担保项目分类管理实施细则_贷款担保分类方式

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泉宇融资担保有限公司 担保项目分类管理实施细则

内部资料，注意保密

第四章

项目分类操作程序及方法

第十一条

项目分类操作程序。

一、初分。项目小组填写初分资料，在成分分析的基础上，评估贷款偿还的可能性，并根据认定标准，提出初步分类意见。

（一）、收集整理财务资料。

项目小组对收集到的基础信息进行分析，并对财务报表中有关数据资料进行确认、比较，有疑问的数据例如：出现同期同一指标数据跳跃很大或与同行业相比出入较大的，账表数据不相符的，资产、负债变化大的；以及流动性及变现能力较强的数据例如：应收、应付帐款，预收、预付款，存货等数据，有针对性的向客户及其关联企业、有关管理部门等进行现场调查或查询。

（二）、现场调查，包括：

1、调查客户目前内部经营管理状况。重点在调查客户的重大人事变化，包括法定代表人是否变更，股东有无变动，是否改制、更名、合并、兼并，营业执照及贷款卡是否有效。

2、调查有无他行新增贷款和其他融资。

3、对贷款使用情况、经营情况、还款来源、净收益、资产转换周期、产品市场需求情况、客户还款意愿等方面进行调查核实。

4、调查反担保的有效性，抵（质）押物的现状；保证人的担保意愿，重点调查保证人的担保能力。

5、了解客户新的发展方向及新项目的资金情况。

（三）、初步分析项目基本情况，对项目的分类等级作出初步判断。

1、贷款目的分析。主要是分析合同最初约定用途与贷款实际用途是否一致，这是判断贷款是否正常的最基本标志。一旦贷款被挪用，还款周期及贷款偿还可能性都会受到影响，贷款风险将会加大。

2、还款来源分析。一般情况下，客户的还款来源主要有客户的经营收入、资产转换或销售、抵押品处置、重新筹资及保证人代偿等。各种还款来源的稳定性和变现内部资料，注意保密

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