跃龙街道商会_跃龙街道

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跃龙街道商会

由于中小企业资质浅，在申请银行贷款时往往会受到很多限制，融资难成为当前企业特别是中小企业转型发展面临的主要瓶颈因素之一。

该资金会有一套行之有效的制度，大致归纳一下，有以下几个特点：首先是资金来自于企业，也服务于企业（会员集资再服务会员），但以认缴资金多少分铜卡会员、银卡会员、金卡会员等级别，会员在资金困难时，可申请借用该会资金，原则上最高借款为会员认缴金额的5倍，借用时间原则上不超过7天。其次是手续简便、高效快速，比到任何一家银行贷款都省时、便捷。填表格一分钟、批准一分钟、网上划账一分钟。第三是成本低廉，利率总在1分至1.5分之间，只有正常社会拆借利率的五分之一左右 主要做法：

(一)利用“三大渠道”，保证资金储备最大化。

一是利用认缴资金。互助资金会实行会员等级管理制，新申请入会的会员，必须缴纳相应的认缴资金，依据认缴金额分为普通卡会员、银卡会员、金卡会员。

二是利用对外融资。在借用会员多、资金储备紧缺的情况下，资金会以月利息0.9分的标准向会内企业融资，通过会内互助，帮助企业解决应急所需资金。

三是利用利息收入。资金会利息收入主要包括向借贷企业按标准收取的利息和融资的差额利息两部分收入。年终结算时，此部分收益的30%作为互助资金会的风险准备金，30%为互助会发展基金，40%上交商会作为活动基金，利息收益在一定程度上充实了资金储备库存，增强了融资帮扶能力。

(二)推行“三大举措”，保证风险最低化。

一是经济常态分析。通过查看经济月报表、座谈交流、实地走访企业等形式，每月对企业经济运行情况进行一次全面的分析，并按销售业绩进行排名建档，以便为资金会决定是否向企业发放贷款，提供科学有效的参考依据。

二是限额定期还款。会员每月有一次申请倒贷的机会，每次期限为7天，申请倒贷资金需提前1天进行电话预约，最高限额原则上不能超过会员认缴资金的5倍，月利率为1分。三是信用等级担保。根据企业在各大银行及会内的借贷还款信用度，将会员信用从高到低分成A和B两个等级。B级会员在向资金会申请借贷时，必须经会内信用为A级且具有足够偿还能力的会员作担保人，若借款人逾期未还，则由担保人在5天内偿还，滞纳金按借款金额每天10%结算。同时，对借款人作退会处理，担保人自动降低信用等级并承担相应的法律责任。

(三)实行“三大机制”，保证运作规范化 一是会员出入核准制。入会企业必须先向资金会提交入会书面申请，学习章程办法，填写相关申请表格，由资金会经对企业经济运行和借贷资信情况进行初步审核通过后，交会长签字同意后方可成为正式会员。同时，会员也享有自由退会权，退会企业根据上一年度盈亏经营状况，按投资比例分摊结算退回认缴资金。

二是工作交流研讨制。资金会组织召开由会长、副会长、秘书长、副秘书等参加的会长扩大会议，总结前阶段工作、部署下阶段工作，并着重对工作中碰到的难题进行讨论商议，提出切实可行的解决办法。

三是月分析年报告制。资金会必须每月对资金会的运作及财务收支情况进行分析，制作形成月报表递交商会。每年年底，资金会对财务情况进行年终结算，并负责向会长会议、理事会、互助会会员报告。

(四)推出“三项举措”，保证服务最优化。

一是多方联保共担。为提高借贷额度，会员企业可自行寻找其余两方会员伙伴建立期限至少一年的联保小组，共同承担债务连带保证责任，并接受互助资金监管小组监督。通过联保，三者借用资金最高总限额一般可达小组平均销售产值的10%，但当其中一方借用了最高限额时，另两方在其未归还款项的情况下不得借用。

二是超额核定续借。如企业确遇困难且经过考察具有还款能力，经担保人担保，超出部分借款利率月息调整为1.5分，借用时间仍不得超过7天。

三是适当扩面延伸。商会会员但不是资金会会员的，在遇资金困难时，可由资金会会员提供担保，担保时间为一年，借款利率为1.5分，借款人若逾期未还，逾期息每日加收30%。

宁波 资金互助会运作

互助资金会采取自愿联合、义利兼顾的原则，按照市场化运作，为会员企业提供银行转贷以及应急小额借款，时间一般在5天至1个月。主要有三种形式：一是与银行挂钩，配套贷款，如晓塘商会设有互助资金180万元，联系商业银行建立300余万元的配套资金；二是与县中小企业担保中心结对，提供担保服务，如新桥商会以1：10的比例争取担保中心提供300万元的融资担保；三是与大企业互通，扩大会员企业的短期周转以及银行转贷、到贷还款之用额度，如茅洋商会牵头成立县首个企业互保基金会，由20余家企业筹资，建立了总额达200余万元的企业互保基金会。

资金流转运作具体为：会员借用资金数额在其入会认缴资金额度内的不收费，超出部分以超出额的5‰收取费用，逾期的每天加收手续费的20%；有些则采用按月计息折算到日的方式。其手续简单、速度快捷的操作模式赢得了广大中小企业的交口称赞。

作为破解中小企业融资难题的新生事物，商会互助资金组织尽管生命力强，成效显著，但也存在不少问题。主要是四个方面：一是组织机构合法性问题。二是业务经营的合规性问题。三是监管的合理性问题。四是风险控制问题。

桃源商会资金的运作

以会员出资的方式募集资金，为会员提供小额短期贷款和应急资金（工资、缴税收、购买原材料、电费、银行倒贷）。互助资金实行封闭式运行，款项来自商会会员企业，并专项服务于会员企业，贷款归还期限原则上不超过7个工作日。

企业发展互助资金会为会员企业提供了高效、便捷、低成本的融资服务，解决了企业短期资金周转的燃眉之急，从而摆脱资金链断裂的风险。而在这个融资过程中，互助资金会担当起独特的企业征信和公共服务建设职责，正是依靠这种职责降低了融资风险。其中，企业征信建设，主要体现只有诚信企业才能够成为互助资金会会员，而且资金会对企业经济运行情况进行分析和建档，在融资过程中还要信用等级担保，这些措施都促进了企业信用建设。而公共服务建设，则体现在政企互动，政府可以对互助资金会进行监督管理，并利用财政资金扶持促进互助资金会发展，使之成为政府服务企业促发展的载体。

给企业贷款必须要满足于这样几个条件：

1、必须是商会会员；

2、必须是资金互助会会员；

3、必须要有经济实力(商会会员一致认可)；

4、每一笔借款都要得到银行认可；

5、一定要有书面的担保人，而且必须是个人的财产作为担保等等这样一些必备条件，否则贷款申请就不予批准。