理赔员核赔师考试辅导之二_理赔核赔考试
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理赔员核赔师考试辅导之二
二、保险概述（第二章）【考试目的】
通过考核，检验考生对保险的基本概念、保险业发展历程的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险的定义、要素、特征、功能以及保险法的程度，以提高其保险基础理论水平。
【考试内容】 掌握：
1、保险的定义和特征
从形式上表现为互助保险、合作保险、商业保险和社会保险； 广义保险、狭义保险
保险法对保险的定义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。特征：
一．保险自身的特征：互助性、契约性、经济性、商品性、科学性。二．保险与相似制度的比较：（人身）保险与社会保险、保险与救济、保险与储蓄。
2、保险的要素 五个方面： 一.可保风险的存在；
二．大量同质风险的集合和分散 三．保险费率的厘定 四．保险准备金的建立 五．保险合同的订立
3、保险法的主要内容和体系结构 保险业法、保险合同法、保险特别法
4、保险的功能
经济补偿功能：财产保险的补偿，人身保险的给付
资金融通功能：提供可能：时间滞差和数量滞差；应保证保险的赔偿或给付为前提，也要坚持合法性、流动性、安全性和效益性的原则。
社会管理功能：社会保障管理、社会风险管理、社会关系管理、社会信用管理
熟悉：
1、保险与相似制度的比较
（一）保险与互助保险
互助保险，即由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，是预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式。这种互助形式曾存在于古今各种以经济补偿为目的的互助合作组织之中。如古埃及建造金字塔石匠中的互助基金组织、古罗马的丧葬互助会；中世纪的工匠行会、商人行会、宗教行会、村落行会等各种行会。保险与互助保险的共同性主要表现为：
（1）保险与互助保险均以一定范围的群体为条件；
（2）保险与互助保险均具有“一人为众，众为一人”的互助性质。差异主要表现为：
（1）保险的互助范围以全社会公众为对象，而互助保险的互助范围则是以其互助团体内部成员为限；
（2）保险的互助是其间接后果而不是直接目的，而互助保险的互助则是直接目的；（3）保险是按照商品经济原则，以盈利为目的而经营的商业保险行为，而互助保险则是以共济为目的的非商业活动。
（二）保险与社会保险
主要包括养老保险、医疗保险、失业保险和工伤保险。1.人身保险与社会保险的共同点表现为：（1）同以风险的存在为前提。
（2）同以社会再生产人的要素为对象。
（3）同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础。（4）同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础。2.人身保险与社会保险的区别表现为：
（1）经营主体不同。人身保险的经营主体必须是商业保险公司，而社会保险可以由政府或其设立的机构办理，也可以委托金融经营机构如基金公司、银行和保险公司代管，社会保险带有行政性特色。在我国，经办社会保险的机构是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。
（2）行为依据不同。人身保险是依合同实施的民事行为，而社会保险则是依法实施的政府行为，享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利。
（3）实施方式不同。人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则，除少数险种外，大多数险种在法律上没有强制实施的规定。而社会保险则具有强制实施的特点，凡是社会保险法律法规规定范围内的社会成员，必须一律参加，没有选择的余地，而且对无故拒交或迟交保险费的要征收滞纳金，甚至追究法律责任。
（4）适用的原则不同。人身保险强调的是“个人公平”原则。社会保险强调的是“社会公平”原则。
（5）保障功能不同。人身保险的保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付。而社会保险的保障目标是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相对较低。[]（6）保费负担不同。人身保险的收费标准一般较高。而社会保险的保险费通常是个人、企业和政府三方共同负担的。
（三）保险与救济
保险与救济同为借助他人安定自身经济生活的一种方法。两者的根本性质是不同的。1.提供保障的主体不同。保险是一种商业行为；救济包括民间救济和政府救济。
2.提供保障的资金来源不同。保险保障以保险基金为基础，主要来源于投保人交纳的保险费，而民间救济的资金是救济方自己拥有的，政府救济的资金则来源于国家财政。3.提供保障的可靠性不同。被保险方能得到及时可靠的保障；而民间救济则是一种单纯的临时性施舍，任何一方都不受法律约束。
4.提供的保障水平不同。保险的补偿或给付水平要根据损失情况而定；同时，与投保人的交费水平直接相联系。至于政府救济，要依法实施，但一般救济标准很低，通常依当地的最低生活水平而定。
（四）保险与储蓄 1.消费者不同。2.技术要求不同。3.受益期限不同。
4.行为性质不同。是一种互助行为；而储蓄是个人留出一部分财产做准备，以应对将来的需要，无须求助他人，完全是一种自助行为。
5.消费目的不同。保险消费是应付各种风险事故造成的经济损失；而储蓄的主要目的是为了获得利息收入。
2、保险的分类
一．按照保险标的分类：财产保险、人身保险； 二．按照实施方式分类：强制保险、自愿保险；
三．按照承保方式分类：原保险、再保险、共同保险、重复保险 四．按投保单位分类：团体保险、个人保险
五．按照保险经营性质分类：商业保险、非商业保险；
六．按照保险实务操作习惯分类：寿险与非寿险、水险与非水险、车险与非车险。
了解：
1、有关保险的基本概念
2、保险的起源与发展
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