保险学试题(综合版)_保险学试题含答案
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2．王某是某寿险公司重大疾病险的被保险人，在一次单位体检中几乎从不参加体检的王某也在体检队伍中，体检中发现其患有肝癌而且已到晚期，保险人在核赔中发现王某平时的生活方式非常糟糕：无节制的抽烟、酗酒，几乎每天在外暴饮暴食，起居极为不合理，才导致了如此严重的结果。就造成王某健康状况如此严重结果的风险因素类型而言，属于（C）。A．道德风险因素 B．物质风险因素 C．心理风险因素 D．投机风险因素
3．在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（D）。A．在事故发生前降低事故发生的频率 B．在事故发生时将损失减少到最低限度 C．改变引起意外事故和扩大损失的各种条件 D．通过提供基金对无法控制的风险作财务安排
5．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前提条件之一，这一条件要求损失的发生具有（A）。A．分散性 B．集中性 C．同质性 D．规律性 6．在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（D）所有。A．投标人 B．保险人 C．代理人 D．被保险人
8．李某为自己投保了保险金额为50万元的人身意外伤害保险，投保信息中告知其职业是某公司综合部秘书。在公司改制中李某下岗，为生计在一保洁公司应聘了高层清洁工，在保险期内一天，李某在工作中不幸从高处坠落身亡。根据保险合同的规定，保险人应该给付李某的保险金是（A）。
A．0元 B．50万元 C．25万元 D．15万元
11．某寿险公司专门为劳务输出人群设计了一种意外伤害保单，这种特殊人群所面临的意外伤害之所以能够为甲公司承保，是因为其符合保险风险集合与分散的前提条件之一（A）。
A．同质风险 B．同类风险 C．异质风险 D.异类风险
13．按照我国《保险法》的有关规定，投保人履行告知义务时采取的告知形式是（A）。A．询问回答告知 B．限制条件告知 C．无限告知 D．主观告知
14．受益人的受益权即保险金的请求权，就性质而言，这种权利是一种（B）。A．即得权利 B．期得权利 C．优先权利 D．现实权利
17．1998年6月，项某以其本人为被保险人向某保险公司投保人身意外伤害综合保险。同年12月，项某左脚被意外碰伤，进而左下肢大面积肿胀，经诊断为糖尿病二期、左足外伤及急性坏疽，当日做了左大腿中下1/3截至手术。事后王某向保险人提出索赔，保险人有不同的处理意见，其中正确的应该是（A）。
A．截肢的近因系糖尿病所致，而非意外事故，保险人不给付保险金
B．截肢是意外伤害引起，这一意外事故属于保险责任，保险人应给付保险金
C．糖尿病属于新介入原因，与意外碰伤之间无直接因果关系，保险人不不给付保险金 D．截肢与意外碰伤和糖尿病均有关，保险人给付保险合同约定给付金额的50%保险金
18．根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款产生效力的前提条件是（A）。A．保险人在订立保险合同时向投保人明确说明 B．保险人在订立保险合同时向投保人明示保证 C．保险人在保险合同中明确列明 D．保险人在保险合同中承诺保证
19．我国《保险法》规定，健康保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（D）不行使而消灭。
A．5年 B．4年 C．3年 D．2年
20．我国《保险法》规定，人寿保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（A）不行使而消灭。
A．5年 B．4年 C．3年 D．2年
21．国家对保险业监督管理的核心内容是（A）。A．偿付能力监管 B．市场行为监管 C．费率监管 D．保险条款监管
22．按照我国《保险法》的规定，保险人与被保险人或受益人达成赔偿协议或给付保险金额协议的情况下，应在达成协议后（D）内履行赔偿或给付义务。
A．30日 B．20日 C．15日 D．10日
23．从法律效力来看，保险合同履行中默示保证与明示保证的关系表现为（A）。A．默示保证等同于明示保证 B．默示保证大于明示保证 C．默示保证小于明示保证
D．以明示保证为主，默示保证为辅
24．按照我国《保险法》的规定，投保人因过失违反告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人可以解除保险合同。对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，正确的处理方式是（Ｄ）。A．全部承担赔偿或给付保险金的责任 B．部分的承担赔偿或给付保险金的责任
C．不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费 D．不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费
26．根据我国《保险法》的规定，人身保险合同保险利益的确定方式是（A）。A．限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意 B．必须具有经济利益关系 C．必须具有婚姻关系 D．必须具有血缘关系
28．人身保险的保险标的是人的生命和身体。与财产保险不同，要求人身保险的保险利益的存在时间是（A）。A．必须在保险合同订立时存在 B．必须在保险事故发生时存在 C．必须在保险合同期届满时存在D．必须在保险合同订立到保险事故发生的全过程中存在 30．根据我国《保险法》，必须经被保险人的书面同意并认可保险金额（父母为其未成年子女投保者除外），才能生效的人身保险合同是（B）。A．以生存为给付保险金条件的合同 B．以死亡为给付保险金条件的合同 C．以残废为给付保险金条件的合同 D．以疾病为给付保险金条件的合同
4.汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于(D)A.主观风险因素 B.客观风险因素 C.心理风险因素 D.实质风险因素 9.保险代理人责任保险属于(D)A.公众责任险 B.个人责任险 C.雇主责任险 D.职业责任险 16.产生保险分摊的前提是(A)A.重复保险的存在 B.不足额保险的存在 C.超额保险的存在 D.再保险的存在 22.再保险合同(D)A.只具有给付性
B.具有补偿性或给付性，视原保险合同的性质而定 C.既有补偿性又有给付性，二者同时具备 D.以补偿为原则，表现为分摊性
1、.根据风险管理理论，风险管理的主体包括（C）等。A 损失 B 风险 C 家庭 D合同
2、保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（B）A 合同行为 B 财务安排 C 精巧的稳定器 D 风险管理的方法
4、人身保险中，对保险利益的时效规定是(A)。
A 只要求在合同订立时存在保险利益 B 只要求在合同终止时存在保险利益 C 要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益 D 无时效规定
11、保险合同解释的原则主要是（A）
A 文义解释 B 图文解释 C 补充解释 D 习惯解释
12、保险合同的客体是（A）
A 保险利益 B 保险标的本身 C 保险标的价值 D保险金额
13、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫（C）A 批单 B 保险单 C投保单 D 背书
14、某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（B）
A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞
15、在重复保险的分摊方式中，各家保险公司在假设无他保情况下，按单独应付的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责任限额值和的比例分摊损失金额的方式是(A)。
A 比例责任分摊 B顺序责任分摊 C 限额责任分摊 D 第一危险赔偿方式 13.限额赔偿方式是指(D)A.按照保险金额和出险时保险标的的实际价值的比例来计算赔款的赔偿方式 B.只要损失在保险金额限度内，都按实际损失金额赔偿的方式 C.保险人仅在保险金额限度内计算赔款的方式
D.保险人仅在损失超过一定限度时才负赔偿责任的赔偿方式 15.投资保险的保险期限一般分为(C)A.长期和短期 B.长期和中期 C.长期和一年期 D.短期和中长期 18.属于企业财产保险可保财产的是(B)A.土地 B.账外或已摊销财产 C.矿藏 D.道路 20.人身保险属于(C)A.商业立法范畴 B.贸易立法范畴 C.经济立法范畴 D.社会立法范畴 24.影响健康保险保费的因素是(A)A.残疾率、利率和费用率 B.残疾率、利率和汇率 C.残疾率和利率 D.残疾率和费用率 25.最早使用的分保方式是(D)A.预约再保险 B.比例再保险 C.合同再保险 D.临时再保险 28.以下不属于再保险合同起始与终止情况的是(C)A.期满终止 B.特殊终止 C.给付终止 D.通知终止 1.个人故意促使事故发生,导致损失的风险因素属于（B）A.心理风险因素 B.道德风险因素 C.人为风险因素 D.物质风险因素
2.严禁在车间内吸烟属于下列哪种风险管理方法?（C）A.风险分散 B.风险抑制 C.风险预防 D.风险自留
5.财产保险独有的原则是（C）A.保险利益原则 B.最大诚信原则 C.赔偿原则 D.近因原则
6.某保险标的的保险金额为90万元，实际价值为120万元，出险后该标的的损失为80万元，按照比例赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为（A）A.60万元 B.80万元 C.90万元 D.120万元
7.某汽车的保险金额为200，000元，规定绝对免赔额为2，000元。汽车出险发生全损，其中合理的施救费用为5，000元，则保险人应支付赔款（C）
A.195，000 B.200，000 C.203，000 D.205，000 8.国内货物运输保险期限的确定方式是（C）A.以月度确定 B.以年度确定 C.以运程确定 D.自行约定
12.在保险合同的履行过程中，由于丧失了某些必要条件致使合同失去效力，称为（B）A.合同终止 B.合同中止 C.合同复效 D.合同中断
15.原保险人有权决定是否分保，而再保险人有义务接受分入业务的再保险合同是（B）A.临时再保险 B.预约再保险 C.合同再保险 D.比例再保险
16.投保人对同一保险标的，同一保险利益分别向两个以上保险人订立保险合同，并且总保险金额超过了保险标的价值的保险是（D）A.原保险 B.再保险 C.共同保险 D.重复保险
18.在保险营销中，无差异市场策略又称（C）A.密集性市场策略 B.差异性市场策略 C.整体市场策略 D.集中性市场策略
20.对保险业财务方面的监管不包括（D）A.开业资金最低限额的规定 B.保证金的规定 C.提取准备金的规定 D.承保额的限制
23、商业保险所反映的保险关系是通过（C）来体现的。
A 保险法 B 保险基本原则 C 保险合同 D 双方的权利和义务
27、对于告知的形式，我国一般采取(C)方式。
A 无限告知 B 有限告知 C 询问回答告知 D客观告知
二、多选题
1．下列关于风险术语使用中，正确的包括（ABD）。A．风险是结果中潜在的变化
B．风险大小可以用客观尺度加以度量 C．损失程度越严重，意味着风险越大
D．风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差 2．现代保险的功能包括（ABC）。
A．经济补偿 B．资金融通 C．社会管理 D．社会和谐
4．死亡之所以能够作为寿险公司的可保风险是因为其具备（BCD）等条件。A．人的亡可能会使一些人要么遭受损失，要么有机会获利 B．不同性别、不同年龄的人的死亡率是可以测算出来的 C．每一个人可能会英年早逝，也可能长命百岁 D．所有人都面临死亡风险
5．小程在体检中被查出其已患癌症，为转嫁其高额医疗保费支出，隐瞒病情向保险公司投保了终身寿险，保单生效7个月后小程因癌症死亡，小程的受益人持保单向保险公司索赔，对此，保险公司的处理方案有（ABD）。A．解除保险合同 B．不承担死亡给付责任 C．退还保险费 D．不退还保险费
6．王某向甲财险公司投保了一年期普通家庭财产保险，保险有效期内由于电冰箱质量问题发生电线短路引发火灾，造成保险财产的严重损失。事后王某向甲财险公司索赔，甲财险公司在赔偿王某后可以向电冰箱生产厂家行使代位求偿权，其依据是（ABC）。A．家庭财产损失的原因——火灾，属于保险事故 B．火灾是第三者即电冰箱生产厂家的产品缺陷所致 C．甲财险公司已经赔偿了王某的损失 D．王某要求甲财险公司代其行使求偿权
9．在保险实务中，风险单位是指保险标的发生一次保险事故可能造成的最大损失范围，其划分方法通常有（ABC）。A．按地段划分 B．按投保单位划分 C．按标的划分 D．按损失机会划分
11．近因原则在保险实务中应用时，如何确定损失近因，一般具体分析的情况有（ABCD）等。A．单一原因致损 B．多种原因同时致损 C．多种原因连续发生致损 D．多种原因间断发生致损 12．投保人或被保险人违反告知义务的表现形式有（ABCD）。A．误告 B．未告知 C．隐瞒 D．欺诈
13．在保险实务中，间接损失通常包括（ABD）等。A．额外费用损失 B．收入损失 C．人身伤亡 D．责任损失
15．风险的存在具有客观性，人们通过主观努力能够达到的结果是（BCD）。A．从总体上彻底消除风险
B．在一定的时间和空间内降低风险发生的频率 C．在一定的时间和空间内降低风险的损失幅度
D．在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件 16．保险集合与分散风险的前提条件是（AD）。
A．大量风险 B．大量损失 C．同等风险 D．同质风险
17．因保险合同纠纷提起诉讼时，通常由（AB）人民法院管辖。A．被告所在地 B．保险标的物所在地 C．原告所在地 D．被保险人所在地
18．保险人可以承担的风险必须具备的条件有（ABCD）等。A．风险不是投机的 B．风险必须具有导致重大损失的可能 C．风险必须是偶然的 D．风险必须是意外的20．作为保险合同的主体，被保险人必须在保险合同中做出明确规定。通常确定被保险人的方式主要有（ABCD A．在保险合同中明确列出被保险人的名字 B．以变更保险合同条款的方式确认被保险人 C．采取订立多方面适用的保险条款确认被保险人 D．由保险人指定被保险人
21．在人寿保险中，保单所有人的权利通常包括（ABCD）等。A．变更受益人 B．领取退保金
C．领取保单红利 D．以保单作抵押进行借款
22．受益人是人寿保险合同特有的主体，其构成要件包括（AB）。A．受益人是享有保险金请求权的人 B．受益人是由保单所有人所指定的人 C．受益人必须对保险标的具有保险利益
D．受益人必须与被保险人具有亲密的血缘关系
23．按照合同无效的原因划分，保险合同无效类型有（AB）。A．约定无效 B．法定无效 C．全部无效 D．自始无效
24．风险基本特征是不确定性，与风险密切相关基本概念有（ACD）。A．风险因素 B．风险标的 C．风险事故 D．损失
25．解除是较为常见的保险合同终止的一类原因，在保险实践中，保险合同的解除类型主要有（ABC）。A．法定解除 B．约定解除 C．任意解除 D．届期解除 26．保险合同的解释原则的种类通常有（ABCD）等。A．文义解释原则 B．意图解释原则 C．有利于被保险人的解释原则 D．补充解释原则
27．按照我国法律的有关规定，保险合同争议的解决方式主要有（ABCD）。A．协商 B．调解 C．仲裁 D．诉讼
28．保险利益是保险合同有效的一个重要前提条件。保险利益的构成必须具备的条件有（ABC）。A．保险利益必须是合法的利益 B．保险利益必须是确定的利益 C．保险利益必须是经济上的利益 D．保险利益必须是现实存在的利益
29．保险利益必须是确定的利益是构成保险利益的条件之一，这种确定的利益包括（AD）。A．现有的利益 B．精神损失）。C．名誉损失 D．预期利益
30．人身保险的保险利益源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系，具体有（ABCD）等。A．人身关系 B．亲属关系 C．雇佣关系 D．债权债务关系
1、保险利益应符合的条件是(ABCD)。
A．应为合法的利益 B．应为经济上有价的利益 C．应为确定的利益 D．应为具有利害关系的利益
4、保险合同的特点，从法律上看，具有哪些法律特征（ABCDE）.A 保险合同是最大诚信合同 B保险合同是附和合同 C保险合同是双务合同 D保险合同是射幸合同 E保险合同是诺成合同 F保险合同是财务合同
5、再保险的职能和作用表现为（ABCDE）
A 分散风险 B 扩大承保能力 C 控制责任，稳定经营 D 有利于拓展新业务 E 降低营业费用，增加运用资金
6、下列陈述正确的是（ABE）
A 投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B 在财产保险合同中，对被保险人的资格限制一般与对投保人的要求一致 C 人身保险合同的被保险人可以是法人或其他民事主体
D 受益人不可以是任何人，有严格的资格限制E 在财产保险中，一般没有受益人 31.按照经营政策进行分类，保险可分为（CD）A.原保险 B.再保险 C.社会保险 D.商业保险 E.重复保险
32.重复保险进行损失分摊的原则有（CDE）A.最大诚信原则 B.损失补偿原则 C.限额责任原则 D.顺序责任原则 E.比例责任原则
33.家财险的主要险种包括（ABDE）A.普通家财险 B.团体家财险 C.家财责任险 D.定期还本家财险 E.住宅及宅内财产险
33.下列关于分保佣金说法正确的是(ABC)A.通常也称作分保手续费
B.是分出公司向分保接受人收取的一定费用 C.是为了弥补分保业务交往过程中的开支 D.是分出公司向分保接受人缴纳的分保费用 E.多采用累进百分比的计算方法收取
34.在责任保险单中的责任免除项目有(ABCDE)A.被保险人雇员的人身伤害 B.被保险人雇员的财物损失 C.被保险人的契约责任 D.被保险人的故意行为 E.被保险人租赁财产的损毁
35.生长期农作物保险的保额确定和赔偿处理属于保成本的作法有(BDE)A.以亩为单位按平均产量确定保险金额，按减收量确定赔付比例 B.以亩为单位定额承保，限额赔偿方式
C.以亩平均产量为标准换算成产值作为保额，分阶段确定最高赔付比例 D.以亩为单位定额承保，分阶段确定最高赔付比例方式 E.以亩为单位定额承保，逐日确定最高赔付额方式
3．就人们所面临的死亡风险而言，每一具体个体的健康状况、年龄是导致其死亡的心理风险因素。（×）
4．由于暴雨造成路面积水、能见度差、道路泥泞，引起连环车祸，造成人员伤亡。在这一导致人员伤亡的事件链中，暴雨是风险因素，车祸是风险事故。（√）
5．在保险实务中，通常将损失分为直接损失和间接损失。多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接损失。（√）6．动态风险在一定条件下具有一定的规律性，变化比较规则，可以通过大数法则加以测算。（×）7．就风险的性质而言，人的生老病死残等风险属于纯粹风险。（√）8．就风险产生的原因而言，保险人承保最多的风险是经济风险。（×）
9．控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减轻损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。（√）10．财务型风险管理技术的目的是以提供基金和订立保险合同等方式，消化发生损失的成本。（√）12．可保风险是指可以向保险公司转嫁的风险。可保风险必须是纯粹风险。（√）13．从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。（√）14．强制保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力。（√）
15．保险保障功能是保险最根本的功能，也是保险区别于其它行业的最根本的特征。（√）16．作为一种买卖活动，保险活动是即时结清的买卖行为。（×）
17．在保险市场上，以货币作为支付手段的保险契约买卖，是保险商品交换的唯一形式。（√）
18．在保险商品的交易中，一旦成交即保单实现销售后，保险商品也就完成了其“惊险的跳跃”。（×）19．与一般商品交易一样，保险商品交易也是实践性交易。（×）20．保险和储蓄都可以作为处理经济不稳定的善后措施。（√）
21．保险是独立于货币信用之外，必须依赖多数经济单位或个人才能实现的一是联合互助行为。（√）22．保险公司的经营不在于集中风险，而在于分散风险。（√）
23．保险公司保费收入表现为货币单方面转移，签发的保单相当于有条件的“债权证书”。（√）
24．在保险合同中，虽然投保人缴纳了保险费，但只有在保险事故发生后，保险人才履行保险金赔偿或给付的义务，故保险合同属于单务合同。（×）
25．保险合同的射幸特点来源于保险事故发生的偶然性。（√）26．大多数的人寿保险合同具有储蓄性，射幸性特点较弱。（√）
27．就单个保险合同而言具有射幸性特点，但就总体来看，保险合同不存在射幸性问题。（√）28．较之财产保险合同来说，人身保险合同中的法律关系的主体结构情况要简单得多。（×）
29．基于财产保险合同与人身保险合同不同的理论依据，人身保险合同不适用补偿原则，也不存在重复保险及其分摊、代位追偿等问题。（×）30．在保险实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。（√）
1、纯保费是提供保险人自己的营业费用，管理费用等项费用。（×）
4、订立保险合同时，投保人可以要求保险合同的内容加以修改，批注，以及增加自己想要的内容。（×）
5、在机动车保险合同中，第三者责任保险是指针对人造成的损失（×）。
9、海洋运输货物保险的理赔比一般财产保险的理赔过程更复杂。（√）
10、保险市场主要由市场主体、交易客体、交易价格三者构成。（√）
1．保险虽然仅仅作为整个风险管理过程中财务管理手段之一，但却比其它风险的财务处理手段优越得多。为什么？
答案：风险处理是指通过采用不同的措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。常见的风险处理方式有避免风险、自留风险、预防风险、抑制风险和转嫁风险。而之所以保险比其他风险处理方式显得优越是因为：（1）避免风险是设法回避损失发生的可能性，可从根本上消除特定的可能性，但是也意味着利润的丧失，且处理范围通常受到限制；（2）自留风险是自我承担了其风险，它在风险所致损失频率和程度低、损失短期内可以预测且不影响企业或单位的财务稳定时所采用，但是一旦发生风险损害导致财务调度困难时失去作用。（3）预防风险是指在损失发生前为了消除或减少可能发生损失的各种因素而采取了处理风险的具体措施。（4）抑制风险是损失发生时或之后为缩小损失程度而采取了各项措施；（5）转嫁风险是指一些单位或个人为避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一个单位或个人去承担的风险管理方式。转嫁风险的方式主要有两种，即保险转嫁和非保险转嫁；而保险转嫁是指向保险人投保，以交纳保险费为代价，将风险转嫁给保险人承担。当发生风险损失时，保险人按照合同约定责任给予经济补偿。所以，综上所述，保险虽然仅仅作为整个风险管理过程中的财务管理手段方式之一，但它却比其它风险的财务处理的手段优越得多，因而得到广泛运用。3．如何理解保险的本质是一种分配关系？
答案：保险分配关系是客观存在的一种经济关系，这是因为在物质资料再生产的过程中，人们为了消除自然灾害、意外事故或生老病死等给经济生活带来不安定因素，人们必须以共同的联合行动，互相共济，共同分担经济损失补偿，以集中的力量增强同自然界作斗争的能力，保证社会再生产的顺利进行和经济生活的安定。这就形成了他们之间特有的“我为人人，人人为我”，“千家万户帮一家”的经济关系，即保险分配关系。
4．如何理解现代保险的三大功能之间的关系？ 答案：（1）保险的三大功能是指经济补偿、资金融通和社会管理功能；（2）保险的三大功能是一个有机联系、相互作用的整体。其中，保险保障功能是保险最根本的功能，也是保险区别于其它行业的最根本的特征。资金融通功能是在经济补偿功能基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿和资金融通功能实现的基础上才能充分发挥。5．保险在微观经济中有哪些作用？
答案：保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的对微观主体的经济效应，其作用具体表现在以下几个方面：（1）有利于受灾企业及时恢复生产；（2）有利于加强经济核算；（3）有利于企业加强危险管理；（4）有利于安定人民生活；（5）有利于民事赔偿责任的履行。
6．保单所有人在人身保险合同中有何特殊意义？其有哪些权利？
答案：在保单签发之后，对保单拥有所有权的工人或企业被称作为保单所有人。保单保所有人的称谓主要适用于人寿保险合同的场合。因在人寿保险中，由于大多数人寿保险合同所具有的储蓄特征以及在许多场合中，所有人与受益人并不是同一个人的事实，所有人的意义就显得十分突出和重要。
保单所有人的权利通常包括以下各种：（1）变更受益人；（2）领取退保金；（3）领取保单红利；（4）以保单作为抵押品进行借款；（5）在保单价值观的限额内贷款；（6）放弃或出售保单的一项或多项权利；（7）描写新的所有人。8．人身保险合同的受益人与继承人有何区别？
答案：区别在于：虽然受益人与继承人都在他人死亡后受益，但是两者的性质是不同的。受益人享有的是受益权，是原始取得；而继承人享有的是遗产的分割权，是继承取得。受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务；但如果是继承人的话，则在其遗产的范围内有为被继承人偿还的义务。
9．作为保险合同基本条款之一，保险金额有何重要意义？
答案：保险金额是由保险合同的当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以被看作是保险人的责任限额。保险金额涉及到保险人与投保人（被保险人、受益人）之间的权利与义务关系。对保险人来说，它既是收取保费的计算标准，也是补偿给付的最高限额；对投保人（被保险人、受益人）来说，它既是缴纳保费的依据，也是索赔和获得保险保障的最高金额。因此，保险金额对于正确计算保费、进行保险偿付、稳定合同关系等，都具有非常重要的意义。10．保费收据与财产保险中的暂保单有何差异？
答案：保费收据是在人寿保险中使用的、在保险公司发出正式保单之前出具的一个文件。暂保单又称临时保单。它是正式保单发出前的临时合同，法律效力与正式报单完成相同。
保费收据与财产保险中的暂保单之间的差异表现在：暂保单在出具时即完全生效，并持续有效至正式保单送达时为止。而保费收据只是投保人缴纳保费（通常是首期保费）和可能获得预期保障的证据。这种预期的保险保障通常取决于一些事先规定的先决条件。如果不存在这些先决条件，保险人可以不承担任何保险责任。1.简述社会保险的内涵。
答：社会保险是国家通过立法，采取强制性手段对国民收入进行分配和再分配，形成专门的消费基金，对劳动者永久或暂时丧失劳动力能和失业时的基本生活需要，提供物质帮助的一种经济形式和制度。社会保险的对象是正在劳动或已经劳动过的劳动者；其资金来自劳动者创造的价值的扣除。
3.什么是成数和溢额混合分保合同?有何优缺点? 答：.(1)成数和溢额混合分保合同是将成数分保和溢额分保合二而一，以合同方式予以安排的再保险。其中成数部分视作溢额分保的自留额，然后再以成数分保合同限额的若干倍数，即线数组成溢额分保合同的最高限额。(2)优点：成数和溢额混合分保合同实际上是保险人在溢额分保合同自留额的基础上，又以成数分保方式安排了再保险，这样就弥补了成数分保合同和溢额分保合同各自的不足之处；这样可将一部分质量好的业务分给再保险人，使双方的经营结果更趋一致。(3)缺点：这种分保方式计算程序过多，帐务复杂。
1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？ 分析：保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：“投保人对投标标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。
2、2009年5月，邱某向M保险公司投保了家庭财产保险，保险金额4万元。同年10月，邱某的母亲从乡下看望儿子，第一次用高压锅煮绿豆，由于高压锅的排气孔被绿豆粒堵塞，至使锅内气压急剧上升造成爆炸，高压锅及煤气灶被炸毁，损失900元，邱母右手被炸伤，花去医疗费300元。案发后，邱某向M保险公司索赔，要求赔偿其财产损失及其母医疗费。结合所学知识分析保险公司应该怎样赔付？
邱某母亲居住在乡下，第一次使用高压锅，未按安全操作规定使用高压锅，并非故意行为，属过失行为，M保险公司应赔偿；再次，高压锅不能自动冲开排气阀，表明其含有一定缺陷，但该缺陷却不是爆炸的直接原因，因此本案的损失不能归为除外责任；最后，家庭财产保险的保险标的是被保险人的家庭财产，其目的是为了使广大居民的家庭财产在遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成损失后得到经济补偿。所以，邱母因右手炸伤而花去的300元医疗费不属M保险公司承保的范围。所以M保险公司应赔偿邱某高压锅和煤气灶的损失共计900元。42.简述保险合同的一般法律特征。
.(1)保险合同是双方或多方的法律行为；(2)保险合同是当事人之间确定权利，义务关系的法律行为；(3)保险合同各方当事人的法律地位平等；(4)保险合同各方当事人必须有行为能力。44.1.对保险业组织方面的管理。包括：
(1)实施设立许可证。一般经营保险业申请人须符合一定的条件才可获得主管机构授予的营业执照。(2)限制组织形态。(3)规定营业范围(4)解散清算的监督。监管部门依法认为保险机构偿付能力不足或因故无法履行义务时，可责令其停业、转让或申请破产。2.对保险业财务方面的管理。包括：
(1)规定保险企业开业资本的最低限额。因开业实收资本既要用于支付开业费用，又要用于支付开业初期保险赔款，各国一般都通过立法规定开业资本数额。(2)保证金的规定。为保证偿付能力，保护被保险人的利益，各国保险法多规定保险业在初创时按资本和基金额的一定百分比率，缴存保证金。(3)提存各种准备金的规定。一个有偿付能力的保险企业，其资产数值须大于负债数值，因此为健全保险财务，由政府规定各项准备金的估价准备。(4)投资。保险资金运用有助于增强保险企业的偿付能力，提高竞争能力。但由于保险资金大多具有负债性质，因此为了保障被保险人的利益，国家势必会对保险投资予以监督管理。3.对业务方面的管理。包括：
(1)对保单的核定。保单的基本格式、内容、条款等应经保险监督管理部门审核，以保证保险合同的公正性，保护投保人的利益。(2)对保险费率的核定。这是保证偿付能力和保证费率合理的必要措施，目的是使费率适当、公正与无差别。(3)检查经营状况，禁止不正当竞争。政府可在年终或随时、定时、实地检查各保险业者的业务经营及财务状况，并予以纠正和指导，禁止不正当竞争。(4)禁止兼营、兼业。鉴于保险的社会公益性，各国对兼营、兼业问题均通过法律加以明确规定。兼营问题是指同一保险业者是否可以同时经营财产保险与人身保险；兼业问题是指保险业者可否兼营保险以外的其他业务、非保险业者可否兼营保险或类似保险的业务。37.论述保险利益原则,举例说明。
(1)保险利益又称保险权益，是指投保人对保险标的具有法律认可，可以投保的经济利益。保险利益原则是保险合同的特有原则。(2分)(2)保险利益的构成条件有：(2分)A．保险利益必须合法 B．保险利益必须是可以确定的经济利益
(3)保险利益可以分为财产保险合同的保险利益和人身保险合同的保险利益。(2分)A．财产保险合同的保险利益来源于投保人对有形财产和无形财产的权益。
B．人身保险合同的保险利益通常限制在家庭成员关系和雇佣关系范围内，并且要求被保险人同意。(4)确立保险利益的意义是： A．避免道德风险B．防止赌博现象 C．限制补偿金额(5)举例说明(2分)
1、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失18万元和货物损失2万元；乙车辆损失15万元和货物损失5万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为60%；乙车主负次要责任，为40%，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%，则：(1)A保险公司应赔偿多少?(2)B保险公司应赔偿多少?
1、(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率)=18×60%×(1-15%)=9.18万元
(2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例×(1-免赔率)=(18+2)×40%×(1-5%)=7.6万元
2、某企业投保企业财产保险综合险，流动资产保险金额为100万元，早保险期间内遭到泥石流发生部分损失，损失金额为80万元，施求费用为50万元。如果出险时流动财产的保险价值为200万元，那么保险人对该损失与施救费用的赔款是多少？100/200*（80+50）=65万元
46.到港一批毛豆油，其保单记载保险金额为US $300，000，途耗免赔率为1%。经勘验确定货物装船重量为1，000吨，目的港重量为950吨，请计算保险赔款金额(须列出公式。计算结果保留整数位)。.应到重量：1，000×(1—1%)=990
短少重量：990—950=40(吨)保险赔款：US$300，000×40÷990=US12,121
