电信诈骗(涉外四区)_网络诈骗电信诈骗

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电信诈骗

近年来，随着我国通信业及金融业的迅速发展，各种各样的远程电信诈骗犯罪案件也不断滋生，严重危害着老百姓的生活。特别是近两年来，以虚假信息为诱饵进行的诈骗犯罪在我国迅速的蔓延，犯罪分子借用手机、固话及现代网银技术实施的非接触式的诈骗犯罪已经成为社会一大公害，严重影响了社会治安，人民群众反响及大。针对这一现象，我们这一小组将从以下几个方面为大家讲解。

一、电信诈骗的起源

（一）什么是电信诈骗？

电信诈骗是犯罪贩子以非法占有为目的，借助于手机、固定电话、网络等通信工具和现代的网银技术实施的非接触式的诈骗犯罪。（又称非接触型诈骗或远程诈骗）

（二）电信诈骗起源

1、电信诈骗与台湾息息相关，最早起源于台湾，又被称为“台湾式诈骗”。

2、台湾被称“诈骗之岛”。

3、上世纪九十年代，技术加人才优势，推进台湾岛内高发。

4、2000年以来，我国大陆、日本、韩国、泰国、菲律宾等亚州国家蔓延。近年来，呈加速和泛滥之势。

二、电信诈骗的类型与特点

（一）九种电信诈骗类型

1.盗用QQ冒充亲属、好友、公司老板要求汇款诈骗。

此类犯罪手法以盗取QQ、微信等网络通信工具账号，截取QQ主人上网视频录像，与其亲属、好友、企业财务等聊天，要求汇款进行诈骗。

2.冒充银行发送指向E口令和网银升级。

这类骗局基本是冒充银行部门发短信要求网银升级的诈骗，非常具有迷惑性。首先，犯罪嫌疑人利用电脑软件将诈骗号码虚拟成银行的“官方电话号码”，消除被骗者的戒备心理；其次，制作“山寨”网页。

3.利用低息或无抵押贷款进行诈骗。

此类犯罪手法，主要是发送手机诈骗信息，冒充与银行合作的金融公司，以办理低息贷款或无抵押贷款等形式，以查验偿还能力资金或缴纳办理费用为由进行诈骗。

4.利用设立虚假网站引诱网购或合作炒股等进行诈骗。

以犯罪分子在境内外租用网络服务器，设立虚假的购物网站（以出售机票为多）、炒股网站（以合作炒股为多）、银行网站（以网银升级为多）等，引诱受害人上网操作，以支付宝网购、合作炒股汇款或非法截取受害人银行卡信息等手段进行诈骗。

5.冒充公司或知名电视节目中奖进行诈骗。引诱受害人交纳中奖税费等进行诈骗。6.冒充税务局工作人员进行诈骗。

以消费退税交纳保证金或引诱受害人到ATM机上操作“退税”等形式进行诈骗。

7.冒充邮局工作人员进行诈骗。

以短信形式发送诈骗信息，称受害人有包裹被邮局查扣，以内有毒品和大量现金涉嫌刑事犯罪等为由进行诈骗。

8.冒充社保局工作人员进行诈骗。

发送诈骗信息或拨打家庭固定电话自动播放语音的形式，称受害人社保卡出问题等为由进行诈骗。

9.冒充公安、检察、法院、银联进行诈骗。

此类犯罪手法主要以发送诈骗信息或拨打家庭固定电话或直接拨打受害人的手机，进行威胁、恐吓，层层设陷，取得受害人信任，威逼受害人将钱款汇至所谓的安全账号进行诈骗。

（二）五大电信诈骗的特点

1、组织分工精细化。

犯罪团伙一般下设拨打或接听电话窝点、网银转账窝点、持银联卡负责提现、转存窝点、负责开办、收购银联卡窝点。其中拨接电话、取钱这“两头”都在境外,可谓“运筹于机房之内,行骗于万里之外”。

2、资金流转快速化。

如某电信诈骗案中,诈骗分子分别从泰国、香港和广东珠海通过银行网络远程操作,把事主沈某被骗的614万元汇款数分钟内划转到9个账户,紧接着又划转到111个账户,随后在多国多地取现。

3、行骗手法专业化。

结伙形式从家族式作案，到企业化运作，招聘下线，话务员、取款人、团伙骨干、幕后指挥者相互之间单向联系，甚至境内外勾结，犯罪团伙头子躲在境外，电话远程操控。

4、作案工具科技化。

犯罪分子的作案工具从手机短信群发器、电脑群发软件、一号通等发展到任意显号、任意改号软件等，犯罪的欺骗性和隐蔽性增强。

5、犯罪目标多样化。

犯罪分子利用民众心理弱点，不断翻新诈骗内容和作案手法。目前常见的诈骗内容有：假冒党政要员、企业高管的协迫型诈骗；虚构“中奖”、“ 退费退税”的利诱型诈骗;谎称“银行卡泄密”、亲友车祸的避险型诈骗等。

陈伟才称,传统骗术的受害人一般因贪念、无知而上当,但电信诈骗的受害人大多有智慧、有社会阅历,却因诱导、信任,而把所有账户、全部资金划给所谓公检法的“安全账户”,一次被骗数百万、数千万元的案件屡屡发生。

三、电信诈骗的渠道

（一）改号电话、垃圾短信

（二）透传线路

所谓透传线路，最早是为配合特殊部门工作，对号码进行保密。目前，这项技术由国内主要通信运营商掌控，主要是为了方便部分单位进行信息群发使用。而电信运营商为牟取利益，将透传线路以高于普通线路两倍以上的价格，租用给多个二级服务商，二级服务商又将该线路租用给更多的三级服务商。在大部分电信诈骗案当中，犯罪嫌疑人就是租用三级服务商手中的透传线路进行诈骗的。

四、电信诈骗难根治的原因

（一）受骗人防范意识淡薄。

谈及电信诈骗受害者，很多人第一反应就是他们“笨”，不然也不会上当。根据武汉警方对2013年下半年发生的电信诈骗案件分析，武汉发生的20万元以上电信诈骗案受害人中，55岁以上的老年人比例最大，占78%。老年人防范诈骗意识淡薄，所以更容易受骗。

（二）公安机关打击难度大、取证难。

谈及电信诈骗的办案难度，公安也是一肚子苦水。“由于电信诈骗属于‘非接触式’犯罪，环环相扣，很难留下诈骗的确凿痕迹，又跨境，为警方办案带来困难。”上海经侦总队副总队长杨维根介绍，“另一面，由于电信诈骗不受地域和空间限制，使得发现、跟踪和抓捕有很大难度，破案成本非常高。”所以有人说，公安打击不力算是一个原因，但不是主要原因。

（三）立法缺陷。

在我国立法上，对诈骗案件没有具体的立法，导致了某些犯罪分子钻法律的空子，以谋取非法利益。

（四）三大国有通讯企业利益。

（五）个人信息易泄露。

个人信息容易暴露也是当前一大形势特点，众所周知，目前我们买票、办理电话卡、宾馆旅馆等等，都需要我们的相关信息才行，所以就目前而言，这也是当前电信诈骗的一大严峻形势。

五、电信诈骗者的心理

贪便宜、好奇心、怕犯错、受虐心等四种心理最易被骗子利用，对付骗子的最佳方法就是不理或电话核实。骗子一般利用人们的心理而实施的几个骗术大致如下几种：

（一）开放式聊天“套取”个人信息。

例如“王阿姨，你最近恢复的怎么样啊？” “我在家感觉很不错，谢谢。你是陈大夫吧„„” 类似的电话聊天方式在电信诈骗中很常见，最典型的莫过于“猜猜我是谁”。桑志芹说，在心理学上，这叫“开放式聊天”，骗子的问题都很宽泛，故意在关键之处留下很多空白，让对方猜测性地去填空，其目的在于通过

“套话”而获取个人信息。这种诈骗案件有一个共同点，即骗子已经掌握了市民的个人真实身份信息，包括姓名、住址、电话、身份证号码甚至最近的某项重要活动等。“骗子利用这些信息，实施精确诈骗。一开始聊天，往往先示好，让你放松警惕，然后慢慢地套话，把你引入事先设好的陷阱，然后编造借口让你汇钱。”这类诈骗的心理路数，大致如此。

拆招：故意“张冠李戴”地反问应对这种骗术手法，在聊天中故意张冠李戴式地反问，比如故意说错某个亲人的姓名或工作地点，然后很随意地问“某某人现在常州混得不错吧？”这样的问题只要两、三个，对方就能露出马脚。

（二）怕留污点而急证清白反被套。

冒充公检法诈骗很常见，中招的市民比较多。“这类骗子利用的是人们惧怕犯错误，急于证明自己清白的心理，当你被的防卫心理被调动起来而表白解释时，反而给了骗子机会。”生活中人们都怕犯错，尤其是听说所谓的“公检法机关指控你涉嫌犯罪”这样的严重错误。“一旦有自称‘公检法’的人说你涉及到案件中，案件会涉及到你身边的亲人，你千万不能跟他讲。不然，出于保护自己或亲人的目的，为了证明清白，就会被骗子的‘犯罪论调’恫吓住，到时候越怕犯错，实际上越易酿成大错。”她表示，很多人不清楚公检法的办案程序，一但被骗子说“你犯罪了”，就会急于辩解，辩解过程中对骗子透露的个人信息就越多，就越容易被利用。

拆招：宁可信其“无”，不可信其“有”。接到冒充“公检法”的电话，桑志芹建议，首先要相信自己，没做过的错事就是没做过，心地坦荡，不为他人忽悠所动，直接挂掉这种无关电话，最大限度减少被骗。对这类诈骗犯罪来说，心理上要反过来对待，“宁可信其无，不可信其有”，从正规办案程序上说，一个人真

犯罪了，“公检法”会找上门的，怎可能先电话通知？

（三）因相信熟人反而放松了警惕。

QQ盗号诈骗、朋友圈盗号诈骗等手法，都是骗子利用木马病毒盗取了网友的QQ号或微信号，借着通过病毒文件盗取密码，掌控网友的QQ号或微信号，了解网友与各个好友之间的关系，分析出有诈骗价值的对象，抓紧时间学习和模仿。一旦发现有机可乘，就把网友QQ或朋友圈中真正的好友悄悄删掉，由骗子假冒出现，他再编造各种借口，向网友借钱。“这种作案手法是高科技加上心理战术，对老百姓双重迷惑欺骗。”作为网友，是在完全不知道自己的好友已经被别人冒充的情况下，带着毫无防备的心理进行交流的，这时的心理防线最脆弱，几乎没有警惕性，所以一旦相信了损失很难避免。

拆招：打电话核实是唯一办法，现实生活中，无论朋友跟你多熟悉，或者亲友与你多亲近，遇到通过网上QQ、朋友圈等方式向你借钱或让你转账的，从安全的角度出发，唯一自我保护的方式就是直接打个电话去核实，“不管多熟悉，打个电话核实，应该不会伤害彼此的感情，大家心理上是能够接受的。”

（四）贪便宜又好奇难免被牵鼻子。

电信网络诈骗中的中奖诈骗、各种补贴或退税诈骗，实际上是利用了老百姓贪便宜又好奇的心理。当老百姓听说“中奖了”，或者新政出台不久，能拿到所谓“补贴”或“退税”了，在贪便宜的心理驱使下，先是会半信半疑，接着，会在好奇心的怂恿下追问“我怎么会中奖或有补贴”，骗子再根据编好的说辞，让你的“半信半疑”变成“深信不疑”，结果是可想而知的。

拆招：绝不相信“天上会掉馅饼”每个人其实多少都有“一夜暴富”或“钱生钱”的美好愿望，但多数人不会当真，因为只要内心不贪便宜，就绝不会相信

“天上真的掉馅饼”。假如天上真的掉馅饼，那地上陷阱已挖好。所以，接到中奖、退税或领补贴等电话或网络信息，第一个念头就是不相信，然后挂掉电话或不理睬，安然无事。

（五）被骗子蒙蔽却宁受虐不改错。

电信网络诈骗案件中，很多受害人会遇到这样的情况：骗子的电话打得不停歇，有时三、四个小时跟受害人聊天，有时甚至出现极端案件，例如，受害人在骗子诱导下，边打电话边汇款，即使民警、保安、银行人员去阻止，受害人也不会相信自己有错。这是针对一些老年人或信息闭塞的人实施的典型的连珠炮式询问或诱导，让受害人渐渐处于心理疲劳之中，根本没时间去思考，更不可能清醒过来。骗子很明白，很多人有宁肯错下去也不愿认错的受虐心理，他们通过连续不断的利诱、恐吓、示好等手段，成功为受害人完成了“洗脑”，为诈骗打开了通道。

拆招：突然的“思维中断法”最有效，“骗子是针对人的心理弱点设置陷阱，那么对这种洗脑式的诱骗手段，最有效的办法就是突然的‘思维中断法’，切断受害人的思路，使其醒悟过来。”亲友、民警、保安、银行人员等发现这种情况，要坚决一些，中断受害人的思路，打消他的疑虑，让他彻底醒悟过来。如果受害人身边没有别人帮助，要将其“唤醒”就很难了。

六、如何预防电信诈骗

市民防范电信诈骗要做到“三不一要”：

不透露：不贪小利或言语诱惑，不向对方透露自己及家人的个人信息、存款、银行卡等情况，如有疑问应立即与身边亲友核实或求助110。

不轻信：不轻信不明电话或手机短信，不轻信不法分子的花言巧语或危言耸

听，要及时挂掉电话，不回短信电话，不给不法分子布设圈套的机会。不转账：封堵不法分子的最后一扇门，不向陌生人或不明账户汇款转账，保证自己银行卡内的资金安全。

要及时报案：万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗，请立即向公安机关报案，并提供骗子的账号和联系电话等详细情况，以便公安机关开展侦查破案工作。

七、防骗小口诀

天上不会掉馅饼，路上不会长黄金； 发财好运送给你，非亲非故多思因； 陌生电话要警惕，可疑短信需小心； 中奖退税送便宜，哄你汇钱是目的； 冒充领导公检法，提防骗子在演戏； 来电恐吓发传票，不慌不急报警报； 亲朋好友遇事急，不忙汇款先联系； 不理不信不汇款，小心谨慎要做到； 多思多虑防陷阱，以防贪小被骗进； 不贪小心免是非，快快乐乐过好日。

而言之，防范电信诈骗最简单最有效的方法就是：凡是陌生电话、短信，无论来电显示是什么号码，无论对方自称是谁，无论对方以什么理由，只要最后要求转账、汇款，就坚决地予以拒绝，不给犯罪分子有隙可乘