个人理财判断及多选题第四次作业讲评_个人理财答案作业
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第四次作业讲评
周奉璇2010-8-17
第十章
单选题
2、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。
评析：基本养老保险是国家统一政策并强制实施的一种养老保险制度，企业补充养老保险是在国家规定的实施政策和实施条件下企业为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险，而职工个人储蓄性养老保险是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。
思考题
2、国外养老保险制度有哪些层次？
在工业化市场经济国家，凡是实行全民津贴制的国家养老保险都覆盖了全体国民，包括老、残、遗三项。领取者只需满足一定最低条件，如是永久居民或长期居住，即有权享有津贴，但需达到一定居住年限，才能领取全额全民津贴。如加拿人要求作为成年人在加居住40年，才能享受全额全民老年年金。澳大利亚要求连续居住10年。
在就业关联津贴制度下，对全体劳动力的覆盖是随着制度的建立和发展来实现的。在初期首先保护的是政府雇员和武装力量成员，继而是工商业部门劳动者，然后再以某种共同制度扩大到所有工薪雇员。不过，公共部门雇员，包括军事人员、文职官员、教师、公益部门雇员等，常常保留了他们单独的制度。矿山、铁路、银行、海事部门雇员也有自己单独的制度。这些单独或特殊制度的存在与保留，是这些部门的职业风险、在国民经济中的战略地位、强大的工会影响力等因素共同促成的。
对于经济脆弱群体，如家庭工、女佣、日工，以及社会保险计划难以管理的农业劳动者、自营就业者，他们最初是排除在覆盖范围之外的。但近年来的趋势是把他们纳入到一般性计划中或者为他们设立单独计划。甚至非就业者也可以纳入进来。如英国把非就业者视为目前不参加劳动力人员，他们可以自愿缴纳保险费，因而保持其年金权利。
5、如何进行个人退休策划？
评析：尽早进行退休计划；退休期间费用需求分析；利用社会保障的计划；退休养老投资的计划等。
第十一章
思考题
1、世界公认的效益最好的三大投资项目是哪些？
评析：艺术品投资，房地产投资和金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
2、收藏艺术品应该掌握三大要点是什么？
评析：根据行为经济理论，投资购买一件艺术品应该有三个必备要素：1）此物品必须有使用价值；2）有一定的资金投入；3）有足够的技术力量。
4、怎样理解艺术品投资的变现能力较弱？
评析：艺术品的流动性差，交易限制性大；艺术不等于金钱，许多收藏者想抛售收藏的艺术品经常会出现高价进，低价出的情况；艺术品保管有一定的难度，有一点损伤，在市场就要大打折扣。
第十二章
案例分析
朱先生是某房地产公司的股东，预计2005年年底可以获得20万元收入。朱先生制定了如下几种投资方式：
直接留在企业进行再投资，这样可以免缴个人所得税。
将这笔钱存入银行。对储蓄的筹划可以采用“私款公存”筹划法和专项基金筹划法。
可投资于国债，国债现在仍是免征个人所得税的项目。
炒股票。如果具有一定的专业知识和经验，其回报很高，但风险很大。
朱先生详细地对各种投资方式的收益风险及可能的筹划进行了研究，展望了一下企业的发展趋势，决定仍然将这笔预期收入留在企业进行投资。
思考：朱先生是出于怎样的考虑将这笔收入再投资的呢？
评析：朱先生这样做，一方面可以避免缴纳个人所得税，另一方面也可以更好地促进该公司的发展。这种做法要求个人投资者对公司的长期经营有一个清楚而全面的认识。
第十三章
思考题
若要圆满执行理财策划师的工作必须具备怎样的能力？
评析：知识的全面性；出色的沟通与交流能力；信誉是个人理财策划师最重要的资产。
