谈小额贷款公司经营理念_贷款公司经营理念
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谈小额贷款公司经营理念
今天与业内人士探讨小额贷款公司经营与管理问题颇有心得对我的一些观点与理念亦深表赞同。我以为现在的小额贷款公司大多数没有自己的核心价值观与经营理念还没有形成自己特有信贷文化与发展战略同质化现象突出差异化、特色化没有体现产品开发、客户开发滞后贪大求快、急功近利严重。小贷公司要结合银行信贷管理成功经验与自身定位与特点坚持把“三性”与“三化”作为经营准则。“三性”即安全性、流动性、效益性其三性的重点与顺序不能颠倒。没有安全性便没有流动性、效益性可谈形成一笔呆账或损失则需若干笔业务方能补回且形成了坏账记录并较少了可用资金降低了流动性。
流动性是小贷公司运营的基础正所谓“流水不腐”。不要以为款放出就万事大吉到期不能还款只要支付利息也可用其实这是潜在风险的表现且影响资金周转次数降低了流动性也必然影响效益性。小贷公司应有比银行“五级分类”更严格的客户贷款等级评审标准出现转贷就要注意了收了利息也有风险。
小贷公司目前只能靠注册资本金作为运营资金关注类、次级类贷款增加将严重降低自身流动性也可能有部分转化为可疑类、损失类贷款还严重影响到安全性。大量资金不能按期收回再投入新一轮放款自身运营就不是良性的。所以流动性也影响到安全性与效益性。只要能按期收息转贷也没关系的观点是错误的。
效益性是小贷公司发展的保证但效益优先的观点也是错误的效益性是建立在安全性与流动性基础之上的。只有在保证安全性加快流动性的前提下才能有可持续的效益。开发特色产品与增值服务也是增加效益性的有效途径。所以安全性、流动性、效益性三者是有机统一的不可效益优先而偏废其余。
小额贷款公司不是资产公司更不是投资公司功能与定位均不同。要特别重视客户的第一还款来源着重考察客户的信用记录、资产配置、行业与产品前景、现金流与再融资能力、持续盈利能力等。毕竟处置变现资产是有成本的包括时间成本、经济成本、人力成本、法律成本等。质押股权等权利变现更困难。
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