贷款审批自动化_银行贷款审批通过

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该行授信审批中心针对上报的个人贷款材料中差错较多的部分，整理了一套调查、审查工作要点，包括了贷款申请审批表、借款人居住证明、借款人婚姻状况、收入证明、信用报告、合同、用途等一系列内容，涵盖了个人贷款业务的全过程，要求客户经理和审批人员按规范流程开展调查和审查工作。同时为指导支行客户经理做好对借款人有关收入证明方面的尽职调查工作，该行授信审批中心区别政府机关、企业、自雇人士等不同类别群体，分别制做调查案例范本，指导客户经理开展调查工作。

二是要切实加强流程上报资料质量，提高一次性审批通过率；三是要均衡上报业务；四是要讲求细节，注重流程的细节管理；五是近期加强对六家重点开发商的审批支持力度；六是要加强营销环节与审批环节的协调沟通，共同推动业务发展。

进一步规范个人住房贷款档案和数据资料。为信贷政策的制定提供了真实可靠的信息来源，实现了“资产监测及时化、报表生成自动化辅助决策智能化”的目标，为各级行领导迅速获取信贷业务信息进行科学决策创造了良好的条件。

该行首先是加强对系统数据的管理，采取各种措施对CMS数据质量进行认真检查，力求使CMS的所有数据信息符合各项业务逻辑控制关系和系统数据校验规则

一是逐步增强审查人员的开拓心和创新意识。贷款审查人员对贷款的合规性负责，责任心和风险意识非常强，这对于有效控制信贷风险非常必要。但是在同业竞争激烈、客户需求多样化、产品创新层出不穷的情况下，审查人员不应墨守成规，局限于管理办法、审批要点的条条框框，而应该开拓思路，灵活掌控，在有效控制风险的前提下，进行流程优化、业务创新的探索。

二是规范调查报告格式和报审材料内容要求。按照不同的贷款品种要求，对业务报审材料、调查报告格式、影像资料扫描内容及归属等进行了统一规范，提高贷款一次性审批通过率。同时，加强业务受理后的营销环节与审批环节的协调沟通，审查人员应该对调查人在调查环节遇到的问题及时提供的业务指导，保证贷款申请资料的完整性和合规性，共同提高贷款审批效率。

三是建立审查人员进驻支行的制度。在部分业务申报量大的支行或个贷业务集中的特色支行，建议审批部门进驻审批小组，实行上门审批，缩短审批链条，提高审结效率。对于业务量阶段性增加的支行，建议审批部门在其业务高峰时期，阶段性派出审批小组，以满足客户紧迫的贷款资金需求。这主要是针对于部分我行准入的专业商品交易市场内商户交易呈现明显的季节性和阶段性，在交易旺季商户资金需求旺盛，相应的贷款业务猛增，在这种情况下建议审批部门暂时性进驻相关支行，进行集中审批，以满足客户紧迫的贷款资金需求。

四是加强系统优化，逐步实现个人贷款审批的自动化。首先：仿照cm2002；其次：在pcm系统中建立部分贷款条件的要求的刚性控制，比如个人房屋抵押贷款中贷款年限+贷款人年龄不得超过65周岁、收入还贷比等都可以在系统刚性控制，不需要审查人员重复计算核实，缩短审查时间。第三，在pcm系统中开发自动化模块，例如开发抵押房产价值评估模块，参照权威的外部评估机构数据建立详细精确的房产价值，并定期更新。实现调查人录入抵押房产地址后，系统可自动提供抵押房产内评参考价值，为贷款审查提供便利。

一、规范个人贷款报审材料内容要求。按照不同的贷款品种要求，对业务报审材料类别、调查报告格式、影像资料扫描内容及归属等进行了统一规范，加强业务受理后的沟通，使前台部门能够提供合规的调查报告及业务资料，提高申报资料的准确性。