于资产负债比例管理的有关规定，第四十条关于不得向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件的规定。

（2）对不具备对借款人规定的贷款资格和条件的不予贷款；（3）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

（4）违反国家外汇管理规定的；（5）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；

（6）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；

（7）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；

（8）有其他严重违法经营行为的。

（9）未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。

（10）自营贷款、特定贷款和委托贷款，除按中国人民银行规定计收利息和手续费之外，不得收取其他任何费用。

4、2005年9月，A银行应顺安公司的申请签发银行汇票，收款人为大鹏公司，汇票金额为100万元，代理付款行是B银行。某日，A银行给B银行发来电传，称：因发现大鹏公司有重大欺诈行为，请立即停止兑付本行签发的汇票。当大鹏公司业务员持票向B银行提示付款时被拒绝。大鹏公司遂以A银行和B银行为被告，诉诸法院。一审法院判决A银行和B银行连带承担该汇票的付款责任。

问：（1）如果是顺安公司告知A银行，大鹏公司有欺诈行为，A银行是否应当拒付汇票？为什么？

答：不能，票据行为具有无因性和抽象性，原因关系的无效不影响票据的效力，民法中无效的民事行为的规定，不能作为票据行为有效与否的的效力

（2）A银行通知B银行停止兑付汇票，B银行是否应当停止兑付？

答：不应当

（3）判决A、B银行承担连带责任是否正确？为什么？

答：正确，汇票的付款人可以是出票人，委托付款人，承兑人，持票人向付款人提示付款遭拒绝，由出票人和付款人承担连带责任。