钢贸企业_什么是钢贸企业

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无锡的钢材市场也是起源于上海，以钢材贸易为概念融资，在长三角地区相当普遍，通行的做法是，由投资者设立一个钢材市场，同时设立一个以上担保公司，然后对外招商，由担保公司为进入市场的商户争取银行贷款。一般的担保贷款流程是，担保公司选定客户，与银行商定客户的贷款额度，然后通知各商户按贷款额度的一定比例的保证金支付给担保公司，担保公司将保证金以担保公司的名义存入银行，保证金的数额占到贷款总额的三分之一，担保公司和商户联保作为风险缓释手段，概括地说就是“保证金+担保公司担保+商户联保”。

无锡的钢材市场发展历程从时间上主要可以分为三个阶段：

第一阶段，缓慢增长时期（1993 年-2005 年）。无锡地区较大钢材市场只有两家：无锡友谊钢材交易市场和江阴青阳钢材交易市场，生产厂家占据绝对的主导权，市场内也是以福建籍商户为主。较有实力的商户以现货交易为主，在自己认为合适的时机，大规模买入现货，囤积到市场，等待价格反弹，高价出手；一般的商户以供应建筑商的工地为主，面向销售终端，需要垫资金，账款回笼期长。上述两种模式大都具有真实贸易背景。

第二阶段，快速扩张时期（2006年-2010年）。随着经济快速发展，特别是钢铁行业下游的房地产行业迅速发展，无锡的钢材交易市场快速扩张。08年遭遇了全球金融危机，但在政府“保增长”的“4万亿”经济刺激计划下，无锡地区基建项目陆续开工，又给钢贸企业

带来了生存空间。无锡地区因钢材交易市场而成立的担保公司有52家。贸易背景比较复杂，有正常真实交易背景的，也有挪用投向房地产和矿产的，还有参与民间借贷的。

第三阶段，2011年至今，供大于求时期。由于大宗商品大幅下挫，市场恐慌情绪迅速蔓延，再加上由于长期实行货币紧缩政策导致货币流动性匮乏，通胀预期引起的内需疲软，供需矛盾凸显等诸多市场利空因素集中发力，钢铁现货市场大幅下跌。以无锡一洲钢材市场老板李国清“跑路”事件开始，无锡钢贸信贷风险集中暴露。

2008年以来，闽商开办的钢材市场由上海向无锡大规模迁移，在此过程中，无锡钢贸信贷表现出远高于一般行业的综合回报率，钢贸市场及商户能完美迎合商业银行的考核需求：效益指标方面，钢贸贷款年化综合收益率达20%～30%；存款指标方面，钢贸企业可提供担保公司保证金、全额银票保证金、大额结算往来资金，关键时点甚至可以从外部拆入资金满足银行考核需要；中间业务指标方面，钢贸商户可以满足包括信用卡、理财、基金、保险(放心保)、黄金销售等在内的各项要求。

对于同业纷纷介入这种能轻松助推完成各项考核任务的“全能型企业”的业务，我行组织专门的力量进行大量的学习、研究，不仅在当地走访了一些有代表性的钢材市场和一批较有影响力的商户，还专门去了上海的专业钢材市场。不单单了解封闭担保公司担保模式，还了解了厂商银模式、仓单质押模式等其他一些模式。掌握了大量的一

手资料，在充分论证的情况下，我行做出了不介入钢贸信贷的决策,当时考量的理由是：

1、钢贸行业作为连接上游钢铁生产厂和下游固定资产投资和房地产企业的纽带，对资金的需求十分庞大，一方面，上游钢铁厂商要求钢贸企业先付款后提货，另一方面，下游房产开发商要求先用货，待房产建成出售后再付款，这在经济上行时期，特别是房价不断上涨时，不会出现大问题。但从掌握的他行的操作办法来看，我们认为“保证金+担保公司担保+商户联保”这种模式不能防范系统性风险。

原因是保证金来源为各商户缴存给担保公司的，担保公司自身并没有多少实力来抗风险，很有可能该保证金会作为担保公司的注册资金（事实证明该判断正确），那么担保公司就是一空壳公司，没有起到风险缓释的作用。而且，保证金占贷款总额的30%，理论上计算如果有三分之一的商户出现状况还不会出现不良，但超过三分之一的商户出现问题银行没有任何缓释措施（实际情况是还未到10%，商户就出现恐慌并开始恶意违约）。我行也询问同业如何看待这个问题，同业的回复是钢铁行业那么火，都在现金排队提货，房地产行业那么好，一房难求，作为中间的钢贸行业只要防范个体风险，不需要考虑系统性风险，这个关键问题被同业选择性忽视了。

2、钢材市场、商户的融资成本和商户的盈利能力比较。市场内的商户要取得贷款，需先缴纳贷款金额30% 的保证金，为最终拿到贷款，还必须将贷出的款存在银行，再由银行开出6个月的承兑汇票，他再拿承兑汇票到市场去贴现，贴现后的钱才是他最终能用的钱。没

有承兑，就最终拿不到钱。这样，贷了一次款，除了缴纳三分之一的保证金，还需要承担全额贷款利息和承兑汇票的贴现费用。除此之外还要承担信用卡、理财、基金、保险(放心保)、黄金销售等业务的支出。而上游受制于钢厂的价格，利润有限，下游房地产垫资账款回收期长，成本上升。钢贸企业何以能承担如此高的利率?何以能不计成本拆借资金?何以能满足银行一切要求?我行认为信贷资金被挪用到更高收益的行业中的可能性非常大，同时意味着潜伏着不可控的高风险。

3、设计方案发放贷款不难，难的是贷后管理。批量开发客户，一个钢材市场最少300多个客户，我行人员又少，如果介入钢贸授信的话，贷款三查难免流于形式：日常工作“材料化”;财务报表虚假，流动资金需求测算“公式化”;资金大量被占用，贷后检查及资金监控“形式化”。

虽然模式设计中是封闭市场运作，但可以封闭一个市场但封闭不了一批投机意识浓厚的商户，他们完全可以以其它亲朋好友的名义在本市场或其他市场注册新公司以套取更多的信贷资金，在负债压力下，必然会催生出一批脱离钢贸主业的空壳公司、影子公司，银行信贷资金被挪用将不可避免。从贷后管理角度来说，我行的人员配置和业务素质不适合管理操作超过自身能力的业务。

启示：

1、高回报背后隐藏的高风险，在“全能型企业”面前决不能利令智昏。必须严格准入标准，避免“逆向选择”，不能为获取蝇头小利而失去理性判断。

2、全流程管理全面掌握授信过程中每个风险点，重贷款同时也要重管理，贷款三查必须严格到位。

3、超过自身能力的业务不能介入。