商业银行作业_商业银行集中作业

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1、商业银行流动性:随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及其他支付的需要。

2、现金资产:银行持有的库存现金以及现金等同的可随时用于支付的银行资金。

3、转租赁；指由出租人从一家租凭公司或制造厂商租进一件设配后，转租给客户的租凭业务。

4、同业拆借:指金融机构之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷；

5、金融租赁；由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。

6、资金信托；所谓资金信托，指委托人将自己合法拥有的资金，委托信托公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。

7、可疑贷款；可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

8、补偿存款；是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款

9、商业银行制度；是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则和总和。

10、回购协议；指的是在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按预定的价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。

11、备用信用证；是为投标人中标后签约，借款人还款及履行的保证金等提供的书面保证文件。

12、商业信用证；是指进口商请求当地银行开出的一种保证书，授权出口商所在地的另一家银行出口商在符合信用证的规定的条件下愿意承兑或付款承购出口商的汇票单据。

13、银行保函；是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。

14、票据发行便利；又称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。

15、承诺贷款；贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。

16、贷款出售：是指商业银行一反以往“银行就是形成和持有贷款“的传统经营哲学，开始视贷款为可销售的资产，在贷款形成以后，进一步采取各种方式出售贷款债权给其他投资者，出售贷款的银行将从中获得手续费收入。

简答：

1、商业银行贷款政策包含那些内容，制定贷款政策的影响因素？商业银行贷款政策的主要内容应包括：贷款业务发展战略 ；.贷款工作规程及权限划分； 贷款规模和比率控制； 贷款种类及地区； 贷款的担保；贷款定价；贷款档案管理政策；贷款的日常管理和催收制度；不良贷款的管理。制定贷款政策的因素：有关法律、法规和国家的财政、货币政策；银行的资本金状况；银行负责结构；服务地区的经济条件和经济周期；银行信贷人员的素质。

2、商业银行管理理论中主要有哪些管理思想重心,分别有哪些特点？

1、资产管理思想：商业贷款理论；可转换理论。2.负责管理思想：储备头寸的负责管理；贷款头寸的负责管理：3.资产负债管理思想：银行的资产负债合理搭配，实现银行的流动性、安全性和盈利性，核心利率是风险管理。

3、商业银行现金资产的构成项目？包括银行库存现金、在中央银行的存款、在途资金、存放同业存款四部分。

4、商业银行信用评级中的“5c'原则”5c“原则是指：借款人品德(Character)、经营能力(Capacity)、资本(Capital)、资产抵押(Collateral)、经济环境(Condiltion)。

5、融资租赁的基本特征？一，设备的所有权和使用权分离二，租期分期归流三，资金与物资运动的紧密结合四，承租人一般对设备有留购、续租和退租三种选择，若要留购，购买价格可由租赁双方协商确定。

6、商业银行贷款定价应遵循哪些原则？

1、利润最大化原则。

2、扩大市场份额原则。

3、保证贷款安全原则。

4、维护银行形象原则。

7、商业银行取得短期借款的主要渠道？

1、同业拆借。

2、向中央银行借款。

3、转贴现。

4、回购协议。

5、欧洲货币市场借款。

6、大面额存单

8、什么是表外业务，有那些特点？表外业务指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。特点：灵活性大；规模庞大；交易集中；盈亏巨大；透明度低。

9、备用信用证的作用？

1、对借款人的作用：利用备用信用证可以使其由较低的信用等级上升到一个较高的信用等级，在融资中处于一个有利地位，能以较低的成本获得资金。

2、对于开证行的作用：（1）备用信用证成本较低，（2）备用信用证可以给银行带来较高的盈利。

3、对受益人的作用：备用信用证使受益人获得很高的安全性，特别是交易双方不很熟悉时，更显示出这种安全性的重要。

10、商业银行经营目标及相互关系？商业银行经营目标是：

1、安全性，2、流动性，3、盈利性。实现安全性、流动性、盈利性目标是经营管理的基本要求所决定的，也是商业银行实现自身微观效益和宏观经济效益相结合、相一致的要求所决定的。商业银行经营安全性好，有利于整个宏观经济的稳定；商业银行盈利水平高，既可以提高社会经济效益，也为再审查和扩大在生产积累更多的资金，扩大产业资本规模，增加有效供给。

11、贷款程序由那些步骤组成？

1、贷款的申请；贷款的调查； 对借款人的信用评估；贷款审批；借款合同的签订和担保；贷款发放；贷款检查；贷款收回。

12、商业银行的职能？

1、信用中介，2、支付中介，3、金融服务，4、信用创造，5、调节经济

13、商业银行并购的动机？

1、追求企业发展，2、追求协同效应，3、管理层利益驱动

14、商业银行表外业务有那些风险？信用风险；市场风险；国家风险；流动性风险；筹资风险；结算风险；操作风险；定价风险；经营风险；信息风险。

15、20世纪80年代以来“商业银行发展表外业务的原因”？

1、规避资本管制，增加盈利来源。

2、适应金融环境变化。

3、转移和分散风险。

4、适应客户对银行服务多样化的需要。

5、银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务。

6、科技进步推动了银行表外业务。

16、商业银行贷款定价时，主要考虑哪些因素？

1、资金成本，2、贷款风险程度，3、贷款费用，4、贷款人的信用与银行的关系，5、银行贷款的目标收益率，6、贷款供应状况。

17、商业银行营销原则有哪些，如何贯彻？

1、确立新的“客户群”观念。为了更好的实现以客户的需求和利益为工作重点的经营理念，银行的产品和业务流程设计都以提高考核满意度为直接目标。为此商业银行在提供金融服务和提供金融产品时，须要对客户作区分，以便根据不同的对象提供不同的服务和不同的商品，由此而形成“客户群”理念。

2、确立“整体客户满意经营”的观念。要使客户满意，就必须提高其产品和服务的质量，使这种产品和服务更完善。

3、确立“全方位质量管理”观念。在“全方位质量管理”观念总，银行必须特别重视人力资源管理，重视人员培训，并注意加强部门合作，追求持续不断的改善经营管理。同时还必须重视客户本身在银行改进产品和服务质量及产销过程中的双重角色的作用，即客户是银行产品与服务的接受者，同时又是新产品和服务的设计者与提供者。

1.非预期损失对应的资本：——经济资本

1．流动性资金准备率最高的负责形成: ——稳定性货币负债

2．商业银行转换资产：——同业存款、中央存款准备金

3．自助银行基本构成：——ATM、自动柜员机

4．附属资本构成：——资本票据和债券 5．基础头寸：——主要是指商业银行的库存现金以及超额存款准备金之和。

7.金融创新的主要原因 ? 1.规避管制。逃避金融管制是金融工具不断创新的一个推动力 2.技术革新。随着信息技术革命的开展并在经济领域中运用，金融全球化得到进一步发展。3.减少风险企业及个人面临了巨大的利率风险和汇率风险，金融期货、期权及互换业务等新型的金融衍生工具的产生都是为了满足客户减少利率与汇率风险，以达到保值或盈利的要求

8.利率风险分为重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和选择权风险四类

9.抵押贷款——存货抵押贷款；证券抵押贷款；设备抵押贷款；不动产抵押贷款