风控报告格式建议_风控报告格式

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风控审查报告格式

一、主体资格审查（法律审查结论）

1、营业执照、税务登记证及组织机构代码证的年检；

2、特许经营资格的年检；国家严格监管行业资格的年检；

二、行业地位及前景（针对A角报告的审查）

“以还款来源为中心”评价

1、申保企业所处行业是否符合国家产业导向；

2、申保企业所处行业的市场分析及主要企业情况；申保企业在市场中的地位（全国或地

区）；

3、企业发展情况分析：主要产品、企业的核心技术、企业发展你优势的主要体现、企业对

竞争对手的基本策略；

4、申保企业是否存在研发与技术风险、筹集资金投资项目的风险、市场风险、管理风险、经营风险(经营模式的缺陷可能引起的风险：采购模式、营销模式、生产模式、仓储模式、季节性波动及市场开拓等)、政策变化风险等；

5、关注资金的真正用途，关注是否用于企业的盲目扩张，特别是新项目的盲目扩张；

三、基本面及财务审查（针对B角报告的审查）

1、是否“连续正常生产经营在12个月以上且盈利，会计基础工作较规范，能提供真实完整的会计信息”；

2、有效净资产为万元人民币；资产负债率是否超过70%；

3、累计在保责任余额是否超过该单位有效净资产的70%，且是否超过我公司实收资本的10%（超过10%特殊审批）；

4、“以还款来源为中心”从主要财务指标来分析企业基本面；

5、贷款性质及期限；如果为项目资金贷款，是否已获立项批文、环保及市场准入等文件。

注：银行贷款规模总额一般按不超过上年销售收入的30%控制，但如按上年的货款回笼的30%控制更加稳健，而单笔贷款金额在10-15%左右控制比较稳健（可结合企业是否盲目扩张来确定）

四、反担保审查（针对A角报告中反担保措施的审查）

建议以“能否控制该项目”为中心设计反担保措施