A跨境人民币_a跨境人民币
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国际条线A、B职等员工持证上岗考试题目——跨境人民币业务部
（AB同卷）
单选题
1.根据中国人民银行要求，跨境人民币业务要依据三项原则展业，下列哪一项不属于 D 三项原则。
A.了解你的业务 B.了解你的客户 C.尽职调查 D.创新
2.根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》等规定，境内银行办理跨境人民币业务后应当通过C报送业务相关信息。
A.外债登记系统 B.IBP系统 C.RCPMIS系统 D.国际收支系统
3.人民币境外直接投资是指境内机构经境外直接投资主管部门核准，使用人民币资金通过设立、A、参股等方式在境外设立或取得企业或项目全部或部分所有权、控制权或经营管理权等权益的行为。
A.并购 B.投资债券 C.贷款 D.拆借
4.境外机构在境内银行开立人民币银行结算账户，须经 B 核准后办理基本存款账户开户手续。
A.外汇局当地分局 B.人民银行当地分支机构 C.各地商务部 D.银监局当地分支机构
5.跨国企业集团跨境双向人民币资金池业务实行上限管理，跨境人民币资金净流入额上限为 D。
A.资金池应计所有者权益*80% B.企业投资资本与注册资金之差
C.资金池每日轧差净额*宏观审慎政策系数 D.资金池应计所有者权益*宏观审慎政策系数
6.境外项目人民币贷款业务，贷款资金不能通过 B 进行发放.A.人民币NRA账户 B.一般贷款账户
C.境内商业银行的境外代理行 D.境内商业银行的境外分（子）行
7.根据全口径跨境融资宏观审慎管理要求，境内企业跨境融资按风险加权计算余额，风险加权余额上限为 D。
A.注册资本金的50% B.投资总额
C.风险资产规模 D.资本或净资产*跨境融资杠杆率*宏观审慎调节参数
8.下列关于人民币NRA账户的描述不正确的是 C A.该账户资金可境内质押境内融资 B.该账户可转存定期
— 1 — C.该账户余额纳入外债管理 D.履行相应手续后，账户内资金可购汇汇出
9.外商投资企业的境外人民币借款只能开立 C 办理资金收付业务。
A.人民币资本金专用存款账户 B.人民币并购专用存款账户 C.人民币一般存款账户 D.人民币前期费用专用存款账户
10.跨境人民币业务对出口货物贸易人民币结算企业实行重点监管名单管理，关于列入重点监管名单企业，下列描述不正确的是 D A.可以开展跨境贸易人民币结算业务 B.名单实行动态管理
C.享受出口退（免）税政策 D.其所获得的人民币资金可以存放境外
11.外商投资企业的人民币资本金专用存款账户、人民币境外借款一般存款账户存放的人民币资金应当在符合国家有关部门批准的经营范围内使用，下列哪项使用不违反政策规定： D A.用于投资有价证券和金融衍生品 B.用于委托贷款 C.购买理财产品 D.偿还国内外贷款
12.境外项目人民币贷款签约后B 工作日内，经办行应向当地人民银行提交贷款合同副本备案。
A.5 B.15 C.30天 D.无时间要求
13.下列哪种情况属于贸易项下的跨境人民币汇款？（C）
A.佣金 B.运费 C.货到付货款 D.参展费
14.2014年11月6日，交通银行（B）人民币清算行正式开业。围绕人民币清算行服务功能，交行将创造更为丰富和全面的跨境人民币金融产品与服务
A.悉尼 B.首尔 C.东京 D.台北
15.以下哪种跨境人民币贸易融资产品不属于信用证结算方式项下的融资产品？（B）
A.打包贷款 B.出口托收融资 C.福费廷 D.出口押汇
16.商业银行在为列入重点监管名单的出口企业办理跨境人民币业务时，应借助D加强审核，切实防范风险。
A.国际收支系统 B.外债登记系统 C.IBP系统 D.RCPMIS系统
17.境内结算银行应当在为外商投资企业办理境外人民币借款结算业务后 C 内向人民币跨境收付信息管理系统报送该外商投资企业的基本信息和人民币借款情况，并留存外商投资企业提供
— 2 — 的有关文件复印件备查。
A.一个月内 B.10个自然日 C.5个工作日 D.无时间要求
18.中国人民银行对境内代理银行和境外参加银行之间的人民币购售业务实行年度人民币购售D 管理。
A.日终累计净额单向规模 B.日终累计总额双向规模 C.日终累计总额双向规模 D.日终累计净额双向规模
19.至货物出口后 C 天内，企业仍未将人民币货款收回境内的，应当在5个工作日内通过其境内结算银行向人民币跨境收付信息系统报送该笔货物的未收回货款的金额及对应的出口报关单号，并向其境内结算银行提供资料。
A.30天 B.365天
C.210天 D.无时间要求
20.境内机构办理人民币境外直接投资应当获得 B 的核准
A.工商管理局 B.境外直接投资主管部门 C.外汇管理局 D.中国人民银行
多选题
1.境内外企业间以人民币结算的进出口贸易，可以通过 ABC进行人民币资金的跨境结算和清算.A.境外人民币清算行 B.人民币NAR账户 C.境内商业银行代理境外商业银行 D.中国人民银行
2.企业首次办理跨境人民币业务时应当向境内结算银行提供以下ABCD等材料。
A.企业组织机构代码 B.海外编码 C.企业名称 D.税务登记号
3.境外人民币清算行可以按照中国人民银行的有关规定从 ABC兑换人民币和拆借资金。
A.境内银行间外汇市场 B.银行间同业拆借市场 C.境内代理银行 D.中国人民银行
4.下列各项人民币对外负债业务中不纳入现行外债管理的是 ABCD.A.人民币远期信用证 B.人民币协议付款 C.人民币预收延付 D.人民币海外代付
5.按照人行规定，企业凭(ABCD)单据可办理货到付款。
A.进口合同 B.商业发票 C.海关进口货物报关单 D.收、付汇说明
6.我国对跨境货物的管理主要有以下（AC）两个方面
A.经济主体的进出口经营权管理 B.重点监管名单 C.货物的进出境管理 D.国际收支申报
— 3 — 7.根据海关监管分类，银行在受理经济主体货物贸易人民币跨境结算业务时，可按（ABCD）以及边境地区贸易等分类进行分别处理。
A.经济主体的进出口经营权管理 B.重点监管名单 C.货物的进出境管理 D.国际收支申报
8.外币报关人民币结算业务时，企业应提供(BC)等信息，由银行向人民币跨境收付信息管理系统报送有关信息。
A.商业发票 B.报关金额 C.报关单号 D.国际收支申报
9.境外机构申请开立基本存款账户的，银行应当将（BCD）一并送中国人民银行当地分支机构审核。
A.境外机构的授权文件 B.境外机构的开户申请书 C.开户证明文件 D.合法性审核书面声明
10.境外机构人民币银行结算账户的收入范围是(ABCD)A.跨境货物贸易、服务贸易、收益及经常转移等经常项目人民币结算收入 B.政策明确允许或经批准的资本项目人民币收入 C.跨境贸易人民币融资款项
D.从同名或其他境外机构境内人民币银行结算账户获得的收入
11.向我行申请办理贸易融资的客户基本条件是(ABCD)A.具有法人资格或取得法人授权，在交通银行开立本币或外币结算账户 B.具有合法的进出口经营权，经营状况、效益良好
C.具有持续经营能力，有经常性、稳定合法的还款来源，无重大不良信用记录 D.授信客户符合交通银行关于客户内部评级的基本标准要求
12.外商投资企业办理境外银行人民币借款结算业务时应当向其境内结算银行提交以下材料，境内结算银行应当进行认真审核。(ABCD)A.外商投资企业批准证书 B.最近一期验资报告
C.人民币借款合同
D.截至申请日境外人民币借款、外币借款和以本企业为受益人的境外担保的人民币实际履约等情况说明
13.外商直投投资过程中，以下(ABCD)账户为活期存款账户，存款利率按中国人民银行公布的活期存款利率执行。
A.境外投资者人民币前期费用专用存款账户 B.外商投资企业人民币资本金专用存款账户
C.外商投资企业的中方股东人民币并购专用存款账户 D.被并购境内企业中方股东人民币股权转让专用存款账户
14.外商投资企业人民币资本金专用存款账户和人民币境外借款一般存款账户资金用于以下(ABD)用途的，可以划转至境内同名人民币存款账户。A.支付工资 B.差旅费
— 4 — C.货款 D.零星采购备用金
15.跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务，下列(ABD)不能作为境内成员企业参加该业务。
A.地方政府融资平台 B.房地产行业
C.被母公司控股51%以上的企业 D.列入出口企业重点监管名单的企业
16.境内结算银行应按照中国人民银行的要求，对办理的每一笔跨境人民币资金收付业务的下列信息(BD)，最迟于每日日终报送人民币跨境收付信息系统。A.人民币跨境收付信息 B.进出口日期
C.报关单号 D.人民币贸易融资信息
17.企业来料加工贸易项下出口收取人民币资金超过合同金额30%的，企业应当自收到境外人民币货款起10个工作日内向境内结算银行补交下列资料或凭证(ABCD)A.企业超比例情况说明 B.商务部门出具的加工贸易企业批准证 C.出口报关单 D.企业加工贸易合同
18.境内银行受理客户办理股东贷款跨境人民币收付业务时，应当报送以下信息(ABD)A.贷款合同号 B.股东贷款业务信息
C.境外股东企业信息 D.股东贷款资金流信息
19.境内商业银行、外商投资企业违反外商直接投资人民币结算有关规定的，中国人民银行会同有关部门可以采取的措施有(ABCD)A.通报批评 B.处罚
C.暂停开展跨境人民币业务 D.禁止开展跨境人民币业务
20.境外参加银行办理的香港个人人民币业务包括(ABCD)A.存款业务 B.兑换业务
C.汇款业务 D.人民币银行卡业务
判断题
1.货币国际化进程通常经历三个阶段：贸易结算货币、投资标的货币、国际储备货币。（对）
— 5 — 2.银行在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则的基础上，可凭个人有效身份证件或者工商营业执照直接为个人客户办理跨境贸易人民币结算业务，必要时可要求客户提交相关业务凭证。（对）
3.跨境人民币购售业务的交易品种包括即期、远期和掉期交易。（对）
4.境外机构在银行间债券市场从事债券投资业务，毋须遵守中国法律法规和银行间债券市场有关规定，并接受中国银行间市场交易商协会的自律管理。（错）
5.跨境人民币业务下境内代理银行可以为在其开有人民币同业往来账户的境外参加银行提供人民币账户融资，用于满足账户头寸临时性需求。（对）6.境外机构在境内可以开立多个基本存款账户。（错）
7.列入重点监管名单的企业开展跨境贸易人民币结算业务所获得的人民币资金不允许存放境外。（对）
8.境外投资者人民币前期费用专用存款账户内的资金不得用于土地招拍挂或购买房产。（对）9.外商投资房地产企业可以自境外借用人民币资金。（错）10.跨境贸易项下涉及的居民对非居民的人民币负债，按照外债统计监测的有关规定办理登记。（对）
11.关于全口径跨境融资资金的使用，一是可用于自身的生产经营，并符合国家有关产业宏观调控方向，二是融入的外汇资金如有实际需要可结汇使用。（对）
12.外商投资企业人民币资本金专用存款账户的累计贷方发生额不得超过国家有关部门批准或备案文件标注的金额。（对）
13.境内银行对境内企业办理的信用证或承兑（远期）托收项下的人民币贸易融资业务不属于跨境贸易融资，不需要将信息报送RCPMIS。（对）
14.外商投资融资租赁公司境外人民币借款80%计为风险资产。（错）15.境外机构开立的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户不得用于办理现金业务。（对）16.使用人民币结算的出口贸易，无法享受出口货物退（免）税政策。（错）
17.通过境外机构账户与境外、境内之间发生的人民币资金收支，以及由此产生的账户余额变动，均应当按照有关规定办理国际收支统计申报。（对）18.企业跨境融资合同签约后但不晚于提款前三个工作日，向外汇局办理跨境融资备案。（对）19.跨境人民币双向资金池业务中，境内成员企业上年度营业收入合计金额不低于10亿元人民币，境外成员企业上年度营业收入合计金额不低于2亿元人民币。（对）20.企业全口径跨境融资签约币种、提款币种和偿还币种必须保持一致。（对）21.外商投资企业资本金专用存款账户的人民币资金不得转存。（错）
22.企业办理跨境融资签约备案后，在办理提款、还款相关资金结算后，应将相关结算信息报送至人民银行和外汇局相关系统。（对）
23.银行在为企业办理实际发生人民币款项收付后退（赔）款业务时，应按通知规定审核相关证明材料，并注意退（赔）款金额一般不得超过原收/付金额。（对）
24.境内代理银行对境外参加银行的账户融资总余额不得超过其人民币各项存款上年末余额的1%，融资期限不得超过3个月。（错）
25.银行开展人民币购售业务限于货物贸易项下的跨境人民币结算需求。（错）26.２家（含）以上结算银行可以为同一跨境人民币双向资金池办理结算业务。（对）27.跨境融资风险加权余额及上限的计算均以人民币为单位。（对）
阅读理解题
1.某进口企业A公司为1000万人民币的贸易合同开立信用证，其香港平台公司为B公司。境内1年期人民币存款利率为3.25%，香港银行1年期美元融资利息为2.75%，1年期NDF报价6.36，人行中间价6.5013。
— 6 — 一． 单选题
（1）如果为A公司设计结构性人民币理财方案，该公司可获得的综合理财收益率为多少？(B)A：3% B.：2.65% C：0.5% D：1.75%
2.某汽车制造企业A公司净资产8000万人民币，拟借入3年期500万美元贷款。
一、单选题
（1）请计算该企业跨境融资上限和加权余额分别是多少（假设人民币兑美元汇率为6.56）？(A)A：8000万元，4920万元
B：8000万元，3530万元 C：3280万元，3280万元 D：8000万元，8000万元
— 7 —
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