理财的陷阱与防范之三 ___ 如何防范_如何防范投资陷阱

理财的陷阱与防范之三 ___ 如何防范由刀豆文库小编整理，希望给你工作、学习、生活带来方便，猜你可能喜欢“如何防范投资陷阱”。

理财的陷阱及防范之三 ___ 如何防范

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近些年，有钱的人越来越多，很多人靠钱生钱赚了大钱，实现了财务自由，大家眼红，纷纷广寻发大财门路。有的人真的发财了，而有的人非但没有发财，还被骗了，掉进了理财的陷阱，血本无归。

既然各种理财陷阱那么可怕，各种内因和外因导致陷阱必然存在，那么我们该如何做才能避免掉入这些陷阱，或者至少不掉入令人血本无归跳楼上吊的理财陷阱呢？

一、1.戒除贪婪，对理财收益有合理的要求。

当你不再贪婪，对理财有合理的收益预期之后，你会对超高收益的产品有一种本能的警觉和厌恶。你会本能的感知到这类产品背后所隐藏的更高的风险。

那么什么是合理的收益预期？就是大多数同类产品同等风险下的收益率。例如，目前整体资产的收益率都在下降。市场上的固定收益产品（例如优质的房地产信托）8%的年化收益率就很不错了，如果有一档产品收益率是12%，你就觉得可疑了。仔细一看很可能是矿产公司或者小房地产公司发的产品，风险就不言而喻了。

2.资产配置。不再浮躁，通过购买机构的理财产品，做好资产配置，长期投资，分散投资。

资产配置的重要性怎么强调都不为过。为什么？因为小散是市场上的韭菜，是待割的；小散的钱是被人称作“傻钱”。你应该知道这里面的含义。机构赚三种钱：散户的钱、央行的钱（市场流动性）、企业的钱（利润增长）。散户的钱是机构收益的重要来源。散户在信息等各类投资资源、知识专业经验、资金规模、心理等等影响投资收益的各重要方面，都占足了劣势，所以如果跟机构正面拼杀，结果是可想而知的。这也是目前的现状。你打不过他们，就成为他们，通过购买他们的产品，也成为机构的一部分。同时，通过资产配置，进行长期投资分散投 如何不掉入理财的陷阱——原则篇 资，就可以享受各类资产的长期收益，而不是被各类资产的大幅波动洗来洗去，被机构割来割去。

3.深入学习理财的基本知识

不一定要成为专家，但要具备相当的常识。要知道风险与收益的匹配，知道各大类和小类理财产品的种类、风险收益特性、流动性、费用特征以及其他的重要规定。知道资产配置的基本常识，知道投资的一些基本逻辑。同一类别的资产如何比较选择（比如如何在众多的股票型基金中选择出好的品种来）。

例如为了应对人民币贬值问题，希望买些QDII。那就要了解外汇的一些知识，知道哪些货币是强势货币，然后了解哪些QDII是投向这些强势货币资产的。这些资产的价格变动规律如何，投资潜力如何，等等。不能上来随便买个QDII。要知道QDII之间的差异非常大，收益也是天壤之别。

4.用心寻找信得过的“理财顾问”。

由于各种原因，你很难成为理财的专家，对很多东西都是一知半解，这时找到信得过的“理财顾问”就至关重要了。这个“理财顾问”可以是第三方理财机构、银行、券商或其他机构的理财经理，但一般情况这些销售人员都是销售导向，真正站在客户角度考虑问题的有，但不多！而问题是你接触最多的就是这些人，所以你要多花心思从中寻找（寻找的方法另文讨论）。而如果你能从“朋友圈”中找到理财的高手、各类理财产品的专家，那么你是幸运的，因为一般而言朋友是最值得信任的，在没有利益纠葛的前提下，他们会告诉你他所知的真相（当然也可能是错的，但至少他说的是真心话）。实在找不到，那就各处多听听，然后多方印证。

5.投资之前深入研究理财产品，了解它的所有关键细节。

要细读产品合同，看是否有保本规定，深入准确了解这个投资标的的风险收益特性、流动性、费用特征以及其他的重要规定，深入了解管理人，历史业绩等等。看是否与自己的各方面要求相符。

例如认为现在债券机会不错，希望买个债券基金。根据一定的标准选择了 一款债券基金之后，你就要具体分析这个产品。基金经理是谁，他的历史业绩如何，他管的其他产品的业绩如何，他对市场的判断如何，策略如何，目前产品的规模，持仓，申购赎回限制，费用情况，等等，要具体分析清楚，做到心中有数。

二、如何不掉入理财的陷阱——细节篇

1.选择大而好的管理人。理财产品的管理人在市场上都有口碑的，也是有排名的，就选择那些口碑好，公司管理规模较大，业绩稳健，排名靠前的公司。例如私募基金，可以选择中证报近两年获得金牛奖，尤其是5年期奖项的。2.选择大而好的销售机构。销售机构也是有排名的有口碑的，比如好买、诺亚、利得财富等等。人专业、销售规模大、公司盘子大，这样出事的概率就会低，即使出事，公司也有更多的资源和意愿来很好的处理。

3.是否有托管行。有托管行的产品就更靠谱些，因为托管行会按照合同的约定行驶托管人的职责，比如监督管理人的资金运用不能脱离合同约定。这样管理人不仅接触不到资金，而且也不能把资金用到合同约定之外的用途上。尽管目前许多P2P平台认为既然监管没有明确规定必须进行第三方资金托管或者存管，但负责、透明的平台都愿意采用第三方托管，提高平台的透明度。4.选择好的法律形式。不同的产品会以不同的法律形式（或者说契约形式）来明确管理人、托管人、投资人、受益人、借方、贷方等当事人的法律关系。而不同的法律形式所蕴含的收益、风险以及其他约定的可靠程度是有很大不同的。例如私募的比较好的法律形式：信托、公募基金公司子公司、券商资管、有托管行的私募基金产品等，这些形式的产品都会有托管行，都会在协会网上注册。有限合伙风险就大很多。直接与借款人签借款合同就更有问题。5.风控放第一位。固定收益的产品要确保其风控措施和投资策略能够保证固定收益。注意审查风控措施的可行性和真实性。例如地方政府背书？是真的吗？现在中央不让背书啊。例如房屋抵押，是否存在多次抵押问题？。例如土地抵押，估值是不是太高了？

6.某些高风险类型的产品坚决不碰，收益再高、风控措施再好也不碰。例如小房地产公司、矿产公司、中小P2P平台、没有品牌的销售机构销售的产品、没有品牌的管理机构管理的私募产品等等。7.合同审查。关键是风险控制部分，还有投资、收益分配部分。我们处在契约社会，是否保本是否保收益，投资到底是1年还是2年，如何业绩分成，费用怎么收，是否分红等等所有重要的事项都是以合同为准，你要签字的。销售人员讲的都不作数的。所以，认真看合同，也不是所有都看，要把几个投资重要事项看清楚，例如合同当事人都是谁（你要搞清你在和谁签合同，管理人和托管人都是谁，这很重要），收益怎么约定，风险如何防范，投资方向和策略如何，产品是否有分级结构安排，费用如何，业绩分成如何，投资期限如何约定，是否有延期条款，分红如何约定，8.参加推介会，或者收看其视频，获得直观感觉，解除疑问。

9.不买客户经理飞单产品。如何判别是银行客户经理飞单还是银行推荐。银行很少推荐高风险产品，而是低风险的银行理财为主或者那些公募基金和券商集合理财。所以银行客户经理向你推荐银行理财以外的私募基金产品都是可疑的，除非你是私银客户，客户经理是私银客户经理，你还要和她确认这个产品是行里推荐的产品，还是“飞单”—就是那些不是行里推荐的，而是客户经理私人推荐的，或者支行层面推荐的。总行或省级分行推荐的，一般是很慎重选择的，出大风险的可能性会小很多，但如果是飞单，那就很难讲了。对于销售人员推销的产品可以到公司网站上看是否真的有这款产品，这样可以降低飞单的概率。

10.拆细的私募尽量不要参与。私募认购门槛是100万，有些平台人为把1个100万拆成10个10万，尽量不要买。不合规。早晚出事。

11.资金一定打给产品募集专户（托管人开户）或投资管理人的直销账户，不能打给销售人，除非销售人同时又是管理人或者托管人。但销售人、管理人和托管人都是要监管机构发资格证的，而且要分别发的。

不可以现金认购，认购资金一定打入对公账户，最好是以产品名义在托管行开立的产品募集专户，或者至少是管理人开立的公司账户，绝对不可以汇入销售机构的某个人的账户，也不能打给销售人，除非销售人同时又是管理人或者托管人（销售人、管理人和托管人都是要监管机构分别发资格证的），更不可以现金交付。每位客户在一家银行只可开立一个用于理财交易的专门账户，所有理财产品交易均需通过本人开立的理财交易账户进行。客户购买 理财产品尽可能地使用银行借记卡，持卡交易，对于“营销人员”要求先将资金转账至其他账号的情况，客户应提高警惕。办理业务时，要有正式回单，对于没有回单或者手工回单时，要小心。

12.对于投资二级市场的产品却声称保本保收益，却在产品结构或者投资策略上没有实现可能的产品，要小心。分级产品，劣后级以自己的资金实现对优先级本金或者一定收益的保证，并有清盘线，又有托管机构或者信托公司等第三方代为监督执行。这个结构安排是保本保收益的制度保证，是可行的可信的。但有些产品没有这种结构和制度安排，却声称能保本保收益，你就要问你是如何实现的，这么做是可行的吗？这时你的金融常识会告诉你他的说法是否可行。

13.购买之后要跟踪产品的情况。要关心产品的净值变化，尤其是二级市场的产品。这样如果产品表现与销售人员开始说的不一样，你就会提早发现，尽早处理。例如，她说的是保本，而你发现净值在下跌，这就有问题了。约定是每季度付息，如果出现没付就说明出问题了，要尽快处理。有些案例，早些提出交涉要退出合同的人还能保住本金，后面的人就很难了。14.小心存款变保险。

15.尽量不要参与民间高利贷，有时连朋友也做不成。朋友就可信吗？理财诈骗中杀熟的不在少数。但不绝对。

16.尽量不要杠杆投资。例如房屋抵押贷款炒股，借钱炒股，融资炒股。尽量不要参与期权期货等高杆杆产品。

17.不要集中投资，做好多元产品配置，分散投资，长期投资。18.不要贪小便宜。理财可以送免费旅游。切记：没有免费的午餐。

19.小心各种所谓保本措施的无法实现。例如担保公司不担保，多次抵押，抵押质押物的法律纠纷，高估抵押物价值、实力股东或地方政法过河拆桥等。20.质押物的交易受限。股份公司发起人的股权在公司成立后一年内不得转让，上市前已获得股权，在公司上市后一年内也不得转让，因此这一类的私募股权基金在出质时转让时间是受限的。基于此，投资者在投资相关标的时，一定要弄清质押物的实际持有人，以及所持有基金份额的性质及其限制条件，以免在风险发生时，无法及时落实质押权而造成损失。

贪婪+无知+自负是使人们掉进理财陷阱的完美组合，我称之为蠢货三人组。你盯着人家的利息，人家看中你的本金！

理财的第一原则是：保住本金，而非收益，更非高收益！切记！切记！

声明：

本文的大部分想法，尽管都是肺腑之言，但由于自己的知识经验有限，理财知识本就博大精深，所以很多说法提法难免片面或有误，所以望大家看后三思，切勿盲信。若据此投资大亏或少赚，本人概不负责。当然据此大赚或少亏，我也不会收你业绩提成，当然若能散财做点公益本人倒是乐见的。

投资有风险，理财请谨慎。