金融学复习资料_金融学作业复习资料

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金融学 复习资料

题型：

1、选择题10题*2分=20分

2、判断题10题*2分=20分

3、名词解释4题*5分=20分

4、简答题3题*8分=24分

5、计算题1题16分（4小问）

一、选择题和判断题考试内容

1、金融市场按照交易的金融工具的期限可以划分为货币市场（其典型有同业拆借市场）和资本市场。金融市场按照金融工具的发行和流通可以划分为一级市场和二级市场。P182、货币制度指一个国家以法律的形式所规定的货币流通的组织形式。

本位货币指国家法律规定的标准货币，它具有法定的无线支付能力，称为无限法偿。

货币制度主要有金银复合本位制、金本位制和纸币本位制。

在纸制本位制下，以不兑现的纸币作为本位币，一般是由国家授权的中央银行发行的。纸币不再规定有含金量，不能兑换黄金等贵金属。不兑现的纸币作为本位货币是经济发展的必然选择，是各国普遍实行的一种货币制度。P273、通货膨胀的收入在分配效应主要表现为：（1）固定收入者受损，浮动收入者获利。（2）债权人受损，债务人获利。

（3）货币财富持有者受损，实物财富所有者获利。（4）公众受损，政府获利。P2634、物价与失业率之间的关系：关于通货膨胀与就业相互关系的最经典论述莫过于菲利普斯曲线。其之间存在此消彼长的负相关关系。当失业率降低时通货膨胀加重，而当通货膨胀率降低时，就业变得更加因难。P2625、金银复合本位制（金币和银币同时作为本位币）下市场上会产生“劣币驱除良币”的现象，又称格雷欣法则。P266、剑桥方程式（Md=K•P•Y）与交易方程式的区别：（1）剑桥方程式强调的是存量分析，交易方程式强调的是流量分析（2）剑桥方程式强调个人的资产选择，系数K在短期内可能会受到利率变动的影响，而后者强调制度和技术因素对货币流通速度的影响，利率对货币需求短期内没有影响。P2117、优先股比普通股上的优势：指在剩余索取权上优先于普通股。P408、可供中央银行选择的货币政策中介目标主要有货币供应量和利率，一定条件下信贷总量和汇率也可能成为中央银行的关注对象。中央银行选择中介目标主要依据3个标准：相关性、可测性和可控性。P2839、欧式期权与美式期权的区别：欧式期权：期权买方只能在期权的到期日才能行使买进或卖出标的物的权利。美式期权：期权买方可以在购买期权后，期权到期前的任何时间执行期权。P5210、凯恩斯学派货币传导机制的核心是利率传导机制，强调利率的核心作用。

不对称的货币政策传导机制。P29211、金融衍生工具包括：远期、期货、期权、互换 P4812、商业银行经营管理的一般原则：安全性原则、流动性原则、盈利性原则 P152

商业银行管理方法：资产管理、负债管理、资产负债联合管理

二、名词解释考试内容

1、本票和汇票 P33

按照票据的性质，票据可以划分为本票、汇票和支票

本票是由出票人签发的、承诺自已在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，汇票是由出票人签发的、委托付款人在见票时或者在指定日期无条件向持票人或收款人支付确定金额的票据。托宾的q理论是信贷市场上的信息

2、贴现 是指商业银行根据客户的要求，买进其尚未到期的票据的业务。P147

会计算贴现率：

3、消费者的价格指数(CPI)指根据家庭消费的代表性商品和劳务的价格变动状况来编制的价格指数。P2514、期货合约 指协议双方同意在约定的将来某个日期按照约定的条件（包括价格、交割地点、交割方式等）买入或卖出一定标准数量的某种资产的标准化协议。从某种意义上说期货合约是标准化的远期合约。P50

远期合约：交易双方约定在未来的某一确定时间、按照确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约

期权：是一种未来的选择权，买方有权在规定的时间内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。P525、货币政策中介目标 指中央银行在政策工具和最终目标之间选择的一系列与最终目标联系密切的变量，用以对货币政策的力度和效果进行监控。P2766、基础货币 指在部分准备金制度下能够通过银行体系创造出多倍货币供应量的存款货币，等于流通中

现金与银行体系准备金总额之和。P1937、货币乘数：表示基础货币的变动引起货币供应量变动倍数的系数。等于货币供应量/基础货币 P197

三、简答题考试内容

1、什么是货币政策以及3大政策法定？P276、P286

答：货币政策指中央银行通过对货币供应量和利率施加影响以实现特定宏观经济目标所运用的各种措施的总称。“3大法宝”指的是中央银行的三种一般性货币政策工具。包括：

（1）法定存款准备金政策 指中央银行通过调整商业银行的法定准备金率来改变货币乘数，控制商业银行的信用创造能力，进而间接地控制货币供应量的政策

（2）再贴现政策：中央银行通过改变再贴现率，影响存款金融机构的贴现贷款数量和基础货币，从而对货币供应量发生影响

（3）公开市场操作：中央银行在金融市场买进或卖出有效证券，以此改变商业银行等存款机构的准备金，进而影响货币供应量和利率的政策。

2、什么是商业银行的中间业务？商业银行的中间业务有哪些？P148

答：商业银行的中间业务 指商业银行不需要运用自已的资金而代理客户办理各种委托事项，并收取手续费的业务。商业银行的中间业务有5种：汇兑、信用证、承兑、信托和代收。

汇兑：汇款人委托商业银行将其交付的现金款项支付给异地收款人的业务

信用证：由商业银行提供付款保证的业务

承兑：商业银行为客户开出的票据签章，承诺保证到期一定付款的业务

信托：商业银行接受他人委托，代为管理、经营和处理所托管的资金或财产，并为其盈利的业务

代收：商业银行接受供货方委托，向购货方收取款项的业务。

3、凯恩斯的流动性偏好理论的3大动机P212

答：动机有（1）交易动机：人们持有货币主要是由于货币具有交易媒介的功能，可用以应付日常交易。（2）预防动机：人们持有一定的货币以应付意料不到的支出或未能预见。（3）投机动机：人们为了在未来某个时候进行投机活动以获取利益而持有的一定数量的货币

4、货币的定义和职能 P21

答：货币是从商品世界中分离出来的稳定地充当一般等价物的一种特殊的商品。

职能：1 交易媒介：货币是商品交换的媒介，是一般等价物。货币是伴随着商品经济的发展而逐步从一般商品中分离出来，成为商品交换的手段。价值尺度：衡量商品或劳务的价值。当商品的价值都用货币表示出来以后，就可以进

行比较支付手段：货币在清偿债务时充当延期支付的工具。储藏手段：货币退出流通而被用来积累和保存财富

5、货币政策的最终目标 P278

答：货币政策最终目标指中央银行通过执行货币政策所希望达到的最终目标。

货币政策的最终目标有：

（1）1物价稳定：在一段时期内总体价格水平相当保持稳定

（2）充分就业：劳动力供需达到均衡的状态，这种均衡使得所有愿意就业的劳动中都能在较短的时间内找到适当的工作

（3）经济增长既可以指一国在一定时期内所生产的商品和劳务总量的增加，也可以指一国生产商品和劳务能力的增长。

（4）国际收支平衡指一国与他国在一定时期内（通常为一年）各项经济交易的货币价值总和。

6、通货膨胀的成因理论 P260

答：通货膨胀指一般价格水平的持续显著上涨

通货膨胀的成因有三种：

（1）需求上拉论：其中凯恩斯认为当总产出处于充分就业状态时，总需求的过度增长 会导致物价上涨，而产出并不会增长。而货币学派则把通货膨胀看成是纯粹的货币现象，货币供给的增加是通货膨胀的根源

（2）成本推进论：是生产成本的变动导致了总供给曲线的上移，从而在物价上升的同 时产出下降，也就是“滞胀”现象的形成原因

（3）结构性通货膨胀论：认为通货膨胀来源于一国经济结构的变化

7、中央银行的三在职能 P189

答：中央银行的三大职能是：

（1）发行的银行：中央银行垄断国家的货币发行权

（2）银行的银行：中央银行行为商业银行等存款金融机构保管存款准备金，充当 “最后贷款人”，组织全国范围的清算

（3）政府的银行：中央银行为政府代理国库和政府债券的发行，向政府提供融资，管理和调控金融活动，以及保管和经营国际储备等。

8、商业银行的主要业务 P148

答：商业银行的主要业务有4种：

（1）负债业务指商业银行形成其外来资金来源的业务。包括吸收存款（有活期存款、定期存款、储蓄存款）、同业

拆借、央行借款、发行债券。

（2）资产业务 指商业银行把通过负债业务所筹集到的资金加以运用并取得收益的业务。常见的资产业务包括贴现、贷款和证券投资。

（3）中间业务指商业银行不需要运用自已的资金而代理客户办理各种委托事项，并收取手续费的业务。商业银行的中间业务有5种：汇兑、信用证、承兑、信托和代收。

（4）表外业务 指未列入商业银行资产负债表内，不影响资产负债总额的能为商业银行带来额外受益的业务。包括：

贷款承诺、备用信用证、贷款销售、金融衍生工具交易

9、什么是有税MM理论、无税MM理论？P173

答：有税MM理论指企业的价值等于相同风险的无负债企业的价值加上税盾效应的价值

无税MM理论指企业的资本结构变化不会影响企业的市场价值，即企业不能通过单纯增加或减少资本结构中债务资本的比例提高企业价值。

10、利率在微观经济和宏观经济中各起的作用 P228

答：（1）利率在微观经济中的作用：利率会促进资金使用效率的提高、利率会影响家庭和个人的投资决策

（2）利率在宏观经济中的作用：促进资本的积累、调节信用规模、抑制通货膨胀、调整国民经济结构、平衡国际

收支

11、商业银行的职能P141

答：商业银行的职能有：

（1）支付中介职能：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币的结算、收付和汇兑。

（2）信用中介职能：商业银行通过吸收存款、同业拆借、发行债券等负债业务，把社会上的各种闲置资金集中起来，再通过贷款业务，把这些资投入到需要资金的社会经济各部门

(3)信用创造职能：作为商业银行的特殊职能，它在支付中介职能和信用中介职能 的基础上产生的商业银行的信用创造受基础存款规模、贷款需求、中央银行存款 准备金率和商业银行自身现金准备等因数的制约，不能无限制或凭空进行信用创造。

(4)金融服务职能：它在商业银行支付中介职能和信用中介职能的基础上产生的12、商业银行的组织制度 P143

答：商业银行的组织制度有：

（1）单一银行制度：银行业务只由一个独立的银行机构经营，不允许设立分支机构

（2）分支行制度：又称总分行制度，是指在总行之外，可根据业务发展的需要在各地设立若干分支机构

（3）代理行制度：商业银行之间互相签订代理协议，委托对方银行代办各种指定业务的银行组织制度。

（4）银行控股公司制度：由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立银行的银行组织制度。

（5）连锁银行制度：指两家以上的商业银行受控于同一个人或集团，但不需要成立股权公司，而是以银行间相互持股的形式组建。

四、计算题考试内容

1、两种资产：（1）两种资产的预期收益率分别是多少？（2）两种资产的风险分别是多少？（3）两种资产的变差系数

是多少？（4）如何在两种资产之间进行选择？P862、三种资本（1）企业长期借款成本？（2）企业长期债券成本？（3）企业普通股成本？（4）WACC?P162