香港保险购买问答

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香港保险问题答疑

1，为什么要买保险？

答：保险是防止人生各种风险给家庭带来的财务损失，是协助转移风险的工具。随着人们物质水平的提高和近年来国内的生存环境影响，个人和家庭资产被吞噬的风险也相应提高，每个人尤其是高资产人士必须开始了解和配置这种金融产品。

2，为什么要到香港了解保险产品？

答：香港保单性价比高，香港是全球重要的金融中心，各种金融服务成熟。

3，香港保险比国内好在哪里？

答：优势明显：1，香港地区保费便宜，同样保额的产品香港的保费可能只需内地的一半价格。小朋友的保单回报高于内地近十倍。2，全球理赔。

3，香港是法制地区，完善的法律背景才能建立金融中心，香港保单保护私有财产，对客户而言更增信心。

4，香港是按照发达地区的医疗标准来定义产品及保费，解决内地险种理赔不足的问题。

5，保险公司资金投资全球，红利高而稳定。

4，内地身份可以去香港购买保险吗？

答：不仅可以，并且已经有十多年的销售与服务经验。内地人有权利来港购买保险，享受香港人一样的保险产品和各种权益。2013年据香港保监会统计，2013年内地人购买的保费达110亿港元，且每年都有上升势头。在港购买保险，可理解为在港购置灵活的房产，在资产中配置海外美元产品。

5，内地过来香港怎样选择保险公司？

答：香港的保险公司非常多，小公司因规模小，公司经营被转售和变卖的可能性大，产品和服务难以保证，所以应选择该地区最大型的保险公司，并且有放开国内客户业务，有普通话服务的公司。目前香港最大的保险公司是美国友邦AIA，赔付率高达400%以上。客户拥有保单率最高，每四个持有医疗保险的客户就有一个为AIA的客人。

5，怎样选择代理人？

答：香港保险的售卖途径有三种：保险公司指定直接代理人，保险经纪公司，银行。保险代理人是公司直属代理，对日后的保单服务最佳。另建议客户选择有国内生活背景及有经验的代理，协助客户顺利完成购买及日后服务。

6，听说香港保险是“走私保单/地下保单”，不合法？

答：走私保单/地下保单是指未经中国保监会批准的保险公司（即其牌照并非在大陆境内经营）在大陆境内完成签约手续的保单。这些保单的立法性备受质疑，一旦保单理赔时也常常出现问题。香港大型保险不允许保险代理人跨境销售，只要客人亲身前往保险公司签约是合法的。

7，现在人民币升值，购买港币或美元计价的香港保险，是否划算？ 答：A、美元与人民币兑换价，七年内相当于40%下跌，确实汇率风险较大，但客户缴保费基本上都是分期的，所以化解了部分汇率的风险。

B、国内二十年间，通涨高达600%，人民币对内贬值对外升值，在国内的保险高保费，保障范围少的情况下，客户购买国内的保单贬值速度更快，而香港保险由于保费优惠以及分红率高，就算计上汇率损失，也比国内保单更保值。C、从科学的理财角度建议资产应以多种货币存在，如果客户全部持有人民币资产，难以防范地区系统性风险。如果做一份外币的储蓄，在投资角度来看是合理的。

8，中国内地人买香港保险，有相关法律保护的吗？

答：香港是全世界知名的自由经济体，有英国留下来的完善的法治体系，且执行有效。所以，只要是在香港合法签订的保单，不管投保人是何种国籍，一律受香港保险监理处监管，也受香港法律的保护。

9，在香港买保险办理理赔跑香港会不会不方便？

答：理赔服务时，客户本人是不需要到港索赔的。香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。理赔程序跟香港相同，只要将所需证件及表格寄回保险公司办理即可。由于香港没有外汇管制，受益人可选择在香港领取保险金或要求保险公司汇到指定的银行账户。

10，在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？

答：A，客户可在香港开立银行户口，便可使用银行转账缴付保费。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账、汇款及查帐等，也可在国内指定地点提款。B，可以直接在内地银行做海外汇款到保险公司的保单帐户。C，另外每年方便来港的话，刷银联卡、交现金等都可以，看客户个人选择。

11，香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说退保一分钱拿不到？ 答：香港的保险产品是更成熟的产品，前三年的现金价值非常少，是保险公司为了保证计划资金的使用率，这样才能确保和提高保单未来的收益，不希望客户随意选择退保，但过了10年后，保单的现金价值就比国内高出很多，越往后的年期越高。这刚好与国内的保单相反，国内的前期退保价值高，后期持有时间越久的保单，资金的回报反而越低。

12：香港的保险公司是否也有破产的风险？

答：保险公司分多种，例如财产保险，海洋船舶保险，或者是再保险等，像这一类企业保险类的保险公司，政府只是监管，但是对于经营风险是不予担保的。对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产锁定在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司，兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港AIA公司是目前在港经营了80年，规模最大的老牌保险公司。

13：为什么寄来的香港保单，没有公章？

答：香港与内地不同，在香港不需要用公司的公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。验证香港保单的真假，客户可以致电香港保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码；另外可登录香港保险公司分配给客户的网上帐户。

14，为什么国内境内的保险公司所销售的分红保单保费比香港的，但回报反过来较低？

答:保险公司产品的定价是按照这个地区的人均寿命长短来计，香港是全球知名的长寿地区，因为用于计算的保费成本比国内低。另外，国内政府对保险公司的监管比较保守，对公司在投资地区，范围方面限制比较多，使保险公司不能进行最有效的投资，因此影响保险公司投资回报。

15：非香港居民购买的保险投诉在哪受理？

答：香港投诉局的职责是负责本土港人投诉给予调解，而所有境外人士包括中国人、日本、台湾、东南亚地区等等的客户有纠纷要维权需要向香港保监处反应，另，最新香港有索偿局专门处理内地保单服务投诉。香港保险是面向全世界的，保险市场非常成熟，作为世界金额中心，其法规完善、执行力度强。

16：香港保单是否跟国内一样可以进行抵押贷款？可贷百分比多少？ 答：可向所属保险公司要求保单贷款，约保单现金价值80%，贷款之年利率约8%，所需资料因公司而异。

17：投保后如果移民外国，会否影响现时投保的保单？

答：寿险保单不受地域限制，全球有效。全球售后服务国内保险公司无法相比。

18：客户更改地址或受益人，和领取保单红利等，需本人到香港办理吗？

答：客户只需在保险公司官网下载相应的表格，填妥表格寄回保险公司即可。保险公司将邮寄国际支票给客户或直接存入客户在香港开设的个人银行账户。19，在国内的医院可以保障吗？

答：各保险公司均有指定的国内医院，其中香港友邦的指定医院最多，可于官网上查询。

20，听说内地企业家在港购买大额保险，有什么特别之处吗？

答：A，内地企业家年轻自已创业的比较多，他们虽不轻易接受保险，但经常进出国门，一是了解海外保单的司法安全和契约精神及各种性价比后，自身与家人有强烈的保障需求当然愿意在港完善解决。对企业家而言，香港保单的特点是可以把家庭的保单资产与国内企业资产与完全剥离开，当投资不利或未来遇到各种不确定因素时，海外保单帐户永远不会被冻结，依旧可以提取年金等，是一份更具隐私更安全的避风港。并可以合理的避债避税，低成本高保证做到安全传承。B，香港的保险可以做到上亿的保障，理赔的上限高于内地保险，内地的儿童险最高只可以买到10万的身故理赔，远远满足不了企业家的需求。

C，香港的银行愿意为高额保单做贷款融资，目前年息只需2%，既不占用企业家们的现金流又拥有高额保障，比内地的保单更能满足家庭保障的需要及更灵活。