国内保理业务_保理业务介绍国内

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国内保理业务

（一）什么是国内保理业务

国内保理业务是指借款人或第三人以商业银行能够接受的应收帐款为质押来办理短期授信融资的业务。

（二）国内保理业务的种类

1、无追索权保理是指卖方将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同项下产生的应收帐款转让给商业银行，由商业银行保付代为管理，并承担相应的信用风险。

2、有追索权保理是指卖方将现在或将来的基于卖方与买方订立的销售或服务合同项下产生的应收帐款转让给商业银行，由商业银行为其提供贸易融资、应收帐款催收、销售分户帐管理等服务。

（三）国内保理业务的签发对象

是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。

（四）国内保理业务申请人应当具备在我行开立账户、资信状况良好、现金流量大、供销关系稳定等基本条件，具体条件如下：

1、资产规模、销售收入规模较大。产品处于成长期和成熟期。

2、销售收入连续稳定。在我行开立基本结算账户，销售收入归行率在50%以上。

3、依我行客户评级标准信用评级较高等。

（五）国内保理业务申请人申请国内保理业务时，除应符合我行流动资金贷款条件外，应同时向我行提供以下信息和资料：

1、具有真实、合法、有效的货物销售背景，且非寄售、试用、行纪或代销等交易，交易的结算方式为赊销。

2、卖方已按合同交货，并提供相应的证明材料。

3、应收账款债权依法可以转让，卖方与买方之间不存在商业纠纷，应收账款债权无瑕疵。

4、应收账款债权证明完整，能够提供如发票（如增值税专用发票）、货运单据、提货单或仓单等文件以及质检单或定金证明等辅助证明材料等。

（六）办理国内保理业务贷款申请人除应符合我行流动资金贷款条件外，应同时向我行提供以下资料：

1、应收账款债权证明文件及辅助材料，如商务合同、增值税专用发票或其他发票、货运单据、提货单或仓单、定金证明、通过国际或国内质量认证的证明材料等。

2、应收方的基本情况说明等。

（七）国内保理业务额度、期限、费率

1、国内保理业务的金额原则上不超过已核准发票金额90%。

2、国内保理业务的期限，原则上不超过六个月，依据客户资金周转实际情况，双方合理确定期限。

3、国内保理业务利率与一般贷款相同，在办理国内保理业务时逐笔收取管理费。

（八）国内保理业务办理

在办理国内保理业务前要及时办妥有关手续。银企双方签订的《应收账款质押协议》，并明确回款账号。对《应收账款质押协议》、《应收账款受让清单》、商品交易合同复印件中应记载的事项是否齐全、申请人的签章是否符合规定以及申请人是否在本行开立存款账户等进行审核，复核无误后向申请人收取管理费办理国内保理业务。并发送《应收账款债权转让通知/确认书》，指示买方在应收账款到期日将款项付至商业银行指定账户。

（九）国内保理业务的还款

国内保理业务一般采用一次性还款或分期还款方式，应收账款到期前，卖方保理商向买方提示付款，买方应该在应收账款到期日将款项付至商业银行指定账户中归还融资。