国家理财师案例解析_国家理财师决赛案例

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风险管理知识测试卷

一、单选题（单选40题，每小题1分）

1.加强联保贷款管理，应严格遴选联保体的成员，至少要有（C）以上联保成员能够拥有单户用信代偿能力。

A.50% B.65% C.75% D.80% 2.对于新增联保体授信总额度原则上控制在（D）以内。

A.300万元 B.500万元 C.800万元 D.1000万元 3.“大泉州”外客户信贷业务准入实行（B）预审制，且严格准入。

A.事业部总裁 B.总行风险总监 C.总行风险管理部 D.总行客户部 4.泉州市辖区外（“大泉州”外）2013年度纳税额达（B）万元（含）以上客户的授信业务应采取全额抵（质）押的担保方式审慎办理。

A.50万元 B.100万元 C.150万元 D.200万元 5.新增信贷业务中本经营机构辖区新增客户数占比及金额不得低于（A）。

A.70% B.65% C.60% D.50% 6.新准入的异地客户实行（B）。

A.静态管理 B.动态管理 C.属地管理 D.跨区管理 7.属各经营机构辖区以外，但在“大泉州”内的客户新增授信业务，提供连带责任保证的企业须为（D）企业且正常生产经营满（D）。

A.贸易型 2年 B.生产型 1年 C.贸易型 1年 D.生产型 2年

8.总行对部分信贷业务采取简化流程审批，对于全额采取抵（质）押担保方式办理的金额在（C）（含）以下的信贷业务，经信贷管理中心审查后，不必提交总行贷审会审议，直接提交总行有权审批人审批。

A.500万元 B.800万元 C.1000万元 D.1500万元 9.各事业部明确法人类信贷业务机构，原则上办理法人类信贷业务机构不超过总机构数的（B）A.30% B.50% C.60% D.70% 10.经营机构对存量法人客户年度续授信应在原授信到期前（A）办理，并在年度续授信后（A）工作日内备案总行。

A.1个月 5个 B.1个星期 3个 C.1个月 3个 D.1个星期 5个

11.对于经营机构审批的新增法人授信应在审批后（B）工作日内，应报总行（风险管理部）备案，备案（B）工作日后方可用信。

A.2个 2个 B.3个 3个 C.5个 5个 D.5个 3个

12.对于信用风险一级预警信号，各经营行应在发现信用风险一级预警信号后（D）工作日内逐级报至总行。

A.5个 B.3个 C.2个 D.1个

13.对于信用风险二级预警信号，各经营行应在发现信用风险二级预警信号后（C）工作日内逐级报至总行。

A.5个 B.3个 C.2个 D.1个 14.以下出现的哪种风险预警的客户，原则上不予准入。（C）A.信用风险一级预警信号

B.同时出现2个以上信用风险二级预警信号且无法防范化解的C.出现1个信用风险二级预警信号时

15.对于风险敞口在（C）以上（含）的客户出现异常变化，可能对客户生产经营造成严重不利影响，导致泉州农商银行债权处于严重不确定状态并极有可能发生较大风险的,有关行应视情况采取电话、电传、传真等方式于当日或次日报告总行有关部门。

A.500万元 B.800万元 C.1000万元 D.1500万元 16.各事业部、一级支行（总行营业部）当季大额授信的用信余额控制在（B）各项用信余额的30%（含）以内。

A.上年末 B.上季末 C.上月末 D.本月末 17.大额授信占比超过30%的，必须分期压缩至比例范围内，即每季度压降（A）大额授信的用信余额的2.5%，2014年末前至少应压缩10%。

A.2012年末 B.2013年末 C.上季末 D.上月末 18.2014年末存在关联关系授信企业的用信余额实际控压总金额至少应达到2012年末总金额的（C）（含）以上。

A.3% B.5% C.10% D.20% 19.严控新增大额授信，其中：完成季度压降任务（D）（不含）以内的，当年新增大额用信余额占当年新增各项用信余额的比例不得超过10%。

A.20% B.30% C.40% D.50% 20.完成季度大额授信压降任务50%（含）-100%（不含）的，当年新增大额用信余额占当年新增各项用信余额的比例不得超过（B）。

A.10% B.20% C.30% D.40% 21.完成季度大额授信压降任务的，当年新增大额用信余额占当年新增各项用信余额的比例不得超过（C）。

A.10% B.20% C.30% D.40% 22.土地闲臵已经接近或超过一年的，原则上不得接受作为我行信贷业务抵押物，如需作为抵押物，应要求抵押人提供相关部门批准延迟动工的手续；未能提供的，应适当扣减抵押物价值（扣减金额不低于土地出让金的25%），且抵押时间控制在第一手土地取得时间后（B）内，并要求抵押人出具明确的施工建设计划，督促其尽快动工。

A.一年 B.二年 C.三年 D.四年

23.对于大额授信，各事业部（一级支行、总行营业部）每（A）至少应实地走访一次，并逐户撰写贷后检查报告，经负责人签字存入信贷管理档案。

A.季 B.半年 C.月 D.旬

24.事业部（一级支行、总行营业部）应设臵专职或兼职的（D），负责风险监控工作，督促客户经理按规定实施贷后管理。

A.综合岗 B.营业经理 C.客户经理 D.风险经理 25.客户经理至少按（C）对借款人在我行账户进行资金监测，掌握账户资金流入、流出情况，结合企业采购、销售模式判断企业资金往来是否正常，并督促借款人按不低于我行信用占比办理相应份额的存款和结算业务。

A.季 B.半年 C.月 D.旬

26.信贷业务发生的（B）内进行首次现场检查。A.五日 B.十五日 C.二十日 D.一个月27.对法人客户，正常类贷款客户至少每（B）进行一次现场检查。

A.季 B.半年 C.月 D.旬

28.对个人客户，至少每（B）开展现场检查按信贷管理系统相关规定执行操作。

A.季 B.半年 C.月 D.旬

29.次级类贷款客户至少每（C）进行一次现场检查。A.季 B.半年 C.月 D.旬

30.事业部（一级支行、总行营业部）的信贷业务管理部门对辖属大额授信客户每（A）至少参加一次现场检查。

A.年 B.季 C.月 D.旬

31.各事业部可根据辖内管理客户的数量和风险状况，规定辖内贷后管理专题会议召开的频次；也可以采取不定期召开形式，根据会审范围和工作需要随时召开。不论采取定期或不定期的形式，每（B）至少召开一次。

A.年 B.季 C.月 D.旬

32.原客户经理工作岗位变动时，必须在（D）主持和监交下进行。

A.总行 B.上级行 C.事业部 D.机构负责人 33.原机构负责人工作岗位变动时，应由稽核审计部开展离任审计，并在（B）主持和监交下进行。

A.总行 B.上级行 C.事业部 D.机构负责人 34.大额压控未完成计划的客户，续授信时执行利率至少比原执行利率上浮（A）个百分点（以基准利率计算），办理银行承兑汇票的保证金至少比原标准上浮（A）个百分点。

A.5 B.10 C.15 D.20 35.未完成退出计划的客户，续授信时执行利率至少比原执行利率上浮（B）个百分点（以基准利率计算），办理银行承兑汇票的保证金至少比原标准上浮（B）个百分点。

A.5 B.10 C.15 D.20 36.各经营机构在对客户进行授信及用信额度测算或保证能力时，应将该客户（及与其存在关联关系的信贷客户）在我行的或有负债考虑进去，至少按照其对我行授信客户的保证额度（除抵质押外）的（D）扣减其额度或减少其保证能力。A.20% B.30% C.40% D.50% 37.在打印征信报告后（A）天内再次用使用时，可以只要查询不必打印（可复印）。

A.5 B.7 C.10 D.15 38.对于续授信权限在事业部、一级支行（总行营业部）的，需续授信的，经营机构（客户经理）应在授信到期前（C）呈报授信审批手续。

A.五天 B.一个星期 C.半个月 D.二十天

39.总行风险管理部信贷管理中心负责经营机构上报总行信贷业务的审查工作，对于全额采取抵（质）押担保方式办理的金额在（B）（含）以下的信贷业务，经信贷管理中心审查后，不必提交总行贷审会审议，直接提交总行有权审批人审批。

A.1500万元 B.1000万元 C.800万元 D.500万元 40.鼓励事业部试行小微企业信贷业务（D）。

A.分散办理 B.整合办理 C.自助办理 D.集中办理

二、多选题（多选20题，每小题2分）1.对于不良信贷业务、出现潜在风险的信贷业务应组成风险化解小组，合力化解潜在风险，保全信贷资产。风险化解小组成员为（ABCD）

A.信贷业务的相关环节的责任人、机构负责人

B.该业务涉及的其他信贷业务相关环节的责任人、机构负责人

C.原责任人

D.总行相关部门人员

2.总行对于下列信贷管理、风险管理的违规责任人，实行从严从重的责任问责：（ABCDEF）

A.当年（一年内）新发放或增加用信的存量法人客户贷款（金额50万元及以上的个人信贷业务）逾期或欠息2期（含）以上；

B.当年（一年内）新增的银行承兑汇票或增加用信的存量银行承兑汇票发生垫款；

C.违规对关联企业增加授信或续用信；违规“化整为零”拆分贷款（含表外信贷业务）；D.借名贷款（含表外信贷业务）；

E.一人（户）多笔（多个机构）贷款；未及时对不良贷款、银行承兑汇票垫款、欠息贷款进行催收，造成贷款、垫款、利息等“能收”未收；

F、其他严重违反信贷管理、风险管理的情况。

3.属各经营机构辖区以外，但在“大泉州”内的客户新增授信业务，纳税额50-100万元的，办理相关授信业务时采取（B）；纳税额在50万元以下，相关授信业务时应全额采取（C）。

A.连带责任保证担保

B.抵（质）押的担保方式应在50%及以上 C.抵（质）押担保方式 D.质押担保方式

4.鼓励事业部试行（A、B）集中办理。

A.小微企业信贷业务 B.个人信贷业务

C.大额授信业务 D.农户贷款

5.下列信贷业务（特别授信的信贷业务除外）将由总行审查或审查后提交总行贷审会审议，并报有权审批人审批。

（A B C D E）

A.超过经营机构审批权限的法人客户信贷业务授信。B.超过经营机构审批权限的个人客户信贷业务。C.借新还旧信贷业务

D.固定资产贷款、房地产开发贷款 E.信贷业务相关的合作方准入。

6.事业部主要负责人信贷业务审批权限为（BCD）

A.采取全额采取足值有效的抵（质）押（抵质押物应符合产权清晰、估价合理、变现能力强等要求）担保方式的，单个法人客户（含关联企业）1500万元（含）以下的存在增量的综合授信业务；

B.采取保证人提供连带责任保证方式的，单个法人客户（含关联企业）500万元（含）以下的存在增量的综合授信业务；

C.采取保证人提供连带责任保证方式的个人信贷业务，单户金额在100万元（含）以下；

D.采取信用方式的，单户金额在5万元（含）以下的个人信贷业务（除“三包一挂”农户贷款外）。

7.一级支行主要负责人信贷业务审批权限为（ABD）A.采取全额足值有效的抵（质）押（抵质押物应符合产权清晰、估价合理、变现能力强等要求）担保方式的，单个法人客户（含关联企业）500万元（含）以下的存在增量的综合授信业务；

B.采取保证人提供连带责任保证方式的，单个法人客户（含关联企业）300万元（含）以下的存在增量的综合授信业务；

C.采取部分抵（质）押担保方式的，单个法人客户（含关联企业）300万元（含）以下的存在增量的综合授信业务；

D.全额采取足值有效的抵（质）押担保方式的个人信贷业务，单户金额在200万元（含）以下的个人信贷业务。

8.对于下列情况，视同审批人越权审批进行从严从重问责，并要求收回用信，动态调整授权。（ABCDEF）

A.未经总行同意违规对大额授信、风险预警客户、潜在风险客户进行“鼓肚子”；

B.违规跨区域办理信贷业务；

C.违规对存在关联关系客户办理信贷业务； D.违规对关联企业增加授信或续用信；

E.违规“化整为零”拆分贷款（含表外信贷业务）且累计超过审批权限；

F.一人（户）多笔（多个机构）贷款且累计超过审批权限。

9.严格新增授信准入，对于（C D）信贷业务实行预审制。A.石材 B.织造服装类 C.鞋材 D.鞋类制造及销售 10.对于未及时按规定向总行报告风险预警信号的，将按规定严格问责相关人员责任，并视情况采取（ABC）等惩罚措施。

A.暂停新增该项信贷业务 B.上收信贷业务审批权限 C.停职清收 D.调离工作岗位

11.对于近一年在本行发生（ABCD）需继续用信的存量客户，应加大风险预警信号管理力度，动态监控预警信号，并按季向总行报送风险管理处臵进展情况报告直至风险预警信号解除。

A.银行承兑汇票业务垫款 B.1次季度欠息C.2次月度欠息的客户 D.对外担保逾期且短时间

内难以化解的12.以下属于与业务主体（包括保证单位）及其关联企业（以下简称业务主体）相关的信用风险一级预警信号的有（ABC）

A.业务主体已经或准备申请破产或清算，以及正在破产清算或其它重大改革;B.业务主体卷入重大诉讼事件或存在重大未执结信息、被勒令停产整顿、被查封、被冻结资产，或进行重大技术改造、发生重大亏损;C.业务主体发生重大代偿事件;D.业务主体卷入一般诉讼事件或存在一般未执结信息。13.以下属于与业务主体（包括保证单位）及其关联企业的实际控制人、法人代表、主要股东等关键人员相关的信用风险二级预警信号的有（ABCD）

A.关键人员发生重大人事改革及变动；

B.社会公众对关键人员个人品质、行为反映不良，关键人员被公众媒体披露的其他不端行为；

C.关键人员频繁变动；

D.关键人员纳税额大幅度下降；

E.业务主体银行账户的款项被冻结、扣罚。

14.以下属于相关银行账户的信用风险一级预警信号的有（BCDEF）

A.相关银行账户资金无故持续流出；

B.经常接到查询核实业务主体存款情况的电话；

C.业务主体在银行的存款无故急剧减少或出现异常变化； D.短期内出现与业务主体经营情况不相衬的大额资金转移；

E.相关银行账户没有资金流；

F.相关银行账户发生其他影响信用风险的重大情况。15.以下属于相关财务状况的信用风险一级预警信号的有（ABCDE）

A.净现金流量大量减少或长期出现负值，不足以支持正常业务；

B.客户无正当理由撤回或延迟提供与财务、业务税收或抵押担保有关的信息或要求提供的其他文件；

C.相关财务指标接近或超过规定临界指标； D.或有负债大幅增加；

E.行内外存在大额互保的信贷业务。

16.以下属于相关财务状况的信用风险二级预警信号的有（ABCDE）

A.客户无恰当理由突然改变会计政策或核算方法以及折旧计提方式、存货计价方式等；

B.保障比率如利息保障倍数过低，现金流不足以支付利息；

C.获利能力比率如资产收益率、资本收益率等大幅下降； D.应收、应付项目发生明显异常变化； E.关联交易占比达20%以上。

17.以下属于其它信用风险一级预警信号的有（AB）A.业务主体及其关键人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权、贪污腐败以及生产经营伪劣假冒产品；

B.“光地”被政府回收；

C.存货异常变化，尤其是产品积压或急剧减少； D.缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议。18.以下属于其它信用风险二级预警信号的有（BC）A.工厂维护或设备大检修；

B.在三家以上的银行进行融资；

C.存货异常变化，尤其是产品积压或急剧减少； D.关联企业间非正常大量转移资金。

19.客户出现以下情况时应立即进行现场检查（ABCD）A.贷款风险分类形态向下迁徙；

B.贷款发生欠息、展期、逾期及或有资产到期垫付； C.客户出现停产、半停产状况；

D.客户发生可能影响信贷资产安全的投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿等重大事项。

20.客户经理有下列行为之一的，给予经济处罚；情节严重的同时给予通报批评或警告至记过纪律处分，形成不良信贷资产要负责清收。（ABCDE）

A.未按规定进行贷后检查的；B.未按规定报告检查结果的； C.未按规定进行资产风险分类的； D.未按规定进行账户监管的；

E.弄虚作假掩盖信贷资产真实形态的。

三、判断题（判断20题，每小题1分）

1.如果因为业务经营发展的需要，同一借款人可以在本行两个及以上分支机构办理信贷业务。（×）

2.应按规定向总行备案信贷事项或报告信贷管理、风险管理重大情况。（√）

3.若能够提供抵押物，则可以办理福建省辖区以外客户的授信业务。（×）

4.只有泉州市辖区外（“大泉州”外）的客户才要受业务辖区范围的规定控制，在“大泉州”内的客户无须受此规定控制。（×）

5.泉州市辖区外（“大泉州”外）的正常生产经营满3年且资产负债率在50%以下的客户，需要实行预审制。（×）

6.属各经营机构辖区以外，但在“大泉州”内的客户新增授信业务，申请企业2013年度纳税额须超100万元，办理相关授信业务可采取连带责任保证的担保方式。（√）

7.如发现已经准入的异地客户出现不符合准入条件，则应对该客户实施压缩、退出的信贷策略，每年应至少按前一年的用信余额10%，逐步压缩退出。（√）

8.由总行审批的业务，可不经经营机构的集体合议。（√）9.因经营管理需要拟试行独立审批人制度的事业部、一级支行（总行营业部），报总行同意后可实行独立审批人制度，在原流程基础上需经过集体审议环节。（×）

10.继续保持客户经理双线管理和独立性。（×）

11.逾期未续授信的信贷业务按新增授信的业务审批权限进行授信审批。（√）

12.银行承兑汇票业务用信审批权限可根据业务经营需要再转授权至二级机构负责人。（×）

13.经营行应及时核实、反馈总行下发的风险管理通知书的管理要求，对于未及时反馈并采取措施的，总行将约谈相关机构负责人。（√）

14.经营机构在大额授信压降过程中，禁止采取“鼓肚子”方式进行虚假压降。（√）

15.同一客户用信压缩顺序为：先压缩抵（质）类的信贷业务，尔后压缩存在关联关系企业保证的信贷业务，再压缩保证类的信贷业务。（×）

16.对于未序时完成控压计划的大额授信，该客户的存量续用信应向总行备案。（√）

17.经营机构接受“光地”抵押（仅以土地使用权抵押，且抵押时无地面建筑物、构筑物或在建工程）时，只需要求抵押人提供《国有土地使用权证》。（×）

18.土地闲臵已经接近或超过两年的不得接受作为我行信贷业务抵押物。（√）

19.除为存量信贷业务补强担保措施外，新增信贷业务不接受大泉州经营辖区外的房地产开发用地抵押。（√）

20.对于超过上年度授信审批有效期，但又需要进行授信的，则应按照存量授信的业务审批权限进行授信审批。（×）