pos机特约商户开发与准入(仅供参考)_银行特约商户pos机
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特约商户开发与准入
一、特约商户选择原则
有刷卡需求 有刷卡量
商户有持续经营能力 商户守法经营
原则上，特约商户单机收益为粤通卡准入商户的主要条件，单机综合收益达到120元以上（各收单项目的单机收益计算以各银行收单规范为准）方为准入商户。未达120元的特约商户准入采用特殊进件方式进件，以总部运营部审批为准。
二、准入条件
1、准入标准
商户经营合法合规（已办理工商注册领取营业执照），以零售经营为主， 实际经营内容与核定营业范围相符，存在真实的商品销售行为或明确的服务工作内容；持续经营能力强，经营业绩稳定且有一定规模； 经营状况和信誉良好，业务范围、规模与其经营地址、经营时间、软硬件设备、组织架构、员工配备等匹配合理；
经营管理规范，内部管理各项制度完善，岗位设置明确，人员稳定性强；
有专设的收银柜台，收银员素质符合要求，通讯线路良好（有无线TD信号）。
在某商业银行开立结算账户；
2、特约商户类型
（1）准入商户类型
购物类：如大型商场、商城、大型专卖店等；
餐饮类：如各类酒楼、特色酒家、西餐厅等；
住宿类：如4星级以上宾馆、酒店、度假村等；
娱乐类：如大型休闲中心、电影院、酒吧、健身中心等；
（2）禁入商户类型 1)非法设立的经营组织；
2)与我国法律法规相抵触的行业商户，如赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等；
3)可疑商户：包括各银行卡组织不良商户名单内商户，或商户负责人（或法人代表）信用不良，或商户其它信用不良如有偷漏税记录等可疑情况；
4)注册地或经营场所不在中国境内的商户； 5)公司或团体交易商户，如工业品经营点等； 6)经风险管理部认定的其它高风险商户类型。
（3）谨慎发展的商户类型
1)易恶意倒闭的商户：如小型个体商铺、预付款类商户、短期培训班、美容院、各种俱乐部等；
2)易发生伪冒卡交易的商户：如手机专卖店、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服务、机票代售点等；
3)易发生套现的商户：如中介咨询服务的商户、小型经贸公司、各类传销机构、批发类商户等；
4)网络非实体商品交易商户：如网络交易、电话营销商户等； 5)经风险管理部认定的其它高风险商户类型。
3、商户识别
（1）优质商户的要素 当地同行业知名企业 四星级以上酒店
月营业额大，刷卡需求大（具体刷卡额标准由分公司根据不同银行不同项目制定） 同行业协会的会员企业 荣获行业各种奖项 连锁直营店当地超过3店 收单银行或粤通卡指定拓展的商户
（2）低风险商户的要素 经营时间超过12个月
店面装饰比较高档，经营场地面积在同行业中较大 连锁直营店，新开连锁直营店 收银员素质高，员工统一着装 能提供长期的营业场地租赁合同
银行的关系企业，如贷款，存款，代发工资
（3）高风险商户的要素 易倒闭商户，如小型商铺
预付费商户，且在当地经营时间未超过12个月 销售的商品容易变现，如珠宝，黄金，手机等 收银人员流动大，收银员素质较低，无统一培训
易发生套现的商户：如中介咨询服务的商户、小型经贸公司、各类传销机构、批发类商户等低费率商户
非知名的各行业中经营年限小于3个月的新开业商户，且无法提供验资证明等附加材料
4、特约商户开户申请
（1）进件必备资料 1)营业执照复印件；
2)税务登记证（国、地税均可）； 3)企业法人代表身份证明 本国人士：身份证复印件（第二代身份证需复印正反面）；
港澳台人士：港澳居民来往内地通行证，港澳同胞回乡证或台湾居民来往大陆通行证、在境内的居留证或暂住证复印件；
外籍人士： 护照复印件，在境内的居留证或暂住证复印件。4)企业银行开户许可证复印件
5)组织机构代码证
6)店面照片（至少包括商户店面外观、商户门牌及商户店面内景共三张照片）
以上为进件必备资料一般要求，各项目组根据项目要求具体制定标准。
（2）补充资料与作用（特殊商户的申请，必要时配合提交的材料） 小公司财务报表复印件（资产负债表、损益表、现金流量表等）； 营业用房租赁合同； 验资报告；
银行开户证明复印件； 最近半年纳税申报表复印件；
相关文宣材料、媒体报导或其它商户介绍材料。 要求提供的补充材料或其它证明档。
对于部分非知名的合格商户为了能够及时通过审核和减少沟通时间，应
该提供进件要求中的可选件，以证明商户的营业额/刷卡量能够满足出机要
求和商户具备持续经营能力。
5、进件指引
为了提高过件率，可以参照以下指引做好进件工作。
1)进件时，除规定的必备文件外，可尽多地提供可选文件。2)提交申请资料时，尽多地收集以下信息：
商户的基本情况：商户类型、注册资本、营业面积、成立时间、经营范围、经营产品、投资背景等。
商户的经营情况：商户在当地的影响、周边环境、客流情况、营业额、客户来源、持续经营能力等。
商户的管理情况：商户的员工人数、部门架构、规章制度等。3)各种资料收集指引
针对行业内知名可提供：商户管理人员知名度证明（如CCTV满汉全席擂主证书照片）、对商家的介绍报纸复印件、商家所获得的荣誉牌匾照片、商家行业资质照片（如全国特级饭店牌匾、省餐饮协会理事长单位牌匾）、公益捐款照片等。
针对连锁经营可提供：连锁店数量及分布清单、连锁经营加盟授权书复印件、连锁经营牌匾的照片等。
针对大中型可应提供：商家外部整体照片、商家经营时的照片、商家营业额报表复印件、银联（他行）交易月对帐单复印件、包含营业面积、租赁期限的商家租赁合同复印件等。
针对商户管理规范，制度完善，岗位设置明确，人员稳定性强情况可提供：商家办公区各部门照片、商家的企业文化墙照片、商家管理制度照片、员工晨训照片、商家内部环境照片、员工统一着装照片、商家内部标识的照片等。
针对商户无线pos使用需求的情况可提供：能够反映楼层多面积大的照片、收银台与餐位之间距离的照片、商家通讯费清单复印件、商家管理人员与所接待的名人合影照片等。
三、特约商户作业规范
1、商户发展要求
应根据自身的管理需要，制定拓展人员外出拜访作业标准。市场人员发展新商户时，需
向特约商户解释受理粤通卡协议的条款，确定双方协议内容，强调和明确粤通卡与特约商
户的权利和责任以及违约的处理办法，在双方自愿的基础上接受特约商户装机申请，避免
因沟通不足而导致商户的不满与投诉。内容至少包括：
（1）、解释协议书中各项条款的内容，回答相关的问题；
（2）、介绍POS可受理的卡种及能够实现的业务功能；
（3）、介绍卡交易、资金清算、差错处理流程，如实回答收单银行清算时间和到帐时间。
（4）、介绍特约商户类型及交易手续费率；
（5）、对要收取押金、通信费的商户做好费用标准和收取的解释。
2、商户进件审核（略）
3、商户装机维护（略）
