个人理财答案11_个人理财答案
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简答题：
1.个人银行理财产品的收益与风险的关系？
金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。这里的风险，主要是指期望收益的不确定性。投资的行为是目前发生的，而收益发生在未来，未来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随，不可分离的关系。对于绝大多数投资者来说，应遵循的投资原则是：在相同风险水平下，追求收益的最大化；在相同收益水平下，追求风险的最小化。个人投资银行理财产品，相同也要遵循收益—风险的一般关系。个人投资者购买不同种类的风险，则应选择收益相对较低的银行理财产品。
2．控制养老投资的风险？
答：1.理财对待风险，提高对应能力。很多投资者都对风险敬而远之。事实上，风险无时无刻不存在，它给我们带来的恐惧源于我们对风险本身的陌生，而恐惧的程度往往超过了由风险带来的实际损失。风险和收益是孪生兄弟，完全回避风险，就等于拒绝了可能得到的高回报。最为重要的是，经过一段时间以后，因为收益率的不同，投资会相差非常大。所以，应该正确认识风险，提高应对能力。2.组合投资，降低风险。退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为：30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款。这种组合即可满足对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值，并有助于投资者身心健康，不至于承担过大压力。3.学会分散和转嫁风险。风险的本质是未来的不确定性，无法消除的话，只能分散和转嫁。对于长期投资来说尤其如此。如果没有承受风险的能力，就让别人来分担你的风险，如银行存款和购买商业养老保险，虽然与银行和保险公司分享了收益，但同时也降低了投资的风险。
3.应对客户的修改要求，对状况和目标的误解而产生的修改要求？
在这种情况下，财务策划师应当采用如下措施：1.财务策划师应当向客户说明，自己会以书面的形式对所要求修改的内容及引起修改的原因进行确定。2.对客户要求修改时双方讨论的内容作详细的记录，并且用引号标出当时客户的问题以及财务策划师自己的回答。3.财务策划师应当在给客户的确认信中包含一封回信，要求客户就修改要求以及财务策划师提出的修改建议进行确认。4.教育投资策划技术，教育策划步骤？
进行教育投资策划的四个步骤：第一步，帮助希望子女接受某种教育的家庭了解实现该目标目前所需的费用。第二步，设定一个通货膨胀率，计算未来子女入学时所需的费用。第三步，分别计算如何采用一次性投资所需的金额现值和如果采用分期投资策划每月所需支付的金额现值。第四步，选择适当的投资工具并进行投资。
7.退休养老保险的特征？
1.参加保险与享受待遇的一致性。2.保障水平的适度性。3.享受待遇的长期性。8.个人保险理财规划的实施？
一般有四步：一是与保险中介或和保险公司建立关系；二是向保险中介或和保险公司表明自己的保险理财目标或者保险期望；三是在现在的财务条件下与保险中介或和保险公司制定合理可行的保险方案；四是执行保险方案。9.财务策划评估步骤？
第一步：回顾客户的目标与需要。第二步：评估财务与投资策略。第三步：评估当前投资组合的资产价值和业绩。第四步：评判当前投资组合的优劣。第五步：调整调整组合。第六步：及时沟通客户。第七步：检查策略是否被遵循。10.个人理财的基本内容？
个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财,个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。13.个人理财的核心？ 是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。其过程包括以下六个步骤：与客户建立关系，收集客户数据及决定目标与期望，分析客户现行财务状况，整理财务策划策略并提出财务策划计划，执行财务策划计划，监控财务策划计划。16.信托的基本职能？
1.财产管理职能，指信托机构受委托人之托，为经营，管理或处理财产事物的职能，即‘受人之托，为人管业，代人理财’。这是信托的最基本职能。2.资金融通职能。指信托在财产管理过程中，具有融通资金的职能。以信托为基础的委托与受托的关系，体现了信托机构与委托人和受托人的多边经济关系。信托的融资手段，通常为发行集合信托计划等；信托融通的对象，既可以是货币资金，也可以是其他形态的财产。3.投资职能。指信托公司运用信托业务手段参与社会投资活动的职能，可以通过信托投资业务和证券投资业务得到体现。4.公益服务职能。指信托可以为欲捐款或资助社会公益事业的委托人服务，以实现其特定目的的职能。由信托公司对所捐助或募集的资金进行管理和运用，不但保证了资金的安全，而且能增加资金的收益，有利于公益事业规模的扩大。案例分析：
案例：说起理财的经验，居住在深圳市的拥有数百万身家的曾先生一语道破天机……
答：‘三分’法处理存款。考虑到曾先生的收入有充足的现金流，日常开支主要是应付汽车的维护，女儿的学习费用以及老人的赡养，无需动用现有存款，理财经理建议将其存款的三分之一用于购买国债，可获得长期稳定的投资收益，而且免征利息税；另三分之一用于投资买货币市场基金，因为货币市场基金流动性强，收益稳定，较容易变现；还有三分之一用于购买人民币理财产品及为家人投资商业保险，以应对突发事件。外汇理财产品。
案例：王先生1990年大学毕业后分配到一家银行工作……
答：王先生的个人理财经验，第一，要想理财，得先有钱，没钱就先存款。第二，储蓄是最好的积累资金的方式。每月按比例存款，存了就不要轻易动，积少容易成多。第三，零存整取很适合工薪阶层及有稳定收入群体进行个人金融资产的积累。
案例：2004年，交通银行上海分行理财工作室，因销售金信托推出的“乳品行业战略并购……思考从个人银行理财的角度分析，上述案例中个人投资者和商业银行应该承担的风险主要有哪些方面？ 答：1.信用风险2.汇率风险3.通货膨胀风险4.政策风险5.道德风险 案例:王先生，30岁，年收入20万左右，拥有温馨三口之家……
答：1.王先生自30周岁开始即金额享受保额为30万的终身寿险，51岁开始保额降低为20万，30-50周岁期间还拥有20万的意外身故保障及20万的疾病身故保障。此外，在缴纳费用内王先生还拥有男性25种重大疾病保险，住院医疗费用保险，意外伤害保险，意外医疗保险等多个保障项目。2.王先生20年内共缴纳万能型终身寿险保险费20万，计划60岁退休。满期时至少可以一次性领回25.9万元作为退休生活费用。若投资收益好，可享有更高获利空间。
案例：王女士32岁，家庭主妇，丈夫34岁，每月家庭开支为3000元……
答：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表清楚了解自己的财务状况，如果发现自己有短期负债，切勿胡乱作投资决定，因为短期借贷一般意味着高利率，所以建议在投资前先讲短期债项还清。扣除生活必须开支，余下的再安排用做教育基金及财富积累。子女教育基金属较长线的投资储蓄，选取的投资组合不宜太冒险，投资年期需配合子女升学年期。
