简析如何解决车险理赔难_车险理赔难
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简析如何解决车险理赔难
一边是快速暴涨的保单，一边是追赶不及的理赔服务，车险理赔难已成为各界诟病的焦点。“保险容易理赔难”，这种现象已严重影响到了车险业务的健康发展。如何解决车险理赔难得问题，首先本人认为应先对成因做个简单分析：
【一】我国在车险理赔方面的法律、法规和保险某些条款不够完善，在出险车辆选择修理厂及配件等方面还缺乏统一的标准。即使同一品牌，各4S店配价价格本身存在差异，保险即使按同一标准报价，也会产生理赔纠纷。
【二】从客户的角度。一方面大多数客户对保险索赔程序、索赔资料不太清楚或存在某些方面的误解。另一方面一些投保人或被保险人受利益的诱惑，在出险后，故意弄虚作假，销毁相关证据等不正当手段来骗取赔款。甚至买了车险以后，很少与产险公司进行联系交流，造成保险公司对被保险人的基本信息了解很少。以至于车辆出险后，产险公司进行理赔时与被保险人的实际信息相差很大。
【三】从公司角度。
1、前几年，各产险公司倾向业务的发展，而忽视客户服务，特别是出险后理赔服务，直接导致理赔工作与发展迅速的车险承保业务不相协调。
2、由于部分保险人的素质问题。在办理保单时，误导客户，对车险的一些条款不作详细的解释，增加了理赔的难度。
3、投保人出险报案后，理赔人员不能及时到达出险现场进行查勘定损。并且在查勘定损完成后，由于理赔核算，逐级审批等环节耽搁了大量时间。
4、受利益的驱动，保险公司为了实现自身的当期利润指标，曾经存在推迟赔款的现象。
结合上述问题，如何解决车险理赔难的问题，在坚决贯彻保监会关于综合治理车险理赔难的工作方案的基础上，我认为实际目前可以从以下四个方面入手：
【一】通过协会及保监局，携手法院、联合公安、跨领域 合作，建立涉保案件诉前调解平台，让理赔更简单。
一个有效的沟通平台，可以使车险投诉人与保险公司、法院、保险协会四方能够有效联动，只要当事人同意，就可以启动调解程序。通过专业人士的调解，调解期限建议以不超过十个工作日为限，相对于动辄半年乃至一年以上的诉讼流程，处理时间大为缩短。更重要的是，诉前调解成功，不收取双方当事人任何费用，让车险理赔的成本大幅降低。
【二】产险公司通过技术升级，推动小额赔案自助理赔模式。
在不涉及人伤、第三方物损、双方车辆损失的事故中，客户通过自己手机等摄像设备对事故现场拍照，并将图片上传产险公司后，即可撤离事故现场，省去现场等待查勘的不便。同时简化公司内部核损流程，则可帮助客户完成小额车损案件的一站式快速自助理赔，省去纸质单证、往返保险公司的不便。【三】制定行业标准化建设。
1、出台车险理赔流程、车险索赔单证标准、车险理赔服务
时限标准等行业性规范；
2、由保监局或行业协会出面加强组织协调，开展事故车维
修配件和工时系数标准、事故车修理厂统一认证制度、修理质量后台控制标准。
目前，我国汽车修配市场，汽车零配件价格较为混乱，正厂
件和副厂件价格相差数倍，产险公司和车主难以准确区分各类零配件的等级，使修车质量得不到保证。是否可考虑建立起行业统一的事故车维修配件和工时系数标准平台，加强与各汽车商及其零配件商的联系和沟通，对零配件的价格和零配件供应商的相关情况进行收集和整理，并及时颁布，形成高效、准确的零配件报价体系。避免与维修企业因维修差价问题，造成理赔纠纷。
【四】提高行业从业人员准入门槛，解决前段销售误导
保险行业从业人员尤其是前端销售人员素质参差不齐，部分人员诚信缺失，“过分承诺”“夸大保险责任”等现象屡禁不止，是造成理赔纠纷一大原因。提高必要的入司门槛，可以从从业人员的学历水平、信用等级入手，结合公司完善的培训机制和奖惩制度，摈弃害群之马，提高社会大众对保险从业人员认可，达到“专业人做专业事”的标准
车险理赔难得问题，由来已久，问题不少，确实已经到了需要治理的时候了。当务之急，就是把握实情、倾听民意，重新设计兼顾消费者、保险公司等各方利益的新条款，从源头上化解矛盾和问题，使车险真正让人投得放心、保得安心、用得舒心。据了解，保监会已经展开一场针对车险市场痼疾顽症的“大检查”，将在广泛调研的基础上，于今年 9 月底前推动全行业完成商业车险产品、承保理赔流程等制度方案的调整完善工作。这样“正本清源”的回应和行动，释放出了积极的信号，值得我们期待。
民安财产保险有限公司嘉兴中心支公司
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